6 mitos sobre el crédito que pueden costarte dinero

A continuación, se presentan seis mitos comunes relacionados con el crédito que podrían causarle problemas. Conozca la verdad sobre estos temas con anticipación para estar mejor preparado para proteger su crédito y sus finanzas en el futuro.

Mito n.° 1: Su puntaje crediticio se ve afectado si usted mismo revisa su informe crediticio.

Consultar los tres informes crediticios de Experian, TransUnion y Equifax es fundamental para mantener una buena calificación crediticia. Por eso, la idea de que consultar sus propios informes perjudicará su calificación crediticia es un mito peligroso.

Los modelos de calificación crediticia como FICO y VantageScore tienen en cuenta la cantidad de veces que otras personas, como prestamistas o acreedores, consultan sus informes crediticios. Muchas verificaciones crediticias realizadas por terceros se conocen como “consultas crediticias duras” y pueden afectar potencialmente su calificación. Pero cuando verifica su propio crédito, se produce una “consulta crediticia blanda”. Las consultas crediticias blandas no afectarán su calificación crediticia de ninguna manera.

Existen numerosos lugares donde puede acceder a sus informes crediticios de forma gratuita, incluido AnnualCreditReport.com. Sin embargo, obtener copias gratuitas de sus puntajes crediticios no siempre es tan fácil. Algunos de mis recursos gratuitos favoritos para consultar sus informes y puntajes crediticios incluyen:

• Karma de crédito— Informes y puntuaciones crediticias semanales (VantageScore 3.0) de TransUnion y Equifax
• Experian— Informe y puntuación crediticia mensual de Experian (FICO 8)

Mito n.° 2: Pagar sus facturas a tiempo es suficiente para obtener un buen puntaje crediticio.

Obtener una puntuación crediticia alta puede no ser tan sencillo como crees. Pagar tus facturas a tiempo es, sin duda, un paso importante, pero el 65 % de tu puntuación FICO no tiene nada que ver con tu historial de pagos.

Si quieresMejora tu puntuación crediticia, debe tomar otras medidas necesarias. Por ejemplo, es esencial pagar los saldos de sus tarjetas de crédito todos los meses, no solo para ahorrar dinero en intereses, sino también para mantener baja su relación saldo-límite (también conocida como su relación de utilización del crédito). (La utilización del crédito es un componente crucial en sus puntajes crediticios). También es prudente evitar solicitar y abrir nuevas cuentas de crédito con demasiada frecuencia. También sería útil que tuviera una buena combinación de tipos de cuentas en sus informes crediticios.

• Leer:Disputas sobre tarjetas de crédito: conozca sus derechos

Mito n.° 3: Tienes que pagarle a alguien para que arregle tu crédito por ti.

Recuperarse de errores crediticios pasados ​​y de calificaciones crediticias bajas puede ser difícil. Pero si se compromete a mejorar su crédito, es posible mejorar sus calificaciones crediticias con el tiempo. Incluso hay algunas medidas que puede tomar para ayudarMejora tu crédito rápidamente.

Mientras trabaja para arreglar su crédito, puede encontrarse con empresas de reparación de crédito que anuncian que pueden limpiar su crédito por usted. Si bien no hay nada de malo en contratar una empresa de reparación de crédito de buena reputación para que trabaje para usted, también es su derecho intentar arreglar su crédito usted mismo. Una empresa de reparación de crédito no puede hacer nada que usted no pueda tomarse el tiempo de aprender a hacer por sí mismo.

Si decide contratar a un profesional para que trabaje en su nombre, investigue a la empresa con anticipación. Asegúrese de obtener información sobre los honorarios que se le cobrarán y la política de cancelación de la empresa. La CFPB también revela algunasBanderas rojasDebes tener en cuenta si decides trabajar con una empresa de reparación de crédito. Por último, puedes visitar la Asociación Nacional de Organizaciones de Servicios de Crédito (National Association of Credit Service Organizations)NACSO.org) para ver si la empresa es un miembro acreditado.

Mito #4: Las tarjetas de crédito son peligrosas.

Algunas personas creen que las tarjetas de crédito son un billete de ida al desastre financiero. No me malinterpreten. Hay momentos y situaciones en los que creo que usar tarjetas de crédito puede ser peligroso. También entiendo lo fácil que puede ser usar las tarjetas de crédito de manera incorrecta. Personalmente, acumulé $26,000 en deudas de tarjetas de crédito y tuve que trabajar increíblemente duro paraPagarlo y cambiar mis hábitos.

Pero sí pagué mi deuda de tarjeta de crédito y aprendí a administrar mis cuentas de manera responsable. Ahora, nunca cargo más en mi tarjeta de crédito de lo que puedo pagar cuando vence la factura. SiRealice un seguimiento de sus gastosy administrar las tarjetas de crédito de la manera correcta, no hay nada intrínsecamente malo o peligroso en esos pequeños trozos de plástico. Al contrario,Los tipos adecuados de tarjetas de créditoPuede ser potencialmente una gran herramienta para ayudarle a construir un crédito positivo.

Si puede utilizar una tarjeta de crédito de forma inteligente, pagarla en su totalidad cada mes, no tener nunca un saldo elevado y no dejar de pagar nunca, entonces una tarjeta de crédito no es peligrosa. Debe ser honesto consigo mismo para saber si puede utilizar una tarjeta de crédito de forma responsable.

• Leer:Cómo corregir un error en su informe crediticio

Mito n.° 5: No puedes calificar para nuevas tarjetas de crédito a menos que ya tengas un buen crédito.

Crear un buen historial crediticio puede presentar un problema similar al del huevo y la gallina. Es necesario tener un buen historial crediticio para calificar para nuevas cuentas, pero también es necesario tener cuentas bien administradas para crear un buen historial crediticio. ¿Cómo encontrar un prestamista que se arriesgue contigo cuando eres nuevo en el mundo del crédito (o si tu historial crediticio se ha estropeado en el pasado)?

Es posible que tengas problemas para calificar para un préstamo grande o una tarjeta de crédito premium si no tienes crédito o tu historial crediticio es deficiente. Pero algunos prestamistas pueden estar dispuestos a darte una oportunidad.Paraejemplo,Vale la pena considerar las tarjetas de crédito segurasSi desea construir o reconstruir su crédito, ya que al abrir la cuenta realiza un depósito equivalente a su límite de crédito, el prestamista asume menos riesgos, por lo que tendrá muchas más probabilidades de calificar, incluso si tiene problemas de crédito.

Consejo: Es buenocomparar múltiples ofertasantes de solicitar una tarjeta de crédito garantizada (o cualquier otro tipo de financiación).

• Leer:Cómo generar crédito sin endeudarse

Mito n.° 6: Mantener un saldo en su tarjeta de crédito ayudará a aumentar su puntaje crediticio.

Mantener un saldo en la tarjeta de crédito no es una buena manera de construir un historial crediticio sólido y este mito no tiene ningún beneficio.

En realidad, tener un saldo pendiente puede perjudicar su calificación crediticia y su presupuesto. Algunas personas creen en este mito porque piensan que tener un saldo pendiente demuestra un uso responsable del crédito. Sin embargo, demostrar que es responsable con el crédito no significa que tenga que tener un saldo pendiente.

Mantener un saldo en su tarjeta de crédito significa deberle dinero a otra persona y pagar intereses en el proceso. También puede perjudicar su calificación crediticia. El segundo factor más importante que compone su calificación FICO es la utilización del crédito: la cantidad que debe en relación con sus límites de crédito. Si continúa manteniendo saldos más altos, su calificación crediticia podría verse afectada.

Las mejores acciones a tomar cuando se trata de saldos de tarjetas de crédito son pagar sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo, mantener sus saldos bajos,Revisa tu informe de créditopor errores o discrepancias y evitar abrir tarjetas de crédito que no necesitas.

• Leer: Cómo crear un plan para saldar deudas

Por qué es importante separar los mitos crediticios de los hechos crediticios

Un buen historial crediticio puede ser un activo poderoso que puede utilizar a lo largo de su vida. Puede ayudarlo a calificar para obtener financiamiento cuando lo necesite, obtener tasas de interés más bajas, ahorrar dinero en primas de seguro e incluso conseguir un trabajo. Podrá obtener y mantener mejor la calificación crediticia sólida que desea y necesita cuando aprenda a separar los hechos de la ficción.