Los pros y contras de la elaboración de presupuestos: entrevista con mi experto Green Dot

Quería darles a los lectores la oportunidad de leer la entrevista en profundidad, así que decidí incluirla también aquí en TBM. También puedes conocer más sobre mi trayectoria como bloguera y empresaria y lo que me llevó a crear The Budget Mom.

Cuéntanos un poco sobre tu trayectoria. ¿Por qué decidiste empezar un blog?

Trabajar en el sector financiero me hizo analizar en profundidad mis finanzas personales y me llevó a crear mi primer presupuesto. Fue ese presupuesto el que, en definitiva, cambió mi vida por completo. En los últimos cinco años, he saldado más de 10 000 dólares de deudas de tarjetas de crédito y más de 15 000 dólares de préstamos estudiantiles. También me llevó a desarrollar una pasión profunda y loca por la educación financiera. Después de presenciar los cambios positivos que la educación financiera tuvo en mi vida, quise ayudar a otras personas a descubrir la misma libertad y el mismo éxito.

Después de obtener mi designación de Consejera Financiera Acreditada® y aprender todas estas cosas realmente asombrosas, abrí mi computadora portátil el 11 de febrero y escribí mi primera publicación para The Budget Mom para que todo el mundo la viera. Lo que comenzó como un pasatiempo se convirtió en un trabajo secundario a tiempo completo con más de 100 000 visitas mensuales a la página.

Siempre estoy aprendiendo cosas nuevas sobre finanzas, pero mi verdadera pasión es la elaboración de presupuestos. Me encanta la organización que implica, la forma en que ahoga mi estrés al darme un plan y la libertad que le da a mi familia. Nunca soñé con vender mis propios productos, pero mi blog me ayudó a convertir mis sueños en realidad. También me ha dado más estabilidad financiera y me ha permitido pagar más deudas.

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¿Cuál cree usted que es el aspecto más desalentador para las mujeres a la hora de elaborar un presupuesto familiar?

Creo que lo más difícil es empezar. Muchas mujeres quieren empezar a hacer un presupuesto, pero se sienten abrumadas cuando empiezan. A mí me pasó lo mismo. ¿Empiezas por los gastos? ¿Enumeras primero tus facturas?

Si nunca lo has hecho, analizar en profundidad tus finanzas puede resultar realmente aterrador al principio. Es casi como una bofetada en la cara. En mi caso, eché un vistazo a mis facturas y dije en voz alta: “¿Cómo no me di cuenta de que estaba gastando dinero en esto?”. Si estás elaborando un presupuesto familiar, hazlo paso a paso y conoce tus prioridades.

¿Cómo contempla su presupuesto familiar gastos inesperados como reparaciones del automóvil o visitas al pediatra?

Tener dinero apartado en unCuenta de ahorros especial dedicada a gastos “de emergencia” o inesperadoses una de las cosas más importantes que tengo en lo que respecta al presupuesto familiar. Antes de empezar a hacer un presupuesto, los gastos más importantes se cargaban a las tarjetas de crédito. Esa era la realidad de mi vida. Simplemente no tenía ahorrado lo suficiente para cubrir las facturas.

Empecé a ahorrar 50 dólares de cada sueldo y, al poco tiempo, hice mi primera compra en efectivo para un gasto inesperado. Fue una sensación increíble. Creo que muchas mujeres subestiman el poder de una cuenta de ahorros para emergencias. Mi consejo: empieza a ahorrar ahora, aunque sea una pequeña cantidad.

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¿Cuál es su opinión sobre que los padres que se quedan en casa asuman un “trabajo secundario” a tiempo parcial para aumentar los ingresos de su hogar además de (o en lugar de) centrarse en reducir los gastos?

Siempre he sido una madre trabajadora y estoy en paz con eso. Yo digo que hagas lo que sea necesario para apoyar y mantener a tu familia.

Tener un trabajo secundario, como abrir una pequeña tienda Etsy, tener un blog o incluso vender productos caseros en el mercado agrícola local, son formas inteligentes de aumentar los ingresos de la familia. Esto es especialmente cierto si quieres hacer más actividades de “entretenimiento” o cosas que estén más fuera de tu presupuesto habitual.

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Solo hay dos maneras de cumplir con su presupuesto: ganar más dinero o reducir sus gastos. A veces, recortar gastos no es una opción. No tenga miedo de ser creativo y pensar en formas innovadoras para generar más ingresos para su familia.

¿Cuáles son algunos pasos financieros inteligentes que una pareja debe seguir antes de querer formar una familia?

Antes de tener a mi hijo, lo primero que hice fue ponerme en contacto con mi compañía de seguros médicos. No hay nada más importante que prever con antelación los costes previstos. El seguro médico es un tema un tanto complicado. Varía drásticamente según el seguro médico que tengas e incluso el lugar donde vivas. Lo mejor que puedes hacer ahora mismo es entender tu cobertura y saber qué costes puedes esperar. Infórmate y aprende el vocabulario de tu seguro médico. Coge un bolígrafo, llama a tu proveedor de seguros y empieza a hacer preguntas.

Además, ¿tu trabajo te permite tomarte tiempo libre remunerado por tener un bebé? Esta es la primera pregunta que debes responder. Algunos lugares de trabajo pueden tener o no una política oficial de licencia por maternidad, e incluso si la tienen, es posible que no te paguen. Si te compensan por tomarte tiempo libre, es posible que no signifique que esté completamente remunerado. Si no estás conforme con la duración del tiempo libre por maternidad que tienes, no temas preguntar si también puedes usar el tiempo de vacaciones remunerado como parte de tu tiempo de maternidad.

Cuando planifique sus días libres, asegúrese de que sus facturas y todos los demás gastos esenciales estén cubiertos. Cuando planifiqué para mi hijo, pude calcular cuánto iban a costar nuestros gastos esenciales y luego los resté de nuestros ingresos previstos en ese momento. Nunca es demasiado pronto para empezar a hacer números para determinar exactamente en qué situación financiera se encuentra durante su tiempo fuera del trabajo. Si tiene la suerte de obtener tiempo libre remunerado por licencia de maternidad, tenga en cuenta que el dinero que recibe es como cualquier otro cheque de pago. Tendrá que pagar impuestos sobre él como si fuera su salario regular.

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¿Cómo pueden las tarjetas de débito prepagas ayudar a las familias a lograr su objetivo de mantenerse dentro de sus presupuestos?

Tener un límite de gasto hace que sea un poco más fácil mantenerse dentro de su presupuesto. El uso de tarjetas de débito prepagas le permite asignar una cierta cantidad de gastos a las categorías de su presupuesto que identifico como “puntos débiles”. Se trata de áreas de su presupuesto en las que gasta más de lo que puede todos los meses. Nota: no olvide reservar dinero para las tarifas asociadas con las tarjetas de débito prepagas.

Por último, denos una medida sencilla de ahorro que la mayoría de los hogares puedan empezar a aplicar HOY MISMO.

Lo primero que siempre les digo a mis lectores o clientes es que empiecen con lo que ya tienen. Llamen a su compañía de telefonía móvil y vean si hay algún plan más económico que el que tienen actualmente. ¿Pueden contratar un plan combinado con su cónyuge?

Empieza a recortar de tu presupuesto los gastos que ya no necesites. ¿Necesitas televisión por cable? Si no, deshazte de ella y empieza a utilizar otros proveedores como Netflix. No lo olvides: si eres miembro de Amazon Prime, tienes acceso a Prime Video, que ofrece una gran cantidad de series y películas.

¿Gasta dinero en suscripciones que ya no utiliza? Analice a dónde va su dinero y comience a recortar gastos a partir de ahí. Revise su presupuesto línea por línea y comience a hacer ajustes. Por lo general, puede encontrar un par de áreas en las que puede recortar.

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