Mi historia de deuda: lograr lo inimaginable

“Lo que podemos o no podemos hacer, lo que consideramos posible o imposible rara vez es una función de nuestra verdadera capacidad. Es más probable que sea una función de nuestras creencias sobre quiénes somos”.

Antonio Robbins

Si me sigues enInstagram, sabes mucho sobre mi historia. He estado compartiendo mi recorrido financiero durante más de tres años en la plataforma. Durante el último año, he publicado un video todos los días detallando mi recorrido para saldar mis deudas.

Si no conoces mi historia, probablemente estés leyendo este artículo por pura curiosidad para saber cómo lo hice. Así que, comencemos por el principio.

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Por donde empece

Mi camino hacia la deuda comenzó cuando estaba en la universidad. Fui uno de esos estudiantes que aceptó más ayuda financiera de la que necesitaba y, con eso, vino la deuda por préstamos estudiantiles.

Lo que empeoró mi situación fue que también sufría de problemas de autoestima. Luchaba por mi apariencia y la mayoría de los días sentía que no encajaba.

Para compensar estos sentimientos, utilizaba los restos de la ayuda financiera para gastar dinero que no era mío. Siempre que me sentía triste o deprimida, iba al centro comercial y compraba ropa. Para sentirme mejor, gastaba dinero en hacerme las uñas, ir a salones de bronceado y visitar peluquerías caras. Sentía que estaba arreglando mi apariencia exterior, pero todavía me odiaba por dentro.

Mis gastos se convirtieron rápidamente en una espiral descendente. Me sentía bien conmigo mismo durante un breve período, pero antes de que me diera cuenta, volvía a gastar dinero en cosas ridículas y necesitaba continuamente encontrar la felicidad en las cosas que compraba.

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GRADUACIÓN

Cuando me gradué de la universidad, había acumulado más de $35,000 en préstamos estudiantiles y más de $21,000 en deudas de tarjetas de crédito.

El mayor arrepentimiento que tengo sobre ese período de mi vida es que trabajé a tiempo completo durante el día y asistí a la escuela por la noche. Si hubiera sido inteligente con mi dinero, podría haber dependido únicamente de mis ingresos y haber terminado la escuela sin deudas.

Meses después de graduarme con un título en finanzas, tuve la suerte de conseguir un trabajo en la industria financiera.

Cuatro días antes de mi primer día en el nuevo trabajo, me encontraba en una situación muy grave.accidente de motocicletaTerminé con una muñeca destrozada, un hueso pélvico magullado y dos ojos morados. Pasé tres días en el hospital y tuve que hacerme una cirugía mayor.

El factor más devastador de esta parte de mi historia es que no tenía seguro médico ni seguro de motocicleta en el momento de mi accidente. Poco después de salir del hospital, y apenas unas semanas después de haber empezado a trabajar, empezaron a llegar las facturas del hospital: 59.000 dólares en total.

No solo tuve que empezar mi nuevo trabajo sin un brazo derecho funcional (y soy diestro), sino que tuve que pasar los primeros meses de mi nuevo trabajo completamente abrumado por mi caos financiero. Todos los días iba a trabajar, en el sector financiero, sintiéndome completamente avergonzado y derrotado por mi propio dinero.

BUSCAR RECURSOS Y SOLICITAR AYUDA

Con mis préstamos estudiantiles, la deuda de tarjetas de crédito y ahora con la nueva deuda médica, estaba considerando una deuda total de más de $100,000. Una vez que me di cuenta de lo mala que era mi situación, rápidamente me di cuenta de que no podía cumplir con mis pagos mínimos.

Llamé al hospital desesperada por obtener ayuda y pregunté si había algo que pudiera hacer con respecto a mi deuda médica. Por suerte, me permitieron completar una solicitud por dificultades económicas y me la aceptaron.

Tengo la suerte de que el hospital al que fui se ocupa de las personas y de sus necesidades de salud, independientemente de su capacidad de pago. Gracias a mi solicitud por dificultades económicas, mi deuda médica se redujo de 59 000 dólares a tan solo 13 000 dólares.

DespuésMi deuda médicaCuando mi deuda disminuyó, llamé a todos los acreedores y negocié un plan de pago. En ese momento, tenía cinco obligaciones médicas separadas. Mi deuda médica oscilaba entre $500 y $4,000 por cada deuda, pero mis pagos mensuales eran muy bajos, de $5 a $25 por mes por cada una.

Mi primer momento revelador

Después de pasar unos meses en mi nuevo trabajo, mi asesor financiero (y jefe) me dijo que necesitaba crear un presupuesto. Aunque pasé cuatro años estudiando finanzas, nunca había creado un presupuesto personal para mi dinero.

Lo primero que hice fuecancelar todas mis deudasAnoté todo lo que sabía sobre mis deudas: tasas de interés, saldos y fechas de vencimiento. También anoté todos los gastos que tenía.

Cuando vi las cifras en el papel frente a mis ojos, me di cuenta de lo mala que era mi situación. No podía afrontar todos mis gastos con los ingresos que tenía en ese momento.

TOLERANCIA Y EL PRIMER AÑO

Pasé el año siguiente haciendo los pagos mínimos de mis tarjetas de crédito y pasando un año enindulgencia en mis préstamos estudiantiles.

La indulgencia de pago es cuando los préstamos estudiantiles se suspenden temporalmente, pero los intereses continúan acumulándose. Lamentablemente, sentí que era mi única opción, ya que no podía afrontar el pago de mi préstamo estudiantil. Tuve que quedarme sentado y ver cómo el saldo de mi préstamo estudiantil aumentaba debido a los intereses, en lugar de disminuir.

Durante mi primer año de presupuestos y de lidiar con las deudas, creé varios presupuestos que no funcionaron y no logré hacer un seguimiento de mis pagos de deudas. Honestamente, tenía tantos que me resultaba difícil mantenerme al día con todos.

Probé todos los métodos de presupuesto que encontré, con la esperanza de que alguno fuera mi salvación. El método del calendario, el método de pago a medias, el método del presupuesto porcentual, el método del sobre con efectivo… nada parecía funcionar. Empezaba un presupuesto, pero luego me daba por vencido y comenzaba otro.

Me sentí como si estuviera fracasando.

EL CICLO DE LA TARJETA DE CRÉDITO

Durante mi primer año y durante toda mi trayectoria financiera, tuve problemas con las tarjetas de crédito. Pagaba una y luego volvía a acumularlas.

Se hizo muy evidente que el motivo de mi deuda de tarjetas de crédito no se debía a la falta de ingresos para pagarlas, sino a desencadenantes de gastos.

Mi trayectoria financiera no se ha basado únicamente en números. También ha sido un descubrimiento personal. Con el paso de los años, he aprendido a amarme por lo que soy y a sentirme realmente cómoda conmigo misma.

Al reconocer y ser sincero conmigo mismo acerca de mis problemas de gasto y por qué gastaba dinero que no tenía, pude abordar el problema.

Empecé a correr largas distancias para ayudarme a controlar mis gastos. Cuando me sentía mal conmigo misma, en lugar de ir al centro comercial o gastar dinero, me ponía un par de zapatillas para correr y salía a correr.

Después de encontrar formas de lidiar con mis factores desencadenantes de gastos, mantenerme motivado en mi camino hacia el endeudamiento se volvió mucho más fácil.

• Leer:8 sencillos pasos para evitar problemas con las tarjetas de crédito

El momento que cambió mi vida

En nació mi hijo James. Nunca habrá palabras adecuadas para explicar lo que sentí ese día, pero a partir de ese día, mi vida financiera cambió para siempre.

Ya no se trataba solo de INTENTAR administrar mis finanzas. TENÍA que administrarlas. Por primera vez en mi vida, otro ser humano dependía completamente de mí.

Mi hijo ha sido la razón detrás de mi historia desde el principio. Él es mi motivación para mantenerme fuerte, dedicada y enfocada en POR QUÉ hago lo que hago con mi dinero.

He aprendido que no hay nada más importante en el proceso de pago de una deuda que encontrar un motivo para tener esperanza.Tu PORQUÉ y propósitoEs tu luz guía y es la razón principal por la que tendrás éxito.

NO PUEDES PAGAR LA DEUDA SIN UN PRESUPUESTO

Durante los siguientes años, logré sobrevivir con un presupuesto mensual. Seguía fracasando siempre, pero poco a poco fui aprendiendo a organizar mi plan financiero.

Aprender a administrar mi dinero con éxito antes de enfrentarme a mis deudas me ayudó muchísimo. Verás, no puedes comenzar a enfrentar tus deudas hasta que sepas cómo hacer que tu dinero trabaje para ti.

Me di cuenta rápidamente de que un presupuesto mensual no iba a funcionar en mi vida. Empecé a pensar en todos los diferentes métodos de presupuesto que había probado a lo largo de los años y en los aspectos esenciales de las técnicas que me habían resultado eficaces en mi propia vida.

A través de este proceso, desarrollé un método de presupuestación al que finalmente pude ceñirme y el presupuesto que finalmente me mostró signos de éxito.El método del presupuesto por sueldo.

Después de unos meses de tener éxito con mi presupuesto, donde finalmente pude ver señales de progreso, comencé el proceso de crear un plan de ataque para mi deuda.

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SUPERANDO MI MIEDO

Cuando comencé a tomarme en serio el pago de mis préstamos estudiantiles, mi auto y mi deuda médica, tuve que enfrentar mi miedo de ver la verdad real detrás de mi situación de deuda.

Para ser sincera, durante mucho tiempo hice los pagos mínimos de mis deudas, pero nunca las miré en su conjunto. Tenía miedo de ver el panorama general, pero también sabía que si no reconocía mi problema de deudas, nunca podría comenzar a abordarlo.

Habían pasado un par de años desde la última vez que vi todas mis deudas frente a mi cara y sabía que solo habían empeorado. Entonces, comencé el proceso nuevamente. Esta vez, no solo me concentré en mis deudas, sino en el panorama financiero en su totalidad.

Hice una lista detallada de deudas y, en lugar de intentar pagarlas todas, me concentré en una sola a la vez.

EL MÉTODO DE LA BOLA DE NIEVE

El primer plan de ataque que utilicé para pagar mis tarjetas de crédito fue elmétodo de bola de nieveComo este era mi primer intento de pagar todas mis tarjetas de crédito, sabía que encontraría motivación al abordar primero las deudas con los saldos más pequeños.

Me llevó más de un año y medio saldar toda mi deuda de tarjetas de crédito con este método. Mi presupuesto estaba más sólido que nunca y, con un verdadero plan paso a paso para mi dinero, pude afrontarlo con bastante rapidez.

Ya no me preguntaba a dónde iba mi dinero y, por primera vez, yo le decía a dónde ir. Con la combinación de mis ingresos con el salario de mi marido en ese momento, también pude pagar toda mi deuda médica.

Un coche nuevo

Por suerte, al principio de mi recorrido financiero no tenía que pagar el auto. Conducía un Mazda Protege más viejo que había pagado.

Para celebrar que había pagado mi deuda de tarjetas de crédito y médica, finalmente sentí que tenía suficientes ingresos para comprar un auto nuevo.

No hice ninguna investigación, fui al concesionario y elegí el vehículo de mis sueños. El concesionario aceptó mi Mazda como parte de pago y me fui del concesionario ese mismo día con mi nuevo Jeep.

Nada podría prepararme para lo que ocurrió después.

EL DIVORCIO

No hablo mucho de mi divorcio en The Budget Mom. Ser una madre divorciada es algo con lo que todavía lucho todos los días. Pero también creo que es importante hablar de ello porque jugó un papel muy importante en mi historia de endeudamiento.

Poco después de comprar mi nuevo vehículo, terminé separándome de mi marido y pasé por el proceso de divorcio.

Fue una parte aterradora y triste de mi vida. No solo tuve que aprender a administrar mi dinero con un solo ingreso, sino que también tuve que dejar el lugar que había llamado mi hogar durante más de seis años. Tuve que encontrar un nuevo lugar para vivir sin ahorros. A excepción de unas cuantas cajas de ropa y algunas pertenencias personales, no estaba preparada para comenzar de nuevo.

Durante esta etapa de mi vida, tomé muchas malas decisiones financieras. Compré todo lo necesario para mi nuevo apartamento a crédito y recurrí a las deudas para salir adelante.

CÓMO PAGÉ MÁS DE $77,000 EN DEUDA EN MENOS DE UN AÑO

Si me sigues enInstagramEntonces probablemente pensaste que aquí es donde comenzó mi historia.

Durante , comencé a verme caer nuevamente en viejos hábitos de gasto, por lo que decidí revisar mi deuda, que ahora incluía una nueva deuda de tarjetas de crédito.

En ese momento, mi deuda incluía préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y un préstamo de automóvil por un total de más de $77,000.

• Tarjeta de crédito Discover = $15,650
• Tarjeta de crédito Chase = $1,400
• Tarjeta de crédito STCU = $4,080
• Tarjeta de crédito Venture = $6,815
• Préstamos estudiantiles = $33,924
• Préstamo de automóvil = $15,7li>

Por suerte, tenía un presupuesto funcional y estaba al tanto de todos mis gastos. Incluso con un presupuesto funcional, sabía que tenía que crear un nuevo plan para pagar mi deuda.

Investigué diferentes métodos para pagar deudas y encontré estoCalculadora de pago de deudas.

Usar esta calculadora para elaborar un plan para saldar mi deuda fue una revelación. No solo me mostró las diferentes opciones para saldarla, sino que también me mostró cómo sería mi camino hacia la deuda con cada opción (método de bola de nieve o método de avalancha).

Al analizar ambos métodos de pago de deuda, pude comparar los intereses pagados durante la vida de mi deuda, cuánto podría ahorrar y cuánto tiempo me llevaría saldarla en su totalidad.

Después de ver cuánto interés podría ahorrar durante la vida de mi deuda (más de $13,000), decidí usar elMétodo de avalancha.

ANUNCIANDO MI VIAJE DE SALDO DE DEUDAS AL MUNDO

En junio, anuncié mis cifras reales de deuda al mundo enInstagramDurante mucho tiempo guardé silencio sobre mi deuda, demasiado avergonzado para decirlo en voz alta.

También sabía que si continuaba en silencio, nunca podría responsabilizarme de afrontar una cantidad de deuda tan enorme.

Como profesional financiero, la gente da por sentado que ya tenemos todo resuelto, pero yo no lo tenía. Fue vergonzoso revelar la verdad sobre mi vida financiera, pero resultó ser una de las mejores decisiones que tomé durante mi recorrido financiero.

De la noche a la mañana, recibí una lluvia de mensajes de aliento y apoyo. Por primera vez desde mi divorcio, ya no me sentía sola en mi camino.

UTILIZANDO LOS INGRESOS EMPRESARIALES

En comencéLa mamá con presupuesto limitadoPuedes leer todo sobre por qué comencé TBMaquí, o mira el video en miEmpieza aquíPágina para obtener más información.

A medida que avanzaba en mi proceso de elaboración de presupuestos y gestión de deudas, quería

Cuando comencé a

A medida que mi negocio crecía, utilizaba cada centavo que ganaba y lo reinvertía en mi negocio para poder ayudar a más personas.

Durante más de tres años trabajé a tiempo completo y dirigí mi negocio por la mañana y por la noche. Pasé de ser una madre soltera que se preguntaba cómo iba a hacer los pagos mínimos de mis tarjetas de crédito a tener un negocio rentable.

Decidí que iba a utilizar cada dólar de los ingresos de mi negocio, después de los gastos comerciales, para pagar mi deuda.

Con mi método de avalancha de deudas en funcionamiento, finalmente comencé a lograr un progreso real en el pago de mi deuda y a ver los beneficios de mi arduo trabajo.

INFLACIÓN Y TENTACIÓN DEL ESTILO DE VIDA

Durante , TBM creció rápidamente. Pasé de tener poco más seguidores en Instagram a principios a más de 100 000 en poco más de un año.

No voy a mentir. Aprender a administrar mis ingresos adicionales fue difícil. Era difícil controlar al derrochador que hay en mí, y aprender a mantenerme dedicado y crítico con respecto a lo que gastaba con mis nuevos ingresos se volvió esencial.

La gente supone que cuanto más ingresos se obtienen, más fácil es pagar las deudas. Pero no siempre es así. Es cierto que existe la posibilidad de pagar más deudas, pero eso no significa que la oportunidad se haga realidad.

Podrías ganar un millón de dólares con tu negocio mañana, pero también podrías gastar un millón de dólares mañana.

Aprender a tomar decisiones conscientes e inteligentes con mis ingresos tuvo un impacto significativo en la cantidad de deuda que pude pagar y en la rapidez con la que logré liberarme de la deuda.

No quería que todos los sacrificios que hice durante los últimos tres años para desarrollar mi negocio fueran en vano. Quería que sirvieran para algo, para tener una verdadera influencia positiva en mi vida.

Entonces, aunque mis ingresos seguían creciendo, me propuse cada día vivir con menos, para poder destinar esa cantidad extra a pagar mis deudas.

Aprendí a vivir de los ingresos de mi trabajo diario, mientras que cada dólar de mi negocio se utilizaba para objetivos financieros.

DESAFÍEME AÚN MÁS

Después de pasar tanto tiempo aprendiendo sobre mí y mis hábitos de gasto, también aprendí cosas sobre mí que me ayudaron a ahorrar aún más dinero.

Por ejemplo, a mí me encantan los desafíos de ahorro. Los meses en los que más pude ahorrar fueron los meses en los que…creó desafíos de ahorropara mi mismo.

Usar el método de los sobres de efectivo me ha ayudado no solo a mantener mis gastos bajo control, sino que me ha permitido crear desafíos de ahorro a partir de mis sobres de efectivo.

Por ejemplo, he aprendido que sólo porque he asignado cierta cantidad de dinero en efectivo para una categoría específica, no significa que tenga que gastarlo todo.

Actualmente, ahorro consistentemente más de $300 cada mes de mis sobres de efectivo.

Presento todos mis desafíos de ahorro en miInstagramPara personas que también quieren desafiarse a sí mismas para ahorrar más dinero.

EL RESUMEN

Pagar $77,000 de deuda en 8 meses no es imposible. Si ahora mismo te dices a ti mismo: “No tengo un negocio. No gano tanto dinero. Nunca podré pagar mi deuda tan rápido”. PUEDES. Solo tienes que estar dispuesto a esforzarte.

Independientemente de cuál sea su ingreso, puede tomar medidas para comenzar a pagar su deuda hoy mismo.

El primer paso es encontrar tu PORQUÉ y tu verdadera motivación.

Pregúntate por qué quieres mejorar tu vida financiera. ¿Por qué estás luchando? Usa esta motivación cuando cometas errores o cuando tengas contratiempos financieros.

No puedo explicarte lo importante que es establecer tu propósito antes de dar el siguiente paso. Tu PORQUÉ es aquello en lo que te apoyarás cuando las cosas parezcan imposibles. Es la razón por la que seguirás avanzando. Es la razón subyacente por la que fracasar o rendirse NUNCA es una opción.

Mi hijo tiene solo seis años, pero no habría podido saldar mi deuda sin él. Él fue mi razón constante para seguir adelante y, sin él, no estaría donde estoy hoy.

El segundo paso es crear un presupuesto.

Para hacer frente a sus deudas, debe saber todo sobre sus finanzas. ¿Cuánto dinero extra tiene cada mes para pagar sus deudas? ¿En qué rubro debe recortar gastos para poder saldar sus deudas más rápido?

El tercer paso es enfrentar tu miedo.

Tienes que poder anotar todas las deudas que tienes, cuánto debes, tu tasa de interés y cuándo vence cada pago.

El cuarto paso es crear un plan de ataque para su deuda.

Decide qué método te resultará más eficaz y abórdalo. Utiliza ese plan para mantenerte en el buen camino.

El quinto paso es encontrar formas de pagar su deuda más rápido.

¿Puedes encontrar formas de?ganar más dinero¿Qué gastos puedes recortar de tu presupuesto para tener más ingresos para pagar tus deudas? Si no estás dispuesto a hacer el esfuerzo o los sacrificios necesarios durante tu proceso de endeudamiento, tienes que aceptar pagarlas al ritmo actual.

Durante mi recorrido financiero, decirme a mí misma “es imposible” nunca fue una opción. Tienes que creer en ti lo suficiente como para luchar por lo inimaginable.