Cómo mejorar su mala puntuación crediticia

Divulgación editorial

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Las calificaciones crediticias siguen siendo importantes. Pueden afectar su capacidad para calificar para un préstamo cuando lo necesite. Las calificaciones crediticias pueden influir en cuánto pagará por el financiamiento cuando se lo aprueben. Sin embargo, incluso si no está pidiendo dinero prestado, como yo, existen otras formas en que el crédito también puede afectar sus finanzas.

Las primas de seguros de automóviles y de propietarios de viviendas suelen tener un precio que se basa en parte en su puntuación crediticia. Un mal historial crediticio puede hacer que le rechacen el alquiler de un apartamento o que deba pagar un depósito más alto antes de mudarse. El historial crediticio puede incluso influir en si tiene que pagar un depósito para abrir una nueva cuenta de servicios públicos o establecer un nuevo servicio de telefonía celular.

• Leer:Su informe y puntuación crediticia: la guía definitiva para principiantes

¿Qué es una mala puntuación crediticia?

Entonces, ¿qué se considera exactamente una mala calificación crediticia? Una mala calificación crediticia es aquella que le cuesta dinero y oportunidades.

La mayoría de los prestamistas utilizan las puntuaciones FICO cuando solicitas financiación, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil. Las puntuaciones FICO varían entre 300 y 850.

Experiandice que cualquier puntaje FICO por debajo de 669 es aceptable o malo. Si solicita un préstamo con un puntaje FICO por debajo de 669, se lo considerará un prestatario de “alto riesgo”. Eso significa que probablemente tendrá dificultades para calificar o que el prestamista puede ofrecerle tasas más altas y peores condiciones para su préstamo.

Verifique su puntaje crediticio

Es importante verificar los tres informes de crédito de Equifax, TransUnion yExperianLos errores ocurren en los informes crediticios y, cuando ocurren, podrían perjudicar su puntuación crediticia.

Gracias a la ley federal (Ley de Informes de Crédito Justos), podrá consultar sus tres informes de crédito una vez cada 12 meses sin cargo. Solo visite AnnualCreditReport.com para solicitar sus informes gratuitos.

Pero los informes anuales gratuitos no incluyen sus puntuaciones de crédito. Si desea consultar sus puntuaciones de crédito, tiene algunas opciones. En primer lugar, puede pagar para acceder a sus puntuaciones de crédito. También hay varios lugares en línea donde puede descargar sus puntuaciones de crédito de forma gratuita, incluidosCrédito Karma.

Cómo mejorar su puntuación crediticia

Cuando consultes tu puntuación crediticia en línea, es posible que descubras que no está en las mejores condiciones. Esto sucede. Y si bien tener un historial crediticio malo puede ser desalentador, también hay buenas noticias: tienes el poder de cambiar tu situación crediticia.

Aquí hay 5 consejos para mejorar el crédito que le ayudarán a comenzar.

1. Disputar errores de crédito— Una vez que solicite sus informes crediticios gratuitos de AnnualCreditReport.com, verifique que no tengan errores. Si encuentra errores (incluso pequeños), es posible que estén afectando su calificación crediticia. Afortunadamente, puede disputar los errores en los informes crediticios cuando los encuentre.Esta guía de la Comisión Federal de ComercioTe muestra cómo.
2. Pague la deuda de tarjetas de crédito— Pagar las facturas a tiempo no es suficiente para obtener una buena puntuación crediticia. También debe controlar la utilización de su crédito (es decir, la relación entre el saldo y el límite de las tarjetas de crédito). Cuando utiliza un porcentaje mayor del límite de su tarjeta de crédito, su puntuación crediticia puede bajar.Pagar la deuda de su tarjeta de créditoSin embargo, podría mejorar su puntuación crediticia con el tiempo.
3. Tarjetas de crédito aseguradas— A veces, establecer nuevas cuentas de crédito puede ayudar a mejorar su calificación crediticia. Pero tenga cuidado de no endeudarse solo porque está tratando de generar crédito.

También hay un problema: puede resultar difícil encontrar un prestamista que esté dispuesto a hacer negocios con usted cuando su puntuación crediticia es baja.

Tarjetas de crédito aseguradasPuede ser una buena opción cuando te encuentras en esta situación. Estas cuentas te ofrecen una manera de generar crédito sin endeudarte. (Solo asegúrate de pagar el saldo completo todos los meses).

Por lo general, es más fácil calificar para las tarjetas aseguradas que para otros tipos de crédito. Con una tarjeta asegurada, usted realiza un depósito para abrir la cuenta. Su depósito generalmente coincide con el límite de crédito que se le otorga. La mayoría de las tarjetas aseguradas informan a las tres agencias de crédito (pero primero debe verificarlo con el emisor de la tarjeta). Por lo tanto, si realiza todos sus pagos a tiempo y cancela su saldo mensualmente, una tarjeta asegurada le proporcionará un préstamo.Nueva tarjeta de crédito aseguradaPodría mejorar su puntuación crediticia.

• Recurso:Dónde encontrar tarjetas de crédito aseguradas

Recuerde comparar varias ofertas primero. Esto puede ayudarlo a encontrar las tarifas más bajas, la mejor tasa anual, etc. Aquí tiene una lista que lo ayudará a comenzar su investigación.

4. Préstamo para la creación de crédito— Otra forma de crear nuevo crédito sin endeudarse es solicitar un préstamo para generar crédito, como los que ofreceAutofinanciamiento. Los préstamos para generar crédito suelen ser fáciles de obtener incluso si su crédito no es perfecto. De hecho, las personas que intentanreparar el crédito después de una quiebrau otro revés crediticio importante podrían calificar para este tipo de cuenta.

Con un préstamo para generar crédito, el banco que otorga el préstamo conserva su dinero. Este se almacena en una cuenta que genera intereses y usted no puede acceder a los fondos hasta que realice el pago final del préstamo (generalmente entre 6 y 12 meses después).

Una vez que complete sus pagos mensuales, es de esperar que tenga varios meses de historial de pagos puntuales informados a las agencias de crédito, además de los fondos del préstamo. (Solo asegúrese de que el prestamista informe a las tres agencias de crédito. Algunos no lo hacen.Self Financial lo hace.)

• Recurso:Obtenga un préstamo para generar crédito de Self.

Una vez que hayas pagado el préstamo, puedes usar el dinero como quieras. Tal vez establezcas un fondo de emergencia, pagues deudas o agregues dinero a otros fondos de amortización. La decisión es tuya.

5. Monitoreo de crédito—Monitoreo de sus informes y puntajes crediticiosEs una parte importante de la protección de su salud financiera. Debe revisar sus tres informes y puntajes con frecuencia para estar al tanto de su progreso. También es recomendable estar atento a fraudes y errores crediticios con regularidad.

¿Qué tan rápido puedes aumentar tu puntuación crediticia?

Recuerda ser realista cuando intentes mejorar tu crédito. Puedes pensar en mejorar tu puntuación crediticia como si fuera una carrera, pero es una maratón, no una carrera de velocidad.

Una mejora significativa del crédito llevará tiempo, un buen plan y un seguimiento constante. Sin embargo, siempre que no se rinda, es 100 % posible.Mejora tu puntuación crediticiacon el tiempo.