¿Qué es la regla del 72 y por qué es importante?

Ya sea que esté invirtiendo en acciones, bonos o incluso CD (certificados de depósito), ¡se puede aplicar la Regla del 72!

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¿Cómo funciona la regla del 72?

¡Es sencillo!

La ecuación se puede describir mejor así:

72 ÷ tasa de interés = cuánto tiempo tardará en duplicar su inversión.

Algunas inversiones, como los certificados de depósito y las anualidades fijas, tienen tasas de interés fijas. Simplemente use esa tasa para la ecuación. Sin embargo, otras inversiones, como el mercado de valores, tienen tasas de interés variables. Históricamente, el rendimiento a 30 años del SP 500 ha sido de alrededor del 12 por ciento. Los inversores más conservadores podrían querer usar el 8 o incluso el 6 por ciento para sus cálculos.

Es importante tener en cuenta que la tasa de interés debenoconvertirse al formato decimal como lo sería en otras ecuaciones.

Veamos un ejemplo juntos.

Si invierte en fondos mutuos y obtiene una tasa de interés anual promedio del 12 por ciento, le tomaría seis años duplicar su inversión.

72 ÷ 12 = 6.

A continuación se muestra un gráfico que muestra las tasas de interés más comunes que encuentran los inversores.

Si te gustan las matemáticas y quieres profundizar en el rendimiento de las inversiones, también puedes modificar la Regla del 72.

Una de las variaciones más comunes es simplemente invertir la ecuación.

72 ÷ Años deseados para duplicar la inversión = Tasa de interés anual necesaria

Esta versión modificada de la ecuación es útil si tiene un objetivo de ahorro a largo plazo. Por ejemplo, si está ahorrando para el pago inicial de una casa, para la matrícula universitaria de sus hijos o para su jubilación, esta ecuación puede mostrarle qué tasa de interés necesitará para alcanzar sus objetivos.

A continuación se muestra una tabla que muestra la Regla del 72 al revés.

¿Por qué es importante la regla del 72?

Ya sea que sea un inversor nuevo o un veterano experimentado, la Regla del 72 demuestra el poder del interés compuesto. Después de todo, el objetivo de invertir es hacer que su dinero trabaje para usted.

Hay muchas razones por las que la Regla del 72 es una de las ecuaciones más populares en la gestión financiera:

1. Es fácil de usar. Aprender a calcular el interés compuesto con precisión es un desafío matemático complejo. Muchas variables del mercado pueden afectar su retorno de la inversión. La regla del 72 elimina las complejidades para ayudarlo a comprender los números fundamentales que son cruciales para su desempeño financiero. ¡No tiene que ser un asesor financiero para poder utilizar esta ecuación!
2. Puede ayudarle a tomar decisiones financieras inteligentes. Los buenos inversores nunca se lanzan a una oportunidad de inversión a ciegas. Es importante hacer preguntas sobre el rendimiento histórico, el rendimiento esperado y la solidez fundamental de la inversión en sí. La regla del 72 puede ayudarle a hacer esas preguntas astutas antes de tomar decisiones financieras importantes. ¡Es menos probable que caiga en trucos o estafas una vez que comprenda cómo funcionan los números!
3. Esto demuestra que incluso el 1 por ciento es importante. El 1 por ciento puede no parecer gran cosa, pero cuando se utiliza la Regla del 72, es fácil ver cómo incluso el 1 por ciento puede sumar años al tiempo que llevará duplicar su inversión. Los inversores que evalúan regularmente sus cifras tienen más probabilidades de maximizar el rendimiento de la inversión.
4. Se puede utilizar para calcular los intereses de las tarjetas de crédito. Claro, la regla del 72 puede funcionar a tu favor, ¡pero también puede funcionar en tu contra! La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés de entre el 17 y el 24 por ciento. Esto significa que tu deuda tardaría entre 3 y 4,2 años en duplicarse. El uso de esta ecuación puede ayudarte a motivarte a pagar el saldo de tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Si eso no es posible, al menos querrás pagar más que el mínimo adeudado.

Entre todas las calculadoras y ecuaciones de inversión que existen, todo lo que necesita es la regla básica del 72 para predecir el rendimiento de sus inversiones. ¡Puede utilizar esta ecuación para evaluar cuánto tiempo le llevará duplicar sus inversiones o deudas!

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¿Tiene la regla del 72 alguna desventaja?

Si bien la Regla del 72 es fácil de usar, su simplicidad es una compensación por los matices.

Por ejemplo, el mercado de valores nunca produce una tasa de interés fija. Sus rendimientos pueden variar enormemente de un año a otro, especialmente cuando hay incertidumbre en la economía. La regla del 72 seguirá brindando una estimación aproximada precisa, pero habrá un pequeño margen de error.

Algunos matemáticos también argumentan que la Regla del 72 es excelente para tasas de interés entre el 6 y el 10 por ciento, pero cualquier valor fuera de ese rango afectará la precisión.

Para un cálculo más preciso, los matemáticos recomiendan utilizar el 8 por ciento como base.

En otras palabras, 72 ÷ 8 % = 9 años. Esta es la “línea de base” más precisa de la ecuación.

Pero por cada 3 puntos que la tasa de interés difiera del 8 por ciento, entonces querrás ajustar el “72” original en 1 punto en esa misma dirección.

Por ejemplo, si la tasa de interés es del 11 por ciento, eso es 3 puntos más alto que la base de 8. Entonces, en lugar de 72, querremos agregar 1 para que el dividendo sea 73. Ahora la ecuación es 73 ÷ 11% = 6,6 años.

Si la tasa de interés aumenta al 14 por ciento, eso es ahora 6 puntos más alto que el nivel base de 8. Ahora, sumaremos 2 a 72, lo que hace que la ecuación sea 74 ÷ 14% = 5,29 años.

Por otro lado, si el interés baja 3 puntos, tendrás que restar 1 de 72. En el caso del 5 por ciento (3 puntos menos que 8), tendrás que restar 1 de 72, por lo que la ecuación cambia a 71 ÷ 5% = 14,2 años.

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La regla del 72 es una excelente regla general para estimar cuánto tiempo tardará su inversión en duplicarse.

Por supuesto, nunca existe una solución única para todos. Todos tenemos diferentes circunstancias financieras, objetivos y rendimientos proyectados de las inversiones. Asociarse con un asesor financiero autorizado que se preocupe por sus intereses es fundamental para maximizar verdaderamente su potencial financiero.

Considere la Regla del 72 como un “inicio rápido” para comprender el rendimiento de las inversiones y cuánto tiempo le llevará alcanzar sus objetivos.

Sin embargo, al final del día, la Regla del 72 solo puede funcionar a tu favor si vives con un presupuesto equilibrado. Por más divertido que sea calcular ecuaciones, la única forma segura de alcanzar tus objetivos financieros es trabajar para alcanzarlos, paso a paso.

¿Está pagando sus deudas? ¿Está viviendo de acuerdo con sus posibilidades? ¿Invierte una pequeña parte de sus ingresos en cada cheque de pago para ahorrar para el futuro? ¡Siga practicando buenos hábitos financieros para asegurarse de que la Regla del 72 funcione para usted!