Estadísticas de deuda por estado: ¿Cómo se clasifica el suyo?
Las deudas se presentan en todas las formas y tamaños. Existe la deuda estudiantil, la deuda hipotecaria y la deuda de tarjetas de crédito, por nombrar solo algunas. Mi familia y yo vivimos con deudas de consumo durante años. ¿Alguna vez se preguntó cómo se comparan sus deudas o finanzas con las de otras personas a su alrededor? Hay muchas estadísticas de deuda para compartir, a menudo desglosadas por estado. La deuda por estado también se presenta en diferentes formas y tamaños. ¿Ha considerado la deuda empresarial o gubernamental?
La buena noticia para todas estas deudas es que hay algunos pasos simples que puede seguir para salir de ellas, pero hacer un cambio en su comportamiento con el dinero puede ser más difícil. También hay 300 millones de personas en los Estados Unidos que tienen deudas. Así que si tiene deudas, no está solo. La otra buena noticia en lo que respecta a las deudas es que muchas personas han superado sus deudas y ahora viven mejor. ¿Alguna vez escuchó un grito de “libre de deudas” en el programa de Dave Ramsey? Escuchar las historias de otras personas que pagaron deudas con éxito fue una gran motivación para mi familia y nos ayudó a pagar $109,000 en deudas. Repasemos algunas de las estadísticas de deuda por estado.
Deuda de personas físicas por estado
Un reciente
- Los residentes de Washington, DC tienen laLa relación deuda-ingresos más alta: 1,09, lo que significa que, en general, la gente de DC tiene un 9 % más de deuda de la que pueden cubrir sus ingresos. Esta área tambiéntiene la deuda total per cápita más alta, con 84.380 dólares,según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
- Virginia OccidentalTiene la relación deuda-ingresos más baja, 0,65., lo que significa que, en general, los habitantes de Virginia Occidental ganan aproximadamente un 35 % más de dinero del que deben. Este estado también tiene elLa deuda total per cápita más baja es de 28.790 dólares.según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
- En los estados con las relaciones deuda-ingreso más altas,La deuda hipotecaria representa un porcentaje mucho mayor de la deuda total de los residentes.en comparación con otras formas de deuda.
- EnEn los estados con las proporciones deuda-ingresos más bajas, los residentes tienen unamayor porcentaje de deuda de tarjetas de créditoen comparación con los residentes en estados con el DTI más alto.
- En general, Washington, DC tiene más de3 veces más deuda total per cápitaque Virginia Occidental.
En , la deuda federal bruta ascendió a unos 65.600 dólares estadounidenses per cápita. Pero analizar la deuda por estado en términos per cápita es solo una parte del problema general de la deuda. Si las personas ganan suficiente dinero para cubrir su deuda, no es una carga tan grande. Realmente se vuelve estresante y difícil de manejar cuando la relación deuda-ingreso (DTI) es alta. Es por eso que analizar la relación deuda-ingreso puede brindarnos una mejor comprensión de la deuda de una persona y su capacidad para administrarla con los ingresos que tiene.
Estos son los diez estados con las relaciones deuda-ingreso más altas:
Estos son los diez estados con las relaciones deuda-ingreso más bajas:
Deuda por préstamos estudiantiles por estado
La deuda por préstamos estudiantiles es un tema sobre el que se lee y se escucha mucho en estos días. También es un tema político candente. A partir, untotalde 44,2 millones de prestatarios deben unatotalde más de 1,5 billones de dólares endeuda estudiantil. Aquí se desglosa la deuda por parte del Estado prevista por el, enumerando los diez mayores y menores índices de endeudamiento.
La deuda estudiantil más alta por estado:
La deuda estudiantil más baja por estado:
Mi estado natal, Nueva York, ocupa el puesto 13 en la clasificación general. La deuda por préstamos estudiantiles puede ser agobiante para los adultos jóvenes que comienzan su vida financiera. Es un tema que hemos tratado a menudo con nuestros tres hijos. Les hemos recomendado tomar decisiones inteligentes sobre el costo de obtener un título avanzado y comprender el retorno de la inversión (ROI). No es prudente pedir prestado $000 para una carrera que te permite ganar $50 000 por año.
Deuda pública por estado
Ahora bien, no solo los individuos tienen deudas. Nuestro gobierno estatal y federal también tiene problemas para equilibrar un presupuesto. Un informe de
Estos son los estados con mayor carga tributaria:
Estos son los estados con menor carga tributaria:
¿Qué puesto ocupa tu estado? ¡Espero que no vivas en Nueva Jersey!
Consejos para pagar deudas
Como puede ver, la deuda adopta diversas formas. A continuación, se indican algunas medidas prácticas que puede tomar para comenzar a deshacerse de ella.
Obtenga ayuda / Infórmese
Cada vez que intentas dominar un nuevo tema o habilidad, aumentar tu conocimiento sobre el tema es imprescindible, incluso cuando estás trabajando para pagar una deuda.
Existen muchos recursos a los que puede recurrir para aumentar su coeficiente intelectual financiero. Considere los siguientes:
- Blogs– Puedes leer un blog personal como Debt Discipline o utilizar un sitio popular como Investopedia
- Libros– Hay muchos libros sobre finanzas personales. Dos excelentes para empezar son
y . - Podcast– También hay muchos podcasts si el audio es tu medio preferido. Es genial escucharlos mientras viajas o haces tareas domésticas. Planet Money y Freakonomics Radio son dos buenas opciones para comenzar.
Si ninguno de los recursos anteriores le entusiasma y necesita una aprobación más personal, busque a alguien que pueda ayudarle. Puede pedirle ayuda a un amigo que haya tenido éxito con su dinero para que le ayude a entender cómo lo ha logrado. Puede contratar a un asesor o planificador para que le ayude a analizar sus cifras y actúe como un socio responsable mientras paga sus deudas.
Descubra cuánta deuda tiene
Un paso fundamental para saldar una deuda es conocer las cifras de la misma. Tome todos sus estados de cuenta y comience a anotar cada tipo de deuda. Asegúrese de incluir el monto total adeudado por cada deuda, incluida la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha de vencimiento.
Si lleva este ejercicio un paso más allá, podrá incluir en sus notas todos los gastos, como servicios públicos, cuidado personal, servicios de suscripción, etc., así como todas las fuentes de ingresos. Recopilar todos sus ingresos y gastos durante un período de un mes le brindará una excelente base para elaborar un presupuesto.
Deje de acumular nuevas deudas
El mejor momento para saldar deudas es hoy. Para evitar que aumente el total de su deuda, debe dejar de acumular nuevas deudas de inmediato.
Para revertir la tendencia, es necesario evitar nuevas deudas. Con los pasos descritos anteriormente, tiene la información para comenzar a lograrlo.
Una herramienta para lograrlo es un ahorro en efectivo, a menudo llamado fondo de emergencia. Tener un ahorro en efectivo de tan solo $1000 le evitará asumir nuevas deudas cuando ocurra lo inesperado.
Utilice estas herramientas para saldar deudas
Ahora que tiene nuestras cifras de deuda, se ha preparado para el cambio, ha aumentado su conocimiento sobre el tema y tiene una razón motivadora para seguir adelante, profundicemos en las herramientas para pagar la deuda.
Negociar
Cuando intente saldar una deuda, infórmeselo a sus acreedores. Algunos estarán dispuestos a trabajar con usted. Puede llamar a las compañías de tarjetas de crédito y solicitar una tasa de interés reducida. Si tiene una factura de suma global, como una factura médica, puede llamar e intentar elaborar un plan de pago realista.
Los acreedores quieren saber que se les pagará, especialmente si usted está en mora en el pago de la cuenta, por lo que abrir una línea de comunicación con ellos puede no ser una mala idea.
Lo peor que puedes recibir es un “no”, y puedes volver a llamar en otro momento y hablar con otra persona o escalar la situación a un supervisor o gerente.
Técnicas para saldar deudas
Bola de nieve de la deuda
La bola de nieve de la deuda es una estrategia de pago acelerado de la deuda. Se llama bola de nieve porque, como una bola de nieve pequeña o cualquier otra cosa que se le parezca, al rodar cuesta abajo comienza a tomar impulso. Primero se ataca la deuda más pequeña y, una vez pagada, se pasa a la siguiente.
Avalancha de deuda
La avalancha de deudas es otra estrategia de pago acelerado de deudas. Se llama avalancha porque es más probable que pague las deudas en menos tiempo y ahorre más dinero en intereses.
Para entender mejor cuál método de pago, ya sea bola de nieve o avalancha, podría ser el adecuado para usted, pruebe algunos escenarios hipotéticos para concluir qué funciona mejor para usted.
Reflexiones finales
Las deudas de los Estados, de particulares, de empresas o de cualquier otro tipo tienen algo en común: si te organizas y elaboras un plan, podrás superarlas. Seguro que te exigirá un sacrificio a corto plazo, pero lograr el objetivo final de saldar tus deudas y crear riqueza valdrá la pena.
Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.
Deja un comentario