¿Son los acuerdos de participación en los ingresos una alternativa a los préstamos estudiantiles?

¿Ha oído alguna noticia sobre acuerdos de participación en los ingresos para financiar la educación superior? Bueno, si no es así, el concepto de un acuerdo de participación en los ingresos existe desde la década de 1950, pero recién hace poco comenzó a llamar la atención nuevamente con el aumento vertiginoso del costo de la educación universitaria.

Según el College Board, el costo promedio de la matrícula y las tasas para el año escolar - fue de $34,740 en universidades privadas, $9,970 para residentes del estado en universidades públicas y $25,6ara residentes de fuera del estado que asistían a universidades públicas.

Entre la promoción, el 69% de los estudiantes universitarios solicitaron préstamos estudiantiles y se graduaron con una deuda promedio de $29,800, que incluye tanto deuda privada como federal. Mientras tanto, el 14% de sus padres solicitaron un promedio de $35,600 en préstamos federales Parent PLUS.

Ahora bien, pensemos en que los estadounidenses deben más de 1,56 billones de dólares en préstamos estudiantiles, repartidos entre unos 45 millones de prestatarios. Eso supone unos 521.000 millones de dólares más que la deuda total de tarjetas de crédito de Estados Unidos.

A medida que el costo y los préstamos para la educación superior siguen aumentando cada año, un acuerdo de participación en los ingresos podría ser una solución para ayudar a frenar estas cifras. Un acuerdo de participación en los ingresos es una estructura financiera en la que una organización (universidad) proporciona una cantidad fija de dinero a un receptor (estudiante) que, a cambio, acepta devolver un porcentaje de sus ingresos durante un número fijo de años.

Varias escuelas de oficios, campamentos de entrenamiento de programación, facultades y universidades ya tienen acuerdos de participación en los ingresos. La Universidad de Purdue fue una de las primeras en ofrecer un ISA.

Ahora la lista continúa creciendo e incluye Colorado Mountain College, Allan Hancock College en California, Lackawanna College en Pensilvania, Clarkson University en Nueva York, Norwich University en Vermont, Messiah College en Pensilvania y la Universidad de Utah, en Utah.

¿Es entonces un acuerdo de participación en los ingresos una buena alternativa a los préstamos estudiantiles?

Por qué tienen sentido los acuerdos de participación en los ingresos

El hecho de que los acuerdos de participación en los ingresos no tengan una tasa de interés vinculada a ellos como los préstamos los hace atractivos. En teoría, también transfieren parte de la carga a la escuela para garantizar que el estudiante tenga éxito y gane un salario decente porque su pago se basa en sus ingresos futuros.

El acuerdo de participación en los ingresos que un estudiante acepta firmar para ceder una parte de sus ingresos futuros, normalmente entre el 3 y el 4 por ciento, durante un máximo de 10 años después de graduarse. Los reembolsos totales suelen tener un límite de 2,5 veces la financiación inicial del ISA. La mayoría de los ISA ofrecen un salario mínimo para comenzar a pagar y, si no se alcanza ese mínimo después de un período de tiempo, la universidad en su totalidad absorbe el costo del ISA.

Algunas universidades varían las condiciones de devolución según la especialidad y los ingresos futuros potenciales. Alguien con un salario más bajo podría tener que realizar pagos durante un período más largo que un compañero de clase que consiga un trabajo con un salario más alto.

En última instancia, es responsabilidad de cada individuo revisar todas sus opciones (cuentas de ahorro para la jubilación, préstamos, flujo de efectivo, etc.) y comprender qué es lo mejor para él. También es esencial comprender el retorno total de la inversión de su elección profesional. ¿Cómo será el mercado laboral en su campo de estudio cuando se gradúe?

Invertir en un acuerdo de participación en los ingresos

¿Qué sucede si desea invertir en un acuerdo de participación en los ingresos? Actualmente, muchas escuelas financian sus programas de acuerdos de participación en los ingresos con capital institucional, exalumnos y donantes privados, pero a medida que los programas de ISA continúan creciendo, crean una oportunidad de inversión única.

De hecho, los acuerdos de participación en los ingresos han llamado la atención de los inversores de Wall Street. Tanto es así que se creó un mercado de ISA que conecta a las escuelas con inversores acreditados de ISA, llamado Edly.

Edly es el mercado en línea para inversores en ingresos compartidos que conecta a las escuelas de alto rendimiento con inversores de ISA.

Así es como Edly dice que funcionará el mercado. Las escuelas, desde campamentos de programación con fines de lucro y no acreditados hasta universidades sin fines de lucro, pueden incluir acciones de las ISA de sus estudiantes en la plataforma. Los inversores acreditados (que la SEC define como una persona cuyos ingresos superan los $000 o cuyo patrimonio neto supera el $1 millón) pueden crear una cuenta en Edly, donde pueden ver las ofertas y elegir sus inversiones.

A medida que más y más escuelas agreguen ISA, la oportunidad de inversión también crecerá.

Cosas que puedes hacer para reducir el costo de la universidad

Si bien los acuerdos de participación en los ingresos son un avance emocionante en el ámbito de la financiación de la educación superior, hacer todo lo posible para minimizar el costo de un título universitario sigue siendo lo mejor para usted.

Repasemos algunas de las formas en las que puedes reducir el costo de la matrícula mientras asistes a la universidad.
Comprende tu punto de partida

Haz tu tarea en lo que respecta a la universidad y su costo. Habla con tus padres y comprende cuánto han ahorrado o cuánto están dispuestos a darte para ayudarte económicamente durante la universidad. Considera también cuánto dinero puedes ahorrar. Tener una base de referencia de tus finanzas te dará una excelente base para comenzar a planificar tus estudios universitarios.

Clases AP

Los cursos de Colocación Avanzada (AP) son clases de nivel universitario que puedes tomar en la escuela secundaria y obtener créditos universitarios en el futuro si los completas. La mayoría de las universidades aceptarán estas clases y créditos si obtienes un puntaje de tres o más en el examen final de AP. Esta es una excelente manera de obtener créditos universitarios en la escuela secundaria sin costo o con un costo mínimo. Por lo general, los estudiantes deben pagar una tarifa nominal para el examen de AP.

Créditos universitarios en la escuela secundaria

Muchas escuelas secundarias ofrecen clases universitarias a través de una asociación con un colegio comunitario o una universidad local. Estas clases permiten a los estudiantes de secundaria obtener créditos universitarios a una tasa reducida. Esta es una excelente manera de comenzar con los requisitos universitarios y ahorrar algo de dinero.

Investigación del ROI

Su consejero vocacional hará un trabajo fantástico ayudándolo a completar una solicitud universitaria, obteniendo cartas de recomendación y manteniéndolo al día con los plazos inminentes, pero generalmente no hablará sobre los costos.

Debes comprender el retorno de la inversión que obtendrás con tu título universitario. ¿Cuánto te reportará una posible carrera en tu campo de estudio? ¿Cómo será el mercado laboral cuando te gradúes? Si investigas antes de elegir una universidad, es posible que puedas ahorrar mucho dinero.

Tener esta información le ayudará a evitar elegir un título universitario de $000 al año con una carrera que le permita ganar $50,000 al año.

Becas

Empieza a solicitar becas hoy mismo. Hay muchas becas a las que puedes postularte como estudiante de primer año de secundaria y seguir solicitando a medida que avanzas en la escuela secundaria.

Una vez que estés en la universidad, no pierdas de vista el premio monetario más importante: las becas. A menudo, los estudiantes se olvidan de ellas después del primer año. Si ya estás asistiendo a la universidad, ahora puedes aprovechar cualquier beca adicional que tu escuela tenga para ofrecer. Te llevará un poco de tiempo libre seguir solicitando becas, pero la recompensa valdrá la pena.

Asistir a un colegio comunitario

Muchos colegios comunitarios actúan como escuelas de apoyo para universidades más grandes. Esta es una excelente manera de reducir el costo por hasta dos años y, aun así, graduarse y obtener un título en una universidad más grande.

Los colegios comunitarios son menos costosos por crédito que los colegios de cuatro años y, como están ubicados localmente, no hay necesidad de alojamiento ni comida.

Conviértete en asistente residente

¿Quieres ahorrar dinero en alojamiento y comida? Convertirse en asistente residente tiene sus beneficios cuando se vive en el campus. La mayoría de las escuelas no pagan el costo del alojamiento y la comida si asumes la responsabilidad de un asistente residente.

Un RA ayuda a desarrollar un sentido de comunidad entre los residentes de un piso. Ayuda a hacer cumplir las normas y políticas de la vida en la residencia, los servicios de alojamiento y comedor, y la Universidad. El RA actúa como enlace entre los residentes y la administración de la Universidad. Asumir estas responsabilidades puede ahorrarle varios miles de dólares por semestre.

Trabaja en el campus y durante los veranos

Asumir un trabajo a tiempo parcial durante el semestre y trabajar durante las vacaciones de verano es una excelente manera de asegurarse de tener dinero para libros, entretenimiento y comida.

Graduarse en cuatro años o menos

No quieres estudiar cinco o seis años en la universidad. ¿Por qué? Una razón sencilla: el costo. Tu objetivo debe ser graduarte en cuatro años o menos. Si sigues algunos de los consejos que se describen aquí, las clases AP, los créditos universitarios en la escuela secundaria, etc. pueden ayudarte a ahorrar una cantidad significativa de dinero en tu título.

En definitiva, hay muchas maneras de mantener bajo control el costo de la universidad y la obtención de un título. Depende de hasta dónde estén dispuestos a llegar el estudiante y sus padres. El acuerdo de participación en los ingresos es otra herramienta útil para combatir el costo cada vez mayor de la educación superior.

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.