Planificación de la jubilación: cómo empezar desde el principio

Pero una vez que tenga un mejor control de sus finanzas, es bueno comenzar a mirar hacia el futuro. Si siente que se está quedando atrás en lo que respecta a la creación de un fondo de ahorro, no está solo. Alrededor del 25 % de las personas que no están jubiladas no tienen dinero ahorrado para la jubilación.según la Reserva Federal.

Afortunadamente, nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para el futuro. Aquí te presentamos cuatro consejos inteligentes que puedes usar para planificar tu jubilación tan pronto como estés listo.

1. Incorpore los ahorros para la jubilación en su presupuesto.

Creo firmemente que el presupuesto es la herramienta más importante que puedes utilizar en tu camino financiero. Te ayuda a determinar qué es lo que más te importa y te ofrece una hoja de ruta para alcanzar tus objetivos.

Sin un presupuesto, te sentirás constantemente frustrado por el dinero, como me pasaba a mí en el pasado. Para empeorar las cosas, probablemente no podrás permitirte las cosas que más te importan (como ahorrar para la jubilación,Comprar una casa, o ahorrar para la educación de tus hijos).

Cuando esté listo para comenzar a planificar su jubilación, es fundamental incluir este objetivo en su presupuesto. Por ejemplo, tal vez desee ahorrar el 10 % de sus ingresos inicialmente para el futuro. Calcule la cantidad y agréguela a su presupuesto como gasto mensual. Si no incluye los ahorros para la jubilación en sus planes financieros mensuales, probablemente nunca lo logrará.

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2) Aprovecha el plan de ahorro para la jubilación de tu empleador.

Un plan 401(k), si su empleador lo ofrece, es uno de los mejores lugares para comenzar a crear su fondo de jubilación. Estos planes de ahorro con ventajas impositivas le permiten apartar dinero para la jubilación de su salario (es decir, su ingreso bruto). No paga impuestos hasta que retira los fondos en el futuro.

El gobierno federal limita el monto que puede aportar a su plan 401(k) cada año. Para , el límite de contribución para empleados es de $19,500.

Muchos planes 401(k) ofrecen algo conocido como contribución equivalente del empleador. Si su empleador ofrece este beneficio, depositará una cierta cantidad de dinero en su fondo 401(k) en función de cuánto invierta. Por ejemplo, un empleador podría:

• Aporte $0,50 a su plan de ahorro para la jubilación por cada dólar que invierta, hasta el 6% de su salario.
• Aporta un dólar a tu plan de ahorro para la jubilación por cada dólar que inviertas, hasta el 3% de tu salario.

La contribución equivalente del empleador es dinero gratuito que puede ayudar a que sus ahorros para la jubilación aumenten más rápido. Por lo tanto, si tiene acceso a este beneficio y puede permitirse llevar a casa un poco menos de efectivo en cada cheque de pago, debería considerar seriamente aprovecharlo.

3) Considere agregar una IRA.

Un plan 401(k), especialmente uno que ofrezca una contribución equivalente del empleador, es una excelente manera de prepararse para la jubilación. Pero hay más de una manera de ahorrar para sus años dorados. Una cuenta IRA también podría ser un complemento útil para su plan de ahorro para la jubilación.

• IRA tradicional:AIRA tradicionalEs probablemente el tipo de cuenta de jubilación más conocido. Con las IRA tradicionales, puede depositar contribuciones libres de impuestos ahora y pagar impuestos más adelante cuando realice retiros.
• IRA Roth:AIRA RothEs otro tipo de cuenta de jubilación. Con las IRA Roth, pagas impuestos sobre tus aportes por adelantado. Sin embargo, no pagas impuestos nuevamente cuando retiras fondos en el futuro.

Para el año , el IRS le permitirá aportar hasta $6,000 a todas sus cuentas IRA tradicionales y Roth combinadas. Si tiene más de 50 años, el monto máximo de contribución aumenta a $7,000.

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4) Haz que tus ahorros sean automáticos.

Sea cual sea el objetivo de ahorro, ya sea para la jubilación o para cualquier otro fin, programar los ahorros en piloto automático puede resultar de ayuda. Incluso los ahorros que no sean para la jubilación pueden resultar más fáciles de mantener si el dinero sale directamente de su cuenta bancaria cada mes.

CIT Bank ofrece una opción de ahorro automatizado con suCuenta de ahorros Builder— además de una tasa de interés más alta sobre su saldo de la que podría ganar en otro lugar.

Con un plan 401(k), puede programar un retiro automático de un porcentaje específico de cada cheque de pago. Los fondos retirados se destinan directamente a sus aportes para la jubilación. La mayoría de los planes IRA también le permiten programar aportes automáticos desde su cuenta bancaria.

Los ahorros automáticos pueden ayudarle a priorizar objetivos financieros específicos. Además, es más difícil gastar el dinero accidentalmente en otra cosa si los fondos ya han salido de su sueldo o cuenta bancaria.

Avanzando

Está bien empezar con poco dinero cuando se trata de ahorros para la jubilación si eso es todo lo que puede permitirse en este momento. Siempre puede aumentar sus esfuerzos de ahorro para la jubilación en el futuro cuando su presupuesto lo permita. Pero no debe esperar hasta haber alcanzado todos sus otros objetivos financieros (como ahorrar para el fondo universitario de sus hijos o pagar su hipoteca) antes de comenzar.

También deberías intentarEliminar ciertos tipos de deuda antes de jubilarseAdemás, estar endeudado puede dificultar el ahorro para la jubilación. Las deudas también pueden hacer que su presupuesto sea mucho más ajustado una vez que deje de trabajar a tiempo completo.

Por último, recuerda que está bien pedir ayuda profesional si la necesitas. Un planificador financiero certificado (CFP) que cobra honorarios únicamente puede responder preguntas específicas que tengas sobre tus finanzas y ayudarte a crear un plan de jubilación personalizado para alcanzar tus metas futuras.