El día que mi hijo se va de casa

Hacer trabajo

Esto parece un poco brusco, pero el mejor consejo que puedo dar a un joven que se va de casa y se va a la universidad es que consiga un trabajo si puede, aunque sea a tiempo parcial. Digo esto porque muchas veces los chicos se van de casa con la idea equivocada de que pueden vivir de la ayuda financiera. Tienen razón. Es algo que se puede hacer. Sin embargo, recomiendo tener cuidado. La ayuda financiera suele ser en forma de préstamo estudiantil. Es dinero que se tendrá que devolver con intereses. La mayoría de las veces, los chicos que salen al mundo por primera vez no piensan en el futuro. Están a punto de empezar la escuela, vivir solos y disfrutar de toda esta libertad recién descubierta. Permítanme contarles una historia sobre mi experiencia con esto.

Cuando tenía 18 años comencé mi camino educativo y financiero en Spokane Falls Community College. Conseguí un trabajo tan pronto como me mudé de Chewelah a Spokane, pero no pagaban mucho. Sabía que tendría que conseguir ayuda financiera para poder terminar mis estudios, incluso en Community College. Solicité ayuda financiera durante mi primer año en la universidad y recibí mi primer cheque de ayuda financiera.

Mi matrícula era muy pequeña, tal vez unos pocos miles de dólares en ese entonces, sin embargo, el cheque que recibí de la ayuda financiera fue de aproximadamente $4,000. Sin pensar en el futuro, usé el dinero extra de la ayuda financiera para ayudarme a establecerme en mi primer apartamento. Esto continuó durante mi carrera universitaria, y al final de 4 años, acumulé una deuda de casi $28,000. A pesar de que trabajé a tiempo completo durante el día y fui a la escuela nocturna, aún así me gradué con una factura considerable. Si pudiera volver atrás en el tiempo, desearía haber tenido esta conversación conmigo mismo. Cuando me gradué de la universidad y recibí mi primera factura en el correo para comenzar a pagar mis préstamos estudiantiles, fue una patada en el trasero. No solo no sabía qué tipo de préstamos escolares había solicitado, sino que ni siquiera sabía las tasas de interés. Mi punto aquí es que consigas un trabajo y uses tus ingresos de ese trabajo para cubrir todo lo que puedas para tu educación.

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Sepa lo que está tomando

Como se mencionó anteriormente, el cheque de ayuda financiera llega por correo; su hijo lo cobra y ni siquiera sabe lo que está cobrando. ¿De dónde proviene el dinero? Es importante que comprenda quién le otorga el préstamo y los términos y condiciones del mismo. Existen dos tipos de ayuda financiera: préstamos federales y préstamos privados. No entraré en muchos detalles sobre ambos, pero enumeraré las principales diferencias.

• Los préstamos federales provienen del gobierno. Los préstamos federales suelen tener tasas de interés fijas más bajas y más opciones paraplanes de pagoCuando llegue el momento de comenzar a pagar el dinero, no tendrá que devolver estos préstamos hasta que se gradúe o cambie su estatus a menos de medio tiempo. Hay dos tipos diferentes de préstamos federales que debe conocer.
  • Los préstamos subsidiados directos son préstamos estudiantiles por los cuales el Departamento de Educación de los EE. UU. pagará intereses mientras esté en la escuela al menos medio tiempo, durante los primeros 6 meses después de graduarse y durante cualquier período de aplazamiento. El aplazamiento simplemente significa que ha elegido posponer los pagos de su préstamo. El monto que recibe se determina en función de su necesidad financiera.
  • Los préstamos directos sin subsidio son un poco diferentes. La principal diferencia que quiero señalar es que con este tipo de préstamo, todos los intereses se acumulan y se capitalizan. ¿Qué significa eso? A diferencia del préstamo con subsidio, en el que no tienes que preocuparte de que los intereses se sumen al monto que debes, los préstamos sin subsidio suman intereses al monto principal de tu préstamo desde el momento en que cobras el cheque. Esto es válido para todos los períodos de tu educación universitaria.
• Los préstamos privados son un poco más duros. Es posible que te pidan que empieces a pagar el préstamo mientras aún estás estudiando. Tampoco tienen tasas de interés fijas como los préstamos federales. Pueden tener tasas de interés variables que pueden cambiar durante el período del préstamo. ¡Eso da un poco de miedo! Nadie paga los intereses de estos préstamos además de ti. Otra diferencia es que los intereses pagados por estos préstamos no son deducibles de impuestos. En el caso de los préstamos federales, puedes reducir la cantidad de tus ingresos sujetos a impuestos hasta en $2500 en el Formulario 1040. También puede haber tarifas y otros costos ocultos en el contrato que solo se encuentran en la letra pequeña en la parte inferior del contrato. La cantidad que recibes se basa en tu puntaje crediticio y otros factores.

Puede encontrar una gran cantidad de información sobre préstamos para estudiantes enhttps://studentaid.ed.gov/.

Considere un compañero de cuarto

Hay sentimientos encontrados sobre este tema. Algunos padres preferirían que sus hijos no tuvieran compañeros de cuarto, ya sea porque han escuchado historias de terror o porque han tenido malas experiencias. Mi opinión sobre este tema es muy simple: si puedes encontrar a una persona en la que confíes, con la que te lleves bien y con la que disfrutes de su compañía, esto puede suponer un gran ahorro de dinero. Cuanto más dinero ahorres en el alquiler, más dinero podrás destinar a la matrícula, lo que significa que tendrás que pedir prestado menos dinero. A continuación, se ofrecen algunos consejos para encontrar compañeros de cuarto:

• Conozca las reglas básicas: cuando comparte habitación, la vida puede ser más sencilla si ambos están de acuerdo. Siéntese y haga una lista de las cosas que debe cumplir (por ejemplo, nadie viene a su casa los jueves por la noche).
• No uses cosas que no sean tuyas sin el permiso de la otra persona: esto es obligatorio. Puede que seas el mejor amigo de tu compañero de habitación y que te diga que está bien que tomes prestadas sus cosas, pero créeme, esto siempre encuentra una forma de crear una brecha.
• Salir: No olvides que tu compañero de habitación también es una persona y no solo un medio para un fin. Interésate en su vida y participa. Créeme, ¡esto hace que las conversaciones en la cena sean mucho más fáciles!

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Empiece a ahorrar temprano

Desde los gastos de la universidad hasta las nuevas facturas de la vida, tus hijos probablemente estén pensando: “No tengo nada que ahorrar”. ¿Recuerdas ese cheque de 25 dólares que te envió la abuela por correo? En lugar de gastarlo en unos días de café de Starbucks, ponlo en el banco. Haz que ese bono de Navidad extra que recibiste en el trabajo te sirva. Tu hijo se quedará boquiabierto cuando le abras los ojos y vea el interés compuesto. Es algo realmente asombroso. No entraré demasiado en detalles financieros, pero te daré un ejemplo.

• Su hijo pone $1,000 en uncuenta de ahorros para la universidadque genera una tasa de interés anual del 7%. Si agrega $a esa cuenta cada año y se capitaliza anualmente durante los próximos ños, esa cuenta valdría $12,642.72. Habrían depositado un total de $5,000, pero habrían ganado $7,642.72 en intereses. ¡Algo bastante sorprendente! Tenga en cuenta que este cálculo no tiene en cuenta la inflación ni los impuestos para el valor compuesto real, pero entiende lo que quiero decir.

Aquí tienes una calculadora de interés compuesto con la que puedes jugar.

Calculadora de interés compuesto

Consulta si tu asesor financiero ofrece clases o seminarios gratuitos sobre presupuestos. Este será un entorno ideal para que tu hijo experimente. Antes de que se vaya de casa, te recomiendo encarecidamente que busques clases gratuitas sobre educación financiera a las que tu hijo pueda asistir. Algunos asesores financieros las ofrecen y la mayoría de las organizaciones sin fines de lucro ofrecen clases gratuitas. Esta es una opción si estás buscando algo cerca de Spokane, Washington.

https://www.theprosperitycenter.org/

¿De qué hablarás con tu hijo cuando salga de casa?