¿Cuáles son las opciones financieras para quienes compran una vivienda por primera vez?

Este es uno de los momentos más emocionantes (aunque también estresantes) de su vida. Para la mayoría de las personas, las dos compras más importantes que harán en su vida serán la compra de un vehículo y la compra de una casa, y al igual que la compra de un automóvil, la compra de su primera casa es un hito importante que recordará por siempre.

Pero la compra de su primera casa implica desafíos únicos.

Dado que se trata de su primera vivienda, no tendrá el valor acumulado de una propiedad anterior que pueda utilizar para ayudar a pagar la vivienda. Además, es probable que tenga otras obligaciones financieras, como préstamos estudiantiles, que consumen su presupuesto mensual. Esas obligaciones también probablemente hayan obstaculizado su capacidad de acelerar el ahorro para el pago inicial de una vivienda.

Afortunadamente, existen muchos préstamos y programas para compradores de vivienda por primera vez diseñados para ayudar a personas como usted a ingresar al mercado inmobiliario. Si bien la barrera de entrada puede parecer alta, estas opciones financieras están diseñadas para ayudar a que la vivienda sea más equitativa para todos. Estas son las opciones que debe considerar.

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Préstamos FHA: perfectos para quienes compran una vivienda por primera vez

Olvídese de los grandes bancos y de tener que buscar a toda prisa la mejor tasa hipotecaria. Los préstamos FHA son aquellos que cuentan con el respaldo de la Administración Federal de Vivienda. Considere algunas de las razones por las que los préstamos FHA son más populares que los préstamos convencionales entre los compradores primerizos:

• Pago inicial más bajo.La sabiduría convencional dice que se debe pagar un anticipo del para comprar una casa. Sin embargo, con los préstamos FHA, solo se necesita pagar un anticipo del 3,5 %. Por supuesto, si tiene más dinero ahorrado, sin duda puede hacer un pago inicial mayor. De hecho, el pago inicial promedio entre quienes tienen préstamos FHA es del 10 %, pero el 3,5 % es el requisito mínimo.
• Bueno para aquellos con puntajes de crédito bajos.Necesita una puntuación de crédito de al menos 580 para calificar para el pago inicial del 3,5 %. Incluso si su puntuación es inferior (500 a 579), aún puede calificar para un préstamo con un pago inicial del 10 %. Esto sigue siendo más competitivo que los préstamos tradicionales. Además, si se declaró en bancarrota del Capítulo 7, puede obtener un préstamo FHA 2 años después de la liquidación, en comparación con los 4 años de un préstamo convencional.
• Incluye coprestatarios no ocupantes.Si no tiene una buena calificación crediticia, un historial crediticio extenso o tiene incertidumbre sobre sus ingresos (por ejemplo, por trabajar como freelance), es posible que se le pida un coprestatario. Básicamente, se trata de alguien que firma el préstamo con usted. En el improbable caso de que no pueda pagar el préstamo, el coprestatario será responsable de él. Esto ayuda a brindar seguridad al prestamista. Bueno, los prestamistas convencionales requieren que un coocupante sea coprestatario, pero los préstamos FHA permiten que los coprestatarios no vivan en la propiedad. Por ejemplo, un padre podría usar esto para ayudar a su hijo a comprar su primera casa.

Para obtener más información sobre los préstamos FHA y lo que se necesita para calificar, visite el sitio web oficialDepartamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidossitio web.

Préstamos VA: perfectos para miembros del servicio militar, veteranos y cónyuges sobrevivientes

El Departamento de Asuntos de Veteranos ayuda a todos nuestros miembros del servicio militar y a sus familias a asegurarse de que tengan un lugar donde vivir. Para ser claros, el VA en sí no es el prestamista. En cambio, el VA ayuda a garantizar estas hipotecas y sus beneficios a través de prestamistas calificados. Estos son algunos de los beneficios:

• A menudo/normalmente no se requiere un pago inicial
• A menudo/normalmente no se requiere seguro hipotecario
• No hay requisitos estándar de crédito o ingresos, aunque los prestamistas individuales pueden establecerlos

Si bien no se exige una calificación crediticia, los observadores profesionales señalan que los prestamistas prefieren a aquellos con una calificación crediticia de 640 o más. Para calificar para este préstamo, debe mostrar un Certificado de elegibilidad y verificar sus ingresos.

Para obtener más información, visite el sitio oficialDepartamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidossitio web.

Buen vecino de al lado: perfecto para profesores, trabajadores sanitarios y trabajadores de emergencias

El programa Good Neighbor Next Door fue diseñado en parte para ayudar a construir comunidades saludables. Para lograrlo, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) ofrece un descuento del 50 % en propiedades seleccionadas del HUD.

Lo que es aún más interesante es que la mayoría de estas propiedades son ejecuciones hipotecarias. Esto significa que, incluso sin el descuento del 50 %, son extremadamente asequibles, por lo que, con el descuento, ¡es una excelente oferta!

Es importante señalar que, por lo general, estos programas se llevan a cabo en comunidades de bajos ingresos o marginadas. El objetivo del programa es recompensar a quienes se esfuerzan por ser mejores vecinos a través de sus servicios.

¿Le interesa saber dónde se encuentran las propiedades de HUD? Obtenga más información en el sitio web oficialViviendas HUDsitio web.

Préstamos del USDA: perfectos para quienes buscan vivienda en zonas rurales

No… a pesar del nombre, los préstamos del USDA no son sólo para agricultores.

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos se está centrando en ayudar a impulsar las zonas rurales, así como las zonas suburbanas específicas, ofreciendo financiación en forma de préstamo al 100 %. ¿Qué significa eso? ¡Sin pago inicial! Puedes pedir prestado el 100 % del costo de la casa.

Sin embargo, debido a que el préstamo es tan generoso, existen limitaciones de ingresos. Para los hogares con menos de 5 miembros, puede calificar siempre que el ingreso estándar sea inferior a $91,000. Para aquellos con entre 5 y 8 miembros en el hogar, el límite aumenta a $121,300.

El objetivo de este programa es “mejorar la economía y la calidad de vida en las zonas rurales de Estados Unidos”.

Si lo que anhelas es la vida rural, visita el sitio oficialSitio web del USDApara comprobar su elegibilidad.

¿Cuáles son otras opciones para quienes solicitan préstamos por primera vez?

Incluso si no reúne los requisitos para ninguno de los principales programas mencionados anteriormente, existen muchas otras opciones financieras para quienes solicitan un préstamo por primera vez. Estas incluyen, entre otras:

• Incentivos estatales y locales.Estos programas se ofrecen en forma de subvenciones y programas de hipotecas con intereses bajos. Por ejemplo, una ciudad podría querer atraer a más trabajadores tecnológicos, por lo que aprueba un programa de incentivos para atraer a las empresas tecnológicas y a su fuerza laboral. Consulte con los gobiernos estatales y locales para ver si existen programas de este tipo disponibles.
• Programa de hipotecas de eficiencia energética.¿Le apasiona ser ecológico? Bueno, si compra una casa con mejoras de ahorro de energía o actualiza sus características ecológicas, puede calificar. Este programa extiende los límites de los préstamos para poder incluir mejoras de eficiencia energética.
• Programas benéficos o sin fines de lucro.Estos programas están diseñados para ayudar a las personas con ingresos bajos o moderados, así como a las que pertenecen a comunidades marginadas. Algunos de los programas más prestigiosos son Habitat for Humanity y Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA).
• Programas patrocinados por empleadores.Como parte del paquete de beneficios, cada vez más empleadores ofrecen programas para compradores de vivienda por primera vez. Vale la pena preguntar, especialmente si se muda por motivos de trabajo.

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Reflexiones finales

Si está pensando en comprar una casa, nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para el pago inicial. Incluso si califica para un programa que permite un pago inicial del 0 %, no olvide que cuanto más pague, más capital tendrá y más ahorrará en intereses.

Cuando se trata de ahorrar para el pago inicial, recomiendo mantener el dinero en una cuenta de ahorros con intereses altos. Yo personalmente usoBanco CIT¡Y lo recomiendo encarecidamente a cualquiera que quiera ayudar a acelerar sus ahorros para alcanzar sus metas!

Si tienes más preguntas sobre comprar una casa por primera vez, te recomiendo unirte alFamilia TBMen Facebook. ¡Es una excelente manera de obtener perspectivas sobre una amplia gama de temas financieros!