Mis peores errores financieros: los ladrones de dinero que debes evitar

Todas mis tarjetas estaban al límite de su capacidad y no sabía cómo solucionar el problema. Busqué una solución por todos lados e hice lo que hacen la mayoría de los niños inexpertos: busqué en Internet. Leí todo sobre cómo consolidar deudas, reducir mis tasas de interés y cómo completar un plan de acción para hacer que la deuda se convierta en una bola de nieve. Para mí, esto no fue suficiente. ¡Quería algo para solucionar el problema AHORA! Pero, como la mayoría de nosotros sabemos, la deuda es un problema que no se puede resolver de la noche a la mañana.

Después de muchas más noches de búsqueda, encontré una solución que afirmaba borrar toda mi deuda en tan solo un año.

Esta solución se llamóLiquidación de deudas. Para no mencionar nombres, simplemente diré que llamé inmediatamente a la empresa de liquidación de deudas. Comenzó con una serie de llamadas telefónicas con un representante. Recopilaron información sobre mi situación específica y me dijeron que podían liquidar mi deuda con las compañías de tarjetas de crédito en un año. ¡Estaba extasiado!

Recibí mi paquete de liquidación de deudas por correo, lo miré rápidamente y lo tiré en el cajón de mi mesita de noche. El representante me dijo que DEJASE de pagar a las compañías de tarjetas de crédito y que les pagara todos los meses.

• Relacionado:Cómo crear un plan para saldar deudas

Me dijeron que mi pago mensual tenía que ser de $285 al mes. Ellos cobrarían el dinero, básicamente poniéndolo en una canasta, y una vez que tuviera suficiente dinero en la canasta para liquidar, ellos saldarían mi deuda por mí. Luego me indicaron que llamara a las compañías de tarjetas de crédito para informarles que estaba en proceso de liquidación y que estaba embargando los pagos.

Seguí pagando a la empresa de liquidación de deudas durante un año y me sorprendió descubrir que no podían liquidar mi deuda en el plazo que me habían dado. Ahora decían que las compañías de tarjetas de crédito necesitaban más dinero para liquidarla.

Esto continuó durante un año más antes de que finalmente recibiera un aviso de que estaban listos para liquidar mis deudas. Después de recibir avisos de las compañías de tarjetas de crédito de que mis cuentas estaban liquidadas, comencé a recibir cartas de ellas informándome del impacto en mi puntaje crediticio. Estaba EN SORPRESA. No tenía idea de que la liquidación de deudas permanece en su informe crediticio durante 7 años. Tampoco sabía que recibiría un formulario de impuestos 1099-C. Este formulario se utiliza cuando una parte o la totalidad de su deuda se cancela (liquida) de alguna manera; explicaré las consecuencias de este formulario a continuación.

Como puede ver, mi primer error fue acumular deudas con las tarjetas de crédito hasta el punto de sentirme desesperada por recibir ayuda. Mi segundo error fue caer víctima de una solución que prometía solucionar las cosas en poco tiempo.

Quiero que estés al tanto y que estés informado sobre estos errores. Conoce los verdaderos ladrones de dinero que existen. Los que parecen estar ocultos a simple vista y te hacen creer que pueden solucionar tus problemas de dinero. Habla con tus hijos sobre estos ladrones de dinero ocultos. No dejes que repitan los mismos errores que yo cometí. Estos errores se cometieron y finalmente logré que los eliminaran de mi informe crediticio.

• Relacionado:Transferencias de saldos: cómo saldé una deuda de $7500 en tarjetas de crédito

DRENAJES DE DINERO QUE SE DEBEN EVITAR

Liquidación de deudas

Esto tiene muchos nombres, como negociación de deudas, arbitraje de deudas o acuerdo de crédito. Esta opción para deshacerse de su deuda debe evitarse a toda costa. Las consecuencias de la liquidación de deudas son extremas. ¡No es una solución GRATIS! Pagará un alto precio en su calificación crediticia y los impuestos y tarifas que pagará por la liquidación de deuda pueden costarle fácilmente más de lo que ahorraría con la liquidación.

• Durante el tiempo que esté realizando los pagos a la empresa de liquidación, en lugar de a los acreedores a los que debe, ellos pueden emprender acciones legales en su contra. Esto puede llevar a que embarguen su salario e incluso pongan un gravamen sobre su propiedad personal.
• Dado que su historial de pagos representa al menos el 35 % de su puntaje crediticio, no pagar a sus acreedores para poder pagar a las empresas de liquidación afecta negativamente su puntaje crediticio. Cada pago que no realiza a los acreedores a los que debe es una marca negativa en su puntaje crediticio. Entonces, usando mi situación como ejemplo, eso son 2 años de marcas negativas en mi puntaje crediticio. También puede verse obligado a pagar impuestos sobre la diferencia entre lo que realmente debía y lo que acordó. El IRS considera esto como un ingreso gravable porque es dinero adeudado que nunca pagó. Recibirá un 1099-c si el monto del acuerdo fue mayor a $600.
• También puede generar un mayor volumen de llamadas de cobro, lo que solo aumenta su estrés.
• Hay tres formas en las que las empresas de liquidación de deudas cobran comisiones. Lo que quiero que recuerdes es que cuanto más alta sea la comisión, más tiempo te llevará liquidar tu deuda. Por lo tanto, el dinero que les estás dando para que lo pongan en la “canasta” por ti, ellos cobran una comisión por ofrecerte sus servicios. Recuerda, la liquidación de deudas tiene un precio muy alto.

Alquiler con opción a compra

Se trata de una industria multimillonaria y una de las principales fuentes de pérdida de dinero que se esconden a simple vista. Las vemos todo el tiempo: en las esquinas, frente a tu Macy’s local y tal vez incluso a la vuelta de la esquina de tu casa. Son atractivas para muchos compradores, ya que les permiten hacer grandes compras sin tener que pagar un alto precio por adelantado. Las características más atractivas de las tiendas de alquiler con opción a compra es que no se conceden créditos, no se obtienen informes crediticios y los inquilinos pueden pagar sobre la marcha. Parece demasiado bueno para ser verdad, ¿verdad? Déjame contarte lo que realmente está sucediendo.

• La compra más popular en alquiler con opción a compra es la de muebles y aparatos electrónicos. Cuando entras en una tienda de alquiler con opción a compra y compras un televisor de 70 pulgadas, es posible que no te des cuenta del precio real que acabas de pagar por ese televisor gigante. La mayoría de los compradores hacen estas compras pensando que pueden pagar una pequeña cuota mensual y marcharse con los bienes. El plazo más largo que tienes para hacer los pagos significa que fácilmente podrías pagar el doble o el triple del precio de lo que realmente cuesta ese televisor. Tienes que tener en cuenta las tasas de interés.
• Probablemente estés pensando: “Kumiko, acabas de decir que las compras de alquiler con opción a compra no son préstamos, por lo que no debería haber pagos de intereses”. Déjame darte un ejemplo de lo que quiero decir cuando hablo de tasas de interés. Digamos que entras en una tienda de electrónica de alquiler con opción a compra. Compras una computadora portátil que se vende por $612. Has acordado pagar $38,99 cada semana durante 48 semanas. Esto suma un total de $1871,52, que excluye los cargos de venta y otras tarifas impuestas. Eso significa que acabas de comprar una computadora portátil que se vende por $612 y la financiaste con un interés del 300%.
• Si no realiza un pago, pueden embargarle el activo que acaba de comprar.
• Son buenos para obligarte a comprar artículos que no necesitas, ofreciéndote pagos mensuales bajos. Esto puede llevarte a pagos de deudas inmanejables.
• Si decide devolver el producto que compró, deberá pagar una tarifa considerable para hacerlo.

Otros drenajes de dinero que conviene evitar…

1. Operaciones de cheques en efectivo: le cobrarán una tarifa basada en el valor nominal del cheque, más una tarifa de transacción si el cheque es superior a $li>
2. Préstamos abusivos: no sea víctima de préstamos abusivos. Para leer más sobre este tema, leaPréstamos abusivos: lo que los consumidores deben saber

¿Tienes errores financieros de los que te arrepientes?