Plan de dinero

Recientemente tuve la oportunidad de asesorar a algunas personas con diversas dificultades financieras. No entraré en demasiados detalles, pero todas tienen dos cosas en común: tenían deudas y no sabían por dónde empezar para salir de ellas.

En mis conversaciones iniciales con alguien, siempre hago una serie de preguntas para calificar. Me gusta entender su situación actual. Para mí, una clave es entender “por qué” quieren salir de deudas. Si no pueden responder a esa pregunta, entonces sé que tal vez no estén listos para comenzar o simplemente necesiten ayuda para llegar a esa respuesta.

Una pareja en particular estaba ansiosa por empezar, tanto que buscaban saltarse algunos de los primeros pasos y pasar a la automatización. Cuando mencioné la palabra presupuesto, fue como si estuviera insultando a su madre con malas palabras.

Supe de inmediato que iban a suponer un desafío único para mí. Dejé esa serie de preguntas y probé un enfoque diferente.

¿Qué hace la mayoría de la gente antes de ir al supermercado?

Una lista de compras.

¿Qué se envía normalmente antes del inicio de una reunión para que todos los asistentes comprendan qué se espera que se trate durante la reunión?

Una agenda de reunión.

¿Qué estudian los futbolistas?

Manual de estrategias (el marido respondió)

¿Qué necesitas para construir una casa?

Conjunto de planos.

¿Qué tienen todas estas cosas en común?

Ayudan a las personas a organizarse antes de comenzar a trabajar en una actividad o a trabajar mejor en equipo. Entonces, si ahora te pregunto cuál es la mejor manera de entender tus finanzas, ¿qué me dirías?

Un presupuesto.

No sabes lo que no sabes

Hay muchas formas distintas de hacer un seguimiento de un presupuesto. Sin embargo, cuando recién empiezas, necesitas un plan para tu dinero. Necesitas saber cuánto dinero entra y cuánto dinero sale.

Esto se suele hacer mensualmente, ya que las facturas se pagan mensualmente. Una vez que se recopilan estos datos, se puede empezar a elaborar un plan a partir de ellos. ¿Hay gastos que se puedan recortar? ¿Hay servicios de suscripción que estamos pagando y que ya no utilizamos, etc.?

Poner esta información por escrito le dará la organización que necesita para empezar a hacer cambios con su dinero. Puede llevar unos meses tener una idea precisa de esta información. Algunas facturas se pagan cada dos meses o cada trimestre, o tal vez fluctúen cada mes y usted necesite calcular el promedio del costo.

A continuación se muestra una plantilla a modo de ejemplo. Una vez que tenga definido el esquema básico de su dinero, puede pasar a otras cosas.

Próximos pasos

Una vez que haya definido su plan financiero y comprenda todos sus ingresos y gastos, podrá comenzar a dar los siguientes pasos en su recorrido financiero. A continuación, se ofrecen algunos consejos y herramientas que puede utilizar para ahorrar tiempo y organizarse mejor.

Depósito directo– Es una forma sencilla de ahorrar tiempo y te permite automatizar el destino de tu dinero. Te permite pagarte a ti mismo primero con una transferencia a una cuenta de ahorros secundaria. ¿Por qué perderías tiempo y energía cobrando un cheque?

Fondo de emergencia– O el fondo de tranquilidad. Necesitas tener algún tipo de ahorro en efectivo para cuando la vida te impida hacer algo o Murphy venga a visitarte. Un ahorro de $1000 cubrirá todos los imprevistos y reducirá mucho el estrés y te ayudará a evitar peleas por dinero de las que no te darás cuenta hasta que tengas el fondo electrónico.

Prueba de deseos versus necesidades– Todas las compras pueden incluirse en una de estas dos categorías: un deseo o una necesidad. Es hora de priorizar los gastos en tu plan de gastos en estas dos categorías. La comida y el alojamiento son claramente necesidades, mientras que el nuevo televisor de 60 pulgadas o un par de zapatos son claramente deseos. Creo que ya entiendes la idea.

Rastreador de recibos– Me gusta recomendar guardar todos los recibos durante dos o tres meses y hacer un seguimiento de todos los gastos. Revisar esto te ayudará a identificar rutinas o fugas de gastos de las que quizás no estés al tanto. Esa taza de café diaria, la comida preparada una vez a la semana, las compras impulsivas en los grandes almacenes, etc. Estas pequeñas compras que no sabes pueden costarte una buena cantidad de dinero con el tiempo y alejarte de tus objetivos financieros.

Bola de nieve de la deuda– La bola de nieve de la deuda es un método de reducción de deuda en el que se debe más de una cuenta. Se pagan las cuentas comenzando por las de menor saldo y luego se paga el mínimo en el caso de las deudas más grandes. Una vez que se paga el saldo más pequeño, el pago se hace en forma de bola de nieve para la siguiente deuda más pequeña. Este método ayuda a generar impulso. El método de avalancha de deuda consiste en pagar primero el saldo con las tasas de interés más altas. Cualquiera sea la forma en que elija pagar su deuda, está bien siempre y cuando no agregue ninguna deuda nueva en el camino y agregue la mayor cantidad de dinero adicional posible a su pago, que es la clave.

Hacer robot– DoBot es una herramienta de ahorro que se conecta a su cuenta corriente y analiza sus ingresos y gastos. Con el tiempo, encuentra pequeñas cantidades de dinero, generalmente entre $5 y $50, que puede reservar de forma segura para usted. El dinero se almacena en una cuenta segura y se puede retirar en cualquier momento. Esta es una gran herramienta para ayudarlo a aumentar su tasa de ahorro.

Reflexiones finales

Existen muchas herramientas y enfoques diferentes para abordar sus deudas. Lo llaman finanzas personales por una razón. Debe encontrar la mejor solución que se adapte a su situación personal.

Tal como descubrí al entrenar a distintas personas, tuve que adaptar mi enfoque para satisfacer sus necesidades, ya que no existe un plan único para salir de deudas.

¿Cuál es el punto de partida que recomiendas para tomar el control de tu dinero? ¿Qué consejos o herramientas incluirías?

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.