3 formas inteligentes de mejorar su puntuación crediticia rápidamente

• Recurso: Verifique su puntaje de crédito de forma gratuita utilizandoKarma de crédito.

Debo admitir que mi puntaje crediticio estaba lejos de ser perfecto. Había agotado el límite de mis tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles y también tenía dos notas muy malas debido a un acuerdo que pasé. Nunca pensé realmente en mi puntaje crediticio hasta que comencé a trabajar en la industria financiera. En mi profesión, es muy importante practicar lo que predicas. ¿Quién era yo para hablar con la gente sobre un buen crédito cuando el mío era un completo desastre?

No puedo decir que haya mejorado mi puntuación crediticia de la noche a la mañana. Me llevó tiempo y trabajo. Después de tomar las medidas necesarias para mejorar mi puntuación crediticia entre y , pude concentrarme realmente en pagar mi deuda. Con mi puntuación crediticia en la zona “buena”, pude solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo que me permitió eliminar $11,000 de deuda de tarjeta de crédito. Recientemente, pude comprar un auto con una tasa de interés del 2%, lo que me dio la oportunidad de realizar pagos de auto realmente asequibles.

• Relacionado:Su informe y puntuación crediticia: la guía definitiva para principiantes

No puedo darte consejos que cambien tu puntuación crediticia de la noche a la mañana. Mentiría si dijera que es posible. Dicho esto, hay cosas que puedes hacer que mejorarán tu puntuación crediticia más rápidamente que otras. Es importante que consideres la mejora de tu puntuación crediticia como un proceso y no como un cambio puntual. Tienes que demostrar un historial de buenas decisiones financieras y desarrollar buenos hábitos financieros. Concéntrate en las cosas principales que más afectan a tu puntuación crediticia y date la mejor oportunidad de mejorarla.

Vigila tu utilización

El uso de su tarjeta de crédito es, sin duda, uno de los factores más importantes a la hora de determinar su puntuación crediticia. Su uso es simplemente la cantidad de crédito que utiliza en comparación con los límites que le han otorgado. Puede determinar su uso dividiendo los saldos totales de sus tarjetas de crédito por los límites totales de sus tarjetas de crédito.

Por ejemplo: si tiene un límite de tarjeta de crédito de $2,000 y tiene un saldo de $500, su utilización sería del 25% (500 / ).

La razón por la que es tan importante mantener un nivel de utilización bajo es porque desea demostrarles a los prestamistas que es capaz de pagar sus deudas. Si tiene saldos muy altos o que están al tope de sus límites, está demostrando que le será más difícil pagar todo el saldo.

Debes mantener tu utilización por debajo del 30 %. Incluso diría que es mejor que uses tu crédito, pero asegúrate de mantener tu utilización en torno al 15 % o . Debes demostrarles a los prestamistas que puedes administrar el crédito de manera inteligente, algo que no puedes hacer si no usas crédito en absoluto. Mejora tu puntuación concentrándote realmente en pagar el saldo de tu tarjeta de crédito.

Por ejemplo: si tiene un saldo de $1000 y un límite de $, eso representa una tasa de utilización del 50 %. Haga los cálculos para determinar cuánto debe pagar para reducir la tasa al 30 % o menos. Por lo tanto, para el ejemplo anterior, necesitaría reducir su saldo a $600. Por lo tanto, pagar solo $400 puede ser realmente algo positivo para su puntaje crediticio.

• Relacionado:Cómo crear un plan para saldar deudas

Conviértete en un usuario autorizado

Ser un usuario autorizado de alguien que tiene un excelente historial crediticio establecido puede mejorar significativamente su puntaje crediticio. Si conoce a alguien que tiene un excelente historial crediticio, realiza sus pagos a tiempo, cancela sus saldos todos los meses y demuestra un excelente historial financiero, es posible que tenga la oportunidad de aumentar su puntaje crediticio. Cuando se convierte en un usuario autorizado, su nombre simplemente se agrega a su tarjeta de crédito y el historial de esa tarjeta se agrega a su informe crediticio. Incluso aunque no esté comprando ni usando la tarjeta, aún obtiene los beneficios.

Hay un par de cosas a tener en cuenta antes de convertirse en un usuario autorizado:

1. FICO ha cambiado su modelo de puntuación y ahora busca el “piggybacking”, es decir, busca señales de personas que intentan “engañar” al sistema. Por eso, es importante que, si encuentra a alguien que esté dispuesto a agregarlo como usuario autorizado, tenga una tarjeta de crédito antigua y con un largo historial, un saldo bajo en comparación con su límite y siempre haya realizado los pagos a tiempo.
2. Es importante saber que las decisiones del titular de la tarjeta de crédito son ahora tus decisiones. Si no realiza un pago y utiliza el máximo de su tarjeta de crédito, esto también te afectará negativamente. Solo recuerda que puedes obtener su excelente historial crediticio, pero también su historial negativo. Por lo tanto, asegúrate de que el titular de la tarjeta de crédito sea alguien en quien confíes, con quien tengas una relación positiva y duradera y con quien puedas hablar sobre dinero.
3. Las distintas agencias de tarjetas de crédito informan las cosas de manera diferente. Algunas compañías de tarjetas de crédito informan a las tres agencias de informes crediticios y algunas informan las actividades de los usuarios autorizados por separado de las del titular real de la tarjeta de crédito. Por lo tanto, antes de tomar la decisión de ser agregado como usuario autorizado, asegúrese de que realmente mejorará su puntaje al ser informado positivamente. Vea estoartículopara leer sobre qué compañías de tarjetas de crédito reportan a los usuarios autorizados.

La ventaja de que te agreguen como usuario autorizado es que es muy fácil eliminarlo como usuario autorizado. Solo tienes que llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y solicitar que te eliminen. Como no tienes ninguna responsabilidad con la tarjeta, también es fácil eliminar el historial de usuario autorizado de tu informe crediticio.

• Relacionado:Transferencias de saldos: cómo saldé una deuda de $7500 en tarjetas de crédito

Compruebe si hay errores en su informe de crédito

De hecho, tomarse el tiempo para leer su informe crediticio e identificar información incorrecta puede mejorar realmente su puntaje. Tenía 26 años cuando obtuve y leí mi primer informe crediticio. Pude identificar y eliminar 3 cosas incorrectas y pude ver un cambio positivo bastante rápido. De hecho, esta es una de las primeras cosas que le sugiero que haga. Es muy fácil solicitar su informe crediticio de forma gratuita y le permite familiarizarse con lo que realmente hay en su informe.

Por ley, usted tiene derecho a solicitar su informe crediticio a las tres agencias de informes crediticios una vez al año. Puede hacerlo enInforme de crédito anual.comSimplemente elija el informe que desea ver, proporcione cierta información y podrá consultar su informe en línea en cuestión de segundos. Las cosas que debe buscar en su informe crediticio son morosidad, historial de pagos, actividad de cobranza, cuentas y consultas duras.

Cuando miré por primera vez mi informe crediticio, noté que había una tarjeta de crédito en la sección “Cuenta” de mi informe que sabía que no era mía. Llamé a la compañía de la tarjeta de crédito y me dijeron que, en realidad, yo era un usuario autorizado de la tarjeta. Resultó que todavía estaba en una tarjeta de una relación anterior de hace más de 5 años. Pedí que me eliminaran como usuario autorizado y lo hicieron literalmente en 5 minutos. También lo eliminaron de mi informe crediticio en aproximadamente 2 meses. Durante 5 años, el historial crediticio de mi novio anterior en realidad estaba afectando mi puntaje y yo ni siquiera lo sabía.

Si bien existen millones de artículos diferentes sobre cómo mejorar su puntaje crediticio, algunos de estos artículos no siempre brindan los mejores consejos. Debe asegurarse de hacer lo que sea mejor para su situación particular. Abrir una nueva tarjeta de crédito para mejorar su puntaje puede ser lo mejor para otra persona, pero tal vez no para su situación. Las formas de mejorar su puntaje crediticio descritas anteriormente son cosas de las que creo que todos pueden beneficiarse.

• Relacionado:Mis peores errores financieros: los ladrones de dinero que debes evitar

Comience por obtener una copia gratuita de su informe crediticio, conozca qué contiene y luego impugne cualquier error que encuentre. A partir de ahí, realice cambios en los aspectos que tengan el mayor impacto en su puntaje crediticio, como el historial de uso y pago. Una vez que haya completado estos pasos, busque otras formas de mejorar su puntaje, como convertirse en un usuario autorizado.

Puede parecer mucho trabajo para algo que en este momento no te afecta. Llegará un momento en el que una buena calificación crediticia será extremadamente importante y te sorprenderá la frecuencia con la que dependerás de ella.

• Compruebe su puntuación de crédito de forma gratuita utilizandoKarma de crédito

¿Has revisado tu informe de crédito últimamente?