La estrategia de ahorro que me prepara para el futuro

¿Sabes cuánto gastas en cumpleaños? ¿Y en Navidad? ¿Gastas dinero en las compras de vuelta al cole? ¿Cubres alguno de estos gastos con tarjeta de crédito?

Antes de tener un plan financiero sólido, no tenía idea de cuánto gastaba realmente en gastos olvidados. Cuando vas a la tienda a comprar un regalo de cumpleaños de $50, no te das cuenta de cuánto gastas a lo largo de todo el año en cumpleaños. Por ejemplo, si tienes cinco cumpleaños en los que gastas dinero durante el año y gastas aproximadamente $50 en cada uno, eso es $250.

¿Podrías cubrir ese costo hoy sin usar una tarjeta de crédito? Son solo $250, pero para muchas personas, no estar preparados financieramente para este tipo de gastos conduce al endeudamiento.

La elaboración de presupuestos y el ahorro tienen mucho que ver con los números, pero también con la organización. Si no sabes cuánto gastas o a dónde va tu dinero mes a mes, o incluso durante todo el año, fracasarás y tendrás más probabilidades de quedarte atrás.

Si su presupuesto no incluye un plan de gastos o ahorros efectivo para los gastos futuros, no está completo.Haga clic para tuitear

Siempre tendrás momentos en los que te quedarás corto o sentirás que tu presupuesto te ha fallado.

Si solo piensa en ahorrar para su jubilación o para grandes acontecimientos de la vida, se está perdiendo una parte del panorama general. Si vive de sueldo a sueldo, está intentando saldar sus deudas o tiene restricciones de ingresos, basta con que se olvide o se impregne de un gasto inesperado para desbaratar su presupuesto.

Así es como preparo y creo un plan de ahorro y gastos efectivo.

APRENDER A AHORRAR

Nunca es fácil desarrollar un nuevo hábito o comenzar una nueva rutina. Si nunca has ahorrado dinero de manera regular, puede resultar difícil al principio. Ahorrar es difícil, pero gastar dinero no lo es. Tienes que desarrollar el hábito de ahorrar, y solo puedes hacerlo si el ahorro se convierte en parte de tu estilo de vida. Una buena forma de hacer que el ahorro sea parte de tu estilo de vida es automatizándolo.Conozca CIT BankCuenta de Ahorro Constructor.

• Leer:Cómo ahorrar dinero para las próximas fiestas y eventos

DESARROLLAR OBJETIVOS DE AHORRO ESPECÍFICOS

En mi caso, tengo muchos objetivos de ahorro. De hecho, determino mis objetivos de ahorro para todo el año antes de que comience. Solo se pueden formar nuevos hábitos cuando se adoptan patrones de conducta específicos. El ahorro tiene que ser una parte regular de su plan de gastos para que se convierta en un hábito. En mi caso, ahorro dinero casi todas las semanas.

No solo tiene que ser una parte habitual de tu rutina, sino que tiene que haber una motivación subyacente que te lleve a ahorrar. Creo que la mayoría de las personas, y yo en particular, ahorro dinero en efectivo para no sentirme presionada a usar mi tarjeta de crédito. No endeudarme más ni usar mi tarjeta de crédito es la motivación que me mantiene en el buen camino con mis objetivos de gasto y ahorro.

¿Cómo se desarrollan entonces objetivos de ahorro específicos? Yo uso un calendario mensual que me ayuda a planificar todo el año antes de que comience. Mi agenda me ayuda a determinar para qué días festivos o eventos especiales necesito prepararme y me da una estimación de cuánto necesito ahorrar.

Lo primero que hago es apuntar mes a mes en mi calendario todos los días festivos importantes. Después anoto los cumpleaños recurrentes en los que gasto dinero año tras año. A continuación, anoto las ocasiones especiales que sé que van a suceder. Por ejemplo, si sé que un amigo se va a casar en junio, anoto la fecha de su boda en mi calendario. ¿Tienes algún familiar que se gradúe el año que viene? Asegúrate de anotar este evento en tu calendario.

Cualquier evento o festividad en la que gastes dinero a lo largo del año debería estar anotado en tu calendario. Así de simple.

A continuación, reviso mi calendario y anoto un objetivo de ahorro específico para cada día festivo o evento. Si no estás seguro de cuánto dinero gastarás en una ocasión en particular, debes analizar tus gastos del año pasado. Por ejemplo, ¿no estás seguro de los gastos de Navidad? Mira tus extractos bancarios o tu registro de gastos del año anterior y usa esa cantidad como tu objetivo de ahorro.

• Leer:Dónde invertir su dinero para objetivos de ahorro a corto plazo

ORGANIZACIÓN. ORGANIZACIÓN. ORGANIZACIÓN.

Una de las respuestas o afirmaciones más comunes que recibo de las personas a las que he entrenado en el uso de esta técnica de ahorro es que se sienten abrumadas.

Analizar sus objetivos de ahorro para un año entero puede parecer abrumador. Tiene tantas cosas para las que desea ahorrar y tantas fiestas y eventos en los que gasta dinero que puede parecer demasiado. Antes de que se dé cuenta, estará ahorrando para veinte cosas diferentes y tendrá veinte sobres separados.

A lo largo de los años he aprendido que la falta de organización, no solo en lo que respecta al presupuesto sino también a la vida financiera en general, puede perjudicar a las finanzas tanto o incluso más que la falta de efectivo. Por eso es fundamental tener un plan de ahorro que sea fácil de seguir, que esté organizado de manera que permita ver el panorama general y que indique exactamente cuánto ahorrar y cuándo hacerlo.

He creado dos hojas de trabajo de ahorro que me ayudan a mantenerme motivado, encaminado y preparado para cualquier gasto que pueda surgir.

HOJA DE TRABAJO DE METAS Y EVENTOS DE AHORRO ANUALES

Una vez que hayas escrito tus objetivos de ahorro en tu calendario, es hora de desarrollar tu plan de ahorro.

La primera hoja de trabajo que utilizo es la Hoja de trabajo de objetivos y eventos de ahorro anual. Repaso cada mes en mi calendario y anoto todos los días festivos y eventos en mi hoja de trabajo. Después de escribir la descripción, anoto la cantidad total que me gustaría ahorrar para cada objetivo. Si quieres ahorrar dinero mensualmente, debes anotar cuánto necesitas ahorrar cada mes hasta la fecha de vencimiento de tu objetivo.

Por ejemplo, si quiero ahorrar un total de $50 para Semana Santa y empiezo a ahorrar en enero, solo tengo tres meses para ahorrar un total de $50. Divide tu objetivo de ahorro de $50 por tres, lo que significa que debes ahorrar $17 cada mes a partir de enero.

Aunque la Pascua es en abril, conviene asegurarse de tener el dinero en efectivo antes de la fecha del evento o festividad. Necesitará tiempo para hacer compras, decorar, planificar y realizar otros gastos relacionados con las fiestas. En mi caso, siempre planeo tener el dinero en efectivo disponible un mes antes de la fecha del evento o festividad.

Utilizo el área de Fecha de vencimiento de la hoja de cálculo para escribir cuándo me gustaría tener el efectivo disponible. Para mi ejemplo de Pascua, escribiría marzo, no abril. Recuerde, quiero tener mis ahorros acumulados ANTES de la fecha real del evento o feriado.

SEGUIMIENTO DE AHORROS ANUAL

La segunda hoja de trabajo que utilizo es la Hoja de trabajo de seguimiento de ahorros anuales. Es muy importante hacer un seguimiento de su progreso a medida que avanza hacia sus objetivos de ahorro. Debe poder ver rápidamente si está encaminado a alcanzar sus objetivos.

Poder visualizar tus objetivos y organizarlos de manera que puedas verlos todos en un solo lugar te ayudará a superar la sensación abrumadora que podrías tener al tener múltiples objetivos de ahorro. ¡Esta hoja de trabajo te permite hacerlo!

El primer paso es escribir la descripción de su objetivo de ahorro. A continuación, escriba el monto anual total que le gustaría ahorrar. El área a la derecha de sus objetivos de ahorro anuales es un registro mensual. Utilice las fechas de vencimiento que anotó en la Hoja de trabajo de objetivos y eventos de ahorro anuales y resalte el mes en el que le gustaría tener el efectivo disponible.

Por ejemplo, yo resaltaría el recuadro de marzo para mi objetivo de ahorro de Semana Santa. Utilizaría los otros recuadros para escribir cuánto ahorro cada mes.

Leer:Cómo ahorré dinero y pagué en efectivo mis vacaciones en Cabo

Tener “cubos de ahorro” para gastos de vacaciones y eventos le ayudará a evitar gastos excesivos y le permitirá contar con efectivo, en lugar de poner estos gastos en su tarjeta de crédito.

A la hora de crear tus objetivos de ahorro, cuanto más específicos sean, mejor. No basta con decir: “Quiero ahorrar $300 para Navidad”. Debes ser capaz de trazar un plan y crear pasos de acción que te ayuden a lograr tus objetivos.

¡Usar estas hojas de trabajo para objetivos de ahorro te ayudará a lograrlo! Me encanta tenerlas en mi agenda.Carpeta de presupuestocada mes para poder seguir mi progreso. Si quieres estar preparado financieramente para el futuro y crear un plan de ahorro con pasos de acción claros sobre cómo tener éxito, ¡este sistema de ahorro es fantástico!