¿Trabaja por cuenta propia? Cómo planificar su jubilación

Pero el único inconveniente es que no tienes acceso a los paquetes de beneficios establecidos.

Todavía…Esto proporciona unaincreíbleOportunidad: De manera similar a cómo dirige su propio negocio, usted tiene la capacidad de dar forma, definir, refinar y hacer realidad sus propios objetivos de jubilación.

No tiene que depender de otra persona, invertir en planes de jubilación confusos ni lidiar con Recursos Humanos cuando llegue el momento de jubilarse finalmente.

En otras palabras, la jubilación está en tus manos y, aunque pueda parecer estresante, en realidad es una oportunidad emocionante para aprovecharla al máximo.

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Esto plantea la pregunta:

¿Cómo puedes ahorrar para la jubilación?

El primer paso es saber cuánto quieres ahorrar. Recuerda que los objetivos SMART (específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con plazos determinados) son la piedra angular de todo esfuerzo financiero. Si no estableces un objetivo SMART, estarás ahorrando para la jubilación.sinUn plan.

La mayoría de los asesores e instituciones financieras, incluida Fidelity, recomiendan un cálculo basado en la edad. Según ellos, lo mejor es tener ahorrado 10 veces su ingreso actual para cuando se jubile, es decir, a los 67 años.

Entonces, si sus ingresos son de $55,000 por año, un buen objetivo podría ser tener $550,000 ahorrados para la jubilación.

Sin embargo, otros asesores recomiendan plantearlo de otra manera: todavía deberías estar percibiendo el 80% de tus ingresos previos a la jubilación. Por lo tanto, si estás ganando $55,000 al año ahora, necesitarás $44,000 al año en la jubilación para mantener tu estilo de vida y viajar. Simplemente multiplica eso por la duración promedio de la jubilación (18 años) y tendrás un objetivo a considerar. En esta situación, tu objetivo sería $792,000.

Por supuesto, ninguna de estas son “reglas” que deba seguir. Aún debe pensar en sus propias necesidades de estilo de vida y circunstancias personales. Su objetivo final será diferente, pero estas pueden brindarle algunas pautas sobre por dónde comenzar.

Para lograrlo, le presentamos algunas ideas de ahorro para la jubilación que puede considerar:

• Considere ahorrar el 15% de sus ingresos anuales para la jubilación.Cuanto antes empiece a ahorrar, mejor. Esto se debe a que el interés compuesto y el tiempo jugarán a su favor. Por el contrario, cuanto más tarde empiece, más tendrá que ahorrar para “recuperar el tiempo perdido”. Esta cifra del 15 % se basa en el ahorro a partir de los 25 años.

• Considere incorporarlo al presupuesto/automatizar sus ahorros.Para muchas personas, ahorrar para la jubilación es una cuestión de último momento. Al incorporarlo a su presupuesto y automatizar sus ahorros, usted se está “pagando a sí mismo primero”. Su futuro es una prioridad tan grande como sus facturas y el costo de vida actual.

• Considere comenzar inmediatamente (si aún no lo ha hecho).Una vez más, cuanto antes mejor, pero nunca es demasiado tarde para empezar. Sí, más vale tarde que nunca. No dejes que los pensamientos negativos o la vergüenza te impidan ahorrar para el futuro. Todos hemos cometido errores financieros en el pasado, pero lo que importa es cómo avanzamos hacia adelante.

• Considere abrir una cuenta de jubilación en lugar de una cuenta de ahorros.La tasa de interés promedio de las cuentas de ahorro es de un mísero 0,13%. Compárese con el mercado de valores, que a largo plazo, promedia un rendimiento estimado de entre el 9 y el 13 % anual para los inversores. Si bien hay recesiones, el historial sugiere que los años de crecimiento superan con creces a los de pérdidas.

• Considere controlar sus gastos.Cada dólar que ahorres lo puedes destinar a deudas, ahorros de emergencia o a tu cuenta de jubilación. Si bien unos pocos dólares extra ahorrados aquí y allá pueden no parecer mucho, se acumulan rápidamente. Cuando se combinan con el interés compuesto, la diferencia puede ser increíble en el transcurso de varios años y décadas.

• Considere sus ahorros de emergencia.Uno de los mayores errores que puede cometer es retirar dinero de sus ahorros para la jubilación. No solo estaría yendo en contra del propósito de una cuenta de jubilación, sino que también se vería afectado por fuertes multas e impuestos por retirar dinero antes de tiempo. En cambio, es importante tener una cuenta de ahorros separada específicamente para su fondo de emergencia. De esta manera, cuando necesite un neumático nuevo, tenga una urgencia dental o necesite dinero extra para ayudar a pagar las facturas, podrá retirar el dinero sin multas.

¡Si tiene en cuenta estos consejos y tácticas, podrá aprovechar al máximo su plan de jubilación como trabajador autónomo!

¿Qué planes de jubilación para autónomos están disponibles?

En un trabajo tradicional, su empleador patrocinará un plan de jubilación en el que usted puede participar y aprovechar.

Sin embargo, ser autónomo significa que usted será responsable de buscar el mejor proveedor (corredor) para sus cuentas de jubilación.

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Las corredurías de buena reputación incluyen, entre otras:

• Raymond James
• Edward Jones
• Charles Schwab
• Mejoramiento
• Fidelidad
• TD Ameritrade
• Vanguardia
• Y muchos más

Incluso puede ponerse en contacto con su banco para ver si ofrecen servicios de corretaje.

Los mejores planes de jubilación para usted pueden incluir:

IRA tradicional o Roth

Es posible que pueda aportar hasta $6000 por año a una IRA tradicional (o $7000 si tiene cincuenta años o más). Sin embargo, es importante tener en cuenta que las deducciones fiscales solo se aplican a la IRA tradicional, mientras que la IRA Roth no tiene deducciones inmediatas, pero puede retirar el dinero durante la jubilación libre de impuestos.

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Con este plan, usted realiza aportes antes de impuestos, pero los retiros después de los 59 años y medio están sujetos a impuestos. Para , los límites de aportes son “$61,000, más un aporte de recuperación de $6,500 o el 100% de los ingresos ganados, lo que sea menor”.

IRA SEP

La IRA SEP se considera una de las mejores opciones para los autónomos o los propietarios de pequeñas empresas que no tienen empleados o tienen pocos. Es importante tener en cuenta que no existe una versión Roth de la IRA SEP, lo que significa que todas las distribuciones estarán sujetas a impuestos, pero se puede aportar el importe menor entre 61.000 dólares o hasta el 25% de la remuneración de los ingresos netos por trabajo autónomo (con un límite de 305.000 dólares). El motivo por el que el límite es tan alto es que no se permiten contribuciones de recuperación. Las IRA SEP son excelentes porque, si bien hay que hacer algunos trámites, la carga administrativa general es baja y no hay que presentar informes anuales al IRS.