Cómo calcular su patrimonio neto

Pero hay otra cifra financiera que merece su atención cada mes: su patrimonio neto. Siga leyendo para conocer más sobre esta importante cifra, cómo calcularla y por qué es importante conocer su patrimonio neto en primer lugar.

¿Cuál es la definición de patrimonio neto?

Su patrimonio neto es una instantánea de su salud financiera general en un momento determinado. Es una imagen de su situación financiera. A medida que realiza un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo, puede mostrarle el progreso que está logrando hacia la meta.Salir de deudasy ahorrar dinero.

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¿Cómo se calcula el patrimonio neto?

Calcular tu patrimonio neto no es demasiado complicado. Solo tienes que restar tus pasivos a tus activos.

Puede utilizar la siguiente fórmula para calcular su patrimonio neto:

· Activos totales – Pasivos totales = Patrimonio neto total

A continuación, explicaré qué significan estos términos y cómo completar una hoja de cálculo de patrimonio neto.

Seguimiento de su patrimonio neto

He creado una forma sencilla para que calcules y realices un seguimiento de tu patrimonio neto utilizandoCuaderno de trabajo de presupuesto por cheque de pagoCada mes, su libro de trabajo incluye una herramienta llamada Rastreador de patrimonio neto mensual. (En el mundo de la contabilidad, este formulario se conoce como balance general).

Debe completar su planilla de patrimonio neto al final de cada mes. Pero antes de hacerlo, asegúrese de que todas las transacciones (facturas, deudas, aportes de ahorro, etc.) se hayan registrado en su cuenta bancaria.

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1. Enumere sus activos

En el lado izquierdo de su Rastreador de patrimonio neto mensual, comience enumerando sus activos. Un activo es cualquier cosa que posea y que tenga valor.

Los activos pueden incluir:

• Verificación de saldos de cuentas
• Saldos de cuentas de ahorro (fondo de emergencia, fondo de automóvil, fondo de vivienda, etc.)
• Saldos de cuentas de jubilación
• Colección de arte
• Casas y propiedades
• Vehículos
• Etc.

Una vez que anote todos sus activos, súmelos e ingrese el total en la hoja de trabajo.

Vehículos

Si usted es propietario de un vehículo, este se considera un activo, pero se denomina activo depreciable porque su valor disminuye con el tiempo.

Visito Kelley Blue Book en línea y busco el valor de canje cuando incluyo un vehículo en mi rastreador de patrimonio neto. También puedes usar el valor de venta privada. Sin embargo, elige esta opción solo si una venta privada es la forma en que realmente venderías tu vehículo si decidieras hacerlo en el futuro.

¿Debe un préstamo sobre su vehículo? Si es así, asegúrese de incluir la deuda en la sección de pasivos de su hoja de cálculo.

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Bienes raíces

Existe un debate en el mundo financiero sobre si la casa en la que vives se considera un activo. Personalmente, una vez que terminoConstruyendo la casa de mis sueñosPlaneo incluirlo como activo.

Si decide incluir su casa como activo, puede visitar Zillow para calcular su valor para su hoja de cálculo de patrimonio neto. Recuerde incluir también como pasivos las hipotecas que tenga sobre la casa.

Mencionaré que muchos profesionales del sector inmobiliario creen que Zillow no es preciso en lo que respecta a los valores de las viviendas. Sin embargo, Zillow funciona bien como una solución rápida para estimar el valor de su vivienda para los cálculos del patrimonio neto.

2. Enumere sus obligaciones

Un pasivo es una obligación financiera o algo que debes. Deberás incluir tus pasivos en el lado derecho de tu Registro de patrimonio neto mensual. Asegúrate de incluir el saldo total que debes en cada deuda, no tu pago mensual.

Los pasivos pueden incluir:

• Hipoteca
• Préstamos para automóviles
• Préstamos con garantía hipotecaria
• Préstamos personales
• Deuda de tarjeta de crédito
• Deuda médica
• Préstamos para estudiantes
• Etc.

Una vez que anote todos sus activos, súmelos e ingrese el total en la hoja de trabajo.

3. Calcula tu patrimonio neto

A continuación, tome el total de sus activos y réstele el total de sus pasivos. La cifra que le queda es su patrimonio neto actual.

No se asuste si obtiene un número negativo. Yo tuve un patrimonio neto negativo durante mucho tiempo. Cuando se tiene un patrimonio neto negativo, significa simplemente que se debe más de lo que se posee.

Debes esforzarte por mejorar tu patrimonio neto a medida que envejeces, pero recuerda que también debes ser paciente contigo mismo. Lleva tiempo cambiar tus hábitos presupuestarios, reducir los gastos y saldar las deudas, pero cada paso que das te acerca un poco más a tus objetivos financieros.

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4. El mes pasado vs. este mes

El paso final de su hoja de trabajo es comparar su patrimonio neto actual con la cifra del mes pasado.

Dos fórmulas simples en su rastreador de patrimonio neto le ayudarán a revisar su progreso mes a mes.

• Cambio en dólares= Patrimonio neto de este mes – Patrimonio neto del mes pasado
• Cambio en porcentaje= El cambio en dólares ÷ Patrimonio neto del mes pasado (Mueva el decimal dos lugares).

Estas dos fórmulas le mostrarán si su situación financiera general está mejorando o empeorando. Si toma buenas decisiones financieras, su patrimonio neto aumentará. Sin embargo, las malas decisiones tendrán el efecto contrario.

Por qué es importante realizar un seguimiento de su patrimonio neto

Su patrimonio neto no es un número estático. Cambia con el tiempo a medida que realiza diferentes movimientos financieros. Por ejemplo, cuando saldé mi deuda de tarjeta de crédito, mi patrimonio neto aumentó. Lo mismo sucedió cuando pagué otras deudas (como préstamos estudiantiles y mi préstamo para el automóvil) y aumenté mis ahorros. Mi patrimonio neto era muy diferente cuandoFinalmente quedé libre de deudasque cuando comencé mi andadura presupuestaria.

El rastreador de patrimonio neto en suCuaderno de trabajo de presupuesto por cheque de pagoPuede ayudarte de dos maneras importantes. Puede ser un estímulo a medida que te acercas a tus objetivos financieros. Hacer un seguimiento de tu patrimonio neto también puede motivarte a ajustar tu presupuesto si tu progreso comienza a disminuir o descubres que estás avanzando en la dirección equivocada.

Asegúrate de dirigirte a laBiblioteca de recursos gratuitos¡Para obtener su hoja de trabajo de patrimonio neto gratis!