Categorías del presupuesto personal (Cómo organizar su presupuesto)

La forma en que organizas tu presupuesto es fundamental porque, en última instancia, te ayudará a asignar tu dinero futuro a gastos que aún no se han producido. Al asignar dinero a diferentes categorías, no solo te aseguras de que se cubran tus necesidades básicas, sino que también puedes elegir cómo gastar el dinero que tienes.

En definitiva, al elegir las categorías de tu presupuesto, estás eligiendo qué es importante y qué no. ¿Qué cosas merecen tu ingreso ganado con tanto esfuerzo?

A lo largo de mi recorrido presupuestario, me he dado cuenta de que hay dos formas de organizarlo utilizando categorías.

La primera forma es agrupar todas las categorías en una sola categoría principal. Por ejemplo, en su presupuesto, puede tener solo una partida titulada “servicios públicos” en lugar de dividirla en todas las categorías más pequeñas, como teléfono celular, agua, alcantarillado, gas, electricidad, etc. La mayoría de las personas creen que esto simplifica su presupuesto y ahorra tiempo.

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La segunda forma en que las personas usan las categorías en su presupuesto es desglosando cada categoría y asignando dinero a cada cosa en particular. Por ejemplo, en lugar de simplemente incluir “comida” como una de las categorías de su presupuesto, las personas incluirán comidas fuera de casa, comestibles, almuerzos para niños, etc.

Entonces, la pregunta es ¿cuál es el mejor método? La verdad es que depende. Si eres un experto en presupuestos como yo, es posible que acabes usando ambos métodos al mismo tiempo. Una locura, ¿verdad?

Desglosar las categorías tiene muchos beneficios útiles. Si recién estás empezando y estás creando un presupuesto nuevo, te recomiendo que desgloses las categorías. Esto te dará una idea clara de a dónde va realmente tu dinero y de las áreas de gasto que podrían estar causando problemas. Además, detectar errores será más fácil. Si prestas mucha atención a tus gastos, tendrás más probabilidades de detectar cargos fraudulentos o errores de facturación.

Lo más importante que hay que recordar al elegir las categorías que se van a utilizar es mantener las cosas simples. Si no gastas mucho dinero en ropa, no es necesario dividir las cosas en zapatos, trabajo, gimnasio, vestidos, etc. Tener una categoría simple titulada “ropa” estará bien. Si tienes áreas problemáticas en tu presupuesto, como gastar demasiado dinero en artículos relacionados con la comida, entonces te sugeriría dividir las cosas en comidas fuera de casa, comestibles, almuerzos, etc.

Si tiene una empresa, es fundamental que mantenga su presupuesto empresarial separado de su presupuesto personal. El IRS no ve con buenos ojos mezclar ambos, así que asegúrese de elaborar un presupuesto empresarial por separado.

A continuación se presentan algunas categorías presupuestarias recomendadas para ayudarlo a organizar su presupuesto. Tenga en cuenta que no tiene que incluir estas categorías en su presupuesto personal. Estas son solo recomendaciones dealgunode las cosas que podrían incluirse.

INGRESO

Los ingresos pueden provenir de muchas fuentes. La fuente de ingresos más popular es el ingreso laboral, pero es importante pensar en todas las diferentes formas de ganar dinero. Como mencionéaquíEs importante incluir únicamente los ingresos garantizados en el presupuesto. Para ser exhaustivo, enumeraré muchas fuentes de ingresos en este artículo, pero nunca dependas de ingresos que no estén garantizados.

• Leer:Másormas de ganar más dinero

Ejemplos:

• Salario/Sueldos
• Reembolsos de impuestos
• Ingresos por inversiones (distribuciones de IRA o 401k)
• Ingresos por intereses
• Manutención de los hijos
• Trabajos secundarios
• Bonos laborales predecibles
• Pensión alimenticia

UTILIDADES

La mayoría de nosotros tenemos que gastar dinero en servicios públicos como parte de nuestra vida diaria. Los gastos más comunes en esta categoría son la electricidad y el agua.

• Leer:8 formas sencillas de ahorrar en las facturas de servicios públicos

Ejemplos:

• Gas natural
• Basura
• Internet
• Teléfono (fijo y móvil)
• Agua y alcantarillado
• Electricidad
• Cable o satélite

AHORROS

La mayoría de las personas no piensan en los ahorros como parte de su presupuesto, pero es necesario incluirlos. Si desea ahorrar para un objetivo específico, es importante que considere sus aportes de ahorro como pagos de facturas regulares. “Pagarse a uno mismo primero” es un consejo común para la elaboración de presupuestos, y creo firmemente en esta estrategia. No solo debe ocuparse de sus necesidades actuales, sino que también debe pensar en sus necesidades futuras. Muchas personas reservan dinero para emergencias y la jubilación.

• Leer:Cómo crear un fondo de emergencia (guía paso a paso)

Ejemplos:

• Fondo de emergencia
• Jubilación (IRA, 401k, pensión, Roth IRA, Plan Simple, etc.)
• Futuro de los niños (educación, primer automóvil, cuidado infantil, UTMA, 529, etc.)
• Vacaciones familiares
• Ahorros a corto plazo (se pueden utilizar para un cumpleaños inesperado, una excursión no planificada, etc.)

ALOJAMIENTO

Asegurarse de tener un techo sobre la cabeza es otro elemento esencial del presupuesto. Cuando se es propietario de una vivienda, los gastos de vivienda ya no se limitan únicamente al pago de la hipoteca. También hay que pensar en el mantenimiento y las reparaciones del hogar. Si se alquila un espacio, el mayor gasto será el pago del alquiler y el seguro del inquilino.

Ejemplos:

• Alquiler o hipoteca
• Mantenimiento y Reparaciones (Sugiero establecer una nueva meta de ahorro en esta categoría)
• Impuestos sobre la propiedad
• Mejoras en el hogar
• Tarifas de la Asociación de Propietarios
• Seguro para inquilinos (Echa un vistazo a Lemonadepara ahorrar en el seguro de inquilino.)
• Seguro de propietarios de viviendas (Echa un vistazo a Gabi(para ahorrar en el seguro del hogar.)

TRANSPORTE

El gasto en esta categoría depende completamente de dónde vivas. Hace poco estuve hablando con una pariente y me contaba lo que pagaba cada mes por el estacionamiento. Le cuesta hasta $30 por día por estacionamiento durante todo el día. Donde yo vivo, lo máximo que podrías gastar en estacionamiento durante todo el día es $7. No importa cuánto cueste el estacionamiento, también es importante incluir cosas como los pagos del auto y la gasolina en la categoría.

Ejemplos:

• Seguro de auto (Echa un vistazo a Gabi(para ahorrar en el seguro de auto.)
• Gas
• Pago del auto
• Mantenimiento y reparaciones
• Inspecciones de vehículos (Pruebas de emisiones)
• Tarifas (Etiquetas y títulos)
• Transporte público (Pase de autobús)
• Aparcamiento

ALIMENTO

Todo el mundo tendrá que incluir la comida en su presupuesto. La diferencia está en la cantidad. Algunas personas gastan una parte importante de sus ingresos en gastos relacionados con la alimentación, mientras que otras se aprovechan de los cupones y gastan muy poco. Este es, con diferencia, el mayor problema para muchas familias a la hora de elaborar un presupuesto, por lo que recomiendo desglosar esta categoría lo máximo posible. No dude en crear sus propias categorías que se adapten a su estilo de vida. Si está intentando comer de forma más sana, sería interesante ver cuánto gasta en alimentos orgánicos. Agregue una categoría orgánica a su presupuesto para realizar un seguimiento.

• Leer:Cómo encontrar dinero extra escondido en tu presupuesto

Ejemplos:

• Comestibles
• Comer fuera
• Almuerzos para niños (para llevar o escolares)
• Café

DEUDA

Muchas personas utilizan esta categoría como un cajón de sastre. Creo que es importante desglosarla lo más posible para evaluar con precisión tu situación financiera actual. Los rubros más populares en esta categoría son los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito.

• Leer:¿Debería usted saldar la deuda o ahorrar?

No tenga miedo de desglosar aún más la deuda enumerando cada deuda por separado. Por lo tanto, en lugar de simplemente enumerar “tarjetas de crédito”, desglose la deuda enumerando todas las tarjetas de crédito que tenga (MasterCard, Visa, Discover, etc.). También puede enumerarlas como tarjeta de crédito n.° 1, tarjeta de crédito n.° 2, préstamo estudiantil n.° 1, préstamo estudiantil n.° 2, etc. Es más fácil escribir el nombre real del acreedor para ayudarlo a realizar un seguimiento de cada deuda.

Ejemplos:

• Tarjetas de crédito
• Préstamos para estudiantes
• Acuerdos de pago a plazos (deuda tributaria)
• Facturas médicas
• Préstamos personales

SEGUROS Y ATENCIÓN MÉDICA

El seguro es una parte importante de la planificación para el futuro. Los servicios médicos y dentales pueden ser muy costosos si no tienes un seguro que te ayude a cubrir algunos de los costos. Con las nuevas reglas, incluso puedes ser penalizado a la hora de pagar impuestos si no tienes la cobertura médica adecuada. El seguro de vida y el seguro por discapacidad también son categorías importantes a tener en cuenta.

Ejemplos:

• Seguro médico, dental y de la vista
• Seguro de vida (Considera otorgarpara seguro de vida a término)
• Seguro de invalidez
• Costos de prescripción
• Costos médicos de bolsillo (copagos)
• Seguro complementario

CUIDADO PERSONAL

La higiene personal es importante para todas las familias, pero el costo puede depender del tamaño de la familia. Los suministros para lavar la ropa pueden ser muy diferentes para una familia de dos personas en comparación con una familia de siete. Esta es una categoría grande e incluye cosas como ropa, costos de peluquería y membresías de gimnasios.

Ejemplos:

• Costos del salón
• Productos para el cuidado del cabello
• Costos de higiene personal (desodorante, perfume, crema de afeitar, etc.)
• Suministros de lavandería
• Zapatos
• Ropa
• Limpieza en seco
• Costos de membresía del gimnasio
• Artículos de aseo
• Equipo de recreación

OCIO Y ENTRETENIMIENTO

Será difícil tener éxito con el presupuesto y el ahorro si no lo equilibras con algo de diversión también. La vida es corta y nunca debes olvidarte de vivir el momento y divertirte un poco mientras te ciñes a un presupuesto y ahorras dinero. Yo todavía incluyo cosas en mi presupuesto que me traen alegría, como una suscripción a una revista o una cita nocturna con mi marido. Se trata de equilibrar la diversión con el dinero. Está bien gastar dinero en cosas que disfrutamos, pero también es importante asegurarnos de no gastar de más en estas categorías.

Ejemplos:

• Vacaciones/Viajes
• Manualidades/Pasatiempos
• Donaciones caritativas/donaciones
• Fiestas
• Películas/Conciertos
• Suscripciones

EDUCACIÓN

Dependiendo de la escuela a la que asista su hijo, los primeros años pueden ser bastante mínimos en cuanto a los costos educativos. Aún hay otros gastos que deben incluirse en su presupuesto para la educación. Los útiles escolares y las actividades deportivas suelen ser los más populares en esta categoría.

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Ejemplos:

• Matrícula
• Útiles escolares
• Libros
• Deportes/Actividades extracurriculares
• Excursiones
• Tarifas de educación (tarifas de inscripción, etc.)
• Uniformes/Código de vestimenta

CUIDADO DE LOS NIÑOS

Con el aumento de los gastos de guardería, no es raro gastar una gran parte de los ingresos en este tipo de servicios. Si tienes más de un hijo, es posible que estés gastando más que el pago de la hipoteca. Los gastos de guardería acabaron con nuestro presupuesto cuando nació mi hijo hace cuatro años. Si eres un padre que trabaja, debes contar con un servicio de guardería fiable. Está bien incluir todo lo relacionado con los niños en esta categoría, como pañales y fórmula.

Ejemplos:

• Cuidado de niños/niñeras
• Manutención de los hijos/pensión alimenticia
• Necesidades infantiles (alimentos y pañales)
• Subsidio por hijo

MISCELÁNEAS

La mayoría de las personas incluyen en su presupuesto una categoría de gastos varios para artículos que no encajan en ninguna de las categorías mencionadas anteriormente. Está bien tener una categoría de gastos varios, pero asegúrese de que esté dividida en categorías más pequeñas. Es difícil hacer un seguimiento de sus gastos si solo figuran como gastos varios. Haga una lista de las cosas y asigne una determinada cantidad de dinero para cada partida. La mejor manera de controlar los gastos varios es llevar un registro de los gastos durante los próximos 30 días. Realice un seguimiento de dónde se gasta cada dólar y elabore sus categorías en función de ese seguimiento. Intente que la categoría de gastos varios sea pequeña y realista.

Ejemplos:

• Cuidado de mascotas/suministros
• Mantenimiento o gastos de computadoras/electrónica
• Franqueo
• Gastos de vacaciones (intente crear un presupuesto para cada día festivo, como Navidad y Acción de Gracias)

¿Hay categorías de presupuesto que estés utilizando y que no se mencionaron? ¡Cuéntanos sobre ellas en los comentarios a continuación!