Su informe y puntuación crediticia: la guía definitiva para principiantes

Es importante revisar su informe crediticio, pero también es importante que controle su puntaje crediticio real. Existe una clara diferencia entre su informe y su puntaje crediticio, y si no es consciente de esta diferencia, puede tener un efecto negativo en sus finanzas. Su puntaje crediticio y su informe no solo son diferentes, sino que también pueden usarse para diferentes propósitos. Por eso, hoy quería contarle sobre las diferencias importantes y brindarle algunas herramientas increíbles para ayudarlo a controlar su puntaje crediticio GRATIS.

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Su informe de crédito

Su informe de crédito contiene información que detalla su historial crediticio. Su informe también incluye información que no se utiliza para fines de calificación crediticia, como su dirección (pasada y actual), su número de seguro social, fecha de nacimiento e información laboral. Esta información es estrictamente para fines de identificación. Su informe también contiene la siguiente información:

• Tipos de crédito que tiene (préstamo para automóvil, préstamo hipotecario, préstamo estudiantil, tarjeta de crédito, etc.)
• Saldos y límites de cuentas de crédito (tradelines)
• La fecha en que abrió los préstamos o líneas de crédito.
• Historial de cuenta (si ha pagado sus facturas a tiempo)
• Colecciones
• Nuevo crédito que has abierto recientemente
• Registros públicos (sentencias, quiebras o gravámenes fiscales)

Si alguna vez ha mirado su informe de crédito, sabrá que lo que más le interesa a la mayoría de las personas no aparece en el informe y es su puntaje de crédito real.

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Su puntaje crediticio

Su puntuación crediticia es un valor numérico real que se genera a partir de la información de su informe crediticio. Existen varias fórmulas complejas para generar su puntuación crediticia, pero FICO es probablemente la más conocida. Los prestamistas potenciales utilizan su puntuación crediticia para determinar el riesgo financiero que representa. Las puntuaciones FICO varían de 300 a 850 y una puntuación más alta indica a los prestamistas que es poco probable que usted incumpla con sus préstamos o no realice los pagos. Cierta información de su informe crediticio tiene más peso que otra a la hora de determinar su puntuación FICO. A continuación, se muestra cómo FICO desglosa la información de su informe crediticio:

• Historial de pagos = 35%
• Montos adeudados = 30%
• Duración del historial crediticio = 15%
• Nuevo crédito = 10%
• Combinación de créditos (una combinación de diferentes tipos de cuentas es buena) = 10 %

Dependiendo de su situación crediticia, la importancia de estas categorías puede ser diferente. Por ejemplo: si no tiene un historial crediticio extenso, sucantidades adeudadasPuede que no sea tan importante como alguien que tiene un historial crediticio extenso.

La mayoría de las veces, obtener una visión general de su puntaje crediticio cuesta dinero. Para Experian, su puntaje crediticio es un servicio completamente independiente y le cobrarán una tarifa nominal para obtenerlo. Cuando se trata del impacto financiero de su crédito, su puntaje crediticio es probablemente el factor más importante. Cuando solicita un préstamo, el prestamista probablemente tenga un rango de números predeterminado para usar al determinar los términos de su préstamo. Cada vez que consultan su puntaje crediticio, esto genera unainvestigación difícilLo que sí reduce su puntuación crediticia. Lo hacen para poder evaluar rápidamente su riesgo crediticio.

Hay ocasiones en las que también se consultará tu informe crediticio. Por ejemplo, cuando solicitas un nuevo empleo, tu nuevo empleador puede consultar tu informe crediticio (con tu permiso) para hacerse una idea de cómo manejas tus finanzas. Si tu informe muestra un buen historial financiero, entonces pueden asumir que también serás responsable del trabajo.

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Obtenga una estimación de su puntuación crediticia GRATIS

Ahora que ya sabes la diferencia entre tuPuntuación crediticiay el informe, es importante que controle ambos. Obtener una copia gratuita del informe crediticio es fácil, pero ¿qué pasa con su puntuación real? Hay algunas empresas que ofrecen una copia GRATUITAestimarde su puntuación crediticia. La razón por la que digo “estimación” es porque la puntuación que proporcionan puede ser ligeramente diferente de la puntuación que un prestamista verá realmente. Dicho esto, la puntuación que proporcionan estas empresas sigue siendo beneficiosa y, en mi experiencia, es bastante precisa.

Yo he usadoKarma de créditoDurante más de 7 años, y jugó un papel importante cuando compré mi auto el mes pasado. Como tenía una buena idea de mi puntaje crediticio antes de comprar mi auto, pude determinar qué ofertas especiales solicitaría a través del concesionario de autos.Puntuación de Credit KarmaEra 780 cuando lo miré el día que compré mi auto y cuando el prestamista verificó mi crédito, figuraba en 796. Para mí, eso es bastante preciso. Aquí hay tres empresas que he utilizado para monitorear mi puntaje crediticio GRATIS.

Karma de crédito

Credit Karma se fundó. He estado usandoKarma de créditoDesde , Credit Karma ha sido un recurso vital para mis decisiones financieras. Con Credit Karma, literalmente desglosan su informe crediticio, le muestran los factores importantes que afectan su puntaje y luego le brindan recursos y herramientas gratuitos para abordar esos factores. No solo le brindan suPuntaje de crédito GRATIS, también tienen otras características sorprendentes.

• Alertas de textopara avisarte si hay una nueva consulta y cuándo. Esto es genial porque ayuda a combatir el robo de identidad. Si recibes una alerta de que se agregó una nueva cuenta de Bank of America a tu informe pero no abriste una cuenta en Bank of America, esto te permite abordar el problema rápidamente. Tener esta función me da la tranquilidad de saber exactamente qué y cuándo algo en mi informe de crédito ha cambiado.
• ElMi herramienta de gastosTambién es útil. Esta herramienta gratuita te permite ver todos tus gastos en un solo lugar. Te ayuda a identificar tus hábitos de gasto para que puedas ver dónde estás ahora y así llegar a donde quieres estar.
• CréditoKarmale brinda un puntaje de crédito GRATUITO que se basa en datos de TransUnion.

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Recursos adicionales

Karma de créditono es el único lugar donde puede consultar y monitorear su puntaje crediticio. Aquí hay algunos recursos adicionales que puede consultar.

Crédito.com:Credit.com no solo le ofrece una puntuación de crédito gratuita, sino que también le ofrece asesoramiento gratuito de expertos. Obtendrá un plan de acción personalizado paso a paso para su situación crediticia y asesoramiento sobre dónde centrarse y qué hacer para mejorar su puntuación. Credit.com le otorga una puntuación basada en los datos de su informe crediticio de Experian. Le otorgan dos puntuaciones: la Puntuación de Equivalencia Nacional y VantageScore 3.0.

Utilice estos recursos GRATUITOS para monitorear y maximizar su informe de crédito para su beneficio y obtener las mejores opciones financieras disponibles.