Seguro de vida a término o seguro de vida entera: ¿cuál es el adecuado para usted?

Algunos expertos afirman que el seguro de vida a término es la única opción correcta, mientras que otros defienden el seguro de vida entera. Solo usted puede decidir qué es lo mejor para su familia.

Préstamo completo o a plazo: ¿cuál es el adecuado para usted?

Decidir el momento adecuado para adquirir un seguro de vida es difícil, especialmente si está pagando deudas. ¿Reduce los pagos de sus deudas para hacer del seguro de vida una prioridad? Por supuesto, es imprescindible cuidar de su familia. Asegurarse de que puede poner comida en la mesa y un techo sobre sus cabezas. Pero, ¿qué hay más allá de eso? Si puede satisfacer las necesidades básicas, ¿existe otra manera de cuidar de su familia?

Si tiene deudas y una familia, contratar un seguro de vida los protege de la carga que usted lleva ahora. No tenerlo puede hacer que sus deudas sean aún más peligrosas para sus seres queridos en el futuro.

El seguro es el peor dilema. Por un lado, ninguno de nosotros quiere gastar dinero todos los meses en algo que esperamos no necesitar ni usar nunca. Por otro lado, ¿qué adulto puede permitirse el lujo de no tenerlo?

Ya sea que recién esté comenzando su carrera o esté disfrutando de su jubilación, el seguro es una responsabilidad. Es un regalo para sus seres queridos en caso de que suceda lo impensable. El seguro de vida aliviará la carga financiera de su familia si tienen que seguir adelante sin usted.

• Leer:Ahorrar para la universidad: ¿Qué es un plan 529?

¿Realmente necesito un seguro de vida?

Por supuesto. Si eres joven y soltero, es posible que lo único que te interese sea una póliza pequeña y a corto plazo para pagar los préstamos escolares y cubrir tus gastos finales.

• Obtenga una cotización de Bestow para un seguro de vida a término

Si tiene una familia, es posible que necesite suficiente cobertura de seguro para pagar la hipoteca, mantener a su familia y hacerse cargo de la educación futura de sus hijos.

Incluso en sus años dorados, es posible que desee compensar la pérdida de los beneficios de jubilación de su cónyuge para asegurarse de que él o ella no tenga dificultades ni se convierta en una carga para sus hijos adultos.

Estas son solo algunas de las muchas razones emocionales y financieras para tener una buena póliza de seguro. Algunas circunstancias pueden requerir solo una cobertura mínima, mientras que otras pueden necesitar una gran oferta. Cuando se trata de seguros de vida, existen varios planes y opciones diferentes. El truco está en decidir qué tipo de póliza es la adecuada para usted y su situación.

¿Qué tipo de seguro de vida es adecuado para mí?

Los términos y tipos de seguros pueden resultar confusos:

• Decreciente
• Garantizado
• Renovable
• Universal
• Nivel
• Accidental

… ¡por nombrar solo algunos! Pero, principalmente, solo debes comprender que todos estos tipos de seguros se dividen en dos categorías: seguro de vida a término y seguro de vida entera.

• Leer:Ahorrar para el futuro de su hijo

¿Qué es el seguro de vida a término?

Seguro de vida a términoEs bastante sencillo. Para empezar, es el tipo de seguro más rentable. El seguro a término tiene un costo inicial más bajo que el seguro de vida entera y los pagos son mucho más bajos. Por una prima razonablemente baja, puede comprar una gran cantidad de cobertura.

La razón por la que el seguro de vida a término es más asequible que el de vida entera tiene que ver con el hecho de que una póliza a término no tiene valor en efectivo. En otras palabras, suSeguro de vida a términoNo tiene ningún valor… a menos, por supuesto, que lo necesite. Si fallece durante el transcurso de la póliza a término, su compañía de seguros pagará el beneficio por muerte a los beneficiarios designados (las personas o el fideicomiso que haya seleccionado para recibir el pago).

Con el seguro de vida a término, pagas las primas programadas durante el período de vigencia de la póliza. En la mayoría de los casos, el pago (beneficio por fallecimiento) y la prima (pagos mensuales o anuales) permanecen iguales durante todo el período.

El plazo se puede establecer por la cantidad y la duración durante el cual más necesitará la cobertura adicional, generalmente de 5 a 30 años.

• Generalmente, cuanto más joven sea tu familia, mayor será la cantidad y la duración que probablemente necesitarás.
• La mayoría de los agentes y corredores recomiendan que contrate una póliza que pague entre 10 y 12 veces su ingreso anual. Por ejemplo, si gana $35,000 al año, necesita una póliza de seguro de vida que pague entre $350,000 y $400.
• También se recomienda que en una situación familiar, ambos padres estén asegurados, incluso si sólo
  uno no trabaja a tiempo completo.
• El término decreciente es una opción de término que a menudo tiene las tasas más competitivas. Estos comienzan con altos beneficios por muerte que disminuyen gradualmente a medida que usted se vuelve más seguro financieramente y tiene menos necesidad de un seguro de vida (usted paga su hipoteca, sus hijos se vuelven independientes, los ingresos de su cónyuge aumentan, usted tiene una gran cuenta de ahorros,
  etc.). Cuando se vuelve más estable financieramente, tiene cada vez menos necesidad de un seguro de vida.

Si bien el seguro de vida a término está pensado para ser temporal, una vez transcurrido el período específico, a menudo se puede convertir en un seguro de vida entera. Esto puede depender de su edad y de su buena salud. Otras pólizas a término continúan renovándose anualmente, pero con una prima creciente, hasta que usted elija cancelar.

Lo ideal es que nadie necesite el beneficio por muerte de su seguro de vida a término. Y, afortunadamente, las probabilidades de que su propia vida dure más que la vigencia de su póliza son extremadamente altas.El seguro de vida a término protege a sus seres queridosmientras le brindamos la tranquilidad de saber que su familia estará bien cuidada en su ausencia.

• Leer:¿Debo pagar la deuda con el dinero de la jubilación?

¿Qué es el seguro de vida entera?

La principal diferencia entre el seguro de vida a término y el seguro de vida entera es que el seguro de vida entera brinda cobertura durante toda la vida. Mientras que el seguro a término llega a su fin, el seguro de vida entera continúa con un beneficio garantizado por muerte hasta el final de su vida, incluso si vive hasta los 100 años.

El seguro de vida entera tiene primas más altas que el seguro a término, pero si bien el seguro de vida entera cuesta más, también tiene más valor.

• El seguro de vida entera proporciona beneficios en vida que van mucho más allá del beneficio por muerte.
• Su prima es una inversión financiera.
• Su póliza tiene un valor en efectivo con impuestos diferidos, que crece de manera constante con el tiempo.

La razón por la que el seguro de vida entera es más caro que el seguro a término es que se obtiene una póliza vitalicia que tiene adjunto un plan de ahorro financiero. Se está acumulando capital en una inversión que conlleva un valor monetario, a diferencia del seguro a término, que es “todo o nada”.

Una vez que haya acumulado suficiente capital en la cuenta, tendrá la opción de pedir prestado o retirar dinero contra la póliza (esto, sin embargo, reduce el beneficio de su seguro hasta que pague el préstamo). Además, si decide renunciar a su cobertura de seguro, puede cancelar la póliza y recibir un pago en efectivo, lo que básicamente le permitirá recuperar un porcentaje de sus pagos.

El seguro de vida entera es definitivamente más complicado que el seguro a término debido a todas las opciones de inversión y préstamo. Algunas pólizas también generan dividendos. Los dividendos se pueden cobrar anualmente en efectivo, reinvertir para generar intereses o comprar un seguro adicional, utilizar para pagar préstamos o incluso para reducir los pagos de primas. Los dividendos, si bien no son una garantía, son un aspecto atractivo del seguro de vida entera.

El seguro de vida entera también es una forma eficaz de planificar el patrimonio. En otras palabras, el seguro de vida entera se puede agregar a su testamento como una forma de transmitir un legado a sus herederos, una forma de cuidar a un familiar con necesidades especiales a largo plazo o incluso como una forma de contribuir a su organización benéfica favorita.

• Leer:¿Qué es el seguro de vida universal?

A pesar de la complejidad del Seguro de Vida Entera:

• La prima se puede configurar para que permanezca igual mientras realice los pagos. (Incluso hay algunas pólizas que tienen pagos limitados. La prima se puede pagar en su totalidad dentro de un plazo específico, aunque el beneficio se mantiene de por vida).
• El valor en efectivo de su cuenta crece a una tasa segura.
• El valor en efectivo proporciona un activo continuo para su familia.
• El beneficio por muerte está garantizado durante toda su vida.

¿Es difícil obtener un seguro de vida?

La respuesta corta es “no realmente”, aunque es mejor comprar un seguro de vida cara a cara con un corredor o agente en lugar de hacerlo por Internet. Tenga en cuenta que es poco probable que una compra rápida sea la que le ofrezca el mejor precio o el mayor beneficio. Cuando se trata de seguros de vida, siempre es mejor mirar el panorama general y pensar en sus necesidades y objetivos a largo plazo.

Además, si tiene problemas médicos, es posible que tenga menos opciones que alguien que goza de buena salud.

Un seguro de calidad y tarifas más bajas suelen ir de la mano con un examen médico obligatorio. Puede parecer un poco intimidante, pero es una evaluación bastante sencilla.

Si elige un seguro de vida a término, asegúrese de que sea renovable sin un segundo examen médico de calificación. El riesgo de un seguro de vida a término temporal es que, si su salud empeora, es posible que no sea elegible para renovar su póliza o convertirla a una tarifa asequible.

Si le sucede algo imprevisto durante los dos primeros años de tener un seguro de vida, su beneficiario tendrá más probabilidades de cobrar el beneficio por fallecimiento si eligió una póliza con un examen obligatorio. De lo contrario, tenga en cuenta que si fallece durante los dos primeros años, el único dinero que su beneficiario puede recibir es un reembolso de sus pagos de primas.

• Leer:Inflación del estilo de vida: obtenga lo que se merece

¿Cuál es el mejor momento para comprar un seguro de vida?

¡Ayer! En serio, si te estás haciendo esa pregunta, el momento de hacerla es ahora. Cuanto más joven y saludable seas, más cobertura podrás obtener por menos dinero.

Pese los pros y los contras.

Seguro de vida a término si necesita un seguro de vida principalmente para cubrir deudas y cuidar de su joven familia. Seguro de vida entera si está más interesado en dejar una herencia para sus seres queridos más allá de sus propios ahorros. O bien, siempre puede obtener una póliza de vida entera más pequeña y subsidiarla con un seguro de vida a término durante los años financieros más cruciales.

Hable con una agencia de seguros de vida o de planificación financiera para que le ayude a entender todas sus opciones. Este es un servicio sin costo para usted. Trabajar con un profesional le garantiza que comprenderá todas sus opciones y encontrará la póliza o pólizas que mejor se adapten a su presupuesto y a sus planes a largo plazo.

• Obtenga una cotización de seguro de vida de Bestow hoy.