Cómo eliminar las marcas negativas en su informe crediticio

¿Cuándo fue la última vez que solicitó un préstamo? Es una locura pensar que la aprobación de un préstamo, la tasa anual que pagará durante la duración del préstamo y la duración del mismo pueden basarse únicamente en su calificación crediticia.

Su puntaje de crédito puede ser solo un número, pero es un número que afecta muchos aspectos financieros de su vida.

¿Ha habido momentos en su vida en los que se le pasó la fecha de vencimiento de una factura? Es muy probable que ese pago omitido haya sido reportado a las agencias de crédito y enviado a cobranzas. ¡Esto no es nada bueno!

Piense en su informe crediticio como si fuera un informe de su pasado financiero. Eliminar la información negativa de su informe crediticio es un desafío, pero no imposible.Garantía seo danışmanlığı

Si está buscando formas de mejorar su crédito, aquí hay algunas estrategias para eliminar la información negativa de su informe crediticio.

PRIMERO, CONSULTE SU INFORME DE CRÉDITO

HayRecursos gratuitos como Credit KarmaHay una página donde puedes ver y hacer un seguimiento de tu crédito todos los meses. ¡Es inteligente consultar mensualmente para asegurarte de que no haya sorpresas en tu informe!

Los accidentes ocurren y, a veces, pueden aparecer comentarios despectivos como resultado de un error humano. Señale esos errores y solucione los problemas. ¡Nunca deje información negativa en su informe crediticio, si es posible!

Tienes derecho a recibir tuinforme de créditogratis cada 12 meses de las tres principales agencias de crédito. ¡Aproveche esta oportunidad!

Entonces, ¿cuáles son algunas de las cosas que debes tener en cuenta?

No es raro que en tu informe aparezcan cuentas que no te pertenecen. Me ha pasado en el pasado. Asegúrate de que todas las cuentas que aparecen en tus informes crediticios sean realmente tuyas.

Mire los detalles reales de las cuentas que figuran en la lista. ¿Hay cuentas abiertas que se reportan como cerradas? ¿Hay saldos de cuentas inexactos?

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HACER UNA LLAMADA TELEFÓNICA

Si consulta su informe crediticio y encuentra marcas incorrectas o negativas, no se asuste. Lo mejor que puede hacer es comunicarse con la agencia de crédito que muestra la marca negativa y averiguar por qué aparece en su informe.

Tenga una conversación con ellos sobre la marca negativa y simplemente PREGÚNTELES qué puede hacer para eliminarla.

Sí, comience simplemente preguntando. Si bien la agencia de crédito no está obligada a hacer nada por usted, tiene la opción de ayudarlo.

Con sólo preguntar, es posible que descubran que están dispuestos a trabajar con usted, especialmente si es la primera vez que su informe muestra una calificación negativa.

Al preguntar qué puede hacer para que lo eliminen de su informe crediticio, les brinda opciones para considerar. Ha habido ejemplos de marcas negativas que se eliminaron simplemente al inscribirse en pagos automáticos de la deuda adeudada todos los meses. No solo garantiza que recibirán el dinero pendiente, sino que también es una garantía de que la marca se eliminará una vez que se haya pagado en su totalidad.

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PRESENTAR UNA DISPUTA ANTE LA OFICINA DE CRÉDITO

Debido a laLey de informes crediticios justosUsted tiene derecho a un informe de crédito preciso y, debido a este derecho, puede disputar errores con la agencia de crédito.

La FCRA también define qué tipo de información puede aparecer en su informe crediticio y durante cuánto tiempo (normalmente siete años). Si nota que hay información que ha aparecido en su informe durante más de siete años, debe considerar la posibilidad de eliminarla.

Hay dos formas de disputar la informaciónen su informe de crédito con cualquiera de las tres agencias de crédito, en línea o con una carta escrita.

Tenga en cuenta que debe haber solicitado recientemente una copia de su informe crediticio para presentar una reclamación. Dado que puede recibir un informe crediticio de las tres agencias de crédito, asegúrese de presentar una disputa con la agencia de crédito que proporcionó el informe. A continuación, se incluyen enlaces a las tres agencias de crédito para presentar una reclamación en línea:

• Experian
• TransUnión
• Equifax

Si decide escribir una carta, asegúrese de describir el informe y el error en detalle y de enviar cualquier prueba que pueda tener. Guarde copias de todo lo que les envíe para futuras referencias. Si les envía algún documento de prueba, haga copias para enviárselo y guarde los originales para sus registros.

Por lo general, todas las agencias de crédito tienen 30 días para investigar su disputa y responderle. Esta es la única razón por la que sugiero enviar cualquier cosa por correo certificado. No solo tendrá una prueba de la fecha en la que envió su disputa, sino que también lo ayudará a llevar un registro del tiempo en que la agencia de crédito recibe su disputa por escrito.

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CREAR UNA DISPUTA DIRECTAMENTE CON EL PRESTAMISTA

Puede evitar las agencias de crédito y presentar una reclamación directamente con la empresa que informó el error o la calificación negativa a las agencias de crédito. Puede ser un emisor de tarjeta de crédito, un banco o un cobrador de deudas.

El prestamista está obligado a realizar una investigación al igual que las agencias de crédito. Si determina que efectivamente se informó un error en su nombre, debe notificar a todas las agencias de crédito para que se pueda corregir la información.

¿Qué pasa si la información es precisa, pero es una marca negativa que simplemente desea eliminar?

Puede realizar dos solicitudes para que se eliminen las marcas precisas pero negativas de su informe de crédito.

APagar por la oferta de eliminaciónEs una estrategia que puedes usar con cuentas morosas o vencidas. Ofreces pagar la cuenta en su totalidad a cambio de que eliminen las marcas negativas de tu informe crediticio. Nunca está de más preguntar. Por lo tanto, si tienes marcas negativas debido a pagos atrasados ​​o cuentas vencidas, llama al prestamista y pregunta si acepta esta oferta.

Si ya ha pagado la cuenta morosa, una oferta de pago por eliminación es inútil porque ya no tiene el poder de negociación. El siguiente paso es lo que me gusta llamar una “carta de misericordia”.Solicitud de buena voluntadPuede enviarle una carta al prestamista explicando por qué se retrasó y qué ha hecho para asegurarse de ser un buen cliente que paga. Solicite al prestamista que presente la cuenta informada de manera más favorable.

Recuerde que no tienen por qué cumplir con esta norma. Algunos lo harán y otros no. Pero si termina hablando con la persona adecuada, algunos acreedores harán estas eliminaciones por usted. Nunca está de más preguntar.

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CONCLUSIÓN

Las marcas negativas en su informe crediticio pueden ser realmente un fastidio. Es fundamental asegurarse de pagar sus facturas a tiempo.

Si bien puede que ahora no le parezca relevante, llegará un momento en su vida en que su informe crediticio importará, y el puntaje que aparezca en él lo ayudará o lo perjudicará en el proceso de compra.

Las marcas negativas en su informe de crédito significan tasas de interés anuales (APR) más altas y puede ser más difícil obtener préstamos para artículos que pueda necesitar en su vida.

Tómese un tiempo de su apretada agenda para asegurarse de revisar sus informes crediticios con frecuencia. Si nota algún cambio, analícelo.

Siéntase orgulloso de su informe crediticio y asegúrese de que sea lo mejor posible. Créame: ¡el trabajo tiene recompensa!

¿Cuándo fue la última vez que revisaste tu informe crediticio? ¡Cuéntame tu experiencia en los comentarios a continuación!