¿Qué significa cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés?

Pero ¿qué significa exactamente que la Reserva Federal suba los tipos de interés? ¿Y por qué es importante?

Puede haber mucha jerga técnica y complicada en torno a este tema. A continuación, analizamos por qué es importante y qué significa para su presupuesto.

¿Por qué la Reserva Federal aumenta las tasas de interés?

Para entender el efecto que tiene aumentar la tasa de interés, primero es importante entender por qué la Fed hace esto en primer lugar.

En este momento, el objetivo principal de la Reserva Federal es controlar la inflación. Para combatirla, la Reserva Federal está utilizando una de las herramientas más poderosas que tiene a su disposición: aumentar los tipos de interés. La Reserva Federal ha celebrado seis reuniones consecutivas y, en todas ellas, ha votado a favor de subir los tipos en todas las ocasiones.

¿Y qué tiene esto que ver con la inflación?

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En pocas palabras, la inflación se produce cuando hay demasiados dólares para comprar muy pocos bienes. Algunos analistas lo atribuyen a los paquetes de estímulo que inyectaron dinero a la economía para combatir los efectos económicos del COVID.

Cuando hay demasiados dólares para comprar muy pocos bienes, los precios suben porque el valor de cada dólar es menor que antes. Esto crea una espiral descendente a medida que las empresas de diferentes sectores comienzan a subir los precios para compensar el aumento de los costos.

Para solucionar este problema, la estrategia de la Reserva Federal es retirar dinero de la economía.

Entonces ¿cómo se saca el dinero de circulación?

La Reserva Federal hace esto elevando las tasas de interés. Esta tasa de referencia de los fondos federales se convierte en la tasa de interés a la que los bancos se prestan y toman préstamos entre sí.

Piénselo de esta manera: cuando paga intereses sobre el resumen de su tarjeta de crédito, ¿a dónde va el dinero? Todo ese interés es lo que realmente gana la compañía de la tarjeta de crédito. No ganan dinero cuando usted paga su saldo cada mes. En cambio, todo el dinero que ganan en intereses es suyo.

Bueno, cuando la Reserva Federal aumenta su tasa de interés, los bancos pagan ese dinero, y la Reserva Federal lo mantiene fuera de la economía. Esto reduce la cantidad de dólares, lo que aumenta el valor de cada dólar, lo que teóricamente reduce la inflación.

Si esto funciona, deberías notar que los precios bajan.

Pero la economía no es un vacío. En otras palabras, todo lo que sucede en la economía tiene efectos dominó. No importa si se trata de un colapso financiero en Wall Street o de una decisión de la Reserva Federal. Ahora todo está interconectado económicamente. Esto significa que el aumento de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal no solo afecta a los bancos.

También te impacta a ti.

¿Qué significa para mí un aumento de las tasas de la Reserva Federal?

A largo plazo, una subida de tipos por parte de la Reserva Federal debería ser, en teoría, una buena noticia para todos. ¿Por qué? Porque tiene por objeto mantener la inflación bajo control. A medida que se extraigan más dólares de la economía, los precios deberían volver a la normalidad.

Pero a corto plazo, esto significa dolor.

El aumento de las tasas de interés no solo afecta a los bancos, sino también a las tasas de interés que usted paga. Estas son solo algunas de las formas en que el aumento de las tasas de interés ha repercutido en la economía.

• Tasas hipotecarias más altas.Si tuviera que solicitar una hipoteca fija a 30 años en este momento, la tasa de interés promedio es del 7,68 %., justo antes de la pandemia, las tasas de interés eran solo del 3,94 %. Esto significa que en 2 años, la tasa de interés de un préstamo hipotecario casi se ha duplicado. Debido a que la mayoría de las personas calculan su presupuesto en función de los pagos mensuales, esto significa que las personas pueden permitirse una casa o propiedad más pequeña que antes, ya que una mayor parte del pago se destina a intereses.
• Tasas de tarjetas de crédito punitivas.No es ningún secreto que las tarjetas de crédito se encuentran entre los tipos de crédito más caros. En este momento, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 21,19 %, aunque esta cifra puede ser mucho mayor para quienes tienen una mala calificación crediticia. Nuevamente, esto es superior en comparación con el promedio de 15,05, según elReserva FederalEsto afectará a aquellos con tasas variables, no a aquellos con tasas fijas.
• Acciones impredecibles.De nuevo, habrá una disparidad entre el objetivo a largo plazo y los resultados inmediatos. A largo plazo, esto es bueno para las empresas y las acciones porque la inflación estará bajo control. Pero a corto plazo, esto les cuesta más dinero a las empresas porque tienen que pagar más en tasas de interés. Esto significa que podrían esperar para hacer grandes inversiones comerciales hasta que la economía vuelva a la normalidad. Para empeorar las cosas, si la economía tiene problemas, los consumidores gastarán menos, lo que afecta el resultado final. Esto da como resultado un mercado de valores impredecible.
• Menor demanda.Hace apenas unos meses, todos estábamos en apuros por un mercado de coches, de coches usados ​​y de viviendas extremadamente caliente. Con tipos de interés tan altos, la gente está esperando para comprar un coche nuevo o una casa nueva. La gente quiere la mejor oferta posible, por lo que no hace la compra a menos que sea necesario. Esto da lugar a una menor demanda, lo que debería significar precios más bajos.

¿Qué necesito hacer financieramente?

Hay mucha especulación sobre los efectos dominó que las acciones de la Fed tendrán sobre la economía.

Sin embargo, es mejor no preocuparse por las cosas que están fuera de nuestro control. Preocuparse por las tasas de interés solo causa más estrés. El estrés no vale la pena, especialmente porque no podemos controlarlo.

En lugar de eso, deberíamos gastar nuestra energía en las cosas que nos gustan.podercontrol.

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Como puede ver, la economía siempre va y viene. Esto no es nada nuevo. Todo lo que podemos hacer es centrarnos en tomar las decisiones financieras más inteligentes para nosotros.

Una de las mejores cosas que podemos hacer es crear y mantener un fondo de emergencia, también conocido como fondo de emergencia. Se trata de un fondo al que podemos recurrir si alguna vez nos enfrentamos a dificultades económicas. En épocas de incertidumbre económica, esto puede proporcionar una tranquilidad increíble. Por ejemplo, si hay una recesión y te despiden, tener un fondo de emergencia te garantiza que podrás seguir pagando las facturas mientras buscas otro trabajo. Del mismo modo, si tienes un gasto inesperado (como un pinchazo de rueda), puedes afrontarlo sin tener que recurrir a la deuda de la tarjeta de crédito para pagarlo.

La mayoría de los asesores financieros recomiendan mantener un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir entre tres y seis meses de gastos.

Yo personalmente guardo mi dinero enBanco CITpor sus incentivos de ahorro. Su APY del 1,00 % para grandes ahorradores es 7 veces el promedio nacional. En la economía actual, cada centavo importa. Si bien el futuro siempre es incierto, podemos tomar medidas para protegernos financieramente y, quizás lo más importante, brindar tranquilidad.

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