Cómo prepararse y gestionar financieramente un divorcio

Seamos claros: el divorcio es devastador, en todos los sentidos de la palabra: emocionalmente, mentalmente y, sí, económicamente. Puede que ahora no lo parezca, pero siempre hay una luz al final del túnel.

Independientemente de las razones del divorcio, lo más probable es que usted se encuentre en medio del caos, un torbellino interminable de documentos legales y emociones intensas, todo ello además de sus responsabilidades diarias.

Esto puede dificultar la concentración en separar sus activos financieros de los de su pareja, pero es fundamental para comenzar el próximo capítulo de su vida con el pie derecho. Separar sus activos y finanzas de forma ordenadadeberíaser una prioridad durante este proceso.

Pero ¿cómo puedes concentrarte en tus finanzas cuando tus emociones y pensamientos corren en un millón de direcciones diferentes?

Su lista de verificación financiera para el divorcio se puede resumir en tres categorías principales:

1. Saber dónde se encuentra financieramente
2. Recopilación de documentos legales y registros financieros
3. Cómo formar tu equipo legal

Lista de verificación financiera para el divorcio n.° 1: conozca su situación financiera

“Patrimonio conyugal” es una frase que se escucha mucho durante el proceso de divorcio. En pocas palabras, el patrimonio conyugal de una pareja son todos los bienes y deudas adquiridos durante el matrimonio.

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Una vez que sabes que un divorcio es inevitable, es fundamental que sepas cuál es tu situación financiera individual.

Esto es importante porque, a menos que usted y su pareja en proceso de divorcio puedan ponerse de acuerdo sobre cómo dividir todo, un juez determinará cómo se dividirán esos bienes y deudas. Los jueces hacen esto no basándose en su historial financiero, sino en las leyes de división de bienes de su estado.

En otras palabras, si su cónyuge que se está divorciando es responsable de la mayor parte o la totalidad de su deuda de consumo como pareja, un juez aún podría dividir esa deuda entre ustedes dos, considerándolos parcialmente responsables.

Al conocer su situación financiera, puede elaborar un argumento basado en hechos sobre cómo dividir todo, asegurándose de que lo justo sea justo.

Su primera lista de verificación financiera para el divorcio constará de tres elementos:

Activos

Haz una lista de tus activos, cuentas y pertenencias en la medida en que los conozcas. Estos activos pueden clasificarse en dos categorías: (1) activos y pasivos conyugales y (2) activos y pasivos no conyugales.

Los bienes y obligaciones conyugales son aquellos que se adquirieron conjuntamente durante el matrimonio. En la mayoría de los casos, se adquieren de manera conjunta, pero durante el matrimonio, una de las partes puede adquirir bienes y obligaciones en nombre de la otra.

Si bien cada estado tiene sus propias leyes, los bienes no matrimoniales son, por lo general, aquellos que usted adquirió antes del matrimonio. Por ejemplo, si sus padres le regalaron una cuenta de ahorros o una herencia antes del matrimonio, es probable que estos sigan siendo suyos después del divorcio.

Además del efectivo en el banco, recuerde incluir las cuentas de jubilación, inversiones como opciones sobre acciones y pensiones, pólizas de seguro de vida y valores de las viviendas (incluidas las propiedades de alquiler o de vacaciones que posea).

Deudas

Recopile los montos totales adeudados en hipotecas, préstamos para automóviles, capital de vivienda, gastos médicos y tarjetas de crédito.

La mayoría de los estados practican lo que se denomina “división equitativa”. En estos 41 estados, la deuda que se incurre en conjunto se divide entre ambas partes en función de las finanzas de cada una. En los otros 9 estados de “bienes gananciales”, los bienes y las deudas se dividen al 50/50 a menos que usted y su pareja en proceso de divorcio puedan llegar a un acuerdo.

Independientemente del estado en el que viva, las deudas que usted mismo contrajo, como las deudas de tarjetas de crédito, pasan a su cónyuge. Si crea una lista de todas sus deudas, podrá asegurarse de recibir su parte justa y nada más.

Gastos

Una vez que sepa que se aproxima el divorcio, comience a llevar un registro de sus gastos domésticos y personales. Esto le ayudará a sentar las bases para crear un presupuesto después del divorcio. Si aún no lleva un registro de sus gastos, le recomiendo que lea mis artículos anteriores.Artículos sobre presupuestosUn buen lugar para comenzar es aprenderCómo crear un método visual para realizar el seguimiento de los gastos.

Recuerde que, si usted y su cónyuge en proceso de divorcio no pueden ponerse de acuerdo sobre cómo dividir los bienes y los pasivos, esta decisión quedará en manos de un juez. Al tener documentación de sus gastos, se está preparando para una división justa, ya que los jueces tienen en cuenta sus finanzas. De lo contrario, podría verse abrumado por responsabilidades que están fuera de su capacidad financiera.

Al hacer un seguimiento de los gastos, no se limite a los gastos mensuales habituales, como comestibles, gasolina, comida, guardería, ocio y vivienda. Puede incluir gastos como vacaciones y viajes de vacaciones, especialmente si tiene hijos y realiza estas actividades durante los meses de verano. También puede prever otros gastos aparentemente “puntuales”, como las reparaciones del coche, utilizando años anteriores como guía.

Deberá proporcionarle estos elementos a su abogado. Tenga en cuenta que la mayoría de los abogados cobran por hora. No es raro que los abogados de divorcios nuevos cobren más de 100 dólares por hora y que los abogados con experiencia cobren más de 300 dólares por hora. Dicho esto, es mejor preparar estas listas de verificación con anticipación para que pueda ahorrar tiempo (y dinero) al entregarle todo a su abogado para que lo revise de una vez.

Lista de verificación para el divorcio n.° 2: recopilación de documentos legales y registros financieros

Una vez que hayas clasificado tus activos, deudas y gastos, querrás reunir documentación que pruebe cada uno de estos elementos para evitar quedar atrapado en una situación de “él dijo-ella dijo”.

Los documentos y registros de sus activos pueden incluir:

• Salarios, sueldos o discapacidad/asistencia pública
• Extractos bancarios
• Inversiones (acciones, bonos, CD, criptomonedas, etc.)
• Pensiones
• Títulos de vehículos
• Pólizas de seguro de vida
• Patentes
• Joyas
• Antigüedades

Antes de entregarle toda esta información a un abogado, es buena idea hacer copias adicionales para usted. No olvide la Ley de Murphy: todo lo que puede salir mal, saldrá mal, y normalmente en el momento menos oportuno.

Hacer múltiples copias de todo (incluso digitalmente) garantiza que tenga la documentación y los registros necesarios para protegerse.

Cuando se trate de deudas, recopile estados de cuenta y documentos relativos a:

• Pagos de hipoteca/alquiler
• Tarjetas de crédito
• Préstamos para automóviles
• Préstamos para estudiantes
• Deuda médica
• Deudas tributarias (impuestos atrasados)
• Gravámenes sobre la propiedad
• Cualquier otra línea de crédito renovable/pagos a plazos
• Manutención de los hijos/manutención del cónyuge de matrimonios anteriores

Por último, deberá evaluar sus gastos y proporcionar un costo mensual promedio. Si es posible, observe los gastos de los últimos 12 meses para crear la estimación más precisa posible. Recuerde incluir aquellos gastos “puntuales”, como las reparaciones del automóvil, ya que pueden sumarse.

Los gastos comunes que se deben tener en cuenta antes de un divorcio y al preparar su presupuesto futuro incluyen:

• Comestibles
• Artículos para el hogar/artículos de limpieza
• Comer fuera
• Entretenimiento
• Seguros (médicos, de vehículos, de vida, de inquilinos, de propietarios, etc.)
• Impuestos sobre la propiedad
• Utilidades
• Teléfono celular / internet
• Transporte (automóvil, transporte público, Uber/Lyft)
• Educación y matrícula
• Regalos y donaciones
• Aportaciones mensuales al ahorro y a la inversión
• Cuidado de los niños
• Mantenimiento del hogar
• Mantenimiento del coche

Nuevamente, es mejor recopilar esta información con anticipación para entregársela a su abogado. Esto le ahorrará tiempo, dinero y dolores de cabeza.

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Cuanto más organizado esté y más documentación proporcione para defender su caso, en mejor posición estará para proteger sus intereses financieros.

Lista de verificación financiera n.° 3: Cómo formar un equipo legal

Cada divorcio es diferente y tiene sus matices únicos.

No es raro que familiares, amigos y compañeros de trabajo bien intencionados den consejos no solicitados. Aun así, es importante saber cuándo buscar ayuda profesional.

Contratar a un abogado no debe verse como un acto de agresión. Más bien, es para su protección y el beneficio de ambas partes que un profesional y objetivo examine todos los detalles financieros. Recuerde que el proceso de divorcio está plagado de emociones intensas que pueden nublar el juicio y la percepción.

Cuanto más enredados estén sus finanzas e ingresos, más importante será trabajar con un equipo legal profesional.

Por ejemplo, muchos socios crean empresas juntos y tienen emprendimientos comerciales conjuntos. Situaciones como esta pueden volverse extremadamente sutiles, por lo que tener un representante legal de su lado es una excelente manera de proteger sus derechos. Puede parecer costoso al principio, pero las ramificaciones a largo plazo valen la pena.

Reflexiones finales

Este es un capítulo estresante, doloroso y emotivo de tu vida, pero no es el capítulo final.

Hay una luz al final del túnel, un final feliz que te mereces.

Eso no quiere decir que no habrá baches en el camino. Los habrá, pero puedes minimizarlos y sentar las bases ahora para una navegación más fluida.

Ahora más que nunca, es importante realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos contécnicas de presupuestaciónEse trabajo.

Si buscas conectarte con personas con ideas afines y encontrar el aliento de personas que han estado en tu lugar, te animo a que te unas al grupo.Familia TBMen Facebook. Recuerda, no importa lo difícil que pueda ser este proceso, ¡nunca estás solo!