Mi rutina de 15 minutos para elaborar un presupuesto

Como la mayoría de ustedes saben, soy un nazi de los detalles y la organización, y lo que ven en miInstagramPodría darte la ilusión de que paso horas todos los días revisando cada aspecto de mis finanzas.

Seamos sinceros: eso no es verdad. Aunque me gustaría tener más tiempo para dedicarme a mis finanzas, solo dedico unos 15 minutos cada mañana y, posiblemente, 15 minutos cada noche a trabajar en ellas.

Mi vida está dedicada a lo que es importante para mí, lo que significa que tengo prioridades. Mis principales prioridades en la vida (en orden de importancia) son mi familia, mi salud, mi negocio y mis finanzas y mi patrimonio. Por supuesto, también hay otras prioridades, pero esas son mis cuatro prioridades principales.

Como puedes ver, mis finanzas y mi riqueza están al final de esa lista de prioridades, lo que significa que tengo que planificar mi día de manera que pueda incluirlas. ¿Cómo se ve eso?

¿CÓMO HAGO TIEMPO?

Mi respuesta es levantarme temprano. En este momento, el momento de trabajar realmente en mis finanzas y mi riqueza es por la mañana, antes de que todos se levanten. Eso significa que mi día comienza alrededor de las 4:30-5:00 todas las mañanas. Ahí es donde encuentro los 15 minutos ininterrumpidos que necesito para dedicarme a mis finanzas.

También paso ese momento tranquilo de la mañana trabajando en mi negocio. Una vez que mi hijo se levanta, cambio mi mentalidad de ser experta en finanzas y dueña de un negocio a ser madre. Después viene mi trabajo de tiempo completo, luego es el gimnasio y el tiempo de salud, seguido de preparar la cena y pasar tiempo con mis seres queridos.

Después de que todo esto esté dicho y hecho, si no estoy completamente exhausto, pasaré otros 15 minutos por la noche trabajando en mi carpeta de presupuesto.

¿Alguna vez has oído el consejo de que es muy importante que los niños tengan una estructura y una rutina establecida? Como adulta, también creo que esto es cierto.

Como propietaria de una empresa ocupada, empleada a tiempo completo, madre y socia, es más importante que nunca tener prioridades establecidas y una rutina que me permita encontrar tiempo para las cosas que son importantes.

¿En qué dedico esos 15 minutos cuando trabajo en mi presupuesto y mis finanzas? Sé que la mayoría de ustedes me han pedido que comparta cómo es mi rutina mensual, pero será más fácil explicar qué tareas realizo en función de los diferentes períodos de tiempo a lo largo del mes.

Estas son las tareas que me gusta completar durante mi rutina de presupuesto de 15 minutos.

• Leer:El método de presupuesto que cambió mi vida

MI MÉTODO DE PRESUPUESTACIÓN

Para entender por qué realizo las tareas que hago, creo que es fundamental que comprendas el método de presupuestación que uso.

Yo uso elMétodo de presupuesto por cheque de pago, que es un sistema de presupuesto único que creé. Incorpora el método del calendario, el método del cheque de pago y elmétodo del sobre de efectivo.

Si quieres aprender más sobre el método de presupuesto que utilizo, puedes leer estoArtículo detallado, o puede encontrar mucha información útil en miInstagram.

TAREAS DIARIAS

Hay tareas específicas que realizo a diario. Mis tareas diarias son importantes porque me permiten estar al tanto de lo que sucede con mi dinero todos los días.

Completar las tareas diarias alivia mucho estrés porque me permite tener control total sobre mi dinero y presupuesto.

• Revisa mi cuenta bancaria en linea.
• Actualicé mi calendario de presupuesto.
• Actualizar mis rastreadores de gastos.
• Actualizar mis hojas de trabajo de presupuesto.

LAS TAREAS

Lo primero que hago todas las mañanas (después de tomarme una taza de café) es consultar mi cuenta corriente en línea. Me gusta dedicar un par de minutos a ver qué gastos se han liquidado en mi cuenta bancaria y actualizar el registro de gastos de mi cuenta corriente.

Otra tarea que realizo cuando reviso mi cuenta bancaria en línea es actualizar mi calendario de presupuesto. Cuando pago una factura regular en línea, pongo una marca de verificación junto a ella. Cuando esa factura se acredita en mi cuenta corriente, me aseguro de que se procese el monto correcto y luego tacho esa factura en mi calendario.

Hacer esto me permite saber qué está pasando con mis facturas en todo momento. Me indica qué facturas he pagado, cuáles se han procesado y cuáles me quedan por pagar.

Como gasto todo en efectivo, solo uso mi cuenta corriente para pagar mis facturas habituales. Normalmente no tengo que hacer muchas transacciones, normalmente una o dos.

También me gusta revisar mis sobres de efectivo y actualizar mi registro de gastos en efectivo con los recibos que reuní el día anterior. Actualizo mis gastos en mis sobres de efectivo, de modo que tengo un saldo actualizado y preciso. Esto me permite saber cuánto efectivo tengo para gastar en todo momento.

Puede que mis tareas diarias parezcan muchas, pero en realidad, normalmente puedo completar todas las tareas anteriores en unos 10 o 15 minutos. Si tengo algo de tiempo libre, lo dedico a actualizar el resto de mihojas de trabajo de presupuestocon tanta información como pueda.

• Leer:Cómo empezar a utilizar el método del sobre con dinero en efectivo

UNA SEMANA ANTES DE MI CHEQUE DE PAGO

Soy una persona que elabora un presupuesto según el salario, lo que significa que creo un nuevo presupuesto para cada salario que recibo. Me pagan el día 5 y el día por lo que completo dos presupuestos cada mes.

Tu presupuesto debería estar listo y finalizado un par de días antes de que te paguen. De esa manera, el día de pago, sabrás exactamente qué plan debes ejecutar y a dónde debes destinar tu dinero.

• Averiguar qué facturas quiero pagar con mi cheque de pago.
• Complete mi Seguimiento de Facturas de Pago (mi presupuesto).
• Decidir cuánto efectivo quiero utilizar para mis gastos variables (sobres de efectivo).
• Completa mi plan de ahorro.
• Calcular cuánto dinero puedo asignar a mis prioridades (pagar deudas o ahorrar).

Comienzo con mis tareas de pago aproximadamente una semana antes de que me paguen y trabajo en ello un poco todos los días hasta un día o dos antes de recibir mi cheque de pago (que se deposita automáticamente en mi cuenta corriente).

Entonces, en lugar de gastar el tiempo que me queda llenando hojas de trabajo, cambio mi enfoque y uso ese tiempo para trabajar en mi presupuesto de salario y las tareas mencionadas anteriormente.

• Leer:Cómo crear un método visual para controlar sus gastos

CUANDO ME PAGUEN

Como muchos de ustedes pueden adivinar, el día de pago es mi día favorito del mes. Es un nuevo comienzo para mejorar mis finanzas y dejar atrás todos los demás errores presupuestarios.

También es el día en que lleno mis sobres con dinero, que es otra de mis actividades favoritas. Mi rutina matutina de 15 minutos es un poco diferente los días de cobro.

• Verifique la cuenta bancaria para asegurarse de que se depositó el cheque de pago.
• Pague facturas regulares en línea.
• Complete mi desglose de sobres en efectivo.
• Corro al banco a sacar dinero para mis sobres.
• Llene sobres de efectivo para gastos variables durante el período de pago.

Normalmente corro al banco durante mi hora de almuerzo, así que no completo esa tarea en la mañana.

Una vez que pago todas mis facturas habituales en línea, agrego una marca de verificación junto a cada factura que pagué en mi Calendario de presupuesto. Recuerde que esto me mantiene actualizado sobre lo que sucede con mis facturas en todo momento.

También dedico parte de mis 15 minutos a completar miDesglose del sobre de efectivoEsta es una hoja de trabajo que uso para determinar qué denominaciones de billetes quiero usar para mis sobres de efectivo.

Me gusta usar billetes grandes para mis sobres de efectivo. Con el paso de los años, aprendí que me resulta más difícil gastar billetes grandes que billetes pequeños. Es mucho más difícil darle a alguien un billete de $50 que uno de $10.

Por ejemplo, saco dólares de cada cheque de pago para mi sobre de comida. Quiero sacar dos billetes de 100 dólares, no cuatro de 50. Mi desglose de sobres de efectivo me permite planificar con antelación lo que quiero en efectivo antes de ir al banco.

El siguiente proceso al que dedico algún tiempo, generalmente cuando llego a casa o por la noche, es llenar todos mis sobres con efectivo.

• Leer:La estrategia de ahorro que me prepara para el futuro

UNA SEMANA ANTES DE QUE FINALICE EL MES

Como la mayoría de ustedes saben, cerrar mi presupuesto y mis registros de gastos al final del mes es un proceso. Me gusta saber todo lo que pueda sobre mi dinero y mis gastos durante un mes completo, y utilizo elHojas de trabajo “¿A dónde se fue mi dinero?”para ayudarme a resolverlo todo.

Yo diseñé elHojas de trabajo “¿A dónde se fue mi dinero?”para ayudarle a extraer información crítica de sus rastreadores de gastos. Hacer un seguimiento de sus gastos es esencial, pero es aún más importante comprender lo que le dice la información de sus rastreadores de gastos.

Si desea obtener más información sobre mis hojas de trabajo “¿A dónde se fue mi dinero?”, puede encontrar más detallesaquí.

Si completa las tareas mencionadas anteriormente y trabaja en ellas un poco todos los días, conciliar su presupuesto al final del mes no será tan desalentador.

Esencialmente, la conciliación presupuestaria es un proceso que abarca dos actividades diferentes.

1. La revisión detallada de transacciones y gastos.
2. Una revisión y análisis presupuestario de alto nivel.

LAS TAREAS

Las tareas que realizo para preparar mi conciliación presupuestaria son:

• Actualizar mi“¿A dónde se fue mi dinero?”Hojas de trabajo
• Actualizar miHojas de trabajo de presupuesto.
• Actualicé miRastreadores de gastos.
• Averigua mivariación presupuestaria.

Para que la conciliación de mi presupuesto de fin de mes sea lo más sencilla y fluida posible, paso la mayor parte de mi tiempo por la mañana trabajando en actualizar todo en miCarpeta de presupuestocon tanta información como pueda.

Normalmente, todas mis facturas se procesan desde mi cuenta corriente antes del día 25 de cada mes. Una vez que todo está pagado y procesado, me gusta actualizar mis hojas de trabajo de seguimiento del patrimonio neto y del plan de pago de deudas.

Otra tarea en la que dedico unos minutos es averiguar mivariación presupuestariaBásicamente, la variación de tu presupuesto es la diferencia entre lo que presupuestaste y lo que realmente gastaste. Me gusta calcular la variación de presupuesto para mis facturas habituales.

Por ejemplo, supongamos que presupuestó $150 para su factura de servicios públicos, pero el monto que realmente procesó fue $1Eso significa que tiene $30 adicionales en su cuenta corriente que no utiliza.

Utilizo un presupuesto de base cero, lo que significa que cada dólar de ingresos tiene un plan dentro de mi presupuesto (tiene un plan para gastarse). Si tienes $30 de ingresos sin usar porque tu factura fue menor a lo esperado, debes decidir qué te gustaría hacer con ellos. Debes tener un plan.

Dedico un poco de tiempo a calcular la variación de mi presupuesto para ver si tengo ingresos no utilizados y decidir qué quiero hacer con ellos. La mayoría de las veces, los utilizo para mis prioridades, que en este momento son los ahorros.

• Leer:Mis útiles de oficina favoritos según mi presupuesto y mis finanzas

DESPUÉS DEL FINAL DEL MES

Hay algunas tareas que completo después de que termina el mes. Una vez que todo está dicho y hecho, y después de que todas mis otras tareas mensuales están completas, me gusta colorear y actualizar mis imágenes.

Utilizo un termómetro de deuda para realizar un seguimiento del progreso del pago de mi deuda y un rastreador de frascos de ahorro para realizar un seguimiento del progreso de mis objetivos de ahorro.

Una de las cosas que me ha mantenido motivada durante mi viaje financiero es ver visualmente mi progreso a lo largo del camino.

Me permite ver que estoy progresando, incluso cuando siento que no es así. Puedes obtener mis dos rastreadores visuales en mibiblioteca de recursos gratuita.

Utilizo muchos elementos visuales diferentes para mantenerme motivado en mi viaje financiero, y puedes verlos todos en miInstagram.

MI RUTINA DE PRESUPUESTO DE 15 MINUTOS

Lo más importante que he aprendido al seguir una rutina de presupuesto es que un poco de trabajo y dedicación todos los días puede tener un impacto significativo en tus finanzas y tu riqueza general.

Un poco de trabajo y dedicación cada día puede tener un impacto significativo en sus finanzas y su riqueza general.Haga clic para tuitear

Si analizas mi rutina presupuestaria en su conjunto, puede parecer mucho, pero si la divides en tareas sencillas a las que puedes dedicar un poco de tiempo todos los días, se vuelve mucho más manejable.

La elaboración de un presupuesto es un estilo de vida y, para convertirlo en un hábito y una parte permanente de su rutina, debe trabajar en ello todos los días.