Cómo hacer un presupuesto realista que realmente funcione

La verdad es que cuanto más eficaz sea un plan y más avances reales muestre, más probabilidades hay de que lo mantengamos. Lo mismo ocurre con el presupuesto.

Sé que la elaboración de presupuestos funciona. Mi objetivo aquí en TBM es ayudarte a encontrar formas de hacer que la elaboración de presupuestos sea exitosa en tu propia vida. Eso significa ver un progreso real y desarrollar soluciones prácticas para tus problemas de dinero.

No hay duda de que tu presupuesto es personal. De hecho, es una de las cosas más honestas y personales que puedes crear. A veces, es tan real que puede dar miedo. Depende completamente de TUS circunstancias financieras, gastos y objetivos personales.

En los últimos siete años, he ideado algunas formas de hacer que la elaboración de presupuestos sea más sencilla y eficaz. Me di cuenta de que, una vez que comencé a implementar estas cosas en mi proceso de elaboración de presupuestos, mi presupuesto resultó más exitoso.

Los números empezaron a tener sentido, ceñirme a mi presupuesto se convirtió en algo natural y finalmente sentí que tenía un plan para mi dinero.

• Leer:Cómo presupuestar sus ingresos y gastos

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que su presupuesto sea realista y exitoso.

CONOZCA LOS NÚMEROS

No hay nada más importante que hacer que tu presupuesto sea realista. ¿Qué significa eso en realidad?

Es fácil escribir algunas cifras en un papel. Lo difícil de elaborar un presupuesto es hacer que esas cifras se asemejen a tu vida real. Cuanto más realista seas con cada una de esas cifras, más probabilidades tendrás de cumplir con tu presupuesto.

Si no estás dispuesto a realizar un trabajo de investigación, la elaboración de presupuestos no funcionará. Es así de simple. Tienes que estar al tanto de cuánto dinero entra y cuánto dinero sale. También necesitas saber a dónde va tu dinero.

Es fácil dejarse llevar por toda la información que te dice cómo debería ser tu presupuesto. Mi solución: no le prestes atención a nada de eso. No compares tu presupuesto con el de nadie más. Tu vida es única, lo que significa que tu presupuesto también lo será.

También es fácil escribir números que DESEARÍAMOS poder mantener en lugar de las cantidades reales en dólares que salen de nuestras billeteras o cuentas corrientes.

Por ejemplo, si anotas $300 para comestibles todos los meses porque eso es lo que CREES que deberías gastar, en lugar de los $500 que realmente gastas, fracasarás siempre.

Sea honesto acerca de lo que está sucediendo con su dinero, incluso si parece una enorme bofetada en la cara.

• Leer:¿Debería presupuestar su dinero utilizando porcentajes?

Estos son los pasos de acción que debe seguir para asegurarse de que su presupuesto sea realista:

1. Reúna TODOS sus estados financieros.

Deje de improvisar. Deje de adivinar los números. Tómese el tiempo de reunir sus recibos de sueldo, extractos bancarios, cuentas de inversión y facturas.

2. Calcule cuánto ingreso tiene.

Haz una lista detallada de todo el dinero que ingresas. Enumera cada una de las fuentes. Los ingresos pueden incluir tu salario regular, bonificaciones garantizadas, manutención de los hijos, etc.

3. Conozca sus gastos fijos.

Los gastos fijos incluyen las facturas periódicas y los impuestos. Los costos fijos no cambian de un mes a otro e incluyen cosas como la hipoteca/alquiler, los servicios públicos, el seguro y los pagos de deudas.

Revisa tus estados financieros. ¿Qué facturas pagas cada mes? Estos son tus gastos fijos.

También debes asegurarte de pagarte a ti mismo primero. Eso significa que los ahorros también deben incluirse en tus gastos fijos.

4. Estima tus gastos variables:

Si le sobra dinero después de pagar todos sus costos fijos, tendrá lo que se denomina ingreso discrecional. Este es el ingreso que necesita usar para cosas que varían de un mes a otro. Los gastos variables incluyen cosas como comestibles, gasolina, ropa, salir a comer, entretenimiento y café.

Para calcular estos costos, analiza tus extractos bancarios y observa cuánto gastas en este tipo de gastos. Una forma de hacerlo es utilizando resaltadores.

Si quiero saber cuánto gasto en comestibles cada mes, miro mis extractos bancarios y resalto todas las transacciones relacionadas con comestibles con un resaltador verde. Una vez que todas las transacciones están resaltadas, las sumo. Hago esto con todas las partidas de mis extractos bancarios.

• Leer:5 preguntas importantes que debes hacerte antes de crear un presupuesto

Por ejemplo, todas las transacciones de gasolina se resaltan en amarillo; todas las compras de ropa se resaltan en azul; todas las transacciones de café se resaltan en verde; todas las compras de gasolina se resaltan en rosa. Una vez que todas las transacciones se resaltan en diferentes colores, sumo todas las transacciones en rosa, todas las transacciones en azul, etc.

Hago esto con los extractos bancarios de un par de meses. Esto te dará una buena idea de cuánto gastas en cada una de estas categorías. Luego hago el promedio de las cifras y eso es lo que uso para la cifra de mi presupuesto.

De esta manera, los números no mienten. Ya no se utiliza un número ficticio ni se adivinan los valores.

PRESUPUESTO PARA GASTOS A LARGO PLAZO

Es fácil pasar por alto cuestiones que solo tienes que pagar una vez al año. Cosas como el seguro del automóvil, el seguro médico y dental o los impuestos sobre la propiedad suelen estar fuera de tu rutina habitual y pueden ser un poco impredecibles.

Generalmente, existen algunos beneficios de ahorro si paga estos gastos cada año o cada seis meses en lugar de cada mes. Entonces, ¿cuáles son los pasos a seguir para asegurarse de que no se olvide de estas facturas?

1. Revise sus registros o estados de cuenta anteriores para ver cuánto dinero gastó el año anterior.
2. Tome esa cantidad y divídala por 12. Esta es la cantidad que debe reservar cada mes para pagar la factura anual. Si se trata de una factura que paga cada seis meses, como el seguro de su automóvil, divida la cantidad por 6.Por ejemplo:Si gasta $600 por año en seguro de automóvil, su presupuesto mensual es de $50 por mes).
3. Asegúrate de agregar el monto mensual a tu presupuesto y tratarlo como un gasto regular.
4. Mueva ese dinero cada mes a uncuenta de ahorrosque está específicamente marcado para esa factura (en este caso, la cuenta de ahorros aparecería como “Seguro de automóvil”)
5. Si tienes problemas para abrir una cuenta de ahorros para cada gasto a largo plazo, siempre puedes retirar el dinero del cajero automático y guardarlo en un sobre o frasco designado para ese fin. (¡Solo asegúrate de guardarlo en un lugar seguro y fuera de la vista, para no gastarlo!)

No tengas miedo de hacer cambios

Puedo garantizar casi con certeza que el primer presupuesto que crees NO es el que realmente usarás. A mí me llevó casi seis meses encontrar números que funcionaran para mi presupuesto y mi vida.

Lo que hay que recordar es que no hay nada correcto o incorrecto en la elaboración de un presupuesto.Haga clic para tuitear

Si su presupuesto le permite ser más intencional con su dinero y le da señales de progreso, entonces está funcionando. Si constantemente se excede del presupuesto o encuentra nuevos gastos que no se tienen en cuenta todos los meses, entonces tal vez sea momento de revisarlo nuevamente y hacer los cambios necesarios.

Te sugiero que programes un tiempo en tu calendario para revisar tu presupuesto y tus gastos al menos una vez al mes. Esto es como mínimo. Debes tener algún sistema establecido para que el seguimiento de tus gastos y gastos sea algo cotidiano.

¿Cuáles son entonces algunas señales de que su presupuesto podría no estar funcionando?

• Leer:¿Tiene ingresos irregulares? Aquí le mostramos cómo presupuestarlos.

Si llegas al final del mes y tuviste que echar mano de tus ahorros para llegar a fin de mes, tal vez sea momento de revisar tu presupuesto.Estar en números negativos todos los meses es una clara señal de que es necesario hacer cambios. ¿Puede recortar en otras áreas de su presupuesto para ahorrar?un poco de dinero? Aquí es donde el seguimiento de sus gastos diarios resulta crucial.

Unos pocos dólares en café cada mañana pueden no parecer mucho en el momento, pero la cifra mensual puede ser enorme y tener un impacto real.

¿Puede cubrir gastos inesperados, como reparaciones importantes del automóvil o el reemplazo de un electrodoméstico roto?Si su presupuesto no le permite ahorrar parte de su salario neto para emergencias, podría tener problemas financieros en el futuro. Los ahorros para emergencias son clave para un presupuesto saludable y deben incluirse en sus gastos mensuales.

Te sugiero que ahorres al menos 1000 dólares para emergencias. Ten en cuenta que esa es la cantidad que me permite dormir por la noche. Me siento cómodo con esa cantidad. Piensa en una cifra que te haga sentir seguro y comienza a apartar montos mensuales para alcanzar tu objetivo.

La elaboración de un presupuesto es una cuestión de compensaciones.Si gastas más en entretenimiento, eso significa que tienes que gastar menos en comestibles. ¿Siempre te pasas de la raya en una categoría? Tal vez sea hora de sentarte y ajustar tus gastos.

• Recurso:Trim analizará tus gastos para recortarlos.

¿Necesitas recortar en un área para poder gastar más en otra? Aquí es donde más me costó. Para mí, esto es lo que más me llevó descubrir. Encontrar ese punto ideal en el que los valores de tus categorías reflejen lo que está sucediendo en tu vida puede llevar algo de tiempo, y eso está bien.

¿Cambiaron tus objetivos financieros?¿Está pensando en pagar su préstamo de automóvil o de estudios? ¿Quizás quiera comprar su primera casa? Siempre que se produzca un cambio significativo en sus objetivos financieros, debe sentarse y analizar detenidamente su presupuesto.

Por ejemplo, si usted pasó los últimos cinco años pagando su deuda de préstamos estudiantiles y finalmente logró esa meta este año, necesita sentarse y decidir dónde debe ir ese dinero ahora que no se destina a los pagos de préstamos estudiantiles.

• Leer:¿Debería consolidar sus préstamos estudiantiles?

Tal vez su nuevo objetivo sea comprar su primera casa. En lugar de destinar toda esa deuda a préstamos estudiantiles, ahora debe destinarla a ahorros. Esto cambiará los montos de su presupuesto y el destino del dinero para alcanzar sus nuevas metas financieras.

No pagar las facturas a tiempo.Si se retrasa constantemente en el pago de sus facturas, tal vez sea momento de repensar CÓMO está presupuestando su dinero. Los pagos atrasados ​​no siempre son resultado de no tener suficiente dinero. A veces, es un problema de organización. Intente utilizar uncalendario de facturascon tu presupuesto habitual. Esta es una herramienta organizativa que cambió por completoMi método de presupuesto.

Hacer un presupuesto por el mero hecho de hacerlo nunca será suficiente. Créame, lo sé. Tiene que estar dispuesto a hacer el trabajo para que su presupuesto tenga un impacto importante en su vida. Analizar sus gastos, ajustar su presupuesto cuando sea necesario y reconocer las señales de advertencia de que no está funcionando son aspectos que deben abordarse para que su presupuesto sea realista.

Asegúrese de seguir los pasos mencionados anteriormente para que su presupuesto sea la herramienta financiera más importante de su vida. Puede que le lleve semanas o meses hacer ajustes y correcciones, pero una vez que encuentre el método que funcione, ¡valdrá la pena!

¿Qué cosas has hecho para que tu presupuesto sea más realista? ¡Compártelas conmigo en los comentarios a continuación!