Educación financiera: aumente su coeficiente intelectual financiero hoy mismo

Seamos honestos: muchos de nosotros carecemos de conocimientos financieros básicos. ¿No cree que esa afirmación es cierta? Considere los abrumadores datos que la respaldan. La deuda personal promedio (excluidas las hipotecas de vivienda y entre quienes tienen alguna deuda) supera los $38,000.

De acuerdo aA continuación se presentan algunas estadísticas más aterradoras sobre el estado de la alfabetización financiera.

• Los estadounidenses tienen el doble de probabilidades de haber acumulado entre $5,000 y $25,000 en deuda (33%) en lugar de ahorros personales (17%)
• Dos de cada diez personas destinan entre el 50% y el 100% de sus ingresos al pago de deudas.
• 1 de cada 10 (13%) estadounidenses dicen que estarán endeudados por el resto de sus vidas.
• Las deudas con tarjetas de crédito se situaron en el primer puesto, junto con las hipotecas, con un 25 %. Los préstamos para educación (6 %; 28 % para los millennials de entre 18 y 24 años) y los préstamos para automóviles (7 %) completaron los tres primeros puestos.

Somos un desastre cuando se trata de administrar nuestro dinero. No tiene por qué ser así. Hay muchos pasos que puede seguir para mejorar sus habilidades de alfabetización financiera y aumentar su coeficiente intelectual financiero. Ahora es el mejor momento para comenzar. Esperar para aumentar su conocimiento sobre el dinero solo retrasará su capacidad para deshacerse de las deudas y aumentar su riqueza.

A continuación se muestran varias formas diferentes con las que puede comenzar a aumentar sus conocimientos financieros.

Recursos de educación financiera

Hablar con amigos

El dinero no tiene por qué ser un tema tabú. Caer en esta trampa a menudo hace que no aumentemos nuestro conocimiento sobre el dinero porque no mantenemos conversaciones ni escuchamos otros puntos de vista al respecto. ¿Conoces a algún amigo que tenga conocimientos financieros? ¿Quién ha tenido éxito con su dinero? Trágate el orgullo y pregúntale cómo le va. La gente está más que dispuesta a compartir sus historias de éxito y a ayudar.

Educación continua

Volver a clases es otra excelente manera de mejorar tus conocimientos financieros. La capacitación tampoco tiene por qué ser un compromiso a largo plazo. Muchas bibliotecas locales o colegios comunitarios ofrecen clases de educación continua sobre temas financieros. Con una búsqueda rápida en Google, deberías poder encontrar varias opciones de clases diferentes que van desde una sesión individual hasta varias y que no cuestan dinero o cuestan tan solo $50 por curso.

Blogs

Los blogs son otra gran fuente de información para mejorar sus habilidades de alfabetización financiera. Muchos blogs de finanzas personales atienden a los distintos nichos de la categoría. Encuentre uno que se adapte a sus necesidades. Si está endeudado, un sitio comopodría ayudar, si eres mujer, un blog como Woman Who Money podría ser una buena opción, o si buscas información general, el blog Vital Dollar podría ser para ti.

Sitios web convencionales

Si el estilo personal de un blog no es lo suyo, considere un sitio convencional para reforzar su aptitud financiera, sitios como Yahoo Finance, Kiplinger o Bankrate. Estos sitios son solo algunos ejemplos de los sitios convencionales que cubren una amplia variedad de temas, incluidos hipotecas, banca, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, finanzas personales, etc.

Libros

Los libros son otra excelente manera de aumentar su coeficiente intelectual financiero. Los audiolibros también se pueden escuchar en su viaje diario al trabajo o en un viaje largo por carretera. Al igual que los blogs de finanzas personales, existen muchos nichos diferentes de libros para elegir. Si está buscando entrar en la mente de un millonario,es una lectura excelente. Si busca deshacerse de las deudas, un libro como El libro de Dave Ramseyes una lectura obligada. Si buscas una actualización general para aumentar tus conocimientos de alfabetización financiera, el libro de Ramit SethiEs un fuerte contendiente.

Podcasts

Los podcasts son otra herramienta que puedes utilizar para ampliar tu conocimiento financiero. Se pueden escuchar en el coche, transmitir desde cualquier ordenador o teléfono inteligente y son ideales para escuchar mientras haces las tareas del hogar. Los podcasts Planet Money y Freakonomics son dos buenas opciones para empezar.

La buena noticia es que hay cientos de podcasts sobre dinero, inversiones y finanzas personales entre los que elegir con una búsqueda rápida en su navegador favorito. Así que póngase los auriculares y empiece a escuchar.

Entrenadores

Quizás, incluso después de haber utilizado todos los recursos anteriores, aún necesite un poco más de motivación para perfeccionar sus conocimientos de educación financiera. En ese caso, tal vez le convenga considerar la posibilidad de contratar a un asesor.

Shannon McLay es la fundadora de Financial Gym y su objetivo es ayudar a cualquier persona que lo necesite. Puede visitar su local de Financial Gym en la ciudad de Nueva York o su equipo puede reunirse con usted virtualmente para encaminar sus finanzas.

The Financial Gym ofrece una llamada de consulta gratuitainutos, por lo que no tienes nada que perder.

Enseñe a sus hijos conocimientos financieros

Ahora que has dominado una o varias de las categorías anteriores y te sientes seguro de que has elevado tu nivel de alfabetización financiera, es hora de…lo mismo.

Aumentar el coeficiente intelectual financiero de su hijo le dará una ventaja cuando comience su vida financiera. Hable con él sobre el dinero para que no tenga miedo de hablar y hacer preguntas sobre el tema. Incluya a su hijo en las conversaciones sobre el presupuesto, dígale cuánto dinero gana, cuánto cuesta la hipoteca o el alquiler, la factura de la electricidad, etc. Se sentirá empoderado al participar.

Intente hablar con ellos sobre temas que les interesen e incluya un componente económico. A la mayoría de los niños les gusta hablar sobre teléfonos inteligentes o videojuegos. Hable sobre el costo inicial, los cargos recurrentes y cuánto podría tener que trabajar alguien para pagar este tipo de compras.

Si todo lo demás falla y cree que necesita ayuda en esta área, algunos recursos pueden ayudarlo.Es un excelente curso en formato video que ofrece todo lo que un padre necesita para enseñar a sus hijos sobre el dinero.

Pensamiento final

Nunca es tarde para empezar a aumentar tus conocimientos sobre finanzas personales. Cada abril, en Estados Unidos, se celebra el Mes de la Educación Financiera. Pero no tienes que esperar hasta entonces para aprender sobre el dinero. Empieza hoy mismo. Tu dinero, tu familia y tu nivel de estrés te lo agradecerán.

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.