Fondos de amortización: qué son y cómo utilizarlos

¿Cómo piensa pagar una lavadora nueva? ¿Echará mano de sus ahorros de emergencia o sacará su tarjeta de crédito?

La verdad es que este tipo de gastos pueden ser perjudiciales para tu presupuesto. Necesitas tener un sistema que te permita pagar ciertos gastos planificados con efectivo, para no endeudarte continuamente.

Ahí es donde los fondos de amortización resultan útiles.

Todos los días me preguntan: “¿Qué son los fondos de amortización?”. Si me sigues enInstagramProbablemente hayas visto fondos de amortización cada vez que hago un resumen del presupuesto, simplemente no te habías dado cuenta.

Hoy vamos a cubrir todo lo que hay que saber sobre los fondos de amortización, qué fondos incluyo en mi presupuesto y cómo usarlos.

• Leer:Cómo crear un fondo de emergencia (guía paso a paso)

¿QUÉ SON LOS FONDOS DE AMORTIZACIÓN?

Un fondo de amortización es una forma estratégica de ahorrar un poco cada mes para pagar grandes gastos planificados.

Puedes utilizar un fondo de amortización para prácticamente cualquier compra o factura importante. ¿Alguna vez has ahorrado dinero para comprar algo que querías? Entonces has creado un fondo de amortización.

Básicamente, estás reservando dinero ahora, porque sabes que lo necesitarás para un gasto específico más adelante.

Tengo muchos fondos de amortización, cuatro para ser exactos, y los sigo a todos en unHoja de trabajo y seguimiento de objetivos de ahorro anualesEstos son los cuatro fondos de amortización que incluyo en mi presupuesto:

• Vacaciones
• Cumpleaños
• Suscripción anual a Amazon
• De regreso a la escuela

FONDO DE AHORRO VS. AHORRO DE EMERGENCIA

Quizás te preguntes: “¿En qué se diferencia un fondo de amortización de tu…ahorros de emergencia?”

Un fondo de amortización está diseñado para ahorrar para un gasto específico. Sabes para qué estás ahorrando, cuánto dinero vas a depositar y cuándo lo necesitarás.

Un fondo de emergencia consiste en reservar dinero para lo inesperado. Tu objetivo debe ser tener ahorrado entre 3 y 6 meses de gastos para todas las posibles emergencias de la vida.

Ambas estrategias de ahorro te harán sentir más cómodo cuando llegue el momento de necesitar el dinero, pero están creadas por razones muy diferentes.

Un fondo de amortización es un ahorro para lo conocido, y el fondo de emergencia es un ahorro para lo desconocido.Haga clic para tuitear

• Leer:Cómo empezar a utilizar el método del sobre con dinero en efectivo

¿POR QUÉ SON IMPORTANTES LOS FONDOS DE AMORTIZACIÓN?

Cuando comencé a elaborar un presupuesto y a analizar dónde iba mi dinero, me di cuenta muy rápidamente de que cada año surgían ciertos gastos que impactaban significativamente en mi presupuesto.

También hubo gastos que me hicieron usar mi tarjeta de crédito porque no estaba preparado para el costo, pero necesitaba el dinero.

Por ejemplo, ¿quieres llevar a tu familia de cinco personas al Gran Cañón durante cinco días? Ahí van dólares. ¿Tiene goteras el techo y ahora necesitas uno nuevo? Eso costará 7000 dólares. ¿Y qué pasa con todos los gastos de cumpleaños que surgen todos los años? Eso son 500 dólares. ¿Y qué pasa con los gastos de las vacaciones anuales, el pago inicial de una casa o esos neumáticos nuevos para la nieve que sabes que necesitarás el año que viene?

La verdad es que este tipo de gastos surgen, y sin importar en qué decidas gastar tu dinero, necesitas tener una forma de pagarlo (preferiblemente sin endeudarte).

Al agregar fondos de amortización a su presupuesto, puede:

• Ahorra para CUALQUIER COSA y prepárate con efectivo.Cuando digo algo, lo digo en serio. No tengas miedo de ser específico y hacer una lista de todo lo que necesitas y deseas.
• Diviertete sin sentirte culpable.Haz ese viaje con el que llevas años soñando. Añade ese gimnasio en casa a tu habitación libre y elimina la cuota del gimnasio. Coloca ese jacuzzi en la terraza trasera para disfrutarlo con la familia y los amigos. Haz espacio para la diversión en tu presupuesto diciéndole a tu dinero dónde gastar cada mes.
• Deshazte de la culpa por gastar.Planifique con anticipación (con su cónyuge o pareja, si tiene uno) y decida para qué quiere ahorrar y calcule cuánto necesita apartar cada mes. Cuando llegue el momento de gastar su fondo de emergencia, no tendrá que preocuparse de dónde obtendrá el dinero y podrá gastar sin arrepentirse.
• Planifique lo inesperado.Todos sabemos que la vida puede darnos sorpresas. Nunca se sabe cuándo, qué o cómo se romperán o desmoronarán las cosas, pero sí sabemos que, tarde o temprano, lo harán. Ahorrar una pequeña cantidad con el tiempo para sorpresas inesperadas (como un techo nuevo, una lavadora y secadora nuevas y neumáticos nuevos) hará que esas circunstancias y compras sean mucho menos estresantes.

¿CÓMO FUNCIONAN LOS FONDOS DE AMORTIZACIÓN?

Para comenzar a utilizar fondos de amortización, determine cuánto puede ahorrar de manera realista cada mes y decida para qué desea ahorrar.

A continuación, ponga en práctica su plan. Todos los meses, ahorre dinero para todas las categorías de su fondo de amortización, de modo que pueda utilizar el efectivo en una fecha posterior.

Veamos un ejemplo.

Digamos que tienes $800 cada mes que puedes destinar a tus ahorros. Si utilizaras una cuenta de ahorros normal para depositar tu dinero, después de un año tendrías $9600.

Después de un año, usted y su cónyuge deciden que necesitan reemplazar uno de sus vehículos. Van al concesionario y compran un auto con los $9,600 que ahorraron.

Se siente fantástico usar efectivo para una compra tan grande, ¿verdad?

El problema es qué sucede cuando después de comprar un auto nuevo, se estropea el lavavajillas, descubres que la unidad de aire acondicionado está rota y tienes una factura médica inesperada.

¿Qué haces? ¿Utilizas parte de tu fondo de emergencia? ¿Esperas a que se acabe el problema y esperas que desaparezca? ¿Pasas la tarjeta de crédito y piensas cómo pagarlo más adelante?

Así es como cambiaría el ejemplo si en su lugar se utilizaran fondos de amortización.

Si tiene los mismos $800 cada mes para ahorrar, divida los $800 en cuatro categorías de fondos de amortización:

• $100 por vacaciones
• $para reparaciones del hogar
• $100 para gastos médicos
• $400 por un auto nuevo o reparaciones del auto

Al final del año, los totales de su fondo de amortización serían:

• $1,por vacaciones
• $2,400 para reparaciones del hogar
• $1,para gastos médicos
• $4,800 para un auto nuevo o reparaciones del auto

Cuando usted y su cónyuge deciden comprar un auto nuevo, como en el caso anterior, ahora tienen dos opciones diferentes. Pueden gastar parte de su fondo de amortización del auto en hacer algunas reparaciones menores y continuar ahorrando hasta que su fondo de amortización alcance la cantidad que necesitan para comprar el auto que desean, o pueden encontrar otro medio de transporte confiable que les guste por $4,800.

Mientras tanto, aún podrá reemplazar el lavavajillas, reparar su unidad de aire acondicionado y cubrir sus gastos médicos inesperados. Todo esto se logra sin tocar sus ahorros de emergencia y aún así obtiene lo que necesita y desea sin perder la cordura ni sentirse estresado.

• Leer:Cómo ahorrar dinero para las próximas fiestas y eventos

¿CUÁNTOS FONDOS DE AHORRO DEBO TENER?

No querrás volverte loco y terminar con cincuenta fondos de emergencia, pero podrías hacerlo. Puedes ahorrar para cualquier cosa, pero te recomiendo cubrir tres factores comunes:

1. Grandes compras planificadas:Esto incluye cosas como un auto nuevo, unas vacaciones familiares o neumáticos nuevos para la nieve.
2. Gastos inesperados:Esto incluye cosas como un horno roto, la necesidad de un techo nuevo, reemplazar electrodomésticos rotos o adquirir una computadora nueva.
3. Gastos olvidados:Esto incluye suscripciones anuales, excursiones escolares o actividades deportivas o ropa para un niño en crecimiento.

Al crear fondos de amortización en estas tres áreas, podrá ahorrar su fondo de emergencia para emergencias reales y evitará asumir nuevas deudas porque no se verá obligado a pasar su tarjeta de crédito.

• Leer:¿Cansado de su cuenta de ahorros habitual? Pruebe estas alternativas.

¿DÓNDE DEBERÍAS PONER TUS AHORROS DEL FONDO DE AMORTIZACIÓN?

Está bien utilizar una cuenta de ahorros regular para sus fondos de emergencia, solo asegúrese de tener una manera de realizar un seguimiento de cuánto dinero asigna a cada categoría.

Utilizo diferentes sobres de efectivo para ahorrar para mis fondos de amortización de vacaciones y eventos, y mi fondo de amortización de suscripción anual está guardado en una cuenta de ahorros separada en mi cooperativa de crédito local.

Tengo mucha suerte de haber encontrado una cooperativa de crédito que me permite abrir tantas cuentas de ahorro como quiera. Asignar etiquetas personalizadas a cada cuenta de ahorro es perfecto para mantener separados todos mis fondos de emergencia.

Dondequiera que guarde sus ahorros de fondo de amortización, asegúrese de tener acceso instantáneo a su dinero o de tener privilegios para emitir cheques.

• Leer:Dónde invertir su dinero para objetivos de ahorro a corto plazo

DESCARGA GRATUITA MI HOJA DE TRABAJO Y SEGUIMIENTO DE OBJETIVOS DE AHORRO

En estecorreoExplico cómo determino para qué necesito ahorrar y el monto mensual que necesito ahorrar. Es una excelente hoja de trabajo para llevar un registro de sus propios fondos de emergencia.

Guardo ambas hojas de trabajo de ahorro en mi carpeta de presupuesto, lo que me ayuda a ver si estoy en camino de alcanzar mis metas de ahorro futuras.

Puede descargar ambas hojas de trabajo de ahorro en mi biblioteca de recursos gratuitosaquí.

Si desea obtener más instrucciones sobre cómo utilizar las hojas de trabajo de ahorro, consulte estovideo, y estouno!