Por qué decidí comprar mi primera casa en efectivo

Desde entonces, he estado documentando mi viaje de ahorro hacia esta meta de ahorro masivo en miInstagram.

A lo largo de los meses, he recibido un montón de preguntas sobre esta decisión personal. También me di cuenta de que, después de anunciarlo, nunca documenté realmente el motivo de esta gran decisión de vida.

Antes de entrar en detalles, necesito sentar las bases.

Comencé The Budget Mom no solo para

A veces eso significa que debemos tomar decisiones basándonos en lo que sentimos que es correcto en nuestro corazón, no solo en los números. Sin esa sensación de paz, nunca podrás sentirte exitoso con tu dinero.

Encontré esa paz.

Perdiéndolo todo

Soy madre soltera de mi hijo James. Soy madre divorciada. Sé lo que es perderlo todo, dejar atrás el lugar que creaste y llamaste hogar. Estar perdida, sin un lugar que puedas hacer tuyo de verdad. Después de mi divorcio, supe que quería comprar una casa donde mi hijo y yo pudiéramos echar raíces, un lugar que nos permitiera crecer, pero también un lugar permanente al que pudiéramos llamar hogar.

Supe de inmediato que no quería mudarme de nuevo. Jugar al negocio inmobiliario no está en mi plan de vida. No quiero arreglar una casa, comprar mi próxima casa y luego volver a hacerlo todo de nuevo. Sabía que no quería seguir desarraigando a mi hijo.

Dicho esto, sabía que mi primera casa no iba a ser barata. Cuando comencé a buscar la casa de mis sueños, me aseguré de documentar los precios de lista de las casas que me gustaban. Casas en las que me veía a mí y a mi hijo. Busqué los tipos de casas que quería comprar, con el terreno que quería, e hice una estimación de mi meta de ahorro en función de mi investigación.

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DEJAR MI TRABAJO DE TIEMPO COMPLETO

Desde el principio, tenía pensado ahorrar el para el pago inicial. A partir de mi investigación sobre la casa, sabía que la casa de mis sueños me costaría aproximadamente $400 000 en Spokane, Washington. Esto significaba que tendría que ahorrar aproximadamente $80 000.

Después de quedar libre de deudas en noviembre, ahorré suficiente dinero como para sentirme lo suficientemente seguro financieramente como para dejar mi puesto en la industria financiera.

Comencé a investigar el proceso de compra de una casa. Quería saber cómo sería para mí el proceso de financiación y fue entonces cuando leí una noticia aterradora.

Ser autónomo puede hacer que sea más difícil obtener la aprobación de una hipoteca porque los prestamistas tienen más dificultades para evaluar sus ingresos.

Cuando trabajas por cuenta propia al 100 %, tus ingresos pueden fluctuar y existe la posibilidad de que sean tan bajos que no puedas pagar tus facturas. Por lo general, un prestamista hipotecario exigirá a los trabajadores por cuenta propia que demuestren dos años de ingresos por cuenta propia para demostrar que tienen ingresos constantes.

Había un gran problema. Mi negocio tenía solo tres años en ese momento y durante los primeros dos años, generó un beneficio neto total de 25.000 dólares. Eso no iba a ser suficiente para demostrarle a un prestamista hipotecario que podía permitirme comprar la casa de mis sueños.

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MODO PÁNICO Y MIEDO

Sabía que tenía que tomar una decisión: renunciar a mi sueño de tener mi propia empresa, que necesitaba desesperadamente mi atención a tiempo completo, y quedarme en mi trabajo habitual durante más tiempo o conseguir financiación para una casa con los recursos que tenía, que eran solo 30.000 dólares.

En mi cabeza, la única opción que tenía era conseguir financiación para la casa de mis sueños mientras todavía tuviera un ingreso W2 constante.

En el fondo, también tenía miedo. La idea de trabajar 100% por cuenta propia y tener que pagar una hipoteca enorme sobre mi cabeza me estresaba. Ya no tendría un sueldo fijo y, en última instancia, tendría que depender de mi propio negocio. Era aterrador.

Entonces, pasé tiempo corriendo de un lado a otro e incluso programé una reunión con un prestamista hipotecario. Sabía que quería ir conCooperativa de crédito para maestros de Spokanepara la financiación de viviendas. Tuve una relación especial con ellos y he sido un cliente fiel durante los últimos cinco años. También tienen un increíble servicio gratuitoTaller sobre cómo comprar una casa 101al que estaba planeando asistir.

Había publicado en Instagram mi miedo a intentar encontrar financiación mientras trabajaba por cuenta propia y lo mucho que quería dejar mi trabajo para poder ayudar a más personas a través de mi negocio. Entonces, una noche, otro bloguero se puso en contacto conmigo y me preguntó: “¿Por qué no pagas tu casa en efectivo?”.

Para ser sincero, ni siquiera lo pensé. Tampoco creí que fuera una posibilidad. Parecía una meta tan grande que parecía imposible.

La verdad es que no me permití ni me di permiso para soñar tan en grande. Pero esa pregunta lo cambió todo para mí.

ENCONTRANDO LA PAZ

Después de pensar en comprar mi casa al contado, sentí una sensación instantánea de paz. Ya no me sentía apurada ni estresada. No estaba abrumada ni me quedaba despierta hasta tarde luchando por otras posibilidades. Podía dejar mi trabajo de tiempo completo, dedicarme al 100 % de mi corazón a mi negocio y a mi pasión, y ahorrar mientras me quedaba en mi apartamento con mi hijo.

Sí, no tendría la casa que quería tan rápido como pensaba, pero con los años aprendí que la paciencia da las mejores recompensas. En lugar de tener la mentalidad de “la quiero ahora mismo”, sabía que ser paciente y esperar para comprar mi casa, y hacerlo sin endeudarme, podría abrirme algunas oportunidades futuras increíbles.

El miedo a tener una deuda tan grande sobre mis espaldas mientras hacía crecer mi negocio ya no existiría y tuve una oportunidad real de concentrarme en otros objetivos, como jubilarme temprano. No tener una hipoteca, que para algunos es el gasto mensual más importante, me dio una nueva sensación de motivación.

Me desperté a la mañana siguiente después de tomar la decisión de comprar mi casa en efectivo sintiéndome esperanzado, feliz y confiado. La tranquilidad mental es algo a lo que nunca se le podrá poner un valor.

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DESGLOSE DE LAS CIFRAS

En noviembre, le revelé al mundo mi plan de compra de vivienda en miInstagramLa pregunta número uno que recibí fue: “¿Cómo puedes aceptar gastar dinero en el alquiler de algo que nunca será tuyo?” o “Estás gastando mucho más al alquilar”.

Aunque en el fondo sabía que estaba tomando la decisión correcta, investigué sobre las cifras. Comprar una casa no significa solo pagar una hipoteca. Hay muchos otros costos y gastos al comprar una casa. Actualmente pago $850 al mes por el alquiler de mi apartamento.

Me reuní con Spokane Teacher’s Credit Union para hablar sobre cómo habría sido mi situación si hubiera decidido optar por la financiación. Para este ejemplo, utilizamos una propiedad aquí en Spokane, Washington, que era similar a lo que yo quería en términos de propiedad.

Supongamos que:

• Precio de compra de $400,000
• $80,000 (pago inicial del
• Monto base del préstamo $300
• Tasa de interés del 3,750%
• Plazo de 30 años

Si comparas mi pago de alquiler con el pago de la hipoteca, utilizando la información anterior, mi pago hipotecario mensual sería de $1,981.97. Eso es $1,131.97 más que mi pago de alquiler. Eso no incluye el PMI (seguro hipotecario privado) si no tuvieras lo suficiente para pagar el de entrada. Si ese fuera el caso, tu pago hipotecario cada mes ascendería a $2,424.51.

No olvidemos los muchos otros gastos que conlleva la compra de una casa.

• Los costos de cierre esperados serían de $10,346, que incluyen cargos de originación, tarifas de tasación, tarifas de seguro de título y los cargos de depósito en garantía iniciales.Seguro de propietarios de viviendasy los impuestos sobre la propiedad.

Estos son solo algunos de los costos iniciales que implica comprar una casa. Hablemos de los cargos adicionales o recurrentes que se generan una vez que comienza a vivir en la casa.

• Actualmente, mi apartamento tiene unos 111 metros cuadrados. Pago un promedio de 80 dólares al mes por los servicios públicos, que incluyen agua y electricidad. La casa que compre sería mucho más grande, lo que significa que mi factura de servicios públicos aumentaría.
• También pregunté a Spokane Teacher’s Credit Union cuál es el costo esperado de mantenimiento de la vivienda. Calcularon que el propietario promedio gastaría entre $2,000 y $3,500 al año, dependiendo de la antigüedad y el tamaño de la vivienda.
• El seguro de propiedad sería un nuevo gasto recurrente, que se estima en $2,500 cada seis meses, y el seguro de propietarios de vivienda se estima en $1,000 cada doce meses.

CARGOS POR INTERESES

Si decidía comprar mi casa mediante financiamiento, en lugar de usar todo en efectivo, tenía el objetivo de pagarla en tres a cinco años (el mismo tiempo que me estaba dando para alcanzar mi meta de ahorro para la casa).

Durante el tiempo que viviría en la casa, con un pago de hipoteca aumentado, propiedad recurrente ySeguro de propietarios de viviendas, mayores costos de servicios públicos y gastos de mantenimiento regulares, también pagaría aproximadamente $32.88 por día en intereses. Eso es usando los valores del ejemplo anterior.

Por supuesto, los intereses disminuirían a medida que hiciera pagos más grandes, pero suponiendo que pagara la casa en cinco años, gastaría $28,000 en intereses durante ese tiempo.

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LA REALIDAD

Podría escribir un artículo entero sobre todos los nuevos gastos que podría tener al vivir en una casa en lugar de alquilar mi apartamento. Algunos de ellos son:

• Cuidado del césped y del jardín
• Mantenimiento regular
• Limpieza (¡tu tiempo y energía valen algo!)
• Electrodomésticos y apariencia

El pago mensual del alquiler es exactamente eso, una única cifra mensual que reemplaza todos los gastos tradicionales de la propiedad inmobiliaria. No es necesario realizar ningún cálculo adicional.

El costo de ser propietario de una vivienda tiene muchas variables, y el momento de la compra juega un papel importante. El tiempo que planea vivir en la casa también es un factor. Uno de los beneficios más importantes que muchas personas creen que estoy renunciando es el crecimiento esperado en el valor de la propiedad. Al quedarme en mi apartamento, estoy tirando dinero a la basura por algo que nunca valdrá más de lo que vale ahora. Pero la verdad es que el crecimiento del valor de la propiedad y del patrimonio no es algo seguro. No es una garantía. Lo mejor y lo máximo que debe esperar de cualquier propiedad inmobiliaria es simplemente mantenerse al día con la inflación.

Para tomar mi decisión, no tuve en cuenta el crecimiento garantizado de ninguna propiedad. No es algo con lo que se pueda contar, e incluso si se cuenta con que el valor de la vivienda aumente según la tasa de inflación, eso significa que los gastos de mantenimiento, seguros y otros también deben aumentar. Básicamente, se anulan entre sí.

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¿POR QUÉ DECIDÍ COMPRAR MI PRIMERA CASA EN EFECTIVO?

La decisión de comprar la casa de mis sueños en efectivo no fue una decisión puramente financiera. En mi opinión, comprar sería más caro que alquilar en mi situación particular en ese momento específico. Después de hacer los cálculos, seguí mi corazón.

Al final, todo se redujo a una cuestión de tranquilidad. Incluso si las personas no comprenden tu camino, tu camino no es para ellas. Es para ti. Tienes que vivir con las decisiones financieras que tomas y, al final del día, necesitas sentirte seguro de esas decisiones. Comprar una casa en efectivo puede no ser la mejor decisión para todos, pero sé que fue la mejor decisión para mí.

Planeo ahorrar $400,000 para la casa de mis sueños y planeo alcanzar mi meta para fines. Puedes seguir todo mi recorrido financiero y de ahorro de vivienda en miInstagram.

• Recurso:Utilice Gabi para comprar un seguro para propietarios de viviendas.