Cómo elegir una estrategia de pago de deudas

Afortunadamente, encontré una manera de salir de mi lío de deudas. A continuación,

¿Por qué necesitas un plan?

Un plan de pago de deudas es más que simplemente eliminar deudas. Se trata de tomar las decisiones correctas con su dinero, para no endeudarse más.

El plan de pago de deudas adecuado le ayudará a administrar sus finanzas de una manera que le permita alcanzar el éxito financiero en el futuro. Es la clave que necesita para romper el ciclo de la deuda de una vez por todas.

En mi vida, más de una vez, repetí el siguiente patrón.

• Pagué mis tarjetas de crédito.
• Celebré el logro.
• Y luego me di la vuelta y volví a acumular más deudas con tarjetas de crédito.

Nunca encontré un sistema que me ayudara económicamente a no tener que volver a usar mis tarjetas de crédito. Así que finalmente creé un método propio. Ahora uso miPresupuesto por cheque de pagométodo para nunca más sentir la presión de usar mis tarjetas de crédito como lo hacía antes.

• Leer:Mi historia de deuda: lograr lo inimaginable

Empezando

Si desea llevar a cabo su proceso de liquidación de deudas hasta la meta, también deberá crear un plan de ataque. Es esencial delinear, paso a paso, el sistema que utilizará para salir de deudas de la manera más rápida e inteligente posible.

Hay dos métodos populares de pago de deudas que puede elegir cuando esté listo: el método de bola de nieve y el método de avalancha.

Sea cual sea la opción, es importante realizar al menos el pago mínimo mensual de todas sus deudas. A partir de ahí, puede destinar el dinero adicional que tenga a pagar agresivamente una deuda a la vez.

Así es como funciona cada estrategia.

El método de la bola de nieve

Cuando se utiliza el método de la bola de nieve, hay que centrarse primero en las deudas con los saldos más pequeños. Este tipo de plan para salir de las deudas funciona muy bien para las personas que están motivadas por resultados rápidos, como eliminar una deuda completa. Si se modifica el enfoque para pagar primero los saldos más pequeños de las tarjetas de crédito, el método de la bola de nieve puede ser de gran ayuda.Mejora tu calificación crediticiatambién.

El método de avalancha

Con el método de avalancha, opta por centrarse primero en las deudas con las tasas de interés más altas. Este enfoque puede ser una opción inteligente por dos motivos. Podría ahorrarle la mayor cantidad de dinero en tasas de interés y posiblemente lo ayude a salir de la deuda más rápido.

• Leer:Pague la deuda con el método de la bola de nieve
• Leer:Cómo saldar deudas con el método Avalanche

¿Cuál enfoque es el mejor?

Elegir la estrategia de eliminación de deudas adecuada es una decisión muy personal. Si está pensando en comprar una casa o quizás refinanciar una deuda para acelerar su camino hacia la liberación de deudas, el método de bola de nieve puede ser una buena opción. Recuerde que el método de bola de nieve tiene el potencial de afectar su puntaje crediticio más rápidamente, ya que está pagando las deudas individuales más rápido. (Esto generalmente se aplica si las deudas que está pagando primero son tarjetas de crédito renovables).

Si no tiene pensado solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito en un futuro próximo, es posible que prefiera el método de avalancha. Aunque el potencial de mejora de la calificación crediticia puede ser más lento con este enfoque, no hay duda de que el método de avalancha puede ahorrarle dinero.

Personalmente, comencé con el método de la bola de nieve. Quería ver avances pronto. Pero después de deshacerme de algunos saldos más pequeños de tarjetas de crédito, comencé a prestar atención a la cantidad de intereses que pagaba por mis deudas restantes.

Para ser sincero, ver el tamaño de mis pagos de intereses (especialmente en deudas con intereses más altos) en comparación con el dinero que realmente se aplicaba al monto principal de mi préstamo me enfureció. Entonces, hice un cambio.

Soy una persona que se basa en los números. El método de la avalancha finalmente tuvo más sentido para mí. Ahorrar dinero en los pagos de intereses y salir de deudas más rápido se convirtieron en mis prioridades.

Seguimiento de su progreso

Al igual que tienes que hacerloRealice un seguimiento de sus gastosSi desea alcanzar sus objetivos financieros, también es esencial realizar un seguimiento de su progreso a medida que paga sus deudas. Afortunadamente, existe una herramienta gratuita en línea que puede facilitar el seguimiento de su progreso en la eliminación de deudas:Calculadora de reducción de deuda de Vertex42.

La calculadora Vertex42 se puede descargar de forma gratuita y está disponible en los siguientes formatos: Excel, OpenOffice y Google Sheets. Una vez que descargue la hoja de cálculo en su dispositivo, deberá completar los siguientes pasos:

• Cambie la fecha para que refleje la fecha de inicio de su proceso de pago de deuda.
• Ingrese la siguiente información sobre cada una de sus deudas:
  • Nombre del acreedor
  • Saldo adeudado
  • Monto del pago mensual
  • Tasa de interés

(Conseguir que tu deuda quede cancelada frente a tus ojos puede ser abrumador. Pero recuerda, este es el primer paso hacia la libertad financiera que anhelas).

• Encuentre el monto total que debe cada mes (que aparece en la hoja de cálculo) para sus pagos mínimos.
• Mira tupresupuestoy calcule cuánto dinero extra (por encima de los pagos mínimos) tiene disponible para destinar al pago de deudas.
• Compare las estrategias de eliminación de deudas en la hoja de cálculo. La calculadora le mostrará cuánto interés pagará con cada estrategia (bola de nieve, avalancha, etc.) y cuánto tiempo le llevará quedar libre de deudas según el plan elegido.
• Por último, seleccione la estrategia que desea utilizar para saldar su deuda. Si elige el método de bola de nieve o de avalancha, la calculadora le indicará que aplique el dinero adicional cada mes a la deuda con el saldo más bajo o a la deuda con la tasa de interés más alta.

¿Confundido? Para ver un video tutorial completo sobre cómo aprovechar al máximo la Calculadora de reducción de deuda Vertex42, puedeMira mi guía paso a paso y revisa.

• Leer:Cómo crear un plan para saldar deudas

Sólo hay una elección equivocada

Lo que más te motive (ver un progreso rápido, posiblemente mejorar tu puntuación crediticia o ahorrar dinero en intereses) debería ayudarte a determinar si el método de bola de nieve o el método de avalancha será el más adecuado. Incluso puedes empezar con una opción y cambiar a otra más adelante, como yo.

La única elección equivocada que puedes hacer es quedarte estancado.

Sé que dar el primer paso para comenzar un plan de pago de deudas puede ser aterrador, especialmente si ya lo intentaste y fracasaste antes. Pero también puedo decirte que vivir al otro lado de la deuda vale totalmente la pena dar ese gran y aterrador salto.