¿Quieres una tarjeta de crédito con recompensas? Esto es lo que debes buscar

La decisión sobre qué tarjeta de recompensas adquirir depende completamente de su vida personal y de sus hábitos de gasto. Algunas personas se dejan llevar por la idea de las recompensas gratuitas y no consideran en qué consisten realmente. En cambio, las recompensas que obtienen a menudo se dejan de lado. Si no tiene tiempo o ganas de viajar, no querrá obtener una tarjeta de recompensas que solo ofrezca beneficios de viaje. Le sorprendería saber cuántas personas lo hacen pensando que las recompensas gratuitas les darán suficiente incentivo para irse de vacaciones, pero nunca se van.

¿QUÉ TIPO DE RECOMPENSAS ESTÁS BUSCANDO?

Al decidir qué tipo de recompensas desea en una tarjeta de crédito, primero debe decidir si desea una tarjeta que tenga beneficios o recompensas. Con una tarjeta de recompensas reales, gana puntos y millas que obtiene a través de gastos regulares y bonificaciones de inscripción que puede canjear en el futuro. Con una tarjeta que ofrece beneficios, obtiene ventajas solo por tener la tarjeta. Estas ventajas incluyen cosas como equipaje facturado gratis, estatus de élite y divulgación gratuita de puntaje crediticio.Elguydelospuntos.comPone las tarjetas de crédito en cuatro categorías diferentes a la hora de decidir qué tarjeta de recompensa elegir.

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1. PUNTOS DE VALOR FIJO:Cuando una tarjeta de crédito te ofrece puntos de valor fijo, esto significa que el valor de los puntos que ganas al gastar dinero nunca cambiará. De ahí la palabra fijo. Puedes canjear puntos de valor fijo por viajes, mercadería o reembolsos en efectivo a la tasa fija que te prometieron cuando te registraste para la tarjeta. Por lo general, el valor fijo no es mucho, 1 punto por cada dólar gastado es lo común. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Amex Everyday de American Express actualmente ofrece 10,000 puntos de bonificación si gastas $1,000 con la tarjeta en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta. Ganas el doble por compras en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 en compras por año). Después de eso, todas las compras ganarán 1 punto por cada dólar gastado. Otros excelentes ejemplos de tarjetas de crédito de valor fijo son la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards y Chase Freedom.
2. ESPECÍFICO PARA UN PROVEEDOR DE VIAJES:Una tarjeta de crédito que ofrece recompensas para un proveedor de viajes específico le permite ganar puntos, millas o beneficios con una sola aerolínea o cadena hotelera. Estas tarjetas son adecuadas para personas que prefieren una aerolínea sobre otra, que solo les gusta hospedarse en una cadena hotelera, etc. Un ejemplo es la tarjeta de crédito Gold Delta SkyMiles. Gana millas al hacer compras diarias con su tarjeta para cosas como gasolina, comestibles y salir a comer. No hay límite en la cantidad que puede ganar y la tarjeta ofrece algunos beneficios adicionales, como la primera maleta facturada gratis, embarque prioritario y sin cargos por transacciones en el extranjero.
3. ESPECÍFICO PARA UNA TIENDA MINORISTA:Probablemente le hayan ofrecido una de estas tarjetas de crédito con recompensas al menos una vez en los últimos tres meses si compra en sus tiendas minoristas favoritas. En la caja, ¿alguna vez le preguntaron: “Si abre una tarjeta de crédito hoy, puede ahorrar un 15 % en su compra. ¿Le gustaría abrir una?” Con este tipo de tarjetas de crédito, gana recompensas por comprar en una tienda minorista específica. Los cajeros intentan constantemente que se registre para estas tarjetas en la caja. Algunos ejemplos incluyen Macy’s American Express,Tarjeta roja de destinoy la tarjeta de crédito JCPenny.
4. PROGRAMA DE PUNTOS TRANSFERIBLES:Si no quiere quedarse con las recompensas específicas de un solo proveedor de viajes, este tipo de tarjetas de crédito le permiten ganar puntos que pueden transferirse a diferentes socios de viajes. Esto le da la opción de decidir qué aerolínea u hotel es mejor para usted. Un ejemplo es la tarjeta American Express Platinum.

Todos estos factores son importantes a la hora de decidir qué tipo de tarjeta de recompensas quieres obtener. Si buscas reembolsos en efectivo, una tarjeta de aerolínea o de hotel no te resultará muy útil. Lo mismo ocurre con las tarjetas de viaje. Si nunca viajas fuera de los EE. UU., es posible que no necesites una tarjeta que no ofrezca comisiones por transacciones en el extranjero.

¿CUÁNTO GASTA Y DÓNDE LO GASTA?

Si quieres obtener recompensas por gastar dinero, otro factor importante a tener en cuenta es cuánto gastas normalmente en tarjetas de crédito cada mes o año. Si eres como yo y nunca utilizas tarjetas de crédito, no tiene mucho sentido buscar una tarjeta de crédito con recompensas. Personalmente, el valor de las recompensas no compensa mi deseo de gastar dinero que no tengo. Evito las tarjetas de crédito por completo porque me conozco demasiado bien. Si cargas gastos a una tarjeta de crédito, también es importante que mires en qué gastas tu dinero.

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Algunas tarjetas de recompensas ofrecen bonificaciones por gastar dinero solo en ciertas categorías, como gasolina o salir a comer. Si viaja mucho por trabajo, podría beneficiarse de una tarjeta que ofrezca bonificaciones por compras de viajes. Lo más importante que debe recordar cuando se trata de sus gastos es aceptar el hecho de que obtener recompensas NO es excusa para gastar más de lo que puede pagar cada mes. Los cargos financieros por sí solos superarán rápidamente las ventajas de la tarjeta.

¿PUEDES OBTENER LA APROBACIÓN?

Antes de solicitar una nueva tarjeta de recompensas, es importante que hagas tu tarea primero. Nunca sabrás con seguridad si te pueden aprobar una tarjeta de crédito, pero puedes hacer una suposición fundamentada. El primer paso es averiguar tuPuntuación crediticia. Comprender su historial crediticio y lo que afecta su puntaje crediticio es otro gran paso para comprender su situación al solicitar una tarjeta de crédito con recompensas. También es importante mantener las cosas en perspectiva. Si solo tiene 21 años y un historial crediticio escaso, las posibilidades de que le aprueben una tarjeta Platinum como la tarjeta American Express Platinum son escasas. Sin embargo, existen algunas tarjetas con recompensas que están a su alcance si no tiene un historial crediticio bien establecido. Si tiene un “crédito promedio”, la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es una excelente opción. Si es estudiante y desea generar crédito, una excelente opción es la tarjeta de crédito Journey Student.

Por ley, usted tiene derecho a solicitar (cada 12 meses) una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las principales agencias de informes crediticios (Equifax,Experian, y TransUnion). Puede solicitar su copia gratuita visitandoInforme de crédito anual.comDespués de recibir su informe crediticio gratuito, le recomiendo que lo revise para asegurarse de que toda la información sea precisa. Puede utilizar herramientas gratuitas comoCreditKarma.compara ver también una estimación de su puntuación crediticia. Una vez que su informe crediticio sea correcto y tenga una estimación de su puntuación crediticia de CreditKarma, puede usar otra herramienta gratuita para ver qué puntuación necesitará para que le aprueben la tarjeta que desea. Obtuve este recurso deelguydepuntos.com, y es una excelente herramienta para realizar tu investigación.

Otro sitio para visitar es creditboards.com, específicamente elTiradas de créditoSección. Simplemente ingrese el nombre del emisor de la tarjeta (por ejemplo, Chase) o un producto específico que le interese (por ejemplo, Chase Sapphire Preferred) y seleccione la agencia de crédito de la que obtuvo su puntaje. (Recomiendo dejar las casillas “Puntaje necesario” y “Estado” en blanco o sin marcar para obtener una mayor cantidad de puntos de datos). Los resultados le darán una idea del puntaje necesario para la aprobación. La imagen a continuación muestra los resultados de mi búsqueda de “Chase Sapphire Preferred” utilizando la opción TransUnion.

Nuevamente, recuerde que la puntuación es solo un componente de la decisión de aprobación. Tenga en cuenta que un solicitante con una puntuación de 781 fue rechazado debido a que tenía demasiadas cuentas nuevas, mientras que otro solicitante con una puntuación de 629 fue finalmente aprobado.

COSAS IMPORTANTES PARA RECORDAR

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Antes de solicitar una tarjeta de crédito, hay algunas cosas importantes que recordar.

Asegúrate de leer la letra pequeña. Lo diré de nuevo. ASEGÚRATE DE LEER LA LETRA PEQUEÑA. Es fácil distraerse con todos los atractivos incentivos que puede ofrecer una tarjeta de recompensa, por lo que es importante comprender completamente todos los términos y condiciones asociados con la tarjeta antes de solicitarla. Lo que debes tener en cuenta es la tasa de interés en compras, adelantos en efectivo y transferencias de saldo. ¿Hay una tarifa anual? ¿Hay otras tarifas, como tarifas por transacciones en el extranjero, tarifas por pagos atrasados, tarifas por exceder el límite o tarifas por pago anticipado? ¿Hay un límite en la cantidad de recompensas que puedes ganar? ¿Hay fechas restringidas?

¿Sueles tener un saldo pendiente cada mes? Si es así, entonces tal vez una tarjeta de recompensas no sea lo adecuado para ti. Tal vez te convenga más conseguir una tarjeta de crédito más simple ofrecida por tu cooperativa de crédito local que ofrezca una tasa de interés fija baja y menos comisiones o ninguna.

Recibir recompensas por gastar puede parecer agradable, pero solo lo es si puedes aprovecharlas al máximo.

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¿Tienes alguna tarjeta de recompensas favorita? Compártela conmigo en los comentarios a continuación.