El secreto de las finanzas personales que nunca aprendí en la escuela de negocios

Por supuesto, sabía cómo manejar las hojas de cálculo y podía manejarlas incluso durmiendo. Después de todo, la base de nuestros estudios nos enseñaba a auditar registros financieros, analizar la situación financiera de una empresa y adentrarnos en otras complejidades técnicas.

Pero cuando me encontré enterrado en deudas por préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito, recurrí a Google.

“El¿Cómo me deshago de mis deudas?

La lista de supuestos trucos y consejos era interminable. Estoy seguro de que los principios financieros en sí mismos eran sólidos, pero por alguna razón, me parecía imposible mantener el rumbo durante más de dos o tres días seguidos. El agotamiento y la fatiga mental eran reales.

Fue entonces cuando me di cuenta de que la razón por la que los consejos y trucos no me hacían ningún bien era que ninguno de los artículos hablaba de los detalles y el razonamiento detrás de los consejos. Estos artículos escupían recetas financieras (por así decirlo) sin abordar el lado humano detrás de nuestras decisiones financieras.

En cierto modo, las finanzas personales son muy similares a las dietas. Entendemos los principios generales básicos de cada una. En cuanto a las finanzas, gasta menos de lo que ganas; en el caso de las dietas, consume menos de lo que quemas.

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Aunque estas verdades puedan parecer simples, los aspectos emocionales y psicológicos que se esconden detrás de cada una de ellas son mucho más complejos. ¿Cómo se enfrenta emocionalmente a las deudas? ¿Cómo se pueden crear nuevos hábitos que sustituyan a los antiguos? ¿Qué se puede hacer para mantenerse mentalmente en el buen camino y alcanzar las metas?

Un poco más tarde, en el transcurso de un año, pude saldar toda mi deuda, que ascendía a $77.000.

The Budget Mom fue mi intento apasionado de comenzar a

Cada publicación de blog y publicación de Instagram se publicó con el mismo propósito singular: ayudar verdaderamente a las personas donde sea que estén.

Hoy quiero

Simplificando la vida en torno a las finanzas

Cuando piensas en presupuestos y finanzas personales, ¿qué palabras te vienen a la mente?

En serio… antes de que termines de leer este artículo, te pido amablemente que nombres las tres primeras palabras que te vengan a la mente.

No hay una respuesta correcta o incorrecta a esa pregunta. Sin embargo, quiero aprovechar este punto para ilustrar la narrativa en torno a las finanzas personales.

Lo más probable es que la palabra “organización” no se encuentre entre esas tres palabras principales.

Organizar tus finanzas puede parecer una tarea simplista, pero muchas veces las respuestas más simples son las más profundas y las que más se pasan por alto. Este es uno de los muchos secretos clave que cambiaron para siempre mi forma de abordar mi presupuesto.

Sin organización, es posible que sus finanzas le generen estrés y agobio. Con organización, le resultará más fácil afrontar los desafíos que se le presenten y mantenerse motivado durante todo el camino.

Permítanme darles un ejemplo concreto: Categorías de Presupuesto.

Las categorías presupuestarias son importantes porque nos ayudan a reconocer tendencias e identificar hábitos de gasto personales. Por ejemplo, el dinero que se gasta en el alquiler o en el pago de una hipoteca se incluiría en una categoría presupuestaria diferente a la del dinero que se gasta en alimentos.

Algunas de las categorías más comunes incluyen ingresos, servicios públicos, ahorros, vivienda, transporte, alimentos, deudas, seguros, cuidado personal, entretenimiento, educación, cuidado infantil y varios.

Si no tenemos suficientes categorías presupuestarias (es decir, si simplificamos demasiado), la información presentada no es suficiente para que podamos notar tendencias. Supongamos que todos mis gastos variables están categorizados en “misceláneos” o “asignación”. Si mis gastos variables están ocultos detrás de una categoría, entonces no podré ver específicamente cuánto gasté en ropa, compras impulsivas o incluso comida para llevar.

Recuerda siempre el propósito que hay detráspor quéEstás haciendo algo. En este caso, el propósito de las categorías presupuestarias es ayudarnos a identificar tendencias de gasto. La simplificación excesiva enmascara los datos que quieres ver.

En el extremo opuesto del espectro, tener demasiadas categorías presupuestarias frustra el propósito de la organización y la simplificación. Nuestras mentes se consumen con una sobrecarga de información en lugar de trabajar para alcanzar nuestro objetivo.

Ahora bien, aquí es donde entra en juego el aspecto “personal” de las finanzas personales. Aunque soy asesor financiero acreditado (AFC), no puedo decirte con certeza cuáles deberían ser las categorías de tu presupuesto. Debes conocerte a ti mismo y tus hábitos lo suficiente como para crear categorías que tengan más sentido para ti.

Una cosa es cierta: cuando te concentras en simplificar, nunca sacrifiques la eficacia por la eficiencia.

Por ejemplo, un ávido conocedor del café podría crear una categoría presupuestaria separada para el café. Sin embargo, alguien que toma café ocasionalmente podría simplemente categorizar ese gasto bajo “comida”.

Otro ejemplo podrían ser los servicios de streaming. Una familia que solo esté suscrita a Netflix podría categorizarlo en “entretenimiento”, pero una familia que esté suscrita a Netflix, Hulu, Disney+, Prime, HBO, Apple TV, etc. podría crear una categoría aparte llamada “suscripciones”.

Encuentre el equilibrio entre simplificar las categorías de su presupuesto y mantener la integridad de la razón principal: así podrá identificar sus tendencias y hábitos de gasto.

Una estación económica simplifica el hogar

Hacemos nuestro mejor trabajo cuando nos sentimos tranquilos y felices. Y somos más eficientes cuando estamos en un espacio que facilita esos sentimientos.

Entran: estaciones de presupuesto.

Recomiendo encarecidamente que todos utilicen una estación de presupuesto en su propia vida. La estación de presupuesto perfecta es aquella en la que todo lo que necesitas con respecto a tus finanzas está al alcance de la mano. Tus facturas están allí. Los resaltadores, bolígrafos y notas adhesivas también están presentes. En otras palabras, no necesitas buscarcualquier cosa.Desde el momento en que te sientas en tu estación de presupuesto, tienes todo lo que necesitas para manejar tus finanzas.

Entonces, ¿por qué es esto importante?

En primer lugar, esto se relaciona con el tema más amplio de la “organización” en más de un sentido. Claro, estás organizando tu hogar, pero también estás eliminando cualquier obstáculo potencial a la productividad.

No puedo contarles cuántas veces me senté en el sofá con la televisión encendida para trabajar en mi presupuesto. Veinte minutos después, estaba absorta en lo que había en la pantalla, olvidando las finanzas. Es fácil distraerse. En una estación de presupuesto, puedes concentrarte en lo que estás haciendo.

También te da la oportunidad de soñar en grande con tus metas financieras. Animo a las personas a crear un tablero visual para la estación que les permita ver y visualizar sus sueños. Si tu estación de presupuesto es propicia para la productividad y te recuerda constantemente tus metas a largo plazo, entonces, ¿cómo puede haber otra opción que el éxito?

Y lo mejor es que una estación económica no tiene por qué ser sofisticada.

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Cuando vivía en mi apartamento de 800 pies cuadrados, mi estación de presupuesto era simplemente mi mesa de cocina con una estantería al lado que guardaba mis cosas financieras. Otras personas han compartido en el grupo de Facebook The Budget Mom que su estación es un carrito con ruedas. Mientras tus finanzas tengan un lugar propio, todo irá bien.

La organización requiere práctica

La organización y la simplificación son habilidades.

Tienes que aprenderlo y practicarlo todos los días.

¿Cuántos de nosotros hemos limpiado nuestra casa y puesto cada cosa en su lugar, pero a lo largo de la semana, las cosas no vuelven a estar en su lugar? Antes de que nos demos cuenta, todo vuelve a estar desordenado y el ciclo se repite.

Por eso es importante comprometernos con la organización en nuestro día a día. Es algo cotidiano.

En The Budget Mom, cada producto, cada blog, cada curso y cada recurso se centra no solo en las finanzas, sino en ayudar a las personas a lograr sus objetivos mediante la organización financiera a través de sobres, hojas de trabajo y cuadernos de ejercicios. Es una forma visual que me resultó familiar y que estoy feliz de

La verdad es que no es necesario gastar dinero para poner en orden sus finanzas. Comience con una carpeta de tres anillos de la tienda de todo a un dólar y comience a organizar su plan financiero con su propia carpeta. No es necesario gastar dinero en todas estas herramientas de organización y simplificación.

Simplificar la forma en que administra su dinero y la organización que incorpora a su rutina es importante por una razón subyacente: para encontrar conciencia y claridad con respecto a su dinero, de modo que esté lo suficientemente informado como para tomar medidas. Sin acción, no puede haber crecimiento.