¿Necesita más dinero? Opciones que podrían causarle problemas.

Cuando tu situación financiera se agrava y necesitas dinero rápidamente, resulta más fácil tomar decisiones que podrían ser más perjudiciales que beneficiosas. Es como el dicho: “Las circunstancias desesperadas requieren medidas desesperadas”.

Si está atrasado en el pago de sus facturas o necesita proteger sus activos de las cobranzas, encontrar soluciones para conseguir dinero extra puede parecer una tarea imposible. Es importante tomar decisiones inteligentes en su momento de desesperación, para no empeorar aún más su situación.

A continuación se presentan cinco opciones para conseguir dinero extra que debes considerar con cautela.

PEDIR PRESTAMO A AMIGOS O PARIENTES

Es posible que sus amigos o familiares puedan ayudarlo en momentos de necesidad, pero debe tener cuidado. En general, no hay nada de malo en aceptar la ayuda de sus seres queridos para superar un período difícil, pero debe ser consciente de los problemas que podrían surgir.

Mírelo de esta manera. Si pide dinero prestado a un banco, es muy probable que nunca vuelva a ver a ese prestamista. Con su familia o amigos, los verá en las fiestas de vacaciones, en las fiestas de cumpleaños, en las reuniones familiares y en muchas otras ocasiones.

Siempre existe el riesgo de dañar la relación. Nunca debes dar por sentado que todo saldrá bien si decides aceptar dinero de un familiar o amigo. Si no terminas devolviendo el dinero prestado, esto podría terminar con la relación.

También debe tener en cuenta el hecho de que sus seres queridos tienen más limitaciones en cuanto a la cantidad de dinero a la que pueden acceder que una institución financiera. Si pide dinero prestado a alguien que tiene sus propias dificultades económicas, esa persona podría atravesar una mala racha y solicitar un pago anticipado. ¿Qué sucede con la relación cuando no puede permitirse el lujo de satisfacer sus solicitudes?

En definitiva, el valor de sus seres queridos no debería verse comprometido por billetes de dólar. Pedir un préstamo a las personas que le importan no es una opción para todo el mundo, por lo que es fundamental analizar sus necesidades, calcular lo que su familia puede afrontar y sopesar todas las opciones.

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ECHAR UN VUELO A LOS AHORROS

Reservar aunque sea una pequeña cantidad cada mes para ahorrar es sumamente importante. Si ha estado haciendo esto y tiene algunos ahorros reservados, es posible que se enfrente a la posibilidad de usar parte de sus ahorros ganados con tanto esfuerzo para hacer frente a los problemas financieros actuales.

El uso de sus ahorros debe ser parte de un plan general, no su ÚNICO plan.Haga clic para tuitear

Por lo general, no es buena idea utilizar ahorros u otros activos para pagar deudas de baja prioridad. Si sus ingresos no cubren sus gastos necesarios, sus ahorros solo deben utilizarse para proteger bienes valiosos o pagar necesidades básicas.

Los ahorros también son el dinero que se destina a la jubilación. Es posible que sienta la tentación de echar mano de sus ahorros de jubilación para superar problemas financieros temporales. La consideración más importante es si tendrá tiempo para reconstruir estos ahorros antes de jubilarse.

También puede considerar retirar dinero de una cuenta con impuestos diferidos, como una IRA o un 401(k). Esta opción tiene serias desventajas, incluidas posibles consecuencias impositivas.

UTILIZANDO SUS AHORROS

Si decides utilizar tus ahorros, debes considerar estas dos opciones.

1. Algunas personas destinan una cantidad fija de sus ahorros cada mes a su presupuesto mensual para cubrir gastos esenciales. Esta puede ser la opción correcta si tienes buena disciplina y los ahorros marcarán la diferencia entre cubrir tus gastos necesarios y quedarte sin dinero. Nunca debes utilizar tus ahorros para financiar un estilo de vida poco realista.
2. Otra forma en que las personas pueden utilizar sus ahorros es gastarlos en una suma global para un fin determinado, como por ejemplo pagar una hipoteca en mora. Esta opción puede ser necesaria para posponer una pérdida catastrófica de la propiedad por ejecución hipotecaria o embargo.

Sin embargo, debe tener cuidado de no tomar esta decisión a menos que tenga un plan a largo plazo para recuperarse. Pagar miles de dólares por una hipoteca para conservar una casa que no puede costear a largo plazo puede ser un desperdicio de dinero.

Además, si piensa utilizar sus ahorros para pagar una hipoteca o un préstamo para un automóvil, probablemente deba evitar pagar por adelantado. Utilice sus ahorros para ponerse al día y luego guarde el dinero sobrante para realizar pagos futuros a medida que venzan. Esto le dará más flexibilidad en el futuro.

Puede pensar que es prudente pagar el capital pendiente de una deuda en épocas de bonanza económica para reducir los pagos totales de intereses, pero lo contrario es cierto si tiene dificultades económicas. Un pago único del capital no lo eximirá de realizar pagos futuros. El préstamo debe ser pagado en su totalidad. Eso significa que incluso después de pagar una suma global como anticipo del capital, el próximo pago mensual o semanal vencerá según lo programado. Seguirá en mora si no lo paga.

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VENTA DE ACTIVOS

Para conseguir dinero extra rápidamente, puede considerar vender un activo importante, como un automóvil o una casa, si ya no puede afrontar los pagos. Casi siempre obtendrá mejores resultados si vende la propiedad usted mismo en lugar de esperar recuperar el dinero en efectivo mediante una venta por ejecución hipotecaria o embargo.

Antes de vender su casa o su automóvil, asegúrese de tener una vivienda o un medio de transporte alternativos. De lo contrario, podría acabar en problemas aún mayores. Además, si los activos están garantizando una deuda, deberá asegurarse de que el precio de venta cubra el pago del préstamo existente y de que la deuda garantizada se pague para transferir el título. Si desea vender el artículo por menos de lo que debe, deberá obtener el permiso de los acreedores para vender los activos.

Los activos importantes no son las únicas posibilidades. Es posible que pueda recaudar dinero, principalmente para ayudarlo en el corto plazo, vendiendo artículos que no necesita, como bicicletas viejas, muebles u otros artículos del hogar. Puede considerar una venta de garaje o colocar un anuncio en el periódico local o en Internet.

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USO DE TARJETAS DE CRÉDITO PARA PEDIR DINERO PRESTADO

Solicitar nuevos créditos sin garantía, como por ejemplo aumentar la deuda de la tarjeta de crédito, es mejor que contraer nuevas deudas con garantía. Sin embargo, el uso de tarjetas de crédito para equilibrar el presupuesto SIEMPRE empeorará la situación financiera.

La deuda de tarjetas de crédito es una deuda con intereses altos y posibles sanciones por falta de pago. Si solo tiene la intención de realizar los pagos mínimos mensuales de la factura, su deuda se acumulará rápidamente, por lo que es poco probable que pueda volver a endeudarse.

Si cree que declararse en quiebra puede resolver este problema, puede que no sea así si acumula grandes facturas o solicita anticipos de efectivo justo antes de declararse en quiebra. Los acreedores han argumentado con cierto éxito que si utiliza una tarjeta de crédito en un momento en el que no puede pagar, ha cometido un fraude que impide que la deuda se elimine en el proceso de quiebra.

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USO DE PRÉSTAMOS DE DÍA DE PAGO PARA OBTENER DINERO RÁPIDO

Si está buscando formas de cubrir la brecha entre cheques de pago o busca dinero extra para superar una situación a corto plazo, es posible que esté considerando un préstamo de día de pago.

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo con intereses altos, generalmente de menos de $500, que está diseñado para brindarle efectivo rápidamente. La posibilidad de obtener dinero en su billetera rápidamente es agradable, pero los préstamos de día de pago siempre le brindan más de lo que esperaba.

Cuando se trabaja con préstamos de día de pago, generalmente se les da acceso a los prestamistas a su cuenta corriente. Ellos exigen que usted expida un cheque por el saldo total por adelantado, que ellos depositarán cuando venza el préstamo.

Por ejemplo, supongamos que se le estropeó el coche y lo necesita urgentemente para ir y volver del trabajo. Decide pedir prestados 300 dólares a un prestamista de día de pago para las reparaciones. Escribirá un cheque personal posfechado por 340 dólares (el importe, más una comisión financiera de 40 dólares), a nombre del prestamista. El prestamista le adelanta entonces 300 dólares por un breve periodo, normalmente unos 14 días. Cuando finaliza ese periodo, paga al prestamista 340 dólares en efectivo, le permite depositar el cheque posfechado o escribir otro cheque posfechado por el importe, más una comisión adicional.

Tenga en cuenta que si no paga la deuda en su totalidad al final del plazo, se le cobrarán tarifas adicionales.

Entonces, ¿qué hace que este tipo de préstamos sean tan peligrosos? Si no puede devolver el préstamo de día de pago rápidamente, se le cobrarán costosas tarifas adicionales. Es muy fácil quedar atrapado en un ciclo de préstamos de día de pago durante mucho tiempo y puede conducir a más problemas financieros.

Los préstamos de día de pago también son mucho más caros que otros métodos de préstamo de dinero. En la mayoría de los casos, la tasa porcentual anual (APR) de un préstamo de día de pago promedia alrededor del 400%. No es raro ver la APR tan alta como 5,000%.

Si busca dinero rápido, debe evitar los préstamos de día de pago a toda costa. Debe examinar otras opciones disponibles.

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