Qué hacer cuando tienes deudas y no puedes pagar la cobertura médica

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Pagar la atención médica o dental puede ser difícil cuando uno tiene problemas financieros.

Créame, lo sé., tuve un accidente de motocicleta bastante grave. Terminé en el hospital durante tres días con una muñeca destrozada, un hueso pélvico fracturado y dos ojos morados.

Me hicieron una cirugía mayor que me dejó con una placa de metal y seis tornillos en la muñeca derecha. Eso no incluye las radiografías, los análisis de sangre ni la medicación que me dieron mientras estuve allí.

Para empeorar las cosas, en ese momento trabajaba en un empleo con salario mínimo y no podía pagar la atención médica.

Un par de días después de salir del hospital, empezaron a llegar las facturas médicas. Una tras otra. Llegaban facturas por análisis de laboratorio, comida del hospital, anestesiología, médicos, medicamentos y todo lo demás. Para complicar aún más las cosas, provenían de distintas empresas, no solo del hospital en el que me alojé.

Cuando terminé de sumar los números, ¡mi accidente me costó un poco más de $49,000! Ninguna de las cuales estaba cubierta por el seguro médico.

Terminé llamando al hospital desesperada. Expliqué mi situación y me sugirieron que completara un formulario de dificultades económicas para ver si podía conseguir una reducción en mi factura.

• Leer:Facturas médicas: ¡Me estoy ahogando en ellas!

El hospital me concedió una ayuda financiera parcial y terminó debiendo un total de 10.000 dólares. Me llevó poco más de tres años y cuatro planos de pago diferentes saldar la deuda.

Supongo que podría decir que ahora tomo el seguro médico un poco más en serio.

¿Pero qué hacer cuando ya estás en dificultades y no puedes costear la cobertura médica que necesitas?

A continuación le presentamos algunos consejos sobre cómo obtener atención médica gratuita o de bajo costo.

COBERTURA DE SALUD TRAS PERDER EL EMPLEO

La mayoría de las personas piensan en atención preventiva cuando piensan en cobertura médica. ¿Las visitas médicas de rutina o las visitas al dentista están cubiertas al 100%? ¿Cuál es mi deducible? ¿Cuánto tengo que pagar de mi bolsillo? ¿Cuál es mi copago? Estas son solo algunas de las preguntas más comunes que las personas se hacen cuando buscan un seguro médico.

¿Pero qué pasa con las circunstancias que no son comunes, como los grandes gastos médicos no planificados?

En , se hizo mucho más fácil acceder a un seguro médico asequible, ya sea a través de Medicaid o de un mercado de seguros subsidiados. También hay formas de acceder a la atención médica, incluso si no califican para los programas financiados por el gobierno federal.

Un ejemplo de esto es el llamado seguro COBRA. Si usted trabajó para una empresa que tenía más empleados y estaba cubierta por el seguro médico de sus empleadores, podría conservar su seguro, aunque debe pagar las primas.

Su empleador debe notificar a la compañía de seguros dentro de los 30 días posteriores a la pérdida de su empleo, y la compañía tiene 14 días para comunicarse con usted. Luego, usted tendrá 60 días para decidir si paga la prima para mantener la cobertura.

Si puede pagar la prima para mantener su cobertura actual, podría tener sentido hacerlo si no califica para Medicaid o un plan de Exchange. Esto es especialmente importante si alguien de su familia tiene una condición médica existente.

• Leer:Cómo recortar gastos cuando tienes problemas económicos

COBERTURA DE CAMBIO SUBSIDIADA

La mayoría de las personas pueden adquirir un seguro médico en un mercado llamado Exchange. La cobertura médica subsidiada está disponible a un costo reducido o sin costo para las personas con ingresos por debajo de ciertos niveles.

¿Cómo saber si califica?

• Si su familia tiene ingresos entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza, puede recibir créditos fiscales para que el seguro médico sea más asequible.
• Si su familia tiene ingresos inferiores al 400% de la línea de pobreza, y ya está inscrito en un plan de Exchange, también puede recibir subsidios para ayudar a pagar los costos de atención médica de su bolsillo.
• Sus ingresos familiares deben ser inferiores al 138% del nivel federal de pobrezaPara calificar.

El monto de ambos subsidios varía en función de sus ingresos. Cuanto más bajos sean, menos tendrá que pagar.

SEGURO DE ENFERMEDAD

A partir, podrá solicitar cobertura subsidiada de Exchange y cobertura de Medicaid al mismo tiempo. Medicaid es un programa que ofrece seguro médico de bajo costo a algunas personas de bajos ingresos.

La elegibilidad varía de un estado a otro y depende de los ingresos y recursos familiares. A veces, usted puede obtener Medicaid para sus hijos, incluso si USTED no califica.

Al igual que el seguro médico habitual, Medicaid paga directamente al médico, al farmacéutico y a cualquier otro proveedor de servicios. Muchos estados tienen un sistema de copago por el cual el paciente de Medicaid paga una pequeña cantidad, generalmente solo unos pocos dólares, para el servicio.

Es importante señalar que la cobertura de Medicaid debe incluir servicios obligatorios específicos, como atención hospitalaria y visitas al médico. Si eres mayor y tienes bajos ingresos, Medicaid generalmente cubre la atención a largo plazo, como los centros de enfermería.

El formulario en línea de Medicaid es la forma más sencilla de solicitar beneficios y la solicitud completa se envía en cuestión de minutos.

Todos los residentes de Washington pueden solicitar Medicaid institucional a través de dewahealthplanfinder.org. Si desea solicitar en línea dinero en efectivo, beneficios básicos de alimentación y atención a largo plazo, visiteConexiones de Washington.

• Leer:Cómo aumentar sus ingresos cuando tiene problemas financieros

SEGURO MÉDICO DEL ESTADO

Si tiene más de 65 años, asegúrese de estar recibiendo los beneficios de Medicare disponibles. Si se le niega el pago de una reclamación, asegúrese de averiguar por qué.

La Parte D de Medicare es un programa de medicamentos recetados para personas mayores que entró en vigencia. Es un programa voluntario que permite a las personas mayores buscar un proveedor de medicamentos recetados entre varias compañías de seguros privados diferentes.

Si tiene problemas económicos, elegir un plan que le resulte favorable podría ahorrarle mucho dinero en medicamentos. Es fundamental comparar precios y llamar a los proveedores para averiguar los costos y las restricciones de acceso a los medicamentos que pueda necesitar.

También existen algunos programas que ofrecen complementos a la cobertura de la Parte D.

Para obtener más información, consulte la página web del gobierno federal.sitio websobre Medicare. ElCentro Nacional de Derecho para Personas Mayores(Teléfono: 289-6976) y elCentro de Defensa de Medicare(Teléfono: 860-456-7790) son excelentes recursos para obtener más información sobre Medicare.

PROGRAMA DE SEGURO MÉDICO PARA NIÑOS (CHIP)

CHIP es un programa que brinda seguro médico a niños de familias con ingresos ligeramente superiores a los límites de Medicaid.

Cada estado tiene sus propias reglas. Puedes solicitarlo en cualquier momento del año y no tendrás que comprar un plan de seguro aparte para cubrirlos.

Actualmente hay dos formas de solicitar CHIP:

1. Llame al 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325)

2. Complete una solicitud a través del Mercado de Seguros Médicos. Si determina que alguien en su hogar califica para Medicaid o CHIP, envíen su información a su agencia estatal. Luego se comunicará con usted para informarle sobre la inscripción.

Crear una cuenta o acceder a una cuenta existente para comenzar.

Los costos son diferentes en cada estado, pero no tendrás que pagar más del 5% de los ingresos de tu familia por año.

• Leer:Cómo presuponer sus ingresos y gastos

SI ESTÁ TRATANDO CON DEUDA MÉDICA

Como descubrir, la deuda médica puede ser abrumadora si no tienes cobertura y puede convertirse en un gasto enorme.

Existen diferentes estrategias que pueden utilizar para ayudar a aliviar la carga de la deuda médica. Antes de analizar cualquiera de las estrategias que se enumeran a continuación, recuerde que las facturas médicas son deudas no garantizadas. Debes revisar los consejos en el artículo uno de la primera parte de la Serie Conquistando la deudasobre qué facturas debes pagar primero.

Las facturas médicas y hospitalarias impagas no deben impedirle obtener atención médica y dental gratuita o de bajo costo. Haga clic para tuitear

DERECHOS DE SEGURO

Algunos proveedores terminan facturando a los pacientes directamente en lugar de, o además de, Medicaid o Medicare. A menos que implique copagos u otros montos permitidos por esos programas, esta práctica (conocida como “facturación de saldos”) NO está permitida y está prohibida.

Si está cubierto por un seguro, Medicare o Medicaid, asegúrese de que el hospital o el proveedor médico haya enviado su factura a la compañía de seguros para su pago y haya utilizado su información correcta.

Asegúrese de revisar el documento denominado “Explicación de beneficios” que le envía su aseguradora. Incluirá el motivo por el cual su aseguradora le negó el pago e información sobre sus derechos de apelación.

ASISTENCIA FINANCIERA/ATENCIÓN BENÉFICA

Los hospitales sin multas de lucro tienen el deber, debido a su condición de exentos de impuestos, de brindar cierta cantidad de atención caritativa o asistencia financiera a pacientes de bajos ingresos. Este fue el caso de mi accidente de motocicleta.

La Ley de Atención Médica Asequible exige que los hospitales sin multas de lucro proporcionen a los pacientes de bajos ingresos una solicitud de asistencia financiera. SIEMPRE debe atención solicitar caritativa o asistencia financiera para que se aplique a su factura.

• Leer:Cómo saber qué deudas pagar primero: 16 reglas que debes conocer

NEGOCIAR

La negociación puede ser una estrategia eficaz para afrontar la deuda médica. Solicitarle a un proveedor médico que reduzca el monto de su factura puede generar resultados sorprendentemente buenos.

Es posible que desee solicitar un plan de pago. Asegúrese de solicitar lo siguiente:

• tanto una reducción o descuento en la factura como en la forma de pago
• Cualquier plan de pago debe documentarse por escrito.
• Sin interés o con interés mínimo para tu plan de pago

Si tiene deudas o tiene problemas financieros, es fundamental que consulte sus opciones de cobertura médica gratuita o con descuento. Si se encuentra en mi situación y acumula deudas médicas y le cuesta encontrar formas de saldarlas, utilice las estrategias anteriores para ver si puede reducirlas. Siempre pregunte por los planos de pago, que se pueden negociar por tan solo unos pocos dólares al mes.

¿Lograste reducir tus facturas médicas? ¡Cuéntame cómo lo hiciste en los comentarios a continuación!