¿Cómo funcionan los préstamos para estudiantes? Una guía fácil de entender

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Piénselo: la mayoría de quienes solicitan un préstamo por primera vez tienen entre 17 y 19 años.

Esto significa que la mayoría de los estudiantes universitarios no tienen la edad suficiente para comprar alcohol o alquilar un coche, pero pueden pedir prestado decenas de millas de dólares para financiar sus estudios superiores. De hecho, la deuda media por préstamos estudiantiles asciende actualmente a 32.731 dólares.

Da miedo, ¿verdad? Sobre todo si no sabes exactamente en qué te estás metiendo…

Desde las tasas de interés hasta los cosignatarios y los aplazamientos y la condonación, este artículo cubre los aspectos básicos de lo que necesita saber sobre los préstamos estudiantiles. ¡Comencemos!

¿Qué son los préstamos estudiantiles?

Los préstamos para estudiantes se diferencian de otros tipos de préstamos en que el dinero está destinado a utilizarse específicamente para tu educación. Ya sea que solicite un préstamo para estudiantes del gobierno federal o de un prestamista privado, existen ciertos gastos educativos “certificados por la escuela”.

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En otras palabras, puedes utilizar un préstamo estudiantil para pagar:

• Matrícula y tasas universitarias
• Habitación y comida
• Honorarios institucionales
• Libros y útiles
• Gastos de manutención personal (para dormitorio o apartamento fuera del campus)
• Equipos como computadoras portátiles, software y elementos específicos de su especialidad.
• Guardería
• Transporte
• Costos de estudiar en el extranjero
• Y otros costos documentados por la escuela

Los préstamos estudiantiles no pueden ni deben utilizarse para gastos de ocio personal, como entretenimiento, membresías en gimnasios, viajes personales (vacaciones) y comidas fuera de casa.

De hecho, si solicita un préstamo estudiantil federal y lo utiliza para pagar gastos no relacionados con la educación, podría ser acusado de perjurio. Si bien es poco probable que su prestamista lleve un registro de cada centavo y de cómo se gasta, el uso indebido puede tener consecuencias graves.

También es importante tener en cuenta que los préstamos para estudiantes son diferentes a las becas y subvenciones. Si te conceden una beca o subvención, se trata de dinero que te dan gratuitamente para la educación superior y que no tienes que devolver.

Los préstamos estudiantiles, por otro lado, deben devolverse con intereses.

Si bien gran parte de la discusión sobre los préstamos estudiantiles puede ser “negativa”, recuerda que estos hacen posible que la mayoría de las personas puedan ir a la universidad. Cuando se usan de manera adecuada, los préstamos estudiantiles aumentan tus oportunidades. Solo es importante que sepas cómo funcionan para asegurarte de obtener un préstamo con condiciones favorables.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos estudiantiles federales y privados?

Los préstamos federales para estudiantes están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos. Por eso, tienen tasas de interés fijas y ofrecen varios beneficios exclusivos, como planes de pago basados ​​en los ingresos y programas de condonación de préstamos para estudiantes.

Los préstamos privados para estudiantes son otorgados por prestamistas privados. Dado que las empresas privadas asumen un riesgo al prestarle dinero, este tipo de préstamos exigen verificaciones de crédito e ingresos verificables. No es raro que los prestamistas privados tengan un conjunto de requisitos específicos para su organización.

Para obtener un préstamo federal para estudiantes, debe solicitar la FAFSA, que significa Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. Puede hacerlo en FAFSA.gov.

Los resultados de tu solicitud FAFSA se enviarán a la(s) institución(es) educativa(s) que hayas elegido. La institución hará los cálculos y te ofrecerá ayuda financiera.

NOTA: Esta ayuda puede venir en forma de dinero “gratuito” que se le otorga, como becas y subvenciones. La carta de concesión también le indicará qué tipo de préstamos estudiantiles federales para los que califican.

Los diferentes tipos de préstamos federales para estudiantes incluyen:

• Préstamos directos subsidiados. Estos préstamos federales están reservados para estudiantes que demuestren necesidad financiera en función de los resultados de su solicitud de FAFSA. Los préstamos están “subsidiados” porque el gobierno federal paga la tasa de interés de los préstamos mientras aún estás en la escuela. Una vez que te gradúas (o bajas de tiempo completo), tienes un período de gracia de 6 meses antes de tener que comenzar a pagar el préstamo. y El interés no se aplicará hasta que finalice el período de gracia.

• Préstamos directos no subsidiados. Si no demuestras que tienes ayuda financiera, puedes solicitar un préstamo sin subsidio. Esto significa que el gobierno te dará un préstamo. No cubriremos los intereses por usted. En el momento en que la escuela reciba el préstamo para pagar su educación, los intereses comenzarán a acumularse y usted será responsable de pagarlos. Sí, todavía tiene el período de gracia de 6 meses antes de que comience el pago, pero los intereses son completamente su responsabilidad.
• Prestamos directos plus. Lo que diferencia a estos tipos de préstamos estudiantiles es que los solicitan los padres, no los propios estudiantes. Dado que los padres solicitan estos préstamos en nombre de sus estudiantes “dependientes” (estatus fiscal), esto requiere una FAFSA independiente y una verificación de crédito para el padre que solicita el préstamo.

La mayor diferencia entre los préstamos federales y privados para estudiantes es que los préstamos privados tienden a ser más caros debido a las tasas de interés más altas. Otra diferencia importante es que los pagos mensuales de los préstamos privados pueden comenzar mientras estás en la escuela. Es imposible enumerar todos los términos y condiciones porque cada prestamista privado establece sus propios términos. Además, eres responsable de todos los pagos y los intereses acumulados, ya que el gobierno no subsidia los préstamos privados.

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¿Cuánto dinero puedo pedir prestado en préstamos estudiantiles?

No importa dónde elijas ir a la universidad y cuánto cuesta, hay ciertos límites a lo que puedes pedir prestado.

Para préstamos federales para estudiantes de pregrado , tienes un límite de entre $5,500 y $7,500 por año si depende de tus padres. Si te consideras independiente, puedes pedir prestado entre $9,500 y $12,500 por año. La cantidad exacta que puedes pedir prestada se determina según tu año en la escuela.

Cuando se trata de préstamos federales para estudiantes de posgrado , puedes pedir prestado hasta $00 por año. Aquellos que estén en la escuela de medicina pueden pedir prestado hasta $40,500 por año.

Y finalmente, cuando se trata de préstamos privados, el monto máximo que puede pedir prestado depende de sus circunstancias particulares. Una regla general es tomar el monto de la matrícula universitaria y restaurarle cualquier ayuda financiera (becas y subvenciones) que esté recibiendo. En términos generales, el total final será el monto máximo que un prestamista privado le permitirá pedir prestado.

¿Cómo funcionan los intereses de los préstamos estudiantiles?

Independientemente del tipo de préstamo que obtenga, los intereses comienzan en el momento en que se desembolsa el préstamo.

La diferencia es que el gobierno federal cubrirá los intereses de los préstamos subsidiados mientras estén en la escuela, mientras que los préstamos no subsidiados (que incluyen los préstamos privados) requieren que el prestatario sea responsable de todos los intereses.

El pago de su préstamo estudiantil será el mismo cada mes. Sin embargo, se pagan los intereses antes de que el resto del pago se aplique al saldo principal, que es el monto real que pidió prestado. Esto significa que sus primeros pagos serán muy cuantiosos en intereses. En otras palabras, la mayor parte de su pago se aplicará a los intereses, pero a medida que su capital disminuya lentamente, los intereses pagados serán cada vez menores. A medida que los intereses mensuales disminuyan, comenzará a acelerar sus pagos de capital.

Por ejemplo, supongamos que el pago mensual de su préstamo estudiantil es de $193. Este es el pago mensual promedio para un prestatario que debe $00. Suponiendo una tasa de interés del 3% y un plan de pago de interés fijo a 10 años, esto significa que cada mes pagará $193. Durante el primer mes, $48 se destinarán a intereses y los $145 restantes al saldo de capital. ¡Casi el 25% de su pago se destina a intereses! Afortunadamente, la proporción destinada a intereses disminuirá con el tiempo y la cantidad destinada a su capital aumentará.

Si puede pagar más que el pago mínimo, asegúrese de que el dinero adicional se destine a su saldo principal. Esto ayudará a reducir los intereses, ya que hay menos saldo principal sobre el que cobrar intereses. En algunos casos, los pagos adicionales se aplican a pagos futuros en lugar del saldo principal, así que asegúrese de asignar sus pagos adicionales de manera adecuada.

Reflexiones finales

Los préstamos para estudiantes te ayudan a ampliar tus horizontes y oportunidades al pagar la educación superior. Sin embargo, es importante que tengas un plan y comprendas los pormenores de los préstamos para estudiantes.

El camino de cada estudiante es diferente, por lo que es importante tener un plan y una visión clara del futuro. Al tener un plan, puedes determinar qué es lo que tiene más sentido para tu situación y pagar la universidad de una manera que te brinde la mayor probabilidad de éxito.

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