Entonces, ¿por qué un desafío de gastos? Tu presupuesto no vale nada si no llevas un registro de tus gastos. Es la única forma de ver en qué gastas tu dinero. Llevar un registro de tus gastos es una cuestión de blanco y negro. Los números no mienten. Cuando comencé a llevar un registro de mis gastos hace casi seis años, me quedé completamente consternada. Fue una completa sorpresa descubrir que gastaba casi 500 dólares al mes en ropa y más de 900 dólares al mes en comida. Eso no incluye otras formas ridículas en las que estaba desperdiciando dinero.

A diferencia de muchas otras personas, el seguimiento de mis gastos me obligó a hacer un cambio porque la verdad es que no se puede cambiar algo si no se es consciente de que es necesario. Me obligó a analizar en profundidad mis finanzas y decidir qué era realmente importante para mí. ¿Qué quería realmente de mi dinero? Era una oportunidad para actuar y la aproveché.

Estas son algunas de las formas en que el seguimiento de mis gastos cambió mi vida y mi presupuesto.

ME PERMITIÓ CREAR UN PRESUPUESTO REALISTA

Antes de sentarme a crear un presupuesto, el primer paso fue llevar un registro de mis gastos. También fue el paso más doloroso. Luché contra ello en cada paso del camino y, al principio, fracasé. Era demasiado deprimente. Para ser honesta, no estaba lista para la realidad de cómo eran realmente mis gastos.

Sabía que para poder hacer un cambio real, tenía que entender el problema que estaba a punto de enfrentar. Aunque fue la parte más dolorosa de mi viaje, también fue la más importante. Me permitió entender exactamente a dónde iba mi dinero. Saber cuánto gastaba en el pago de mi hipoteca o de mi auto era fácil. Esos gastos no cambiaron mucho y siguen sin cambiar. Pero otras categorías que quería incluir en mi presupuesto eran completamente desconocidas. ¿Cuánto gastas en comestibles cada mes? ¿Y en gasolina?

Si haces un seguimiento de tus gastos durante al menos 30 días antes de crear un presupuesto, tendrás un buen punto de partida para crear un plan de gastos realista para tu dinero. Podrás decidir cuánto dinero incluir en tu presupuesto para cada categoría en función de tu historial de gastos de los últimos 30 días. A partir de ahí, podrás hacer ajustes si es necesario.

Después de superar finalmente mi miedo a ver a dónde iba realmente mi dinero y crear mi primer presupuesto, pude reducir algunas de mis categorías en casi un 30%. Empecé usando valores del seguimiento de mis gastos y luego reduje esa cantidad para mi presupuesto en las áreas en las que sabía que estaba gastando demasiado. Por ejemplo, si descubres que gastas más de $1,000 en comida cada mes, averigua por qué. Vuelve a tus hojas de seguimiento y ve a dónde fue realmente tu dinero. Si notas que $500 de esos $1,000 fueron para comer fuera, debes poder preguntarte: “¿Realmente necesito gastar $500 en comer fuera?” Probablemente no, ¿verdad? Reducir las comidas fuera a $150 cada mes y asignar el resto del dinero a otras áreas de tu presupuesto que consideres más importantes, como la deuda o los ahorros, es mucho más gratificante.

ME PERMITIÓ RENUNCIAR A LOS GASTOS SIN RAZÓN

¿Alguna vez has conocido a alguien que gana seis cifras pero que siempre se queja de que está en bancarrota? ¿A qué crees que se debe? Lo más probable es que se deba a que gasta, gasta y gasta y nunca tiene un plan claro sobre dónde realmente necesita su dinero.

Tener un presupuesto es fundamental, pero a veces no es suficiente. Si gastas todo tu dinero sin un plan, es fácil que acabes en números rojos todos los meses. Incluso sin un presupuesto y con solo hacer un seguimiento de tus gastos, es posible que descubras algunas cifras bastante dolorosas.

No tenía ni idea de que gastaba 500 dólares al mes en ropa, y ver eso fue doloroso, pero también fue una llamada de atención. Me permitió ver que gastaba sin siquiera darme cuenta. ¿Crees que gastas 400 dólares al mes en comestibles y luego te das cuenta de que gastas 900? O tal vez gastas dinero sin pensar en comer fuera todos los días. Puede que no parezca tanto dinero cuando vas a McDonald’s por su menú de 1 dólar, pero cuando sumas los gastos a fin de mes, es posible que te des cuenta de que podrías haber hecho algo más significativo con ese dinero.

La verdad es que el seguimiento de tus gastos es muy claro. Los números no mienten. No hay forma de evitar las áreas problemáticas en lo que respecta a tus gastos si haces un seguimiento de dónde gastas tu dinero.

ME PERMITIÓ DESCUBRIR LO QUE REALMENTE ERA IMPORTANTE

Después de hacer un seguimiento de mis gastos por primera vez, me di cuenta de que estaba gastando dinero en cosas que no eran tan importantes. Sabía que tenía objetivos financieros a largo plazo, pero no tenía idea de cómo alcanzarlos. Así que hice avances lentos cuando pude y solo me concentré en ellos cuando conseguí dinero extra. ¿Alguna vez te preguntaste cuál es el verdadero propósito de un presupuesto? ¿Es simplemente limitar en qué gastamos nuestro dinero? ¿Es solo otra herramienta financiera en nuestra caja de herramientas? El objetivo principal de un presupuesto es convertir nuestros objetivos financieros a largo plazo en realidad. Hacer un seguimiento de tus gastos es ese paso adicional que es crucial para el éxito.

Es hora de empezar a cuestionarte. Cuando finalmente descubras a dónde va tu dinero, pregúntate: “¿Estos gastos me están llevando adonde quiero ir?” ¿Están en línea con tus prioridades y con lo que más te importa? Si no es así, entonces es hora de hacer algunos cambios importantes en tus gastos.

No me malinterpretes, tus prioridades cambiarán con el tiempo y eso está bien. Un presupuesto de trabajo realista cambia cuando tus prioridades cambian. Tal vez quieras concentrarte en saldar deudas este mes y ahorrar el mes que viene. Lo más importante que puedes hacer es revisar tus prioridades al menos una vez al mes y hacer cambios en tu presupuesto cuando sea necesario.

EL RETO DEL GASTO DE PRIMAVERA

Para el mes de abril, quería tomarme un tiempo paraPrimaveraLimpié mi presupuesto y pensé que sería una oportunidad increíble para que los lectores de TBM participaran. Así es como funciona el Desafío de Gastos de Primavera:

SEGUIMIENTO DE CADA DÓLAR

Durante todo el mes de abril, vamos a hacer un seguimiento de dónde gastamos cada dólar de nuestro dinero. ¡Sí, cada dólar! Puedes hacer un seguimiento de tus gastos de la forma que te resulte más sencilla, ya sea usando una hoja de cálculo de Excel, papel y lápiz o una aplicación de gastos en tu teléfono. Si eres como yo, el papel y el lápiz son lo más cómodo. Por eso, a los efectos del Desafío de Gastos de Primavera, te doy acceso GRATUITO a uno de mis imprimibles de presupuestos pagos.

El rastreador de gastos dentro delCarpeta de presupuesto por cheque de pagoes la herramienta que usaré durante todo el desafío. Usa el Registro de gastos para registrar los gastos e ingresos. Si usas varias cuentas bancarias, asegúrate de escribir de qué cuenta bancaria provino el dinero en el registro. En el área de descripción, escribe una descripción detallada para que puedas hacer referencia a dónde va tu dinero al final del desafío. Si es necesario, guarda tu recibo y divide las transacciones en casa si compras varias categorías de presupuesto en una sola compra.

Asegúrate de llevar un registro de todos los gastos que se realizan en línea. Eso incluye las facturas que se pagan en línea, las compras en línea e incluso las transacciones con tarjetas de crédito y débito. No olvides incluir los pagos automáticos de facturas si los tienes configurados. No solo llevarás un registro de tus gastos a lo largo del día, sino que también te asegurarás de conectarte a Internet y verificar tus transacciones bancarias, para que no se te escape ningún gasto. La forma más fácil de asegurarte de que no se te pase por alto una transacción es registrarla en el momento en que se produce.

El objetivo del desafío es obtener una imagen clara de TODOS tus gastos, por lo que es fundamental incluir cada transacción que realices durante los próximos 30 días.

MÉTODO DEL SOBRE DE EFECTIVO

Además de hacer un seguimiento de nuestros gastos, vamos a dar un paso más. ¿Hay algún área de su presupuesto en la que siempre siente que gasta de más? En mi caso, siempre me vuelvo un poco loca con mi presupuesto de comida. Es el único área de mi presupuesto en la que tengo que prestar mucha atención a cómo gasto mi dinero. Una de las cosas que me ha ayudado es lamétodo del sobre de efectivo.

Para el desafío, quiero que tomes UNA área de tu presupuesto y uses el método del sobre de efectivo para ayudar a controlar tus gastos. Por ejemplo, dado que mi área problemática es mi presupuesto de alimentos, si asigno solo $150 por cheque de pago para alimentos, esa es la cantidad de efectivo que voy a sacar de mi cuenta corriente para usar en el sobre de efectivo de mi presupuesto de alimentos. ¿Tiene sentido? Después de haber sacado mi cantidad asignada en efectivo, la voy a colocar en un sobre y solo usaré ese sobre para gastos de alimentos hasta el próximo día de pago.

En cierto modo, utilizamos el método del sobre de efectivo, pero solo lo utilizamos para una categoría de nuestro presupuesto. Tu área problemática podría ser tu fondo de entretenimiento. Si constantemente te pasas del presupuesto en actividades de ocio, asegúrate de establecer un límite y utiliza solo el efectivo que tienes en tu sobre. Una vez que se acabe el efectivo, ¡ya está! No hay trampas usando tu tarjeta de débito o diciéndote a ti mismo que lo harás mejor el mes que viene. Esta es tu oportunidad de controlar realmente tu dinero.

El objetivo de utilizar el método del sobre de efectivo solo en el área problemática de nuestro presupuesto es mostrarle que es posible controlar los gastos innecesarios. Llevar un registro de sus gastos es genial, pero aprender a vivir con lo que tiene también es importante. El método del sobre de efectivo le permite ver cuánto le queda para gastar rápidamente y hace un trabajo maravilloso para mantenerlo responsable. Cuando usé este sistema, ni siquiera puedo contar la cantidad de veces que fui al supermercado y quise comprar refrescos (es totalmente mi debilidad y es horrible). Eché un vistazo a mi sobre y pensé: “Puedo comprar refrescos con los últimos $25 que tengo en el sobre, o usarlos para comprar cosas más importantes como leche, huevos o los planes de comidas de esta semana”.

Ten en cuenta que no tienes que salir a comprar sobres elegantes ni herramientas de organización para completar el desafío. He creado una plantilla de sobre GRATIS que puedes imprimir y hacer tu propio sobre para el desafío. Simplemente imprímelo, dóblalo por las líneas punteadas y pégalo con cinta adhesiva. Asegúrate de verEste tutorialpara obtener más instrucciones y descargar la plantilla de sobre GRATIS.

PLAN DE RENDICIÓN DE CUENTAS

Los estudios han demostrado que es un 45 % más probable que alcances un objetivo si eres responsable de tus acciones. Esto puede significar

Entonces, para el desafío, tomaré una fotografía de mi rastreador de gastos y la

No hay problema si no te sientes cómodo compartiendo tu registro de gastos. El simple hecho de hablar de tus problemas de gastos a medida que completas el desafío será de gran ayuda.

Al finalizar el desafío, deberías poder lograr lo siguiente:

• Tenga una comprensión clara de dónde va su dinero.
• Identifique las áreas problemáticas en su presupuesto
• Captura gastos que olvidaste
• Reduzca los gastos innecesarios utilizando el método del sobre en efectivo
• Poder realizar cambios en su presupuesto existente en función del nuevo conocimiento que tenga o crear su primer presupuesto utilizando límites realistas

PASOS PARA COMPLETAR EL RETO

Aunque realizaremos este desafío durante el mes de abril, se puede realizar durante cualquier mes. Estos son los pasos para completar el desafío:

PASO #1:Descargue el Rastreador de gastos o elija una herramienta que le gustaría utilizar durante el desafío.

PASO #2:Identifique el área de su presupuesto en la que gasta más. Esta es la categoría que utilizará para el método del sobre de efectivo del desafío.

PASO #3:Descargar elplantilla de sobre gratisy haz tu sobre.

PASO #4:ComoLa página de Facebook de Budget Momy pide que se le añadaGrupo de Facebook de la familia TBMApruebo todas las solicitudes el mismo día.

PASO #5:Preséntate al grupo y cuéntanos si participarás en el desafío. Comparte con nosotros lo que esperas lograr una vez que finalice el desafío.

PASO # 6:A partir del 1 de abril, comience a llevar un registro de dónde gasta cada dólar. Asegúrese de utilizar solo el efectivo de su sobre para la categoría que eligió en el paso n.° 2. Esto significa que, si hace un presupuesto con su sueldo como yo, saque el monto asignado el día que le pagan, de modo que tenga efectivo disponible.

Si tienes alguna pregunta durante el desafío, siempre puedes contactarme a través delGrupo de Facebook de la familia TBM.

Espero ver tus fotos y leer sobre tu experiencia de gasto. ¡Que comience el desafío!