Lo que debe saber sobre los fondos indexados

En 1975, John Bogle presentó el primer fondo indexado y muy pocas personas podrían haber predicho la revolución de inversión que vendría después.

En los últimos 40 años,Los fondos indexados y los ETF (fondos cotizados en bolsa) se han vuelto inmensamente populares., que se llevan casi la mitad de todos los dólares de inversión de EE. UU. Tanto si es nuevo en el mundo de las inversiones como si es un veterano experimentado, los fondos indexados son uno de los mejores vehículos de inversión del mercado actual.

Echemos un vistazo a qué son los fondos indexados y las ventajas que ofrecen a los inversores.

¿Qué es un fondo indexado?

Los fondos indexados songrupos de inversiones que siguen un índice de mercado en particularPor ejemplo, los fondos indexados del SP 500 siguen el índice SP 500. Existen fondos indexados separados para cada tipo de índice de mercado. A continuación, se muestran algunos de los índices de mercado más populares que los fondos indexados pueden seguir:

• Promedio industrial Dow Jones
• Índice compuesto NASDAQ
• Índice Russell 1000
• Índice Russell
• Índice de rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años
• Índice de rendimiento de los bonos del Tesoro a 30 años
• Índice de oro y plata
• Índice del petróleo

Los fondos indexados están diseñados para igualar el rendimiento del índice que siguen. Por lo tanto, si el SP 500 sube un 12 % durante el año, los fondos indexados del SP 500 tendrán un rendimiento muy similar (menos los índices de gastos o las comisiones de los corredores). También pueden tener un rendimiento mejor (o peor) que el promedio, dependiendo del índice de cada acción que se posea.

• Leer:Cómo empezar a invertir con poco dinero

Cómo los fondos indexados minimizan el riesgo y reducen los costos

Los fondos indexados ofrecen dos grandes ventajas: reducen el riesgo y los gastos. Veamos por qué.

Minimizar el riesgo

¿Sabe por qué los fondos indexados se consideran una de las mejores formas de reducir el riesgo como inversor en el mercado de valores? Porque, cuando invierte en acciones individuales, su éxito o fracaso depende totalmente del rendimiento de una empresa. Pero, como inversor en fondos indexados, básicamente está apostando por la economía en su conjunto.

He aquí una forma de imaginárselo: cuando se invierte en un fondo indexado del SP 500, no hay problema si una de las acciones cae significativamente. Mientras el mercado en general suba, entonces la cartera también debería aumentar. Con el tiempo, muchos inversores han descubierto que es una buena apuesta. El SP 500 ha tenido un rendimiento anual promedio de casi el 10% desde que comenzó a cotizar en 1957.

Reducción de costes

La inversión en fondos indexados suele denominarse “inversión pasiva”. En un fondo de gestión activa, los gestores tienen que tomar decisiones sobre qué acciones formarán parte de la cartera de inversión. En un fondo indexado, simplemente siguen un índice de mercado. Por ello, no necesitan pagar a los gestores de fondos para que elijan las acciones que formarán parte del fondo.

Debido a que no se gestionan de forma activa, los fondos indexados pueden ofrecer ratios de gastos mucho más bajos que los fondos de gestión activa típicos. Un ratio de gastos es el porcentaje de los activos de un fondo que se utiliza para pagar cosas como la administración y la gestión del fondo, así como la publicidad, el marketing y otros gastos necesarios para operar el fondo.

Mientras que los fondos mutuos de gestión activa suelen cobrar entre el 0,50% y el 1,5%, los fondos indexados suelen tener ratios inferiores al 0, Básicamente, estás ahorrando entre 2 y 7 veces en gastos.

• Leer:Lo que necesita saber antes de invertir en fondos mutuos

Por qué son importantes los gastos del fondo

Las diferencias de gastos descritas anteriormente pueden parecer mínimas, pero pueden suponer una gran diferencia con el tiempo. Por ejemplo, supongamos que invierte 500 dólares al mes en un fondo indexado y en un fondo mutuo durante 30 años. Supongamos también que ambos fondos le generan una tasa de rendimiento anual del 10 %, pero el fondo indexado tiene un índice de gastos del 0,15 % y el del fondo mutuo es del 0,90 %. Esa es una diferencia del 0,75 %. Esto reduce el rendimiento general del fondo indexado al 9,85 % y el del fondo mutuo al 9,.

Puede que no parezca gran cosa, pero podría ser más importante de lo que crees.Calculadora de interés compuesto de Investor.govVemos que el fondo indexado crecería hasta $967.000 en 30 años.

¿Y el fondo de inversión? Su valor final ascendería a poco más de 840.000 dólares.

¡Eso representa una diferencia de $124,000 en su cartera de jubilación, todo debido a una diferencia de costos de solo 0,75%!

Y recuerde, esos cálculos solo tienen en cuenta los índices de gastos. Los fondos mutuos que cobran comisiones de venta elevadas se compararán incluso menos favorablemente con los fondos indexados. Considere estas comisiones como una comisión que se paga por comprar o vender acciones de fondos mutuos.

• Leer:Dónde invertir su dinero para objetivos de ahorro a corto plazo

¿Tienen un buen rendimiento los fondos indexados?

Los fondos indexados tienen ratios de gastos más bajos, pero ¿cómo se comportan en comparación con los fondos mutuos de gestión activa? Bueno, un fondo indexado generalmente igualará al índice. Puede variar un poco según la proporción de acciones que posea. Si la acción A tiene la tasa de retorno más alta y usted posee un porcentaje mayor que el representado en el fondo, entonces hay una buena probabilidad de que el fondo indexado supere al índice.

Sin embargo,Estadísticas de SPIVAEl estudio muestra que el 82,14 % de los fondos de gestión activa han tenido un rendimiento inferior al del SP 500 en los últimos cinco años. Por lo tanto, superar al mercado es la excepción y no la regla. Resulta que el “ciudadano medio” no es el único inversor que tiene dificultades para superar a los índices del mercado: los denominados gestores de fondos “expertos” también lo tienen.

Por lo tanto, la inversión pasiva no solo es más rentable que la inversión activa, sino que también normalmente disfrutará de un mejor rendimiento de la cartera.

Si está listo para comenzar a invertir en fondos indexados, le recomiendo abrir una cuenta de corretaje, elegir un índice de mercado en el que le gustaría invertir y encontrar el fondo indexado específico que ofrece su corredor, que rastrea ese índice en particular.

• Leer:Cómo encontrar el mejor asesor financiero para sus necesidades