Cómo hacer un presupuesto cuando eres derrochador

A lo largo de mi recorrido financiero que comenzó, he experimentado dos cosas importantes. Cuando me di cuenta de que mi deuda era inmanejable, hice lo que la mayoría de las personas hacen para intentar ahorrar dinero. Busqué todas las grandes ofertas y revisé constantemente los estantes de liquidación para comprar mi próximo gasto. Estaba ahorrando dinero, ¿no? No estaba gastando el precio completo en una camisa y estaba comprando zapatos en oferta. Todo suena genial, ¿verdad?

Ahora que llevo 5 años en mi trayectoria financiera, me di cuenta de que hay dos tipos de gastadores: los que no se preocupan por gastar $80 en una camiseta yfrugalGastadores. Pasé de ser un gastador descontrolado a unfrugalGastador. Al convertirme en esto, fui más consciente del dinero que gastaba y me esforcé por no pagar el precio completo por las cosas. Pero el problema con el que me encontré al ser un gastador nato es que gastaba más como consumidor.frugalGasté más que antes y aquí explico por qué.

Mi forma de pensar cuando buscaba en los estantes de liquidación era: “Estoy ahorrando dinero comprando en los estantes de liquidación, así que puedo comprar más, ¿no?”. Antes de que me diera cuenta, estaba trayendo a casa bolsas llenas de camisetas de $5 a $10 que costaban más que si hubiera comprado la camiseta a precio completo. Estaba comprando artículos simplemente porque estaban en oferta a $5, no porque realmente los necesitara.

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Si eres un derrochador, como yo, te encontrarás poniendo excusas para tus compras. Ya sea que seas unfrugalSi es un gastador fuera de control, puede romper el hábito de gastar y alcanzar sus necesidades de ahorro mediante la elaboración de un presupuesto.

Es hora de cambiar tu forma de pensar

Para romper el hábito de gastar realmente tienes que cambiar la manera en que piensas sobre gastar el dinero.Haga clic para tuitear

Esto realmente me quedó claro cuando comencé el “Sin ropa nueva durante un año entero” desafío. Puedes leer sobre el comienzo de este viajeaquíAl obligarme a no comprar ropa nueva, me di cuenta de lo innecesarias que eran todas mis compras anteriores. De hecho, ha habido momentos en los que me siento mal del estómago cuando pienso en TODO el dinero que gasté en ropa. Con toda la ropa que compré, podría haberme ido de viaje, haber tenido mucho más dinero en mi jubilación o haber ahorrado para una gran remodelación de mi casa. Todas estas son cosas que realmente quiero, pero que ahora no puedo permitirme debido a mi hábito de gastar.

Tienes que dejar de pensar como unfrugalGasta y empieza a pensar como un verdadero ahorrador. Para ello, tienes que empezar a plantearte preguntas difíciles antes de hacer compras. Algunas de las preguntas que debes plantearte son:

• ¿REALMENTE NECESITO esto?
• Si realmente lo necesito, ¿existe una alternativa más barata o puedo hacerlo yo mismo?
• ¿Puedo obtener lo que quiero gratis?
• Si es algo que necesito reemplazar por otro artículo, ¿hay alguna manera de hacer que el artículo que tengo dure más o se puede arreglar sin tener que comprarlo nuevo?

Para pensar como un ahorrador, realmente tienes que pensar en el futuro. Si gastas dinero ahora, ¿cómo afectará eso a tus objetivos más adelante? Si quieres gastar $1000 en un sofá nuevo, eso significa $1000 menos para unas vacaciones de ensueño o una jubilación cómoda. Tienes que gastar el dinero que tienes de la manera que QUIERES para asegurarte de que estás logrando objetivos financieros a largo plazo.

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CREA UN PRESUPUESTO QUE SEA REALISTA

Crea un presupuesto realista. Para ello, tienes que saber realmente a dónde va tu dinero. Asegúrate de consultar mi publicación sobre ingresos y gastosaquípara ayudarte a determinar a dónde va realmente tu dinero. Una de las partes más importantes de un presupuesto realista es asegurarse de que cada dólar de tus ingresos tenga un plan. A continuación, se indican algunos pasos básicos que te ayudarán a empezar a crear un presupuesto.

1. Calcule sus ingresos y sus gastos.
2. Resta tus ingresos de tus gastos. ¿Te sobra dinero? Asegúrate de que tenga un plan y que lo estés usando para ahorrar o para la jubilación (esto incluye cualquier objetivo financiero a largo plazo, como unas vacaciones familiares).
3. Una vez que haya asignado todos sus ingresos, asegúrese de tener un plan establecido.

CREA UN PLAN A PRUEBA DE FALLOS

Como persona que gasta mucho, se necesita mucha motivación y fuerza de voluntad para dejar de gastar de forma innecesaria. Este es el plan que utilicé y que hizo que me resultara casi imposible fallar.

Una vez que tuve mi presupuesto creado, utilicé depósitos automáticos para mis ahorros y utilicé unsistema de sobres de efectivopara mi presupuesto. Con un sistema de sobres de efectivo, realmente te permite ver cuánto te queda para gastar en cada categoría.

Me depositaban el sueldo en mi cuenta bancaria y luego retiraba la cantidad que necesitaba para pagar mis facturas. Dejaba el dinero que se deducía automáticamente para mis ahorros en mi cuenta corriente y retiraba el resto.

Luego, organizaba en sobres la cantidad que tenía que gastar en cada categoría. Cuando no quedaba más dinero en el sobre, eso era todo, no me quedaba nada para gastar. Ver que solo me quedaban $n mi presupuesto de comestibles me hizo más fácil decir: “Está bien, esta vez no compraré refrescos porque realmente no los necesito. En su lugar, compraré leche y huevos”. ¡Vaya razón para ceñirme a la lista de compras! Si quieres aprender más sobre un sistema de sobres de efectivo, asegúrate de consultar mi artículo paso a pasoAQUÍ.

Al tener depósitos automáticos desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros, cumplirás con la regla más poderosa dePagarse a uno mismo primeroAl hacer esto, no puedes gastar el dinero que planeabas ahorrar, porque ya se ha ido y se está utilizando para otro propósito.(Consulta el Generador de Ahorros de CIT Bank).

Por experiencia, te diré que pasar de gastar a ahorrar no fue fácil, e incluso ahora cometo errores. Pero somos humanos, cometemos errores. No te desanimes si cometes un error de gasto después de implementar tu plan y presupuesto. Levántate, toma nota del error, aprende de él y sigue adelante.

¿En qué cosas te gusta gastar dinero?