3 deudas que debes eliminar antes de jubilarte

Divulgación editorial

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Cuando estás jubilado, trabajas con un ingreso fijo. La verdad es que no puedes permitirte que la mayor parte de tus ingresos se consuman en pagos de deudas.

Para aprovechar al máximo su jubilación, debe asegurarse de tener la mayor cantidad de dinero posible para financiar el estilo de vida que desea. A continuación, se indican tres tipos de deudas que debería eliminar antes de jubilarse.

• Leer:Cómo ahorrar para la jubilación cuando se trabaja por cuenta propia

DEUDA SIN GARANTÍA

Si vive con un ingreso fijo durante su jubilación, es posible que no pueda hacer los pagos adicionales del dinero que debe. Si pasa años pagando su deuda, gran parte de su ingreso fijo termina destinándose a pagos de intereses elevados.

Las deudas de tarjetas de crédito no solo pueden arruinar tu calificación crediticia, sino que también son costosas de pagar. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito con un saldo de $5000 con un interés del 18 %, te llevará aproximadamente 84 meses pagarla. No solo eso, sino que pagarás cerca de $43n intereses durante ese período.

¿CÓMO PAGARLO?

Lo mejor es elaborar un plan para eliminar las deudas no garantizadas durante sus años de trabajo. Un método sencillo para saldar la deuda de tarjetas de crédito es hacer una lista de sus deudas actuales, determinar qué tarjetas cobran más intereses y saldarlas primero antes de pasar a las que cobran menos intereses. A continuación, se incluye una lista de artículos que le ayudarán a elaborar un plan para saldar la deuda de tarjetas de crédito:

• Pague la deuda con el método de la bola de nieve
• Cómo saldar deudas con el método Avalanche
• Cómo crear un plan para saldar deudas

Aprovechandotransferencias de saldo para eliminar deudaAcelerar el pago también podría ser una opción. Puede transferir el saldo total a una tarjeta con una tasa de interés más baja que la que paga actualmente para ahorrar tiempo y dinero en el pago de intereses.

• Leer:Cómo ahorrar dinero cuando tienes deudas: lo que debes saber

DEUDA POR PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES

Los préstamos estudiantiles suelen considerarse un problema de “personas jóvenes”, pero la verdad es que cada vez más estadounidenses mayores se ven obligados a pagar préstamos para estudios. No solo se trata de una deuda que contrajeron para sí mismos, sino que el problema principal surge cuando los padres piden préstamos para la educación de sus hijos.

El proceso de aceptación de un préstamo Parent PLUS es mínimo. Solo se realiza una verificación de crédito básica y no se realiza una evaluación de riesgo para determinar si el prestatario tiene los ingresos o la capacidad para pagar los préstamos. Con las emociones involucradas, es fácil asumir más de lo que se puede manejar. Puede que no se dé cuenta, pero en la jubilación, incluso una pequeña cantidad puede resultar difícil de pagar.

Financiar la educación de su hijo puede ser un tema emotivo.

Me encantaría ayudar a mi hijo a pagar la universidad, pero no sacrificaré mi propia jubilación para hacerlo.

En lugar de eso, adopté otro enfoque y comencé a planificar y ahorrar con anticipación para sus costos educativos. Dos semanas después de que nació mi hijo, abrí una cuenta UTMA.

A lo largo del año, ahorro el dinero que me sobra de mis gastos en efectivo y lo invierto en su UTMA al final del año. Ahorraré lo que pueda durante mis años de trabajo y lo ayudaré tanto como pueda económicamente, pero solo hasta un límite que honestamente pueda permitirme.

La verdad es que ayudar a mi hijo a pagar su educación es importante para mí, pero él también tiene más tiempo que yo para pagar sus préstamos estudiantiles. Cuando sea mayor y viva con un ingreso fijo, no podré generar más dinero para pagar estas deudas y no podré reemplazar los ahorros para la jubilación que saco para pagarlas.

¿CÓMO PAGARLO?

Cuando estás en apuros económicos, hayDiferentes manerasPara que puedas pagar tus deudas de préstamos estudiantiles, te resultará un poco más fácil pagar tu presupuesto. Por ejemplo, si solo tienes préstamos directos, existen planes de pago basados ​​en los ingresos que te permiten realizar pagos mensuales según tus ingresos y el tamaño de tu familia.

Si decides utilizar una de estas opciones, debes tener en cuenta que esto ampliará el período de tiempo en el que pagarás tus préstamos estudiantiles. Te recomiendo que utilices estas opciones si estás en una situación financiera difícil, pero asegúrate de que el tiempo que te queda en estos planes sea limitado. Si puedes, te recomiendo que te ciñas al plan de pago estándar, que pagará tus préstamos estudiantiles en el menor tiempo posible y te permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses.

Hay una opción paraConsolidar préstamos Parent PLUSEs posible que pueda reducir las tasas de interés altas, pero el padre debe calificar en función de su crédito y sus ingresos. La refinanciación es otra opción para los préstamos PLUS para padres.

• Leer:¿Debería consolidar sus préstamos estudiantiles?

DEUDA HIPOTECARIA

Muchas personas que poseen una casa o una propiedad contratan hipotecas a 30 años cuando tienen alrededor de 30 años y logran pagar sus préstamos cuando se jubilan. Pero ¿qué sucede cuando se compra una casa o una propiedad más adelante en la vida?

Si terminas cargando con la deuda hipotecaria hasta la jubilación, eso hará que lo que ya es tu mayor gasto mensual sea aún más oneroso. Al igual que sucede con las personas, cuanto más vieja es una casa, más dinero cuesta mantenerla “sana”.

Lidiar con el pago de una hipoteca y los costos de mantenimiento de una casa antigua durante la jubilación puede generar restricciones sustanciales en los ingresos. Si trabaja para deshacerse del pago de su hipoteca antes de jubilarse, esa es una factura importante de la que no tendrá que preocuparse.

Si puede pagar su hipoteca antes de jubilarse, puede reducir significativamente sus costos de vivienda, eliminar su mayor gasto y hacer que sus ahorros duren mucho más tiempo.

Si puede, intente comprar una casa que esté en el extremo inferior de su capacidad de pago y evite refinanciarla, lo que generalmente extiende el período de pago.

¿CÓMO PAGARLO?

Una forma de afrontar la deuda hipotecaria es realizar pagos adicionales a su préstamo. Piénselo de esta manera: cuantos más pagos adicionales realice en su hipoteca, más se destinará cada uno de sus pagos regulares al saldo principal. Intente realizar un pago adicional a la vivienda cada trimestre o dividir el pago de su hipoteca por 12 y sumar esa cantidad a cada pago hipotecario mensual que realice.

Solo una advertencia: si está pensando en realizar pagos hipotecarios adicionales, asegúrese de hablar con su compañía hipotecaria porque podrían cobrarle multas por pago anticipado. Cuando realice un pago hipotecario adicional, asegúrese de que se aplique al saldo principal de su préstamo y no al pago del mes siguiente.

Es fundamental tomar medidas para garantizar que cuenta con una estrategia eficaz de gestión de deuda y tomar medidas tempranas para eliminar la deuda antes de jubilarse.