¿Debería solicitar un préstamo personal para pagar la deuda de tarjetas de crédito?

Pero eso es sólo el principio. Ahora que la Reserva Federal ha anunciado su mayor aumento de tipos en tres décadas, hay temores generalizados de que las tasas de interés anuales (APR) sólo seguirán aumentando.

Esto ha llevado a muchos a preguntarse: ¿Debería solicitar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?

Al igual que las tarjetas de crédito, la tasa de interés de un préstamo personal depende de su puntaje crediticio, historial crediticio y confiabilidad ante los prestamistas.

Sin embargo, la TAE promedio para préstamos personales es mucho más baja: 9,41 por ciento.

Suena como un gran trato, ¿verdad?

Matemáticamente hablando, un préstamo personal es una excelente opción para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pero no es la única opción. Recuerde, las finanzas personales son, bueno,personal.Esto significa que hay muchos factores a considerar antes de decidir si un préstamo personal es adecuado para usted.

¿Vale la pena obtener un préstamo personal para saldar deudas?

Si su deuda de tarjeta de crédito se ha salido de control, tiene muchas opciones para recuperar el control de la situación.

Una opción popular es solicitar un préstamo personal que tenga una tasa de interés más baja que la de su tarjeta de crédito. Si tiene varias tarjetas de crédito, también puede solicitar lo que se conoce como un préstamo de consolidación de deuda, o un préstamo personal que cubra todas sus deudas de tarjetas de crédito por separado. Esto hace que el pago sea mucho más manejable y puede ahorrarle dinero a largo plazo.

Estos son algunos de los beneficios de solicitar un préstamo personal para la deuda de tarjetas de crédito:

• Puedes saldar la deuda de tu tarjeta de crédito en su totalidad.Tenga en cuenta que esto no es lo mismo que quedar libre de deudas. Sin embargo, como los préstamos personales pueden tener tasas de interés sustancialmente más bajas, ¡esto puede ahorrarle dinero a largo plazo! Incluso podría descubrir que su calificación crediticia mejora como resultado de eliminar su deuda renovable (los préstamos personales, por otro lado, se consideran deudas a plazos).
• Sólo tendrás un pago mensual en lugar de varios.¿Sabías que el estadounidense promedio tiene 4 tarjetas de crédito? Si tienes dificultades para pagar deudas en varias tarjetas, obtener un préstamo de consolidación personal te facilitará la gestión de tu deuda. Por ejemplo, ahora solo tienes que concentrarte en un pago. No es raro que las personas con varias tarjetas se salten pagos accidentalmente simplemente porque llevar un registro de tantas cuentas es una pesadilla organizativa. Un préstamo de consolidación simplifica todo.
• Probablemente tendrás una TAE más baja.Si bien la tasa exacta que obtenga depende de su puntaje crediticio, es probable que cualquier préstamo personal que reciba tenga una tasa de interés más baja en comparación con sus tarjetas de crédito. Digamos que tiene una deuda de $10,000 en tarjetas de crédito con una TAE del 16.98 por ciento. Al obtener un préstamo personal con una tasa de interés del 9.41 por ciento, ¡ahorraría $3,740 en el transcurso de dos años!
• Puede obtener un pago mensual más bajo.La mayoría de los préstamos personales tienen planes de pago que van desde 12 meses hasta 60 meses. Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, menor será su pago mensual. Esta puede ser una excelente opción si actualmente tiene dificultades para hacer frente a otros gastos o para aumentar sus ingresos. Sin embargo, tenga en cuenta que los plazos más largos también implican mayores costos en términos de intereses, pero el costo puede valer la pena si necesita el flujo de efectivo ahora.
• Podrías mejorar tu puntuación crediticia.Uno de los factores más importantes en su puntaje crediticio es la “utilización del crédito”. En otras palabras, ¿cuánto de su crédito disponible está utilizando y qué tipos de deudas forman parte de su combinación crediticia? Al pagar sus tarjetas de crédito, la utilización de su crédito renovable debería bajar al 0 por ciento. Cualquier valor por debajo del 30 por ciento se considera bueno, por lo que reducir su utilización a 0 debería mejorar significativamente su puntaje crediticio.

Todas estas son excelentes razones por las que podría considerar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Por supuesto que cada moneda tiene dos caras.

Lo que es adecuado para una persona puede no serlo para ti.

¿Existen desventajas al obtener un préstamo personal para la deuda de tarjetas de crédito?

Quizás la mayor desventaja de un préstamo personal es que si sus hábitos de gasto y presupuesto no cambian, su situación financiera podría empeorar.

Considere esto: al principio, su presupuesto y su puntaje crediticio mejorarán cuando pague su deuda de tarjeta de crédito con un préstamo personal.

Pero si sus hábitos de gasto siguen siendo los mismos, con el tiempo volverá a acumular deudas con tarjetas de crédito. Pero ahora, en lugar dejustoSi tiene deudas con tarjetas de crédito que debe pagar,tambiénTambién tienes el préstamo personal. Lo que se suponía que te ayudaría ahora es parte de una situación financiera complicada.

Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo personal, es fundamental que sepasCómo presupuestar, ahorrar y comprender los conceptos básicos de finanzas.

Otro factor a tener en cuenta son las comisiones. Los distintos bancos cobran distintas comisiones, pero una de las más comunes son las “comisiones de apertura de préstamos”. Si tienes un saldo pequeño en la tarjeta de crédito, es posible que el ahorro en tasas de interés no sea suficiente para justificar el costo de la comisión de apertura.

Las tarifas de transferencia de saldo son otro costo (generalmente del 3 al 5 por ciento del monto del saldo) que puede hacer que la consolidación de deuda sea más costosa que simplemente pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

¿Cómo puedo obtener un préstamo personal para mis tarjetas de crédito?

Si cree que un préstamo personal es adecuado para su situación después de revisar los pros y los contras, estos son los pasos exactos que debe seguir para protegerse y proteger sus finanzas.

• Revise su informe de crédito.No deberías tener que pagar por este servicio. La mayoría de las principales compañías de tarjetas de crédito te permitirán hacerlo de forma gratuita en sus plataformas. También puedes visitarhttps://www.usa.gov/credit-reportspara obtener una lista completa y gratuita de formas de asegurarse de que su informe crediticio sea preciso. Asegúrese de corregir cualquier error y de estar alerta ante posibles robos de identidad.
• Determinar cuánto necesitas pedir prestado.Antes de solicitar un préstamo, es importante saber exactamente cuánto necesitas. Haz una lista de todas tus cuentas de tarjetas de crédito, compílalas y suma el monto que debes.
• Investiga al prestamista con los términos más favorables.La mayoría de los prestamistas realizan una verificación de crédito “suave”, que no debería afectar su puntaje crediticio. Esto le permitirá ver para qué tasas de interés califica. Recuerde preguntar sobre cualquier cargo o “costo oculto”, como cargos por apertura de préstamos, cargos por transferencia de saldo, etc.
• Reúne la documentación y presenta la solicitud.Cuando esté listo para presentar la solicitud, el prestamista realizará una verificación crediticia “exhaustiva”. Esto dará como resultado una reducción temporal en su crédito, pero a medida que pague el préstamo, puede estar seguro de que su calificación crediticia mejorará. ¡Recuerde tener su identificación, recibos de sueldo, declaraciones de impuestos y resúmenes de tarjetas de crédito listos para el proceso de solicitud!
• Comience a realizar pagos.Una vez que haya sido aprobado y haya saldado su deuda de tarjeta de crédito, ¡puede comenzar a realizar los pagos de su préstamo personal! Asegúrese de cumplir con los términos del acuerdo para garantizar que su calificación crediticia mejore con el tiempo.

Nuevamente, la clave para que esto funcione es comprometerse a adoptar hábitos saludables de presupuesto, ahorro y gasto.

Si aún no lo has hecho, te animo a que veas mis anteriores.publicaciones sobre presupuestos.

Como alguien que alguna vez tuvo una deuda de decenas de miles de dólares, puedo decirles de primera mano lo aterrador y vulnerable que es sentirse atrapado en arenas movedizas financieras. Es una sensación horrible, pero siempre tenemos la oportunidad de mejorar y planificar el futuro.

Quizás no lo parezca ahora, pero las acciones que realizas hoy son las bases del mañana.

Entonces… ¿qué medidas está tomando para salir de la deuda de tarjetas de crédito?

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Hay muchísimas personas como tú que han pasado por lo mismo y han logrado mejores oportunidades financieras. Espero verte allí