¿Debería refinanciar su préstamo para automóvil?

Aunque creo que comprar el vehículo al contado es la mejor opción para su presupuesto, me doy cuenta de que esta opción no funciona para todos. O, mejor dicho, lleva tiempo prepararse para una compra tan importante.

Compré mi primer coche nuevo. En ese momento, no estaba dispuesto a pagar el vehículo en efectivo, así que solicité un préstamo para financiarlo.

Una estrategia presupuestaria sólida me ayudó a pagar mi préstamo para el automóvil solo dos años después,. (Alcancé mi objetivo de ser100% libre de deudasEse mismo año.) Pero, mirando hacia atrás, desperdicié mucho dinero en intereses y depreciación al optar por solicitar un préstamo para un vehículo nuevo.

Aunque me hubiera gustado volver atrás en el tiempo y tomar una decisión diferente, tuve que aceptar dónde me encontraba en mi viaje de presupuesto. Esa era la única forma en que podía trabajar para cambiar mi situación. No podía desear que mi deuda de automóvil desapareciera. Sin embargo, podía tomar una decisión.Un plan para pagar mi deuda.

Si se encuentra en una situación similar, refinanciar su préstamo para el automóvil podría serle de ayuda. Su objetivo final debería ser saldar su deuda por completo. Mientras tanto, obtener un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja podría ayudarlo a alcanzar sus metas financieras más rápidamente.

Por supuesto, la refinanciación de un préstamo para automóvil no es la opción ideal para todos, pero hay tres razones por las que podría considerar incluir esta estrategia en su proceso de pago de deudas.

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3 razones para refinanciar su préstamo para automóvil

1. Su crédito ha mejorado.

El punto derefinanciar su préstamo de automóvil(o cualquier otra deuda) es intentar ahorrar dinero. Si puede conseguir una tasa de interés más baja en un nuevo préstamo, podría ayudarle a gastar menos y salir de la deuda más rápido.

Los prestamistas analizan su crédito cuando fijan el precio de su préstamo. Por lo general, cuanto más alta sea su calificación crediticia, mejor será la tasa de interés que le ofrecerá el prestamista.Consultar Credit KarmaSi no sabe si su puntuación crediticia ha mejorado desde que obtuvo el préstamo original.

Si su crédito ha mejorado, es posible que pueda calificar para una tasa anual más baja que antes. Imagine la siguiente situación: todavía debe $00 por su préstamo para automóvil. Como su puntaje crediticio era aceptable (659) cuando solicitó el préstamo original a 60 meses, su tasa anual es del 9,6 %. Dos años después, con su nuevo y mejorado puntaje crediticio de 7califica para una tasa del 5,1 %. Esto es lo que podría ahorrarle esa tasa de interés más baja durante los próximos cuatro años:

• Pago original: $503/mes
• Nuevo pago: $462/mes
• Ahorro total de intereses: $

Pague el préstamo antes de lo esperado y podría ahorrar aún más.

2. Los tipos de interés han bajado.

La Reserva Federal aumenta y reduce su tasa de interés de referencia de vez en cuando. Si bien los prestamistas deciden en última instancia cuánto cobrarle cuando pide dinero prestado, las tasas que cobran están muy influenciadas por la Tasa de Fondos Federales Objetivo.

¿Han bajado las tasas de interés desde que solicitaste tu préstamo para automóvil original? Si es así, es posible que puedas calificar para un préstamo para automóvil de reemplazo con una mejor tasa de interés anual (APR). Una tasa de interés anual más baja en tu préstamo para automóvil puede funcionar a tu favor, independientemente de la causa.

• Leer:Arrendamiento vs. compra: qué tener en cuenta al comprar un coche nuevo

3. Su relación deuda-ingreso es menor.

Su calificación crediticia es un factor importante que los prestamistas tienen en cuenta cuando solicita un préstamo. Pero su tasa de interés se basa en más factores que su calificación crediticia.

Los prestamistas también prestan atención a algo conocido como la relación deuda-ingreso (DTI). La DTI es una medida de cuánto ingreso obtiene cada mes en comparación con sus pagos mensuales de deuda.

Cuando pague sus deudas, su DTI disminuirá. Ganar más ingresos también puede mejorar su DTI. De cualquier manera, un DTI más bajo indica a los prestamistas que usted representa un riesgo menor. Como resultado, puede calificar para un nuevo préstamo con una mejor tasa de interés.

Cómo refinanciar un préstamo para automóvil

Una vez que haya investigado un poco y haya decidido que la refinanciación tiene sentido, todavía hay algunos pasos que debe completar antes de solicitar un nuevo préstamo para automóvil.

Paso 1: Verifique sus informes y puntajes de crédito.

Antes de completar cualquier nueva solicitud de préstamo, debe consultar sus tres informes crediticios. También es conveniente revisar sus puntuaciones crediticias, aunque los prestamistas pueden utilizar una versión diferente de su puntuación cuando complete una solicitud de préstamo.

Mi empresa favorita que ofrece informes y puntajes de crédito gratuitos esCrédito Karma.

Si encuentra errores en alguno de sus informes de crédito, puede disputarlos con las agencias de crédito.Aquí tienes una guíaEso podría ayudar.

• Leer:Cómo mejorar su mala puntuación crediticia

Paso 2: Busque la mejor oferta.

Una vez que se haya asegurado de que su crédito está en buenas condiciones, puede comenzar a buscar la mejor oferta para un nuevo préstamo para automóvil. Compare las tasas de interés de varios prestamistas y no olvide buscar también los cargos que puedan agregarse a su nuevo préstamo.

Es posible que pueda encontrar una buena oferta para un nuevo préstamo para automóvil en su banco o cooperativa de crédito local. También puede ser una buena idea comparar las tasas de varios prestamistas a través de un mercado de préstamos en línea, comoÁrbol de préstamos.

Dondequiera que esté listo para comenzar a comparar tasas, intente limitar sus solicitudes de crédito a un período de 14 días. Las verificaciones de crédito (también llamadas consultas de crédito) pueden reducir potencialmente su puntaje crediticio. Pero si se asegura de que todas las consultas de crédito se realicen dentro de un período de dos semanas, se combinarán. Estas consultas combinadas solo deberían afectar su puntaje crediticio (VantageScore o FICO) una vez.

Recuerde que, al refinanciar su préstamo, el objetivo es ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Debe dedicar suficiente tiempo a investigar y asegurarse de obtener la mejor oferta disponible.

Paso 3: Solicita el préstamo.

Una vez que hayas comprobado tu crédito y hayas buscado el mejor préstamo, el paso final es presentar la solicitud. Deberás completar una solicitud de préstamo oficial y completa con el prestamista que hayas elegido.

Dependiendo del prestamista, es posible que deba proporcionar copias de los siguientes documentos:

• Talón de pago
• Declaración de impuestos
• Licencia de conducir
• Comprobante de seguro de automóvil

Cuando presente su solicitud, el prestamista la revisará y aprobará o rechazará su pedido, generalmente en ese mismo momento. Sin embargo, algunos prestamistas pueden requerir más tiempo o solicitar documentos adicionales durante el proceso de solicitud.

Si se aprueba su solicitud, el prestamista necesitará que firme los documentos del préstamo. Es posible que pueda firmar digitalmente si solicita un préstamo en línea a través de unSitio como LendingTreePero si obtiene un préstamo a través de un banco local o una cooperativa de crédito, es posible que deba firmar los documentos del préstamo en persona.

De cualquier manera, una vez que firme los documentos del préstamo, habrá refinanciado oficialmente su préstamo para automóvil. El nuevo prestamista pagará su préstamo existente (aunque debe verificar que esto suceda). A partir de ese momento, es esencial realizar todos sus pagos futuros a tiempo. Los pagos a tiempo pueden proteger su crédito y ayudarlo a evitar cargos costosos por pagos atrasados.

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