21 costos ocultos de comprar una casa: ¿cuánto cuesta realmente?

Considere los beneficios de conocer estos costos ocultos de antemano.

• Planificación financiera precisa
• Prevención de los excesos financieros
• Evitando sorpresas
• Presupuesto para toda la experiencia de ser propietario de una vivienda
• Permite una toma de decisiones informada
• Garantiza un ahorro adecuado

A continuación se presentan los 21 costos ocultos más comunes a la hora de comprar una casa:

1. Tasación de la vivienda

La tasación de una vivienda es un paso fundamental en el proceso de compra de una vivienda, ya que proporciona una evaluación independiente del valor de la propiedad. Los prestamistas la exigen para garantizar que el precio de la vivienda coincida con su valor de mercado.

Por lo general, las tasaciones cuestan entre $300 y $400, pero pueden variar según la ubicación y el tamaño de la propiedad.

Para evitar problemas con la tasación, considere preguntar a los vendedores si tienen tasaciones recientes o busque tasadores locales con una buena reputación. Este paso no solo satisface a los prestamistas, sino que también puede servir como herramienta de negociación si surgen discrepancias entre el precio de venta y el valor tasado.

2. Inspección de la vivienda

Piense en la inspección de la casa como si fuera su guardaespaldas a la hora de comprar una casa. Por entre 300 y 500 dólares, un inspector se adentra en la casa en busca de problemas que podrían costarle caro en el futuro. Desde un cableado defectuoso hasta techos con goteras, descubren lo oculto.

Si se encuentran problemas, utilice esto como palanca para negociar reparaciones o ajustes de precios.

Elija siempre un inspector con excelentes críticas y ofertas de servicios integrales para asegurarse de que no quede ninguna piedra sin mover a la hora de proteger su inversión.

3. Tarifa de originación del préstamo

La tarifa de apertura del préstamo es el cargo que cobra el banco por procesar su hipoteca, generalmente entre el 0,5 % y el 1 % del monto del préstamo. En el caso de una hipoteca de $300 000, esto representa un golpe de entre $1500 y $3000 a su billetera. Esta tarifa cubre las verificaciones de crédito, el procesamiento de la solicitud y los costos administrativos.

Para minimizar este costo, compare precios. Algunos prestamistas ofrecen tarifas más bajas o incluso las eliminan para ganar su negocio. Además, considere negociar esta tarifa, especialmente si tiene una buena calificación crediticia o es un cliente habitual.

4. Costos de cierre

Los costos de cierre son el gran final de los gastos de compra de una casa, incluidos los honorarios de tasación, las búsquedas de títulos y más, y suelen sumar entre el 3 % y el 5 % del monto del préstamo. Para una casa de $300,000, eso representa entre $9,000 y $15,000.

Ay.

Asegúrese de negociar con el vendedor para cubrir algunos costos o busque prestamistas que ofrezcan créditos para el cierre. Además, revise cuidadosamente la declaración de cierre para asegurarse de que todos los cargos estén justificados y no se incluyan tarifas innecesarias.

5. Depósito de garantía

El depósito de garantía es su manera de decir: “Estoy decidido a comprar esta casa”. Es un depósito, generalmente entre el 1% y el 3% del precio de compra de la casa, que se mantiene en una cuenta de depósito en garantía.

Si el acuerdo se concreta, el dinero se destina al pago inicial o a los costos de cierre. Si no, se aplican condiciones para recuperarlo.

Consejo profesional: asegúrese de que su contrato incluya contingencias para el financiamiento y la inspección, lo que le permitirá rescindir el contrato si se descubren problemas importantes o si el financiamiento fracasa, sin perder su depósito.

6. Impuestos sobre la propiedad

Los impuestos sobre la propiedad pueden ser un golpe oculto para su presupuesto, que a menudo se pasa por alto hasta que es demasiado tarde. Varían enormemente según la ubicación y pueden cambiar cada año. Algunos prestamistas exigen el pago por adelantado de seis meses de impuestos.

Para evitar sorpresas, investigue las tasas impositivas locales y calcule el presupuesto para posibles aumentos. Considere apelar la tasación de su impuesto a la propiedad si parece no estar en línea con propiedades similares, ya que esto puede generar ahorros sustanciales con el tiempo.

7. Costos de mudanza

Los costos de una mudanza no se limitan a contratar un camión; pueden incluir materiales de embalaje, personal de mudanzas e incluso tiempo libre en el trabajo. Los costos pueden aumentar rápidamente, especialmente en mudanzas de larga distancia.

Para mantener los gastos bajo control, ordene antes de empacar, lo que reducirá la carga. Obtenga cotizaciones de varias empresas de mudanzas y verifique si hay cargos ocultos. Si es posible, considere mudarse usted mismo o mudarse fuera de temporada, cuando las tarifas son más bajas.

8. Instalación de servicios públicos y costos continuos

Desde el momento en que gira la llave de su nuevo hogar, los servicios públicos juegan un papel crucial en su comodidad.

La instalación de servicios como electricidad, agua e Internet suele implicar el pago de depósitos o tarifas de conexión. Las facturas mensuales pueden variar en función del uso, el clima y la eficiencia de los sistemas de su hogar.

Pregunte a los propietarios anteriores sobre las facturas promedio de los servicios públicos. Considere la posibilidad de adquirir electrodomésticos y accesorios de bajo consumo para reducir las facturas mensuales. Reserve siempre un presupuesto para estas instalaciones iniciales y los servicios públicos mensuales para evitar que lo tomen por sorpresa.

9. Costos de instalación de tecnología y automatización del hogar

Bienvenido al siglo XXI, donde una casa inteligente puede hacerte la vida más fácil, pero también aumentar tus gastos.

La automatización del hogar para lograr seguridad, comodidad y eficiencia energética puede implicar inversiones iniciales en termostatos inteligentes, cámaras de seguridad e iluminación. Estos costos pueden acumularse rápidamente, pero se amortizan a largo plazo en ahorros de energía y mayor seguridad.

A la hora de comprar tecnología para el hogar inteligente, priorice las funciones esenciales y busque paquetes o descuentos. Además, algunas empresas de servicios públicos ofrecen descuentos por instalar sistemas de eficiencia energética.

10. Costos de los electrodomésticos viejos

¿Esa nevera o ese horno que venían con tu casa? Puede que estén en las últimas.

Reemplazar o reparar electrodomésticos viejos puede afectar tu presupuesto inesperadamente. Un refrigerador promedio, por ejemplo, puede costar entre $1,000 y $2,000. Para mitigar esto, realiza una inspección exhaustiva de todos los electrodomésticos antes de cerrar la operación y reserva un fondo para reemplazos. A veces, invertir en una garantía para el hogar que cubra reparaciones o reemplazos de electrodomésticos puede ser una decisión inteligente.

11. Mantenimiento y reparaciones del hogar

Ser propietario de una vivienda es sinónimo de mantenimiento constante. Desde el techo hasta los cimientos, el mantenimiento regular es esencial para evitar que los problemas menores se conviertan en gastos importantes. Anualmente, puede gastar entre el 1 % y el 3 % del valor de su vivienda en mantenimiento.

Para evitar sorpresas, cree un programa y un presupuesto de mantenimiento del hogar. Aborde un proyecto a la vez y aprenda algunas técnicas de bricolaje para realizar reparaciones menores. Un fondo de emergencia específico para reparaciones del hogar también puede brindar tranquilidad.

12. Paisajismo y mantenimiento de jardines

El atractivo exterior de su casa puede afectar significativamente su valor, pero mantener ese césped o jardín exuberante no es gratis. Los costos iniciales de paisajismo y el mantenimiento continuo, que incluyen el cuidado del césped, el reemplazo de plantas y la jardinería, pueden acumularse rápidamente.

Contratar a un profesional para una consulta puede proporcionarle un plan que se ajuste a su presupuesto y a las condiciones climáticas locales.

13. Servicios de control de plagas

El control de plagas no es el aspecto más atractivo de ser propietario de una vivienda, pero es fundamental. Ya sean termitas, roedores u otros huéspedes no deseados, la prevención es fundamental. Los servicios habituales de control de plagas pueden costar entre 300 y 500 dólares al año, un precio pequeño que pagar por la tranquilidad y por evitar infestaciones costosas.

Busque empresas de control de plagas con garantías sólidas y considere opciones respetuosas con el medio ambiente para mantener su hogar seguro y protegido.

14. Cuotas de la Asociación de Vecinos

Además de las conocidas cuotas de la asociación de propietarios, las cuotas de la asociación de vecinos también pueden afectar su presupuesto. Estas cuotas respaldan los servicios comunes, la seguridad y los eventos, lo que mejora la calidad de vida de la comunidad. Las cuotas varían mucho, pero conocerlas de antemano puede evitar sorpresas presupuestarias.

Investiga qué cubren estas tarifas y evalúa su valor para tu estilo de vida. A veces, estas comunidades ofrecen beneficios y recursos únicos que justifican el costo adicional.

15. Seguro de vivienda

El seguro de hogar no es solo una necesidad: es su escudo financiero contra desastres, robos y accidentes. Los costos varían según la ubicación, el valor de la vivienda y el nivel de cobertura, pero espere calcular un presupuesto de cientos a miles de dólares al año. Para asegurarse de no pagar de más, compare cotizaciones y detalles de cobertura de varias aseguradoras.

Considere la posibilidad de combinar su seguro con el de automóvil para obtener descuentos. Revise y ajuste periódicamente su cobertura para que coincida con las mejoras en el hogar o los cambios de valor, asegurándose de no tener un seguro insuficiente ni pagar de más.

16. Seguro hipotecario

Si su pago inicial fue inferior al , bienvenido al mundo del seguro hipotecario. Este pago mensual adicional protege al prestamista, no a usted, en caso de incumplimiento. Los costos del PMI varían, pero pueden oscilar entre el 0,5 % y el 1 % del préstamo anualmente; en una hipoteca de $300 000, eso representa hasta $3000 anuales.

¿El lado positivo?

Puede solicitar la cancelación del PMI una vez que haya alcanzado el del valor líquido de su vivienda. Hasta entonces, calcule su presupuesto de manera inteligente y trate de aumentar el valor líquido de su vivienda antes para eliminar este costo adicional.

17. Garantía de la vivienda

Una garantía de vivienda puede ser un salvavidas financiero, ya que cubre reparaciones y reemplazos de electrodomésticos y sistemas como HVAC, plomería y electricidad, que no están cubiertos por el seguro del propietario.

Las primas anuales varían entre $300 y $600, con cargos por servicio técnico por cada reparación. Antes de comprar, considere la antigüedad y el estado de los sistemas de su hogar: es posible que las casas nuevas no se beneficien de inmediato, pero las más antiguas sí.

Lea atentamente los contratos para conocer los límites y exclusiones de cobertura, asegurándose de que se ajuste a sus necesidades y ofrezca valor real.

18. Aumento de las primas del seguro de vivienda

Después de comprar su casa, es posible que descubra que las primas de seguro de propietario pueden aumentar con el tiempo, influenciadas por factores como el historial de reclamos, mejoras a su propiedad o cambios en la evaluación de riesgos de su área (como un mayor riesgo de desastres naturales).

No es raro que los costos de los seguros aumenten cada año, a veces de manera significativa. Para mitigar estos aumentos, revise y compare periódicamente su póliza de seguro con otras del mercado para asegurarse de obtener la mejor tarifa.

Además, considere realizar actualizaciones o mejoras en su hogar que puedan reducir su perfil de riesgo, como instalar contraventanas o un sistema de seguridad, lo que a su vez puede reducir sus primas. Sea proactivo y comprenda qué afecta sus costos de seguro y explore todas las opciones para mantenerlos bajo control.

19. Aumento de los costes de desplazamiento

Mudarse puede significar un viaje más largo, lo que se traduce en mayores costos de gasolina, transporte público o desgaste del vehículo. Treinta minutos adicionales en cada sentido podrían costarle significativamente más cada mes solo en combustible, sin mencionar la posible necesidad de un mantenimiento más frecuente.

Tenga en cuenta estos costos al elegir la ubicación de su hogar. Si es posible, busque opciones de teletrabajo o trabajos más cercanos a su nuevo hogar para compensar los mayores gastos de traslado.

Configuración de la oficina en casa

El cambio hacia el trabajo remoto ha hecho que la oficina en casa sea más una necesidad que un lujo. Crear un espacio productivo implica costos de mobiliario, actualizaciones tecnológicas y tal vez incluso renovaciones. Si bien la configuración inicial puede ser costosa, también es una inversión en su comodidad y productividad.

Para ahorrar dinero, considere muebles multifuncionales y busque ofertas en tecnología. Recuerde que algunos de estos costos pueden ser deducibles de impuestos si trabaja por cuenta propia, así que lleve un registro adecuado.

21.Fondo de emergencia para gastos impredecibles

Por último, el costo más impredecible no es un costo en absoluto: es prepararse para lo desconocido. Un fondo de emergencia para contratiempos en la propiedad de una vivienda, como un calentador de agua roto o un techo con goteras, es indispensable.

Los expertos financieros recomiendan reservar entre el 1% y el 3% del valor de su vivienda anualmente para reparaciones y emergencias.

Empiece a ahorrar con este fondo lo antes posible y se lo agradecerá cuando tenga que hacer reparaciones inesperadas, evitando así la necesidad de préstamos con intereses altos o deudas con tarjetas de crédito.

La mayoría de las personas no piensan en los costos ocultos de comprar una casa. Para conocer otras consideraciones financieras en las que la mayoría de las personas no piensan, únase alGrupo de Facebook de TBM¡y únete a una comunidad en crecimiento de personas conscientes financieramente como tú!