La forma correcta de equilibrar una chequera.

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Con el auge de la tecnología en línea popular como Casa de la Moneda.com La necesidad de llevar un registro en papel es una tendencia que está desapareciendo. Incluso si realiza operaciones bancarias en línea y tiene acceso a herramientas en línea para realizar un seguimiento de sus gastos, sigue siendo importante llevar un registro exacto de sus gastos.

Cuando anotas cada transacción a medida que se produce, no solo obtienes un resumen preciso del saldo actual de tu cuenta bancaria, sino que también eres más consciente de dónde gastas tu dinero. Tener siempre un valor actualizado del saldo de tu cuenta bancaria es especialmente útil cuando escribes un cheque o necesitas retirar efectivo. Tienes una forma rápida de saber si tienes suficiente dinero en tu cuenta bancaria para cubrirlo.

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Equilibrar una chequera tiene muchos beneficios.

• Seguimiento de su dinero en tiempo real
• Detectar errores
• Cómo evitar sobregiros y comisiones
• Ayuda con la elaboracion de presupuestos
• Te apoya a ti ya tus objetivos de ahorro

SEGUIMIENTO DE SUS TRANSACCIONES

Uno de los primeros pasos hacia una buena gestión financiera es llevar un registro preciso. La banca en línea puede resultar de ayuda a la hora de comprobar el historial de transacciones y conocer el saldo actual de la cuenta corriente, pero es más importante llevar una copia impresa de los gastos y tomarse el tiempo de hacer un seguimiento manual de los mismos. . He comprobado que cuando las personas llevan un seguimiento manual de sus gastos diarios, se sorprenden de adónde va realmente el dinero que tanto les ha costado ganar. Esas pequeñas compras se acumulan y pillan a la gente desprevenida.

Al registrar transacciones en su chequera, asegúrese de registrar CADA transacción. Esto incluye los cheques que emite, las compras con tarjeta de débito, los retiros de efectivo, los pagos automáticos de facturas, etc. Si el papel y el bolígrafo tradicionales son demasiado para usted, asegúrese de consultar las herramientas de chequera en línea, como Talonario. de chequesBalancear mi chequera.

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CUENTAS DE EQUILIBRIO

Balancear su chequera es una excelente manera de estar más consciente de sus hábitos de gasto, pero también es una gran herramienta para detectar errores costosos. Asegúrese de comparar su chequera manual con sus estados de cuenta. Al comparar los dos, asegúrese de que todo coincida. Esto significa que lo que anotó en su chequera debe coincidir con las transacciones en su estado de cuenta bancaria. Si algo no está bien, asegúrese de investigar un poco para averiguar por qué no coincide. ¿Anotó los números incorrectos? ¿Olvidó registrar una transacción? ¿Quizás se perdió un pago automático? ¿El banco o la institución cometió un error?

Al comparar mi chequera con mi extracto bancario, voy tachando cosas de mi chequera a medida que voy avanzando. Me lleva unos 15 minutos al mes cuadrar mi cuenta. Si no quieres anotar cada transacción de inmediato, asegúrate de guardar los recibos a lo largo del día y agregarlos a tu chequera por la noche.

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A QUÉ ATENDER/ERRORES COMUNES

El error más común al llenar una chequera es olvidarse de registrar una transacción por completa. La vida sucede, siempre estamos apurados y, a veces, simplemente nos olvidamos. Para evitar pasar por altas transacciones, recomiendo registrar la transacción en el momento en que se produce. Si termina teniendo un superávit en su cuenta corriente a fin de mes, entonces olvidarse de registrar un cheque emitido puede no ser tan importante. Sin embargo, si el saldo de su cuenta corriente está bajo a fin de mes, saber el monto exacto en su cuenta bancaria en todo momento es crucial.

Al comparar su chequera con sus estados de cuenta bancaria, recuerde que algunas transacciones podrían no aparecer hasta el siguiente estado de cuenta bancaria. Si realizó una compra el 31 de enero, es posible que no aparezca en su estado de cuenta bancaria hasta febrero. Ya la habrá registrado para el mes de enero en su chequera, por lo que esto podría generar cierta confusión.

CÓMO EQUILIBRAR UNA CHEQUERA

1. Descubra su saldo ACTUAL. Inicie sesión en su cuenta en línea o llame a su banco y averigüe cuál es el saldo actual de la cuenta que desea controlar. Escriba este saldo en la casilla que se encuentra en la parte superior de su chequera y que dice “Saldo o saldo a futuro”.

Tenga en cuenta que el saldo que actualmente no incluye los cheques no cobrados ni los pagos pendientes. Asegúrese de estar atento a su cuenta en los próximos días por si su saldo cambia para reflejar estas transacciones.

2. Registre TODAS las transacciones. Anota los débitos (dinero que sale) y los créditos (dinero que entra) en tu cuenta. Hay dos columnas en tu chequera para registrar estas transacciones. Cada columna tiene el nombre correspondiente.

3. Etiqueta o completa la descripción de cada transacción. Algunas personas optan por anotar la tienda o institución donde se realizó la transacción. Otros optan por anotar categorías específicas para cada transacción, como alimentos, servicios públicos, hipoteca, comidas fuera de casa, etc. Esto también ayuda a la hora de elaborar un presupuesto.

4. Actualice sus transacciones diariamente si comparte la cuenta con otra persona. Si tanto usted como su cónyuge comparten la cuenta, asegúrese de que todas las transacciones se registren revisando la cuenta a diario. Si puede, intente que su cónyuge guarde sus recibos durante el día, para que pueda registrarlos en su chequera. Esto funcionó mejor para mi familia. Mi esposo guardaba sus recibos durante el día y los dejaba en la mesa del comedor para que yo los registrara todas las noches.

5. Compare su chequera con sus estados de cuenta al menos una vez al mes. Tómese entre 10 y 15 minutos para comparar su chequera con su estado de cuenta una vez que esté disponible. Asegúrese también de que todos los cheques que le hayan emitido se hayan cobrado en su cuenta. Registre los intereses que el banco le haya pagado y reste las comisiones.

6. Terminar de equilibrar la cuenta. Una vez que todo coincide y todos los cheques y transacciones se hayan compensado en la cuenta, dibuje dos líneas debajo del monto de “Saldo” en su chequera. Esto le permitirá determinar el último monto correcto conocido en su chequera. Esto también le dará un punto de partida para buscar errores la próxima vez que equilibre su chequera.

¿Prefieres papel y lápiz o una herramienta en línea para hacer el saldo de tu chequera? Cuéntamelo en los comentarios a continuación.