¿Son los bonos de ahorro una buena opción de inversión?

Dado que los objetivos y la tolerancia al riesgo de cada persona son diferentes, es imposible ofrecer consejos generales en materia de inversión. Por eso es importante comprender todas las opciones de inversión disponibles para poder tomar la decisión más informada posible.

Los bonos se han considerado durante mucho tiempo un elemento básico en una cartera bien equilibrada. Los bonos gubernamentales fueron emitidos por primera vez en 1694 por el Banco de Inglaterra. El gobierno inglés necesitaba recaudar dinero para financiar la guerra contra Francia, por lo que emitió bonos en forma de lotería y renta vitalicia.

Básicamente, la gente compró un bono del gobierno inglés para poder financiar la guerra, y luego, en una fecha posterior, cuando el bono venció, los inversores recuperaron su dinero, que había acumulado intereses adicionales del gobierno inglés.

Publicación destacada

Cómo empezar a invertir en la Bolsa de Valores

En otras palabras, los bonos son títulos de deuda emitidos por organizaciones y gobiernos para una inversión inicial.Esta inversión inicial se denomina “capital”. Cuando el bono llega a su fecha de vencimiento, los inversores recuperan su capital. Dado que los inversores básicamente “prestaron” dinero al emisor del bono, reciben un pago de interés fijo asociado al bono. De manera similar a cómo pagas intereses por un préstamo, el emisor del bono te paga intereses a ti.

Aún así, la pregunta sigue siendo:¿Son los bonos de ahorro una buena opción de inversión?

Antes de que podamos responder completamente a esa pregunta, es importante comprender los diferentes tipos de bonos y sus características únicas.

¿Cuáles son los diferentes tipos de bonos y cuáles son los más seguros?

Así como existen distintos tipos de acciones en el mercado de valores, existen distintos tipos de bonos disponibles para los inversores. Los principales tipos de bonos son:

• Bonos del Tesoro de Estados Unidos.

  Como sugiere su nombre, estos bonos son emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos para ayudar a financiar las operaciones del gobierno federal. En términos generales, estos bonos se consideran los más seguros porque están respaldados y garantizados por el gobierno de los Estados Unidos.
  Sin embargo, esa garantía de seguridad tiene un costo. Estos bonos ofrecen la tasa de interés más baja, lo que los hace “seguros”, pero no tan ventajosos como otros tipos de bonos e inversiones.

• Bonos de ahorro.

  Los bonos de ahorro son como los bonos del Tesoro de Estados Unidos en el sentido de que son emitidos por el Departamento del Tesoro. La diferencia, sin embargo, es que los bonos de ahorro se emiten en cantidades lo suficientemente pequeñas como para que sean accesibles para los inversores comunes y corrientes. Compárese eso con los bonos del Tesoro de Estados Unidos, que son propiedad principalmente de inversores institucionales, corporaciones y fondos soberanos de riqueza.Los bonos de ahorro son la mejor opción para los inversores individuales.

• Bonos de Agencia.

  A diferencia de los bonos de ahorro y los bonos del Tesoro de Estados Unidos, los bonos de agencia no son emitidos por el gobierno de Estados Unidos, sino por agencias cuasi gubernamentales u organizaciones cuasi gubernamentales (QGO, por sus siglas en inglés). Se trata de organizaciones que no son exactamente instituciones públicas, pero tampoco son organizaciones completamente privadas. Tienen características de ambas.Un buen ejemplo de esto serían los QGO como Fannie Mae y Freddie Mac. Si bien estos bonos no son emitidos por el Tesoro, aún tienen el beneficio de estar garantizados por el gobierno federal.

• Bonos municipales.

  Si desea invertir en su comunidad local, los bonos municipales son una buena opción porque son emitidos por varias ciudades. Por lo general, es poco frecuente que una ciudad incumpla con sus obligaciones, pero sucede. Esto hace que los bonos municipales sean inherentemente más riesgosos que un bono emitido y garantizado por el gobierno federal.

• Bonos corporativos.

  Las empresas de distintos tamaños e industrias pueden emitir bonos para captar capital. Dado que las empresas pueden subir o bajar en función del mercado, los bonos corporativos son inherentemente los más riesgosos, pero ese riesgo conlleva mayores tasas de rendimiento. Los bonos corporativos también se denominan obligaciones no convertibles (NCD).

Hay muchos otros tipos de bonos, incluidos bonos hipotecarios, bonos de alto rendimiento, bonos municipales y otros bonos, pero los enumerados anteriormente se consideran los más comunes.

En resumen:Los bonos de ahorro son los más accesibles para los inversores comunes.

El mínimo requerido para acceder a un bono de ahorro es de tan solo $25. Puedes comprar cualquier incremento de hasta $10,000 al año, por lo que los bonos de ahorro son una opción de inversión que puede funcionar con una amplia gama de presupuestos.

¿Cuáles son los pros y contras de invertir en bonos?

Los bonos, especialmente los que están garantizados por el gobierno federal, se consideran inversiones relativamente seguras. Se garantiza una cantidad fija de ingresos (la tasa de interés) mientras se mantenga el bono hasta el vencimiento.

Además de ser inversiones seguras en sí mismas, los bonos también ayudan a diversificar y proteger su cartera. Si bien las acciones son más riesgosas, históricamente han tenido un mejor desempeño que los bonos, pero tener una combinación de ambas en su cartera reduce su riesgo financiero y lo ayuda a protegerse a largo plazo.

Publicación destacada

Cómo empezar a invertir con poco dinero

Si bien los bonos son inversiones generalmente seguras, no están exentos de desventajas. En términos generales, las ventajas de los bonos también son desventajas.

Por ejemplo, un beneficio primordial es la seguridad, pero esa seguridad se obtiene a costa de rendimientos menores. Otro beneficio es el ingreso predecible, pero las tasas de interés siempre están cambiando, por lo que si fija una tasa hoy, puede perderse tasas de interés más altas en el futuro.

¿Son los bonos una buena inversión? ¿Son los bonos de ahorro una buena opción para mí?

Al final del día, la única persona que mejor puede responder a esta pregunta eres tú.

Los bonos de ahorro son inversiones seguras, pero tienen el coste de generar rendimientos menores.

Uno de los refranes más populares en la industria de las inversiones es el de Warren Buffet, quien ahora tiene un patrimonio neto de al menos 113.800 millones de dólares.

Warren Buffett recomienda invertir el 90% de la cartera en fondos indexados (un tipo de fondo mutuo que sigue el desempeño del mercado de valores) y el 10% restante en bonos. Para ser claros, este no es un consejo que Buffett dio al público en general. Más bien, son las instrucciones que le dio al fideicomisario de la herencia de su esposa. Aun así, dada su enorme riqueza y fortuna, cuando Warren Buffett dice algo, la gente escucha.

El consejo de Buffett es un poco diferente de la sabiduría convencional sobre inversiones, que recomienda que la asignación de acciones frente a bonos se base en 100 menos su edad. Por ejemplo, si tiene 30 años, el 70 por ciento debería estar en el mercado de valores y el 30 por ciento en bonos. Si tiene 40 años, el 60 por ciento estaría en el mercado en comparación con el 40 por ciento en bonos. En otras palabras, cuanto mayor sea y más cerca esté de la jubilación, más bonos (seguridad) debería tener.

Dicho todo esto, la cuestión de si los bonos son una buena inversión o no no es una cuestión de mérito, sino de circunstancias. Los bonos son excelentes inversiones, pero hay que tener en cuenta la tolerancia al riesgo, la edad y la distribución general de la cartera.

En la mayoría de los casos, la tolerancia al riesgo está relacionada con la edad. Cuanto más joven sea, más podrá permitirse asumir riesgos con sus inversiones, ya que tendrá tiempo para capear los vaivenes del mercado. Por otro lado, cuanto más cerca esté de la jubilación, más querrá proteger su dinero y al mismo tiempo mantenerse al día con la inflación. En este caso, los bonos de ahorro son una opción verdaderamente excelente.

Una alternativa a los bonos de ahorro

Dado que los bonos de ahorro son una inversión a largo plazo (los bonos de la Serie I tardan 30 años en vencer), muchas personas buscan alternativas, especialmente si potencialmente pueden necesitar el efectivo en el futuro cercano.

Si sabe que desea la seguridad de los bonos pero no puede esperar hasta que el bono venza, puede considerar una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Actualmente, la tasa de interés promedio de las cuentas de ahorro es un mísero 0,06% APY, pero hay bancos comoBanco CITque le ayudan a acelerar sus ahorros con un APY del 0,40 %. Si desea algunos de los beneficios de los bonos de ahorro sin tener que esperar el vencimiento, los bonos de ahorro de CIT BankGenerador de ahorrosEs una excelente alternativa a considerar.