Lo que necesita saber antes de invertir en fondos mutuos

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Depende totalmente de usted si decide invertir en ellos y qué es lo mejor para su situación. Pero creo que es importante comprender los conceptos básicos de la inversión porque será una forma de que puedagenerar un ingreso pasivoPara ti y tu familia. Esto es lo que quiero

• ¿Qué son los fondos mutuos?
• ¿Por qué debería invertir en fondos mutuos?
• ¿Cómo invertir en fondos mutuos?
• ¿Qué tipo de tarifas de fondos mutuos puedo esperar pagar?
• ¿Cuál es el mejor fondo mutuo para invertir?

¿Qué son los fondos mutuos?

¿Alguna vez has oído hablar de amigos que se juntan y crean un grupo de inversión para comprar acciones o bonos juntos? Piensa en los fondos mutuos de esa manera. Son un grupo de personas que juntan su dinero para comprar acciones, bonos y tal vez deuda a corto plazo. Sin embargo, se trata de una operación profesional y no solo de un grupo de amigos.

Me sorprendió saber que los fondos mutuos actuales fueron creados en el siglo XVIII. Parece que el motivo era el mismo que el de hoy: diversificar el riesgo para poder obtener un buen rendimiento de las inversiones de forma segura.

Existen diferentes tipos de fondos mutuos:

• Fondos de acciones: La mayoría de las veces, cuando la gente habla de fondos mutuos, se refiere a fondos de acciones. En estos casos, los administradores de los fondos compran acciones corporativas. Existen distintos tipos de fondos de acciones: los fondos de crecimiento invierten en acciones que tienen un potencial de rendimiento financiero más alto; los fondos de ingresos invierten en acciones que pagan un buen dividendo;fondos indexadoscomprar acciones de todas las empresas de un mercado en particular (como el SP 500) para que sus rendimientos coincidan estrechamente con los del mercado en general; y fondos sectoriales que se centran en industrias específicas. El conjunto de inversiones se denomina cartera.
• Fondos con fecha objetivo: estos fondos contienen una combinación de acciones, bonos y otros tipos de inversiones, como pagarés de deuda a corto plazo. El objetivo de los administradores es combinar estos diferentes tipos de inversiones para que coincidan con su fecha de jubilación prevista. En general, la idea es que cuanto más tiempo tenga hasta la jubilación, mayor será el riesgo que puede asumir con sus inversiones. A medida que se acerque a la jubilación, la combinación de inversiones se volverá un poco más conservadora, por lo que terminará teniendo un mayor porcentaje de bonos.
• Los fondos de bonos invierten en diversos bonos y otros tipos de instrumentos de deuda, como bonos gubernamentales, corporativos, municipales y de corto plazo. También pueden incluir títulos respaldados por hipotecas.
• Los fondos del mercado monetario se centran en la deuda a corto plazo garantizada por bancos comerciales, certificados de depósito, deuda corporativa, títulos gubernamentales y bonos del Tesoro de Estados Unidos. No los confunda concuentas del mercado monetario;son totalmente diferentes.

¿Por qué debería invertir en fondos mutuos?

Mientras lee esto, recuerde que no puedo brindarle asesoramiento financiero, legal ni fiscal, pero quiero ayudarlo a pasar de la deuda a la libertad financiera, y la inversión en fondos mutuos puede desempeñar un papel importante. Siempre debe consultar a un profesional financiero antes de invertir. Y, antes de invertir un solo dólar, debe darse cuenta de que cada inversión implica un riesgo. Es por eso que los asesores financieros a menudo dicen que solo invierta dinero que pueda permitirse perder.

Siempre que planee invertir, es una buena idea entender cuánto riesgo puede asumir. A algunas personas les gusta ir a lo seguro y les gusta lo seguro. Bueno, en realidad no existe nada seguro cuando se habla de inversiones. Pero hay alternativas más seguras, como los fondos de bonos y del mercado monetario. Algunas personas quieren ser agresivas e intentar ganar lo máximo posible. Encontrará a estas personas invirtiendo fuertemente en fondos de crecimiento.

Sin embargo, la razón por la que debería considerar invertir en fondos mutuos es para que su dinero trabaje para usted en lugar de que usted trabaje para su dinero. Es así de simple. Mencioné brevemente la generación de ingresos pasivos. En algún momento, querrá comenzar a ganar dinero de maneras que impliquen un mínimo esfuerzo de su parte. Algunas personas invierten en propiedades de alquiler, otras reciben dividendos de acciones y otras reciben regalías por sus libros. Cuando invierte y obtiene un rendimiento, está ganando un ingreso pasivo. Un buen fondo mutuo puede hacer eso por usted.

¿Cómo invertir en fondos mutuos?

La mayoría de las personas adquieren sus primeros fondos mutuos a través de sus empleadores. Con el paso de los años, las empresas han pasado de ofrecer a sus trabajadores pensiones respaldadas por el empleador a ofrecerles la oportunidad de invertir en una cuenta de jubilación en la que tienen acceso a varios tipos de fondos mutuos. Estos fondos implican distintos niveles de riesgo y es posible que su empleador iguale los fondos que usted invierte.

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Puede abrir una cuenta de fondos mutuos a través del programa de beneficios de su empleador, un asesor financiero local, empresas de corretaje, una empresa de inversión en línea, directamente de las compañías de fondos o incluso a través de aplicaciones. Dependiendo de la ruta que elija, puede esperar abrir su cuenta con una cantidad modesta o hasta $3,000. Si es a través de un empleador, será la cantidad o porcentaje de su salario que usted decida. Si es a través de una aplicación, podría ser tan poco como $5. Si es en línea, puede encontrar algunas con una inversión mínima de $100. A través de un asesor local, podría ser entre $500 y $3,000, dependiendo del fondo.

Cuando sepa cuánto riesgo quiere asumir, podrá empezar a delimitar su objetivo. Los fondos mutuos están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés) y están obligados a elaborar un prospecto, que puede solicitar o descargar.

Este prospecto es un documento detallado que describe varios factores clave del fondo mutuo, incluyendo cuál es su estrategia de inversión, qué tipo de riesgos asume, cuál ha sido su desempeño histórico y quién administra el fondo. Es bueno ver cómo se ha comportado históricamente un fondo.

Cuando comience a analizar el historial de un fondo mutuo durante el último año, cinco o diez años, comprenda que, por muy bueno que haya sido su desempeño en el pasado, eso no significa que lo será también en el futuro. Siempre existen riesgos.

¿Qué tipo de tarifas puedo esperar pagar?

No existe nada gratis, por lo que siempre que invierta en un fondo mutuo, o en cualquier otra cosa, deberá pagar comisiones. La cantidad dependerá del fondo. Hay muchos factores que conforman las comisiones. Cuando comprenda cuáles son esas comisiones, tomará mejores decisiones de inversión.

En un Boletín para inversores que describe las tarifas y los gastos de los fondos mutuos,La SEC escribióEsto significa que, incluso las pequeñas diferencias en las tarifas de un fondo a otro pueden generar diferencias sustanciales en el rendimiento de su inversión a lo largo del tiempo. Esto significa que, cuanto más altas sean las tarifas, mejor rendimiento debe tener su elección de fondo mutuo para cubrir esos costos.

La SEC describe dos grandes categorías: honorarios de accionistas y gastos operativos. Estos se detallarán en el prospecto, pero incluyen:

• Honorarios de gestión;
• Costos asociados con la comercialización y venta del fondo (llamados tarifas 12b-1);
• Tarifas de transacción cuando el fondo compra o vende acciones;
• Comisiones de ventas, a veces denominadas cargas (la carga inicial significa que usted paga por adelantado y reduce el monto de inversión inicial, y la carga final significa que usted paga cuando vende sus acciones);
• Otras tarifas (como una tarifa de reembolso si no conserva sus acciones durante el tiempo suficiente o una tarifa de intercambio si transfiere su dinero a un fondo diferente con la misma empresa)

Cuando lea el prospecto, busque lo que se denomina el índice de gastos. Esta cifra le indicará qué porcentaje de los activos del fondo mutuo se destina a su gestión y funcionamiento. Si dos fondos generan rendimientos similares, digamos un 10 por ciento, pero uno tiene un índice de gastos del 0,75% y el otro del 1,5%, ¿cuál cree que es la mejor opción? Veámoslo desde una perspectiva diferente: ¿Preferiría pagar 75 centavos o 1,50 dólares por una taza de café similar?

Si tiene un fondo mutuo a través del plan de beneficios de jubilación de su empleador, puede obtener un análisis gratuito tanto de su asignación (qué acciones y qué porcentajes hay en sus fondos mutuos) como de sus tarifas a través de Blooom. El análisis es absolutamente gratuito. Obtendrá una nueva perspectiva que analizará su cuenta de jubilación y le hará sugerencias que puede seguir o ignorar.

Si decide que Blooom realice esos cambios, deberá pagar una tarifa. Lo que ha llamado la atención de muchas personas como usted que han aprovechado el análisis de Blooom es que ha revelado tarifas ocultas que nunca supieron que estaban pagando.Echa un vistazo a Bloom aquí.

¿Cuál es el mejor fondo mutuo para invertir?

El mejor fondo mutuo en el que invertir es aquel que se alinea con sus valores, algo de lo que no hemos hablado. A la hora de invertir, a veces a la gente no le importa en qué acciones invierte un fondo mutuo; solo quieren obtener el máximo rendimiento por su dinero. Sin embargo, otros quieren asegurarse de que las acciones se alineen con sus preocupaciones ambientales, sociales o de gobernanza. Estos son los llamados fondos ESG, o socialmente responsables. Si estas son sus pasiones, entonces busque fondos ESG que se alineen con sus valores.

También querrá elegir fondos que se ajusten a su nivel de riesgo. Si le gustan las apuestas más seguras, entonces querrá fondos con más bonos e inversiones en el mercado monetario. Si quiere ser agresivo, busque fondos de crecimiento.

Busque también fondos que complementen sus objetivos de ahorro. ¿Está buscando una jubilación excelente? ¿Está invirtiendo para ayudar a pagar la educación universitaria de un hijo? ¿De qué plazo dispone? Aquí es donde el toque personal puede resultar útil.

Debido a que todos somos únicos, no existe un mejor fondo mutuo en el que invertir, pero hay muchos ganadores si usted está dispuesto a buscar.

Cuando estamos agobiados por las deudas y luchamos por encontrar el dinero extra para pagar nuestras cuentas, es casi imposible concentrarnos en el futuro y en una vida más allá de nuestras obligaciones financieras. Sin embargo, si alguna vez desea experimentar la libertad financiera, debe comenzar a pensar en su futuro, un futuro que será mucho más brillante y que implicará invertir. Tal vez no esté allí hoy, pero comencemos a concentrarnos en salir de las deudas y luego comencemos a invertir en un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa, ya sea a través de un empleador o de uno de los servicios mencionados anteriormente.

Empiece hoy mismo a planificar un futuro mejor. Todos tenemos que empezar por algún lado. Si no puede hacerlo hoy, tenga un plan para cuando pueda hacerlo. Recuerde que yo estaba muy endeudado y tuve un accidente que me dejó fuera de juego. Lo logré y confío en que usted también puede hacerlo. ¡Le deseo todo lo mejor!