Cómo su método de pago puede costarle un 83% (y cómo solucionarlo)

Por ejemplo, digamos que usted quiere comprar alimentos para la familia.

Bueno, puedes elegir entre diferentes tiendas, ya sea para comprar en persona, o si quieres que te traigan los alimentos a domicilio o que los recojas. Tienes la opción de elegir entre marcas de la competencia dentro de la tienda para el mismo artículo y puedes comprar esos artículos en una amplia gama de envases, tamaños y precios. Cuando llega el momento de pagar, incluso tienes la opción de pagar en caja o en el propio cajero, sin mencionar la opción de elegir el método de pago.

Todas estas opciones nos brindan la oportunidad de comodidad y personalización.

Pero toda oportunidad conlleva un riesgo. La comodidad es genial, pero no si no contribuye a nuestros objetivos financieros. Todas estas opciones, incluidas las de pago, nos brindan más oportunidades de gastar dinero, aunque no siempre de la mejor manera.

Si tiene en cuenta estos riesgos, podrá aprovechar estas oportunidades. Analicemos en profundidad la psicología del consumidor y cómo puede evitar estos obstáculos financieros comunes.

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Durante el proceso de pago, normalmente tienes la opción de pagar en efectivo o con tarjeta. Sin embargo, incluso si un negocio ha optado por el pago sin contacto, aún tienes la opción de pagar con tarjeta de crédito, tarjeta de débito o tarjeta EBT.

Conveniente, ¿verdad?

¡Es!Pero si no tienes cuidado, puedes terminar pagando y gastando más si usas una tarjeta de crédito.

Para que quede claro, este no es un artículo en contra de las tarjetas de crédito. Cuando se usan las tarjetas de crédito de manera responsable, se obtienen muchos beneficios, como reembolsos, puntos para viajes y una buena calificación crediticia.

Sin embargo, simplemente deslizar o tocar la tarjeta puede costarle hasta un 83% más de dinero. Se han realizado múltiples estudios sobre el tema, que muestran que los consumidores están dispuestos a pagar más por el mismo artículo cuando pagan con una tarjeta en lugar de efectivo. Si bien algunos estudios muestran cifras diferentes, el estudio académicoRevista de investigación del consumosugiere que la “inmediatez de los pagos” (tarjetas de crédito) provoca un sobregasto promedio del 83%.

Digamos que el precio justo de la pasta de dientes es de 4 dólares el tubo. Los consumidores que pagan en efectivo tienen más probabilidades desoloGasta 4 dólares en pasta de dientes, mientras que alguien que paga con tarjeta de crédito podría estar dispuesto a pagar 7,32 dólares por ella. Ese es el principio del 83% en la práctica.

La pasta de dientes puede parecer un ejemplo extremo, por lo que aquí presentamos algunos elementos reales que han sido estudiados por científicos:

• Propinas por servicio.Las propinas dejadas con tarjeta de crédito son en promedio un 3,9% mayores que las dejadas en efectivo.
• Entradas para deportes y conciertos.Los fanáticos que pagan con tarjeta de crédito están dispuestos a pagar el doble.exactoLas mismas entradas en comparación con los aficionados que pagan con dinero en efectivo.
• Peajes de autopistas.UnEconomista del MITDescubrieron que los estados con sistemas automatizados (por ejemplo, EZ Pass) cobran más en los peajes porque los conductores no “sienten” tanto el peaje.

Acoplamiento de pagos

Los investigadores se refieren a este principio como “acoplamiento de pagos”. Un estudio en elRevista de psicología experimentalrevela que los consumidores gastan más cuando existe acoplamiento de pagos.

En resumen, hay dos momentos distintos en el tiempo: (1) cuando decides comprar un artículo y (2) cuando realmente desembolsas tu dinero para pagarlo. Estos dos momentos se “unen” durante el proceso de compra.

Cuanto más próximos sean estos momentos en el tiempo (cuanto más se acople el pago), más consciente será usted de los costes de la compra. Sin embargo, cuanto más separados estén estos dos momentos en el tiempo, más probable será que la gente esté dispuesta a gastar o a gastar de más en su transacción.

¿Por qué?

Es psicológicamente doloroso desprenderse de dinero. Puede que no te duela el alma, pero la transacción está mucho más presente y tu cuerpo la siente de forma más literal cuando pagas en efectivo. Incluso cuando pagas con tarjeta de débito, el acoplamiento del pago es estrecho porque el dinero se retendrá o se retirará de tu cuenta ese mismo día. Pero cuando se trata de tarjetas de crédito, hay una gran brecha entre la decisión de comprar el artículo y el momento en que realmente tienes que pagarlo. Es menos doloroso psicológicamente gastar tu dinero futuro en el presente.

Es por esto que los consumidores gastan un promedio de 83% más cuando compran con tarjetas de crédito, ¡y esto ni siquiera incluye el costo de los intereses o las tarifas anuales!

Cómo gastar menos dinero con un presupuesto

Uno de mis trucos de presupuesto favoritos es utilizar el sistema de sobres. Recuerda, si tu método de pago puede costarte hasta un 83% más, ¿por qué no utilizar el sistema que te puede ayudar a ahorrar dinero?

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En resumen, el sistema de sobres es un sistema visual en el que cada categoría presupuestaria tiene su propio sobre lleno de dinero en efectivo para ese mes. Por ejemplo, podría tener sobres para las siguientes categorías:

• Comestibles
• Divertido
• Gas
• Salud y belleza
• Mascota
• Misceláneas

La idea es que solo puedas gastar la cantidad de dinero que hay en ese sobre ese mes. Una vez que se acabe el efectivo, no podrás gastar más.

Además de ayudarnos a visualizar y ceñirnos a un presupuesto, también nos obliga a pensar dos veces antes de cada compra. Es posible que acabes comparando precios, comprando artículos en oferta o buscando cupones para no salirte del presupuesto del mes. De este modo, no solo te ciñes a tu presupuesto, sino que también obtienes más por menos.

Pero no siempre es posible pagar en efectivo, especialmente en el entorno actual.

¿Y entonces qué pasa cuando compras online o vas a un establecimiento que sólo acepta tarjetas?

Incluso si tienes que usar tu tarjeta de crédito, aún puedes practicar el sistema de sobres.¿Cómo?Practicando la disciplina. Si bien es posible que no tengas la limitación física del dinero en efectivo para evitar gastar de más, puedes crear un presupuesto y luego practicar cómo ceñirte a él cuando uses tu tarjeta.

Recuerda que solo debes cargar en tu tarjeta lo que puedas pagar de inmediato. En otras palabras, trata tu tarjeta como si fuera dinero en efectivo.

Es más fácil decirlo que hacerlo, ¡pero puedes lograrlo con práctica, disciplina y determinación!

¿Qué pasa si necesitas comprar ahora y pagar más tarde?

En algunos escenarios, simplemente no es posible pagar las cosas en efectivo.

Para la mayoría de los estadounidenses, estos artículos de alto valor incluyen casas y automóviles. Como resultado, no es raro que las personas soliciten préstamos cuantiosos para financiar estas compras.

Esto plantea la pregunta: si surge la necesidad de comprar un artículo costoso, ¿cómo puedo pagarlo?

Por ejemplo, supongamos que su teléfono inteligente deja de funcionar de repente y no se puede reparar. La única solución es comprar un teléfono nuevo. Lo ideal sería tener un fondo de emergencia para afrontar la compra, pero ¿qué sucede si todavía está al principio de su recorrido financiero y no tiene ese fondo de emergencia? ¿O qué sucede si ya utilizó el fondo de emergencia y está trabajando para volver a generarlo? ¿Qué sucede entonces?

Una de mis opciones favoritas es realizar pagos a lo largo del tiempo (también conocido como “pay-over-time”).

Esto es diferente a realizar una compra importante con una tarjeta de crédito. Si no pagas el saldo total de tu tarjeta de crédito todos los meses, se te cobrará una tasa de interés alta. Esto aumenta drásticamente el costo de la compra inicial y elimina los beneficios que obtienes de reembolsos en efectivo y otras recompensas.

Afortunadamente, cada vez más plataformas de comercio electrónico y grandes marcas están normalizando el método de pago a lo largo del tiempo.

El pago a plazos simplemente divide el monto total en pagos más pequeños que se realizan mensualmente o quincenalmente, según el contrato. No se agregan intereses, lo que lo hace mucho más eficiente que una tarjeta de crédito.

Muchas marcas tienen sus propias versiones de pago por horas extra. Si decides optar por esta vía, te recomiendo que siempre leas la letra pequeña antes de aceptar cualquier cosa. Asegúrate de comprender completamente los términos del contrato, incluidos:

• ¿Qué pasa si se olvida un pago?
• ¿Tiene algún impacto en su puntuación crediticia?
• ¿Todos los pagos son sin intereses? ¿O los intereses se aplican en algún momento?
• ¿Está permitido devolver o cambiar el artículo si cambia de opinión?

En resumen

Recuerde lo que dije anteriormente: vivimos en una época en la que hay más opciones que nunca cuando se trata de nuestro método de pago.

A veces es fácil simplificar las opciones entre efectivo y tarjeta, pero la realidad es que hay muchas más opciones, incluido el pago a plazos.

Pero, al final, es probable que su método de pago no sea el factor decisivo para su salud financiera, sino su capacidad para crear un presupuesto equilibrado y ceñirse a él.

Si desea obtener más información sobre mi enfoque de la presupuestación, no dude en leer mipublicaciones de blog sobre presupuestose incorporar esas técnicas a tu propia vida.

¿Y tú? ¿Alguna vez has pensado en cómo tus métodos de pago pueden estar costándote dinero? ¿Hay algún método de pago que prefieras porque te funciona mejor? ¡Cuéntame tus opiniones y opiniones en la sección de comentarios a continuación!