La historia financiera de mis padres

No recuerdo que mis padres se sentaran conmigo a hablar sobre finanzas personales. Sí recuerdo que, cuando tuve la edad suficiente y empecé a ser consciente del dinero y del costo de las cosas, hacía preguntas. Aunque no tuvimos una conversación formal, mis padres me enseñaron sobre finanzas personales. Esta es la historia financiera de mis padres.

Éramos una familia de clase media clásica, soy la menor de cinco hermanos y mis padres trabajaban. Mi madre se quedó en casa con nosotros hasta que tuve la edad suficiente para ir a la escuela y luego se puso a trabajar. Mi hermano mayor me ayudó después de la escuela hasta que tuve la edad suficiente para hacerlo yo mismo. Los ingresos combinados de mis padres rondaban los 40.000-50.000 dólares. Nunca nos faltó dinero, mi padre era un buen proveedor y se encargaba de hacer pequeños trabajos para ayudar a financiar las vacaciones y la Navidad.

Trabajaba para la compañía local de agua y hacía horas extras cuando podía. Como trabajaba como fontanero, hacía trabajos extras para instalar servicios de agua en una casa que tenía agua de pozo. Era un proyecto familiar. Mis hermanos y yo éramos su equipo. Cuando era muy joven, lo ayudaba entregándole herramientas o ayudándolo a medir el cobre, etc., pero cuando fui mayor, ayudaba a cavar agujeros, a hacer funcionar el cobre, etc. Mis hermanos y yo recibíamos un pago por el trabajo. Mi padre siempre calculaba el precio del trabajo en función del costo de los materiales y luego añadía los costos de mano de obra; algunos trabajos necesitaban un equipo más grande y costaban más. Recuerdo los cálculos que hacía a mano para obtener el costo total del trabajo. Este dinero extra siempre tenía un propósito, ya fuera para vacaciones, cumpleaños o compras navideñas. Mi padre solía trabajar horas extras, fines de semana, noches y días festivos. Me explicó el concepto de tiempo y medio y doble tiempo y, según la situación, el tipo de horas extra que ganaría. También volvió al servicio militar en algún momento. Sirvió en la Marina después de terminar la escuela secundaria (veterano de la Guerra de Corea) y se alistó en la reserva naval. Esta era otra fuente de ingresos para la familia. Mi madre trabajaba en una fábrica, nunca ganó mucho dinero, pero trabajaba para ayudar a traer algo de dinero extra.

Cuando tenía 7 u 8 años, hice preguntas sobre la chequera y cómo funcionaba. La usaban en el supermercado y yo quería entender qué eran esas cosas llamadas cheques. Mi madre me explicó cómo funcionaba y el libro mayor llevaba un registro del dinero en su cuenta. No fue hasta mediados de los ochenta que mis padres tuvieron su primera tarjeta de crédito. Esta no fue su primera experiencia con la compra a crédito. Recuerdo que un hombre venía a nuestra casa todos los meses para cobrar un pago de Fingerhut. Mis padres habían comprado algunos muebles a plazos. Fingerhut es una empresa de pedidos por correo fundada en 1948. Todavía sigue en actividad hoy en día. En algún momento de mi infancia, el hombre de Fingerhut dejó de venir, ni siquiera recuerdo ninguna historia loca sobre tarjetas de crédito cuando crecí. Sé que estaban acostumbrados a alquilar coches o comprar billetes de avión. Nuestras vacaciones familiares típicas eran viajes de acampada en el noreste, visitamos el norte del estado de Nueva York, Vermont y Maine. Fuimos en coche a Disney World en Florida unas cuantas veces. Así que no creo que haya habido nunca gastos excesivos porque las tarjetas de crédito no estaban incorporadas al estilo de vida como lo están hoy.

El dinero de mis padres supuso la mayor parte de mi matrícula universitaria. Tuve algunas becas pequeñas y un pequeño préstamo. Mis padres se jubilaron a principios de los 90, cuando mi padre tenía 55 años y mi madre 53. Vendieron su casa en Nueva York y se mudaron a la soleada Florida (la ley estatal lo exige). Al jubilarse, cobraron una pensión del trabajo de mi padre en la empresa de agua y obtuvieron un ingreso de su servicio activo en la reserva naval, hasta que se jubiló y ganó otra pensión. Al jubilarse, comenzaron a viajar, haciendo viajes y cruceros. Disfrutaron de la vida jubilada durante 18 años hasta que mi padre enfermó y falleció. Ayudé a mi madre a resolver las cosas después de su muerte. Mi padre había hecho un buen trabajo al dejar el seguro de vida, y cada una de sus pensiones continuaría con mi madre. Ahora ella estaba cobrando la seguridad social, por lo que termina con 3 fuentes de ingresos cada mes para vivir. La ayudé a ordenar sus facturas. Me sorprendió ver cuántas tarjetas de crédito tenían abiertas mis padres. Había 4, cada una con saldos. Las pagaron y cerraron. A mi madre le llevó un par de años establecerse, pero terminó regresando al noreste desde Florida y hoy está bien.

Comparto esta historia porque, mientras busco respuestas sobre por qué no estaba mejor preparada para manejar el dinero cuando entré en mis años de trabajo, me ayuda a poner las cosas en perspectiva. Mis padres se las arreglaron bastante bien, por lo que recuerdo. Vivían dentro de sus posibilidades, en su mayor parte, tratando de ganar más dinero en cualquier oportunidad que pudieran. Cualquier obstáculo inicial en su camino financiero fue un Fingerhut, viviendo por encima de sus posibilidades, continúan en el buen camino, nunca gastando demasiado, tomándose vacaciones modestas y siempre manteniendo a su familia. Les debo una gran gratitud por financiar mi carrera universitaria. En la jubilación disfrutaron, dejaron que las tarjetas de crédito, algo nuevo para ellos, se colaran en su panorama financiero y acumularon una pequeña cantidad de deuda. En general, hicieron un buen trabajo criando a 5 hijos con salarios modestos.

Lo que he aprendido

Trabajar duro y buscar otras oportunidades de ingresos.– Esta fue una clave para mis padres y me ha servido mucho.

Necesito hacer un mejor trabajo preparando a mis hijos.– Mis padres me dieron lo básico, necesito ir más allá de eso por mis tres hijos.

La ignorancia no es felicidad– Las tarjetas de crédito eran algo nuevo para mis padres, pero no eran excusa para abusar de ellas.

Crecí con una tarjeta de crédito en el bolsillo en todo momento. Mis padres me dieron una para emergencias cuando estaba en la universidad y la usé con moderación. Como estudiante universitaria, pude solicitar una a mi nombre y así fue como empezó a vivir más allá de mis posibilidades. La usé para todo tipo de cosas al principio, principalmente para gasolina y comida. Después de graduarme y conseguir mi primer trabajo, aumenté el gasto con tarjeta de crédito porque justificaba las compras con la posibilidad de pagar el pago mínimo. Esto se agravó cuando me casé y compramos una casa. No esperamos a ahorrar dinero para hacer mejoras, pedimos prestado más. Lo justificamos diciendo que todos tienen una segunda hipoteca. Después de eso, las tarjetas de crédito siguieron aumentando y con pequeñas cosas aquí y allá. Una vez que supimos que estábamos esperando nuestro tercer hijo, una nueva miniván estaba en orden. Así que en cuestión de 10 años, acumulamos $109.000 en deuda. Mirando hacia atrás ahora, hubo alguna ayuda que pasamos por alto y que puede haber ayudado a evitar que acumuláramos estas facturas.

Un año o dos después de que mi esposa y yo nos casáramos, mis suegros nos regalaron un libro de Suze Orman. No recuerdo cuál era porque nunca lo leí. No iba a dejar que mis suegros me dijeran cómo administrar mi dinero con un libro. Vaya, qué gran error cometí. Quién sabe en qué dirección nos habría llevado si hubiera leído ese libro.

Finalmente nos despertamos cuando tocamos fondo en junio. De lo que hablé en una publicación anterior llamada Información poderosa.

¿Tus padres te pusieron en el buen camino financiero? ¿Cuáles son las cosas más importantes que has aprendido de tus padres en el ámbito financiero?

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.