4 cosas que debes hacer de inmediato si quieres saldar tus deudas

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Los préstamos estudiantiles, las tarjetas de crédito, los pagos del automóvil, los préstamos personales o cualquier otro tipo de deuda pueden ser una carga importante y costarle mucho dinero en intereses. Si la carga de su deuda lo mantiene despierto por las noches, es probable que le impida dormir y también le cause mucho estrés adicional.

La clave para reducir el estrés que provocan las deudas es tener un plan para saldarlas. Pero antes de poder elaborar un importante plan de pago de deudas, hay algunos pasos pequeños que deben seguir primero.

Aquí hay cuatro cosas que debe hacer de inmediato si realmente desea abordar su deuda.

ENFRENTALO ¿CUÁNTA DEUDA TIENES?

Ignorar tus deudas nunca hará que desaparezcan. Cuando comencé a pagar mis deudas, me aterrorizaba saber la verdad. Siempre hacía el pago mínimo y prestaba menos atención a mi saldo o tasa de interés. Mi mentalidad se centraba en hacer el pago mínimo, no en abordar el problema real en cuestión. La verdad es que tenía demasiado miedo de sumar la cantidad de deuda que tenía en realidad.

Lo primero que debes hacer es hacer una lista de TODAS las deudas que tienes: tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas… TODO. Asegúrate de anotar el saldo total que debes.

Por ahora, no te centres en la tasa de interés ni en el pago mínimo. Este primer paso tiene como objetivo que veas el panorama general. Es una manera de superar el miedo y aceptar la situación.

La claridad es fundamental cuando decide abordar tus deudas. Te permite saber a dónde debes ir y qué debes hacer para lograr tus objetivos. Te da una idea, aunque no sea fácil de ver, de lo que debes lograr para alcanzar tu objetivo final: estar libre de deudas.

• Leer: Cómo crear un plan para saldar deudas

¡DEJA DE USAR TUS TARJETAS DE CRÉDITO AHORA MISMO!

Nada empeora el problema más que añadir más deuda a una pila de deudas aún mayor. Una de las cosas que me dificultó mucho dar ese paso fue renunciar a la seguridad de tener mis tarjetas de crédito en la billetera. Sé que esto puede sonar extraño, pero me hizo sentir mejor saber que tenía una manera de pagar algo que podría querer, aunque mi cuenta bancaria no pudiera permitírmelo.

Todo se reduce a la mentalidad de “pagarlo después”. Solo hay una solución para este problema: si no tienes dinero para pagarlo, no lo compres. No tener mis tarjetas de crédito a mano me obligó a decir “no”. No tenía otra opción.

Para tener éxito en este paso, es necesario conocerse a uno mismo. Algunas personas optan por poner sus tarjetas de crédito en un vaso con agua en el congelador, lo que dificulta su acceso. Algunas personas las cortan por completo. Yo me conozco a mí misma y no me iba a servir congelar mis tarjetas de crédito en el congelador. Sabía que en el momento en que quisiera un nuevo par de zapatos, un par de horas de trabajo desmenuzando un bloque de hielo congelado no me impedirían conseguirlos. Así que hice que me resultara literalmente imposible usar mis tarjetas de crédito. Las cortes todas. Todas y cada una de ellas.

Independientemente de lo que elijas hacer con tus tarjetas de crédito, asegúrate de no poder usarlas más. Conozco a algunos amigos que se las dieron a un familiar de confianza para que las guardara mientras saldaban sus deudas. No importa lo que hagas, pero haz algo ahora para no poder acceder a ellas.

CREAR UN PRESUPUESTO

Si aún no lo ha hecho, lo más importante que puede hacer si desea saldar sus deudas es crear un presupuesto. ¿Por qué es tan importante crear un presupuesto? Le indicará a dónde quiere destinar su dinero y cuánto dinero adicional puede destinar al pago de deudas.

Saber cuánto debes es crucial, pero también es importante saber cuánto tienes. No te preocupes por complicar este paso. No te obsesiones con los pequeños detalles. Crea un plan de pagos presupuesto básico, y trabaja en los detalles a medida que avanzas. Simplemente empieza.

Comience por enumerar sus gastos e ingresos. ¿Tiene suficientes ingresos para cubrir todos sus gastos necesarios? ¿Sus gastos incluyen los pagos mínimos de sus deudas? Asegúrese de ganar lo suficiente para cubrir todos los gastos necesarios y al menos los pagos mínimos de sus deudas. Cualquier ingreso excedente puede utilizarse para cumplir con sus objetivos de pago de deudas.

Al crear un presupuesto en este paso, podrá ver si tiene ingresos adicionales para comenzar a pagar su deuda. Le brinda un punto de partida sobre el cual puede trabajar más adelante. Le permite determinar si vale la pena conseguir un segundo trabajo o convertir un pasatiempo en dinero extra. Le indica qué necesita hacer ya dónde debe ir.

• Leer: Cómo hacer un presupuesto cuando estás atrasado en el pago de facturas

NECESITAS UN FONDO DE EMERGENCIA

Bien, sé que probablemente estés pensando: “Tengo que saldar mis deudas, ¿por qué esta chica me pide que ahorre dinero?”. Yo me hacía la misma pregunta cuando me dijeron que hiciera esto. Pero, en realidad, probablemente fue uno de los consejos financieros más importantes que recibió en mi vida.

Es importante hacer frente a las deudas que tienes ahora, pero también es importante no sumar nuevas deudas. Si no tienes dinero en el banco y surge una emergencia, ¿cómo vas a pagarla? Ya te deshiciste de tus tarjetas de crédito, ¿verdad?

Durante mucho tiempo, justifiqué mi necesidad de hacer frente a una emergencia como excusa para utilizar mis tarjetas de crédito. Era más que una excusa; era la realidad de mi vida. No tenía otra opción que utilizar el crédito para pagar los gastos de emergencia y, para mucha gente, también es la realidad de su vida.

Debes crear un colchón entre tú y tus deudas. Las deudas nunca deben ser tu única opción para cubrir tus necesidades básicas. No te estoy pidiendo que destine todo tu dinero extra a crear un fondo de emergencia, lo único que te pido es que empieza a crear uno. Yo empecé con solo 50 dólares al mes, pero fue un comienzo.

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Tu objetivo final con una cuenta de ahorros de emergencia es $1,000. Puedes pagar deudas y ahorrar al mismo tiempo. Tener claridad y conocer tus prioridades financieras te permitirá hacer ambas cosas. Deposita una pequeña cantidad de dinero en una cuenta de ahorros cada mes y, para que sea aún más fácil, te sugiero automatizar tus aportes de ahorro.

Por ejemplo, configure una transferencia de ahorros entre su cuenta corriente y su cuenta de ahorros por $25 que se realizará todos los meses el día Ahora bien, la fecha que utilice y la cantidad que ahorre pueden ser diferentes, pero asegúrese de configurarla a a través de su banco. Automatizar sus ahorros le hará la vida mucho más fácil, ni siquiera tendrá que pensar en ello.

• Leer: ¿Debería usted saldar la deuda o ahorrar?
• Leer:Cómo crear un fondo de emergencia (guía paso a paso)

Si haces estas cuatro cosas, deberías empezar a sentirte un poco mejor con respecto a tu deuda. Una vez que hayas completado estos cuatro pasos, es hora de empezar a pensar en cómo quieres empezar a pagar tu deuda.

Recomiendo dos planes de pago de deudas. En los artículos que aparecen a continuación, te daré instrucciones paso a paso sobre cómo utilizarlos.

Pague la deuda con el método de la bola de nieve

Cómo saldar deudas con el método Avalanche