3 maneras de preparar tus finanzas para el nuevo año

Según el informe, el dinero es una de las principales causas de estrés entre los estadounidenses.Asociación Americana de PsicologíaCrear un plan para tus finanzas para el nuevo año es una excelente manera de aliviar parte de ese estrés. Nada me hace sentir mejor que saber que tengo un plan en marcha para guiarme hacia el éxito y alcanzar mis metas personales.

No sé qué piensen ustedes, pero es muy reconfortante saber que el nuevo año comienza de cero. De alguna manera, nos da la capacidad de dejar atrás el pasado y empezar de cero. Aunque estamos a punto de cerrar el último capítulo de este año, todavía hay cosas que pueden hacer para preparar sus finanzas y hacer que el nuevo año sea aún mejor.

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MIRA TU PRESUPUESTO ACTUAL

Nada es más importante que comprender en qué situación se encuentra con su presupuesto actual. Su situación financiera actual le permitirá ver dónde necesita hacer ajustes. Revise sus ingresos y gastos y decida si necesita hacer cambios. ¿Hay categorías en su presupuesto que ya no son necesarias? ¿Hay nuevos gastos que debe planificar y que actualmente no están en su presupuesto?

Una de las formas en que utilizo mi presupuesto actual para prepararme para el nuevo año es analizando mis ingresos. Tengo algunas metas bastante alocadas para y la única forma en que puedo planificar el logro de esas metas es generando más ingresos. ¿Cuánto más? Al analizar mis ingresos a lo largo del año y compararlos con mis gastos, me resulta fácil ver cuánto más tengo que generar cada mes en el nuevo año para tener éxito.

Por lo tanto, para comenzar bien el nuevo año con su presupuesto, revise cada categoría. Evalúe sus gastos en esas categorías y vea si puede recortarlos o hacer ajustes.

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CONCENTRATE EN TUS OBJETIVOS FINANCIEROS

¿Cuántas veces te has propuesto un propósito de Año Nuevo y al final del año no lo has logrado? Según un artículo publicado enPsicología Hoy.comAlrededor del 50% de la población se plantea propósitos cada año nuevo. ¿Por qué lo hacemos? Timothy Pychyl, profesor de psicología en la Universidad de Carleton, describe los propósitos como una forma de “procrastinación cultural”. Otras personas afirman que los propósitos son solo una forma de motivarnos a hacer los cambios que queremos que sucedan.

Tal vez todo esto sea cierto, pero creo que, en cierta medida, la gente toma resoluciones porque no está contenta con ciertas cosas de su vida. ¿Es duro pensar esto? Tal vez la gente no está contenta con la cantidad de deuda que lleva sobre sus hombros, la falta de libertad que tiene debido a sus ingresos limitados o su incapacidad para ahorrar suficiente dinero.

Nunca he hecho un propósito de Año Nuevo, pero sí me fijo metas financieras. ¿Cuál es la diferencia? Cuando pienso en la palabra “objetivo”, la veo como el resultado deseado que deseo lograr. Es básicamente un punto final de dónde quiero verme después de un cierto período de tiempo. Veo una “resolución” como un cambio a largo plazo y es algo que mantienes en lugar de completar.

Utilicemos el ejemplo más común de resolución de Año Nuevo: estar más saludable.

Tal vez tu resolución de Año Nuevo sea llevar un estilo de vida más saludable. Eso puede significar hacer más ejercicio, comer alimentos más sanos o tener un mejor horario de sueño. ¿Ves que esto es muy vago? Estar más saludable puede significar muchas cosas diferentes.

Tener objetivos es mucho más específico. En lugar de decir simplemente que quieres estar más sano en el nuevo año, establece el objetivo de hacer ejercicio al menos tres veces por semana durante todo el año. Crear un objetivo realista que puedas medir con pasos pequeños claros hace que sea mucho más fácil alcanzarlo.

Al establecer sus objetivos para el nuevo año, asegúrese de poder responder estas preguntas:

1. ¿Qué? – Quiero ahorrar $300.
2. ¿Cuándo? – Quiero ahorrar $300 antes del 31 de diciembre.
3. ¿Cómo? – Quiero ahorrar $300 antes del 31 de diciembre reduciendo mis gastos y recortando mi presupuesto de comestibles.
4. ¿Por qué? – Quiero ahorrar $300 antes del 31 de diciembre, para tener dinero para cubrir gastos inesperados.

Al responder estas preguntas, usted crea una imagen clara de lo que desea lograr y también crea un plan de acción sobre cómo tendrá éxito.

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Deshazte del desorden financiero

Durante los dos primeros años de mi trayectoria financiera, nunca tiré ninguno de mis documentos financieros a la basura. No porque me gustara tenerlos tirados por toda la casa, sino porque simplemente no sabía cuáles debía conservar y cuáles podía tirar.

El final del año es la oportunidad perfecta para revisar tu pila de documentos financieros y tirar todo lo que ya no necesitas. Si eres como yo, esto puede parecer un poco aterrador. La idea de “¿Qué pasa si necesito eso más adelante?” es una de las principales razones por las que dejo que la montaña de documentos financieros ocupe el espacio de mi ático.

Es cierto que hay documentos importantes que nunca se deben tirar, como actas de nacimiento, registros militares y matrimoniales y tarjetas de seguridad social (por favor, no los lleve en su billetera).

Pero cuando tu espacio está a reventar de recibos y facturas, es hora de dar un paso adelante y deshacerte de algunos de ellos. Lo que he aprendido durante este proceso es que si tiras los papeles que no necesitas, te resultará mucho más fácil organizar los papeles importantes que sí necesitas.

DECLARACIONES DE IMPUESTOS:Técnicamente hablando, el IRS dice que debes conservar tus declaraciones de impuestos durante al menos tres años. Sin embargo, el IRS tiene la capacidad de auditarte durante hasta seis años. Sin complicar las cosas, yo conservo mis declaraciones de impuestos durante seis años y luego las desecho.

INVERSIONES:Si tiene su dinero invertido, es importante que guarde todos los documentos fiscales de respaldo junto con su declaración de impuestos. Si recibió formularios 1099, simplifique su vida y engrápelos a sus declaraciones. Tengo una carpeta de impuestos donde guardo mis declaraciones anteriores de los últimos seis años. Para cada declaración de impuestos, guardo todos los documentos que utilicé para presentar mis impuestos. Su 1099, que muestra si tuvo ganancias o pérdidas de capital, debe guardarse junto con su declaración de impuestos. Después de seis años, tiro el mío a la basura.

Todos los prospectos o informes anuales se pueden destruir inmediatamente después de verlos. Asegúrese de preguntar a su profesional de finanzas sobre la posibilidad de enviarle estos documentos por correo electrónico. En lugar de que lleguen a su buzón, estas comunicaciones se pueden enviar electrónicamente. Contienen números de cuenta o valores, por lo que no me molesta que me los envíen por correo electrónico. Esto significa menos papel en su buzón.

CUENTAS DE JUBILACIÓN:Si realizó aportes a sus cuentas de jubilación, asegúrese de mantener registros de sus aportes. Los aportes realizados generalmente se muestran en el formulario de impuestos 5498. Conserve estos documentos durante el tiempo que la cuenta esté abierta. Es importante informar a su contador sobre cualquier aporte que haya realizado durante el año. El formulario 5498 simplemente demuestra al IRS que pagó impuestos sobre el dinero que aportó.

TALONES DE PAGO:No es necesario que conserves una copia impresa de tus recibos de sueldo. Yo conservo los recibos de sueldo de los últimos tres meses porque hay casos en los que necesitarás un comprobante de ingresos.

ESTADOS DE CUENTA BANCARIOS:A menos que tengas pensado solicitar un préstamo, destrúyelos después de revisarlos. Si tienes pensado solicitar un préstamo, conserva los últimos tres meses.

PRESTAMOS:En lo que respecta a los documentos de préstamos, es importante conservar la documentación de divulgación del préstamo que recibió por primera vez después de que le aprobaron el préstamo. Guarde una copia del estado de cuenta del préstamo más reciente y destruya el resto. Si cancela un préstamo en su totalidad, asegúrese de conservar el recibo de pago final durante siete años como prueba del pago.

REGISTROS MÉDICOS:Los resúmenes de seguros, facturas médicas o facturas de recetas deben conservarse durante cinco años a partir de la fecha del servicio.

Suzeorman.comTiene una excelente lista detallada que puedes imprimir. La verdad es simple: si no lo necesitas, deshazte de él.

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Independientemente de los objetivos que te propongas para el nuevo año, hay algo de lo que no puedes prescindir: un presupuesto. Tu presupuesto es la mejor herramienta que tendrás para el nuevo año y es una de las primeras cosas que debes crear al preparar tus finanzas.

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¿Qué objetivos financieros te estás planteando para el nuevo año? ¡Me encantaría que me los contaras en los comentarios a continuación!