Banco VS Cooperativa de Crédito: ¿Cuál es mejor?

Conocer las diferencias entre los bancos y las cooperativas de crédito y lo que tienen para ofrecer le permitirá tener más conocimientos financieros. No solo eso, sino que elegir la institución adecuada para sus necesidades puede ayudarle a ahorrar mucho dinero.

¿En qué se diferencia una cooperativa de crédito de un banco?

Antes de analizar los diferentes servicios que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito, es útil comprender cómo funcionan.

La mayoría de nosotros entendemos que los bancos existen para ganar dinero. En otras palabras, son empresas “con fines de lucro”, lo que las hace competitivas en el mundo de los negocios.

BANCOS

Los bancos pueden ser locales, regionales o nacionales, y cada uno de ellos está dirigido por un consejo directivo remunerado. Tienen inversores públicos que poseen acciones del banco. Cuando el banco gana dinero, los ingresos excedentes se dividen entre estos accionistas.

En un banco, usted es simplemente un cliente. Cualquiera puede “afiliarse” a un banco abriendo una cuenta o solicitando un préstamo. No es necesario ser accionista para utilizar el banco, ni los accionistas tienen que ser clientes del banco.

COOPERATIVA DE CRÉDITO

Por otro lado, las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de lucro (no las confunda con organizaciones benéficas sin fines de lucro). Las cooperativas de crédito son instituciones financieras cooperativas basadas en la comunidad. Esto significa que el préstamo hipotecario que usted puede solicitar proviene de la cuenta de ahorros de otro miembro.

En una cooperativa de crédito, usted no es un cliente, sino un copropietario. Como tal, debe ser elegible para convertirse en miembro. Las cooperativas de crédito están obligadas por ley a limitar su membresía a personas que comparten un vínculo o asociación común. Si bien cada una tiene requisitos diferentes, la mayoría atiende a grupos específicos como corporaciones, iglesias, comunidades, sindicatos de trabajadores, pequeñas empresas… la lista continúa. Pero lo más probable es que, si hay una cooperativa de crédito cerca, usted cumpla con uno de sus criterios.

Cuando abre una cuenta o solicita un préstamo, su cooperativa de crédito le solicitará que realice un “depósito único de nuevo miembro” en la cuenta de acciones. Siempre se trata de una tarifa mínima (menos de $10), pero es lo que le da derecho a ser accionista.

A diferencia de las instituciones bancarias, que existen para ganar dinero, las cooperativas de crédito existen para satisfacer las necesidades de sus miembros. Están dirigidas por una junta directiva de voluntarios que también son accionistas. Como no tienen fines de lucro, el dinero que gana la cooperativa de crédito se utiliza para reducir las comisiones y las tasas de interés y para aumentar los servicios a la comunidad.

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¿Qué servicios ofrecen los bancos y cooperativas de crédito?

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen la mayoría de los mismos servicios:

• Cuentas corrientes y de ahorro personales y comerciales
• Varios tipos de préstamos, incluidos préstamos para vivienda, automóviles, construcción y personales.
• Tarjetas de crédito
• Banca móvil
• Oportunidades de inversión como certificados de depósito y cuentas del mercado monetario

Un servicio destacado y diferenciador es la ATENCIÓN AL CLIENTE.

Ahora bien, todos sabemos que el servicio de atención al cliente puede variar significativamente de un día para otro, de una sucursal a otra y de una persona a otra. Sin embargo, el nivel de atención personal que recibe en la mayoría de las cooperativas de crédito es excepcional. El ambiente tiende a ser más relajado y la comunicación es fundamental.

Debido a que las cooperativas de crédito son comunitarias y cada miembro es copropietario, las relaciones son una prioridad. Es probable que se encuentre con las mismas personas en cada visita. Estas relaciones en desarrollo pueden marcar una verdadera diferencia cuando necesite un préstamo o experimente un problema con su cuenta.

En los grandes bancos, el servicio de atención al cliente será más profesional y se ajustará a las normas. Los empleados no pueden ser flexibles con las normas o políticas, independientemente de cuánto tiempo haya sido un cliente fiel. Los empleados del banco son leales al banco, por lo que no recibirá la misma atención personalizada que encontrará en la mayoría de las cooperativas de crédito.

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Otro servicio vital que se diferencia es ACCESS.

Mientras que las cooperativas de crédito se destacan en el servicio al cliente, los bancos se destacan en disponibilidad.

Los bancos casi siempre tienen una amplia presencia en línea, las aplicaciones más recientes, números 800 disponibles las 24 horas, numerosas sucursales, horarios de fin de semana y más acceso a cajeros automáticos. Se mantienen al día con la tecnología actual para brindarle un mejor servicio. Esta es un área en la que las cooperativas de crédito no pueden competir al mismo ritmo.

De lo contrario, para la mayoría de las necesidades bancarias, ambos ofrecen servicios idénticos. En ocasiones, es posible que los servicios especializados que son estándar en los grandes bancos no se brinden en algunas cooperativas de crédito más pequeñas, así que asegúrese de preguntar antes de unirse.

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Notarás TARIFAS más bajas.

En comparación con los bancos nacionales, las cooperativas de crédito tienen comisiones más bajas y menos frecuentes. Esta es la razón principal por la que cambié de un banco tradicional a una cooperativa de crédito en primer lugar. Además de las comisiones, muchas cooperativas de crédito ofrecen cheques, retiros y otras transacciones electrónicas sin comisiones. Uno de los mejores beneficios de las cooperativas de crédito es que muchas de ellas ofrecen cuentas corrientes y de ahorro sin saldo mínimo y sin cargos mensuales por servicio de cuenta.

¿Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen las mismas tasas de interés?

¡No! Y este es el único factor que marca la diferencia financiera para usted.

Como los bancos tienen fines de lucro, suelen ofrecer tasas de interés más bajas para ser competitivos, pero también suelen cobrar comisiones más altas por el mantenimiento mensual de las cuentas corrientes y cargos elevados por sobregiro.

Por otro lado, las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro, por lo que no tienen por qué ser tan competitivas. Las cooperativas de crédito pueden tener tasas de interés más altas en sus préstamos, pero comisiones más bajas en las cuentas corrientes.

Lo que esto significa para usted:
si está buscando un préstamo, es probable que un banco grande le ofrezca la mejor tasa. Si está buscando las mejores ofertas en cuentas corrientes y de ahorro, es probable que una cooperativa de crédito sea su mejor opción.

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¿Está mi dinero más seguro en un banco o en una cooperativa de crédito?

Su dinero está asegurado y se considera seguro en ambos tipos de instituciones.

• Los bancos están asegurados con fondos respaldados por el gobierno por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) por hasta $250,000 por titular de cuenta.
• La mayoría de las cooperativas de crédito también están aseguradas a nivel federal por la NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito) por hasta $250,000 por titular de cuenta. Sin embargo, algunas cooperativas de crédito están cubiertas por un seguro privado autorizado por el estado, que no es tan seguro en caso de cierre.

Qué significa esto para usted:
Si su banco o cooperativa de crédito particular quiebra, su cuenta puede terminar en otra institución, pero el saldo será reemplazado hasta ese monto.

Banco o cooperativa de crédito: ¿cuál es el adecuado para usted?

Los bancos y las cooperativas de crédito son en realidad dos caras de la misma moneda. Ambos ofrecen servicios y productos similares, y ambos tienen ventajas y desventajas.

Los bancos pueden funcionar mejor para alguien que necesita acceso ilimitado, quiere la última tecnología o busca la mejor tasa de interés. Las cooperativas de crédito pueden ser la opción correcta para alguien cuyas prioridades son el servicio personal, las relaciones con la comunidad o tarifas más bajas.

He sido un miembro fiel de la cooperativa de crédito durante más de 3 años y no quisiera tener mi dinero en ningún otro lugar. De hecho, no hay cargos ocultos, cargos mínimos por cuenta y un servicio excepcional; por eso confío en mi cooperativa de crédito local no solo para mis cuentas personales, sino también para mis cuentas comerciales. Me encanta la libertad de tener múltiples cuentas de ahorro y poder organizar mis activos de una manera que me mantenga motivada en mi camino financiero.

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Elegir entre las dos opciones implicará algunas concesiones. Identifique sus necesidades específicas antes de tomar una decisión. Después de todo, tener diferentes tipos de cuentas tanto en un banco como en una cooperativa de crédito puede ser su opción financiera más inteligente.