Los trabajadores estadounidenses luchan por ahorrar dinero

Los trabajadores estadounidenses disfrutan de salarios históricamente bajosPero sólo porque estén trabajando, eso no significa que tengan suficiente dinero para ahorrar.

Parece que muchos trabajadores estadounidenses no pueden hacerlo todo, como ahorrar para emergencias, la jubilación y pagar sus facturas mensuales.

• Según la Reserva Federal, casi el 40% de los hogares estadounidenses tienen dificultades para cubrir un gasto inesperado de 400 dólares.
• Los expertos dicen que los estadounidenses no tienen suficientes incentivos para crear fondos de emergencia, en lugar de ahorrar para la jubilación.

A fines, un cierre de treinta y cinco días del gobierno de Estados Unidos dejó a 800.000 trabajadores federales sin salario y puso de relieve la necesidad de ahorros de emergencia.

Muchos de estos trabajadores estadounidenses informaron que tuvieron dificultades económicas durante el cierre porque no tenían un plan financiero a corto plazo cuando desaparecieron sus cheques de pago fijos.

Muchos profesionales de recursos humanos cuentan historias de trabajadores estadounidenses que acudieron a la oficina de recursos humanos con problemas económicos y que querían anticipos en efectivo de su salario. Algunos trabajadores no podían permitirse reparar el automóvil, lo que significaba que no podían ir a trabajar. Otros necesitaban dinero para facturas médicas, reparaciones del hogar y otras emergencias.

Está claro que, aunque los trabajadores estadounidenses encuentran trabajo y ganan dinero, todavía necesitan ayuda para generar riqueza y un futuro financiero estable.

Empresas que ofrecen ahorros equivalentes a los trabajadores estadounidenses

Una tendencia reciente es que las empresas ofrecen ayuda para ahorros de emergencia a sus empleados. La base para ahorrar dinero ya está sentada, ya que la mayoría de las empresas ofrecen ayuda y vehículos de ahorro para la jubilación. Los empleadores suelen ofrecer planes como 401(k), 403(b), IRA, Roth IRA y cuentas de ahorro para gastos médicos.

Ahora algunas empresas ayudan rutinariamente a los trabajadores estadounidenses a ahorrar para lo inesperado, automatizando los retiros para financiar cuentas de ahorro de emergencia en el lugar de trabajo.

• Empresas como Kroger, Levi Strauss y SunTrust Banks ofrecen un beneficio de ahorro de emergencia a sus empleados.

Para las empresas, un beneficio de ahorro de emergencia puede ayudar a retener a los empleados, al tiempo que contribuye a una mayor productividad de los trabajadores, una menor rotación del personal y también previene retiros prematuros de los planes 401(k).

ASe preguntó a 31.000 trabajadores estadounidenses en 22 mercados sobre la salud y el bienestar relacionados con el trabajo. En el estudio, más de un tercio de los empleados afirmó que su situación financiera está afectando negativamente sus vidas.

Además, el estudio descubrió que los empleados que tienen problemas económicos describen su salud como “mala” y el 31% dice que sus preocupaciones económicas afectan el trabajo. Por el contrario, los trabajadores que no informaron problemas económicos dicen que tienen buena salud y solo el 5% afirma tener altos niveles de estrés.

Entonces, al aumentar la salud financiera de un empleado, una empresa puede beneficiarse en términos de aumentos en la moral y la productividad en la oficina.

Educación financiera

Creo firmemente que la mayoría de los trabajadores estadounidenses podrían beneficiarse de una clase de finanzas personales 101. Para llevar esa afirmación un paso más allá, imaginemos que todos los adultos jóvenes recibieran educación financiera durante la escuela secundaria y/o la universidad. Justo cuando estos adultos jóvenes comienzan su vida financiera y a manejar el dinero, recibirían los conocimientos básicos que necesitan para tener éxito con su dinero.

Prefiero adoptar esta táctica que dejar que los adolescentes intenten resolver el problema por sí solos. Es cierto que la educación financiera no es una solución universal, pero podemos hacer algo mejor que los datos que se encuentran en laA continuación se presentan algunas de las conclusiones clave:

• La mayoría de los adultos estadounidenses (60%) han tenido deudas de tarjetas de crédito en los últimos 12 meses, y casi 2 de cada 5 (37%) indican que su hogar mantiene dicha deuda de mes a mes.
• Si bien casi 3 de cada 4 adultos estadounidenses (72%) continúan pagando todas sus facturas a tiempo y no tienen deudas en cobro, uno de cada cuatro (25%) admite que no paga sus facturas a tiempo, un aumento sostenido en comparación con (25% también frente al 22% y ).
• Solo el 17% de todos los adultos estadounidenses dicen que nunca han tenido deudas, mientras que más de la mitad (54%) lucha por minimizar sus deudas, principalmente debido a emergencias financieras inesperadas (21%).

Imagínese por un segundo tener los conocimientos financieros necesarios antes de empezar a asumir gastos importantes como la universidad, la vivienda, el coche, etc. ¿No sería una ventaja increíble? Nunca he conocido a nadie que haya superado sus deudas y no se haya arrepentido de no haber empezado antes.

Educación y automatización

Creo firmemente que esta tendencia de mala situación financiera se puede revertir con dos pasos: educación y automatización. A continuación, le explico cómo.

¿Alguna vez has querido aumentar tus conocimientos sobre un tema? Bueno, ¿qué hiciste? Seguro que buscaste recursos sobre el tema. Leer y escuchar materiales sobre finanzas personales solo puede ayudar. Hay muchos blogueros, sitios web importantes, libros, videos y podcasts que pueden ayudarte a aumentar tu coeficiente intelectual financiero.

Dos libros que recomiendo a menudo son “” y el “”, que normalmente se puede encontrar en la biblioteca local. Si no tienes la educación necesaria sobre el dinero, haz un poco de investigación. Comienza con una búsqueda rápida en Internet sobre cualquier tema relacionado con el dinero y podrás encontrar información de inmediato.

¿Ha oído hablar alguna vez de la automatización? La automatización se define como un proceso o procedimiento que se lleva a cabo con una mínima asistencia humana. Si usted es un trabajador estadounidense que busca aumentar sus ahorros, la automatización es un proceso poderoso para lograrlo.

¿Alguna vez has recibido un aumento de sueldo en el trabajo? ¿Qué has hecho con ese dinero? A menudo, lo gastas. ¿Qué pasaría si guardaras automáticamente ese dinero extra en otra cuenta? La tecnología bancaria te permite configurar rápidamente una transferencia automática periódica. Puedes hacerlo desde la aplicación bancaria que tienes en tu teléfono inteligente y ni siquiera tienes que poner un pie en el banco.

Digamos que recibiste un aumento de $por mes. En seis meses, habrás ahorrado $1o $2400 en un año. Normalmente, los trabajadores estadounidenses reciben aumentos anuales, por lo que en el segundo año podrías comenzar a ahorrar $400 y realmente aumentar tu fondo de emergencia.

Reflexiones finales

El hecho de que hayas sido malo con el dinero durante años no significa que debas seguir así. Aprender a vivir dentro de tus posibilidades y gastar menos de lo que ganas es algo que puedes empezar a hacer de inmediato. Una vez que hayas dominado ese paso, puedes dar los siguientes pasos para generar riqueza y cambiar tu futuro financiero.

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.