Más dinero, sin problemas

Una vez leí algo en Internet que supongo que era una broma, aunque fuera cierto: Más del 60% de los padres prefieren hablar con sus hijos sobre…sexoen lugar dedinero, pero el 100% de los niños preferirían que sus padres les hablaran de dinero en lugar de sexo.

Como tutora y profesora sustituta, me frustra pensar en el hecho de que exigimos a los niños que resuelvan ecuaciones cuadráticas y diagraman oraciones, pero no les enseñamos sobre la deuda de consumo ni sobre los activos y pasivos. Supongo que algunas escuelas tienen estos programas, pero aparentemente la asistencia es baja en estas ofertas, probablemente porque no suenan divertidas.

Sin embargo, el dinero es divertido, pero no en un sentido divertido. En nuestra sociedad, tenemos relaciones extremas con el dinero. A continuación, se muestran algunas conversaciones recientes que he tenido con adultos y niños:

• Algunos niños sólo ven dos extremos: Beyoncé y Jay Z o la pobreza. No se enteran de que el fontanero gana 70.000 dólares al año y va acumulando poco a poco un patrimonio neto que le permite convertirse en millonario.
• Cuando se les pregunta a los niños si están familiarizados con el término “patrimonio neto”, generalmente conocen el patrimonio neto de las celebridades, por los medios de comunicación, pero no por sus padres o sus vecinos.
• Algunas personas no creen que ahorrar sea divertido o significativo y gastarán todo su dinero (e incluso gastarán dinero que no tienen), mientras que otras acumulan demasiado y nunca se dan un gusto ni dan nada a cambio.

Casi todos los adultos con los que hablo dicen que desearían que les hubieran enseñado estas cosas cuando eran más jóvenes.

Había querido iniciar un proyecto para abordar este problema, pero simplemente se quedó ahí en mi mente y nunca se concretó.hasta…. Surgió el Rockstar Community Fund (RCF). Cuando se planteó el desafío de intentar generar el mayor impacto posible en la comunidad con ólares, tuve que pensar más allá de la filantropía. Entonces, pensé: ¿qué pasaría si pudiera usar ólares para dárselos a un niño y animarlo a que realmente quisiera aprender sobre finanzas personales? Y, mejor aún, ¿qué pasaría si tuvieran que donar una parte de ese dinero a una buena causa? ¡Qué divertido!

Le envié un correo electrónico a J. Money con mi idea y él aceptó apoyar una sesión de “prueba” a través del RCF… ¡Qué genial! Entonces, se me ocurrió un programa básico y dije que igualaría el dinero del RCF.

Ahora bien, dado que Budgets Are Sexy es el blog menos aburrido sobre finanzas personales, Jay hizo hincapié en recordarme que los niños necesitan que estas cosas sean divertidas, para que se involucren y realmenteusarLa información.

Entonces, al leerPublicación de blog y, al obtener ideas en línea del Foro Rockstar, revisé por completo mi “plan de estudios” original que se llamaba “Talleres de finanzas personales para jóvenes”… ¡Una fiesta de aburrimiento, lo sé!

El programa ahora se llama“La Escuela de Rock Your Money: “¡Más dinero, sin problemas!”Cuando me reuní con los niños, les expliqué lo que Biggie quería decir cuando dijo “Más dinero,MesProblemas”, probablemente tenía más que ver con ser lanzado al estrellato. Pero para la persona promedio,másdinero significamenosProblemas ymáslibertad. El grupo lo entendió de inmediato y…AMADOla referencia a Biggie….. ¡es un gran agradecimiento a J$ por captar su atención!

Entonces, hablemos del taller de Mo Money propiamente dicho.

MÁS DINERO, NO HAY PROBLEMA INTRODUCCIÓN

Cuando los tres estudiantes de secundaria se presentaron, creo que se mostraron escépticos sobre el tema. El padre simplemente les dijo que se trataba de un taller y que habría un incentivo para que asistieran, pero no sabían cuál.

Entonces, les pedí a los niños que se presentaran, incluyendo sus edades. Pregunté si alguno tenía trabajos fuera de casa, pero ninguno de ellos tenía ninguno. Les pregunté si les “gustaba” el dinero y hubo muchas sonrisas y movimientos de cabeza.

Entonces, les expliqué que el objetivo de la sesión Más dinero, sin problemas es ayudarlos a crear una relación saludable con el dinero. Les expliqué que algunas personas se endeudan demasiado y otras están tan motivadas por acumular riqueza que arruinan sus relaciones o actúan de manera poco ética. Les expliqué que este es un gran punto intermedio y un equilibrio. También les expliqué que no hay nada malo en querer ganar más dinero, pero que entiendan que el dinero es solo un medio para alcanzar la libertad, pero no necesariamente la satisfacción en sí mismo. Les hablé sobre la comunidad FIRE en línea de personas que se “jubilan” a los 30 años para perseguir sus pasiones, sin convertirse en millonarios o celebridades.

Luego empezamos a entrar en los temas.

¿QUÉ ES EL DINERO, EN TODOS LOS SENTIDOS?

Saqué tres fajos de billetes para ellos. Tenía diez billetes de un dólar y dos de cinco en cada uno. Luego les expliqué un poco sobre el concepto de dinero. Levanté una hoja de papel en blanco y luego un billete de un dólar. Expliqué que ambos eran hojas de papel, pero pregunté cuál era más valioso. Obviamente, el dólar. Así que quería demostrar que el dinero es un sistema desarrollado por humanos. El dinero no crece en los árboles, se imprime, y no encontrarás un elemento “dinero” en la tabla periódica. (¿Cómo se vería eso de todos modos… Mo?)

CALCULANDO LA LIBERTAD

Quería transmitirles el concepto de “energía vital”, tal como se describe en Tu dinero o tu vida. Sin embargo, los niños no se sentirán identificados y sienten que les queda mucho tiempo de vida. Así que, en lugar de eso, les pedí que pensaran en cuál era su actividad favorita. Luego les dije: “¿Qué pasaría si tuvieras tantas deudas o gastaras todo tu dinero que tuvieras que renunciar a tus actividades favoritas?”. No les gustó esa idea. Así que hicimos una actividad para mostrarles cómo calcular su “salario real por hora”, cuando se incluyen los impuestos, el tiempo de viaje y otros gastos asociados con un trabajo. Eso les impactó mucho y comprendieron que, por cada compra, podían determinar si valía la pena renunciar a su actividad favorita durante un período de tiempo determinado… ¡ya sean 15 minutos, 15 horas o 15 años! Si no valía la pena, invirtieran ese dinero en un fondo de libertad.

También enfaticé que “ser rico es tener dinero, la riqueza es tener tiempo”, así que primero consigue tu libertad, luego más dinero.

EMPRENDIMIENTO

“Un emprendedor es alguien que trabajará 80 horas a la semana, para evitar trabajar 40 horas a la semana para otra persona”.Lori Greiner, Tanque de tiburones

La primera actividad grupal fue que les pedí que pensaran en ideas sobre cómo podrían convertir $n $40 en una semana. Salí de la sala y el otro adulto actuó como moderador. Regresé después de 10 minutos y tenían algunas ideas geniales que discutimos: comprar cosas en Craigslist y revenderlas; encontrar artículos en tiendas de segunda mano y repararlos para revenderlos; encontrar joyas viejas y desarmarlas para hacer joyas nuevas.

Como seguimiento de esta actividad, hablamos sobre el espíritu emprendedor y saqué a relucir los temas de los ingresos residuales y la inversión inmobiliaria. Les pregunté: ¿Les gustaría ganar 1.000 dólares por hora? ¡Todos asintieron con la cabeza! Hice hincapié en la importancia de los ingresos residuales y de ahorrar dinero y cobrar intereses para salir de la categoría de tener que cambiar una hora de tiempo por una hora de pago durante el resto de sus vidas.

PATRIMONIO NETO

Hablamos sobre el patrimonio neto y qué es un activo y un pasivo. Ninguno de ellos sabía qué eran. Dijeron que solo escuchaban sobre el patrimonio neto de boca de celebridades, pero no de sus padres o vecinos.

Les expliqué el concepto de ser propietario de una vivienda y cómo algunas personas lo incluyen, pero otras no, porque no es líquido, ya que se necesita un lugar donde vivir y aún así hay que pagar impuestos y servicios públicos. Luego comparé eso con una propiedad en alquiler que genera flujos de efectivo después de que se pagan todos los gastos.

Hablamos de comprar un coche. Usamos el ejemplo00 dólares y, cuando sale del concesionario, se deprecia inmediatamente. Si alguien tiene un préstamo de 17.000 dólares, el coche podría depreciarse más rápido de lo que se paga el préstamo. Luego hablamos de poner esos mismos 00 dólares en una cuenta de jubilación y les pedí que calcularan el saldo un año después si obtenían un rendimiento del 10 %. Se dieron cuenta de que tendrían 22.000 dólares un año después y ganaron 2.000 dólares sin hacer nada.

También comenté que pensar en crear patrimonio neto te ayudará a elegir entre comprar las zapatillas Air Jordan o las acciones de Nike.

Les recomendé que empezaran a calcular el patrimonio neto lo antes posible para mantener la motivación y seguir aumentando. Parecía que les gustó mucho la idea.

NO RENDIRSE NUNCA

“Nunca tienes que pensar fuera de la caja, si te niegas a dejar que nadie te encierre en una caja”.Señor Richard Branson

El último concepto que se mencionó para ganar dinero fue el de no rendirse nunca. Expliqué que varias personas exitosas hicieron múltiples intentos y fracasaron, antes de dar con la gran idea. Por eso, dije que, por el resto de tu vida, nunca abandones tus sueños, pasiones y deseos de tener una vida plena.

En este punto, les pedí que hicieran “arte con dinero”. Les di a cada uno un billete de dólar adicional para que no tuvieran que usar el suyo y les dije que fueran creativos y marcaran el billete para colocarlo en algún lugar donde lo vieran todos los días y se mantuvieran inspirados. Puedes ver las fotos adjuntas y escribí todo lo que escribieron en un documento aparte.AMADOEsta actividad.

DEVOLVIENDO

“Aquellos con un propósito mayor tienen más éxito que aquellos que quieren un mejor auto”.Robert Herjavec, Tanque de tiburones

Por último, hablamos de “dar a la sociedad”. Les expliqué que dar a la sociedad es una de las cosas más gratificantes que una persona puede hacer. Les dije que el taller fue iniciado y financiado por el Rockstar Community Fund. Les expliqué el concepto de “las personas por encima de las ganancias”… sin excepciones. También les expliqué que el dinero no es querido y no te devolverá el abrazo. Las relaciones y las conexiones humanas son tan necesarias como lo son la comida y el agua.

Entonces, les pedí que dedicaran algún tiempo a escribir sobre cómo pueden ganar dinero.mientrasDando sentido a la situación. Hablaron de donar las ganancias para ayudar a niños con enfermedades, para la investigación del cáncer y para alimentar a las personas sin hogar.

Luego les pedí que escribieran una carta a Nate y Jay para agradecerles y, al mismo tiempo, brindarles comentarios sobre lo que habían aprendido. ¡Me sentí muy orgullosa de lo que escribieron!

CIERRE

Concluí animándolos a fijar metas. También reiteré que el dinero no te amará ni te dará un abrazo cuando lo necesites. El dinero no debería venirantesSignificado y personas. Amar a la gente, respetar el dinero.

Así que, para terminar, les di dos tareas:

1. Comience a establecer objetivos a corto y largo plazo y revíselos periódicamente.
2. Llevar$10de los $ los regalaron e informaron: uno compró una comida para una persona; uno compró una entrada para el baile de la escuela para un amigo, y uno le dio la mitad de los $ su hermano.

Más dinero, no hay problema COMENTARIOS

Así terminó la sesión de Mo Money, No problem. Duró poco menos de 90 minutos. Luego pedí comentarios y me emocionaron mucho las respuestas. A continuación, se incluyen las notas sobre lo que me dijeron verbalmente.

• Las actividades fueron divertidas.
• $$ Incentivo
• Pensar fuera de los conceptos establecidos
• Nuestra generación necesita más de esto.
• Vibraciones positivas
• Fue muy divertido
• El tiempo pasó rápido
• Aprendimos nuevos datos que no conocíamos: activos, pasivos, patrimonio neto.

Fue una experiencia realmente maravillosa. Si alguien está interesado en el seminario Mo Money, No Problem, comuníquese conPara más detalles.

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.